Долг по микрозайму: что делать, если Вебзайм требует деньги?

Когда берешь микрозайм, кажется, что все просто — быстро получил деньги и также быстро вернул. А иногда даже и без процентов, если кредитуешься впервые и посчастливилось поучаствовать в акции. Однако наряду с их доступностью, существует риск оказаться в долговой яме. Неожиданные финансовые трудности могут привести к просрочке платежей, а в такой ситуации МФО и МКК быстро передают дело коллекторам. Рассказываем, как работает МКК «Академическая», известная как Вебзайм, как она взыскивает долги, когда передает их коллекторам и как должникам правильно взаимодействовать с этими организациями. 

О сервисе Вебзайм

Вебзайм — это микрокредитная компания (бывшая МКК «ПрофиМани»), которая долгое время была одним из лидеров на рынке онлайн-микрозаймов в России. Вебзайм начал свою деятельность в начале 2010-х годов, когда в России только начинал формироваться рынок микрофинансовых услуг. Организация быстро приобрела популярность среди тех, кто нуждался в небольших займах на короткий срок — обычно до зарплаты. Процентные ставки по таким займам были существенно выше, чем в банках, но из-за доступности и минимальных требований к заемщикам, Вебзайм и подобные компании начали набирать обороты.

Однако со временем начали накапливаться претензии к деятельности Вебзайм. Основные проблемы касались высокой процентной ставки и огромных штрафов за просрочки. Несмотря на законодательные ограничения по сумме процентов и неустоек, многие клиенты жаловались, что их долг увеличивался в несколько раз из-за начисления неустоек и штрафов за просрочку.

В 2020 году деятельность Вебзайм привлекла внимание Центрального банка России. Регулятор начал проверку деятельности компании на предмет соблюдения законодательства о микрофинансовой деятельности. 

В результате Вебзайм был исключен из реестра микрофинансовых организаций, что лишило компанию права выдавать займы. Это стало серьезным ударом по репутации компании и ее дальнейшей работе. После исключения из реестра Вебзайм перерегистрировался на новую компанию — МКК «Академическая».

При перерегистрации Вебзайм в МКК «Академическая» сохранила прежнюю бизнес-модель, действует в рамках российского законодательства и продолжает выдавать микрозаймы на стандартных для МФО условиях.

Имеют ли право коллекторы арестовать карту

27 декабря 2022

Как Вебзайм взыскивает долги

Просроченные задолженности — это головная боль для любой МФО, и Вебзайм (или МКК «Академическая») не исключение. Как только должник перестает платить по займу, компания предпринимает несколько шагов по взысканию долга. Вот что будет, если вовремя не погасить кредит в МФО или МКК:

• Претензионная работа. Первоначально МФО пытается урегулировать вопрос напрямую. После просрочки платежа должник получает уведомления через SMS и звонки. На этом этапе МФО предлагает варианты решения проблемы: например, продление договора или реструктуризация долга. Эти попытки носят скорее информационный характер и являются первой стадией работы с долгом. Параллельно с первого дня просрочки компания начисляет дополнительные проценты и штрафы, что увеличивает общую сумму долга.

• Привлечение коллекторов. Если задолженность не погашается в течение определенного времени (обычно 30–60 дней), долг может быть передан в коллекторские агентства. Это происходит через продажу задолженности или по агентскому договору с коллекторским агентством. В первом случае кредиторами должника становятся коллекторы, а во втором они просто взыскивают долги в пользу Вебзайма. Как правило, небольшие микрозаймы до 15–20 тысяч рублей компания продает коллекторам.

• Судебное взыскание. Если досудебные меры не дали результатов, кредитор подает иск в суд. Это может быть как сама МКК «Академическая», так и выкупившие у нее долг коллекторы. Как правило, кредитор обращается в суд за получением судебного приказа, с которым потом идет к приставам.

• Исполнительные действия ФССП. На основании судебного приказа пристав возбуждает исполнительное производство. Если не погасить долг самостоятельно в пятидневный срок, он будет удержан с заработной платы или иных доходов, а еще дополнительно пристав начислит исполнительский сбор в размере 7% от суммы требований, но не менее 1000 рублей.

Методы работы коллекторов Вебзайм

Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» четко регламентирует, как коллекторы могут взаимодействовать с должником. Тем не менее нарушения в практике взыскания долгов все еще встречаются.

Когда задолженность по займу не погашена в срок, Вебзайм передает долг коллекторам. Это частая практика среди микрофинансовых организаций, поскольку коллекторам делегируют обязанности по возврату задолженностей, тем самым МФО избавляется от необходимости напрямую взаимодействовать с должниками.

При взыскании коллекторы используют как законные способы, так и те, которые могут выходить за рамки законодательства.

Рассмотрим самые распространенные:

• Телефонные звонки и SMS-сообщения. Первым шагом коллектора, как правило, становится активное использование телефона для связи с должником. Коллекторы могут звонить в будние дни и выходные, отправлять сообщения о необходимости погасить долг, предоставлять информацию о возможных последствиях просрочки. Коллекторам разрешено звонить должнику не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Время для звонков также ограничено — с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные.

• Личные визиты. Если телефонные звонки и SMS не приводят к результату, коллекторы могут инициировать личные встречи с должником. Такие визиты должны происходить не чаще одного раза в неделю, при этом должник должен быть заранее уведомлен о намерении коллектора встретиться с ним лично. Однако на практике коллекторы «Право онлайн» могут злоупотреблять этим правом, неожиданно приезжать домой или на работу к должнику, что может быть расценено как психологическое давление.

• Обращение к родственникам и знакомым. Пожалуй, один из самых неприятных методов, которые применяют коллекторы. Хотя они не имеют права раскрывать информацию о задолженности третьим лицам, некоторые агентства нарушают это требование. Такой подход часто сопровождается звонками родственникам с просьбой «повлиять на должника» или даже угрозами.

• Отправка письменных уведомлений и писем с угрозами. Коллекторы стали гораздо реже прибегать к письменным уведомлениям. Но иногда все же присылают электронные письма или письма по почте. Они содержат информацию о задолженности, напоминания о необходимости погасить долг, а иногда и угрозы о начале судебных разбирательств, аресте имущества или ограничении выезда за границу.

• Обращение в суд. Если все методы воздействия не работают, коллекторы могут начать угрожать судом. Это вполне легальный способ взыскания задолженности, однако часто такие угрозы используются для давления на должника, и далеко не всегда дело доходит до суда.

Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов

14 ноября 2022

Как правильно общаться с коллекторами от Вебзайм

Если ваш долг передали коллекторам, это не означает, что нужно немедленно заплатить. И тем более не значит, что вы должны терпеть все нападки со стороны сотрудников коллекторского агентства. 

Вот несколько ключевых рекомендаций:

• Сначала запросите документы. Коллекторы обязаны предоставить всю информацию о задолженности: от суммы до основания ее передачи. Если коллектор их не показывает, то и разговаривать с ним не о чем.
• Не теряйте самообладание. Коллекторы могут использовать психологическое давление, звонки в нерабочее время и угрозы. Как правило, это направлено на получение ответной реакции — если начнете угрожать или применять физическую силу, вы только добавите себе проблем.
• Записывайте разговоры. Каждый звонок можно и нужно записывать, это поможет в случае возникновения спора доказать незаконные действия коллектора.
• Не подписывайте новые договоры. Иногда коллекторы могут предложить вам реструктуризацию долга или заключение нового договора на выплату задолженности. Прежде чем подписывать что-либо, обязательно проконсультируйтесь с юристом.

Если коллекторы нарушают ваши права, жалуйтесь в ФССП — это главный регулятор. Если же есть угроза жизни или имуществу — то пишите заявление в полицию и прокуратуру. При нарушении коллекторами графика звонков и раскрытии ваши персональных данных жалуйтесь на них в Роскомнадзор, а параллельно — на МКК в Центробанк.

Как не попасть в лапы коллекторов

Наиболее эффективный способ не столкнуться с коллекторами — это своевременно погашать займы. Однако, если финансовые трудности все же наступили, есть несколько шагов, которые помогут избежать передачи долга коллекторам:

• Свяжитесь с МФО. Если у вас возникают трудности с погашением займа, не избегайте общения с кредитором. В большинстве случаев они готовы предложить реструктуризацию долга или отсрочку.
• Внимательно читайте договор на микрокредит. Микрофинансовые организации не могут передавать долг коллекторам без соответствующего пункта в договоре.

Если не хотите общаться с представителями коллекторского агентства, напишите отказ от взаимодействия и направьте почтой. После его получения коллекторы обязаны прекратить с вами любое общение, но остаются вправе обратиться в суд.

Советы тем, кто хочет обратиться в МФО

Если вы решили взять микрозайм, следует помнить о возможных рисках и последствиях. Вот несколько рекомендаций, которые помогут вам обезопасить себя:

• Проверяйте репутацию МФО. Убедитесь, что организация зарегистрирована, есть в реестре и имеет положительные отзывы от клиентов.
• Внимательно изучите кредитные предложения. МФО предлагают различные условия займов, и важно выбрать то, что подходит именно вам. Не берите первый попавшийся микрозайм.
• Не берите займы без необходимости. Оценивайте свои финансовые возможности перед тем, как обращаться за займом.
• Внимательно читайте договор. Важно знать все условия, особенно касающиеся процентов и штрафов за просрочку, а также действий по возврату задолженности.

Если у вас есть вопросы по вашим долгам или вы не знаете, как выйти из сложной ситуации, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам — они помогут вам разобраться с задолженностями, а при необходимости пройти процедуру банкротства с микрозаймами и другими обязательствами.

Образцы заявлений: