Как проверить кредитную историю: способы её получения
Чтобы иметь представление о состоянии вашей кредитной истории, её необходимо проверить. Расскажем, как это можно сделать.
Без майнинга и крипты. Реальные 20 000 ₽ за рекомендацию в агентской программе КредитНет!
Как проверить кредитную историю через Госуслуги или с помощью какого-либо иного способа? Этот вопрос интересует каждого, у кого были кредиты и просрочки по ним. С плохой кредитной историей получить новый кредит будет сложно, поэтому о её состоянии желательно знать заранее.
Расскажем, как проверить кредитную историю через Госуслуги, как БКИ обращаются с историями заёмщиков. Также вы узнаете, что содержится в КИ и как оспорить кредитную историю, если в ней есть ошибки. Кроме того, мы разъясним, как улучшить свою кредитную историю и как могут на ней сказаться последствия долгов.
Что такое кредитная история
Это информация об исполнении обязательств перед финансовыми учреждениями, где вы взяли кредит или займ. Банки и микрофинансовые организации обязаны отправлять в бюро кредитных историй информацию о том, какие суммы у них брали и на какой срок, а также о том, выплачивали ли вы платежи аккуратно или, напротив, задерживали их и совершали просрочки.
Существует несколько БКИ. Банки и микрофинансовые организации выбирают одно из БКИ, куда они пересылают необходимую информацию, или рассылают её сразу нескольким организациям. Если вы брали кредиты в разных местах, то существует вероятность, что ваша КИ хранится в нескольких бюро кредитных историй по частям. В этом случае вам придётся узнать данные во всех БКИ, чтобы соединить свою кредитную историю воедино.
Какие есть способы проверить КИ
Каждый заёмщик может совершить проверку КИ. Это можно сделать бесплатно 2 раза в год в каждом бюро кредитных историй. Если запросов будет больше, то в таком случае их уже придётся оплачивать.
Есть как бесплатные, так и платные способы получить свою КИ. Рассмотрим их все.
Бесплатные способы проверки КИ
Наиболее популярный способ проверить бесплатно кредитную историю – на Госуслугах. Расскажем, как узнать кредитную историю через Госуслуги.
Вам нужно заполнить на Госуслугах заявку на получение данных от Центрального каталога кредитных историй о тех БКИ, где хранятся данные о вашей кредитной истории. После этого в ваш личный кабинет на Госуслугах придёт список бюро кредитных историй, где содержится информация о КИ.
Имея на руках список БКИ, далее обратитесь к ним за получением кредитной истории. Это можно сделать несколькими способами:
- Личное посещение бюро кредитных историй. Вам нужно будет подъехать в офис БКИ, а затем заполнить заявление на получение своей кредитной истории. Необходимо взять с собой паспорт для подтверждения личности.
- Получение кредитного отчёта через сайт БКИ. Для этого зарегистрируйтесь на сайте бюро кредитных историй, где вы хотите узнать свою КИ — это можно сделать только в том случае, если у вас есть аккаунт на Госуслугах. Далее вам нужно выбрать меню «Заказать отчёт» — ваша кредитная история будет предоставлена сразу.
- Направление запроса в БКИ по электронной почте. Вам надо будет оформить заявление, после чего подписать электронной подписью. Образец нужно взять на сайте того БКИ, где вы хотите посмотреть свою КИ — у каждого бюро кредитных историй свой формат заявления.
- Переслать заверенную телеграмму в бюро кредитных историй. Укажите в телеграмме свои паспортные данные, а также адрес электронной почты (или почтовый адрес), на который отправят кредитную историю. Оператор почтовой связи должен обязательно заверить вашу подпись.
Теперь вы знаете, как получить кредитную историю через Госуслуги. Также бесплатно её можно узнать через Центробанк РФ, отправив туда специальный запрос. Для этого вам нужно будет сообщить свой идентификатор заёмщика (этот код указан в договоре). Центробанк РФ вышлет список БКИ, где хранится ваша кредитная история.
Платные способы проверки КИ
Также вы можете воспользоваться услугами посредников, которые помогут вам найти свою кредитную историю. Это могут быть:
- брокеры;
- банки;
- микрофинансовые организации.
Для проверки КИ зарегистрируйтесь на сайте посредника, после чего заполните анкету, указав в ней свои персональные данные. Посредник отправит запрос в Центральный каталог кредитных историй за вас, после чего составит список БКИ, где хранится ваша кредитная история. Далее вы можете или самостоятельно связаться с бюро кредитных историй или получить кредитную историю таким же образом через посредника. Стоимость такой услуги составит от 300 до 1000 рублей (за один запрос).
Но обращаться за платными услугами по проверке КИ не рекомендуется, только если у вас не появилась срочная необходимость лишний раз проверить данные. Двух бесплатных проверок в год, как правило, бывает достаточно.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Из чего состоит кредитная история
Кредитная история состоит из нескольких частей.
- Титульная часть. В ней размещена личная информация о вас: ФИО, СНИЛС, ИНН, место и дата рождения.
- Основная часть. Здесь содержится информация о ваших кредитах и займах, сроках погашения, а также о наличии или отсутствии просрочек. Кроме того, в основной части могут быть указаны данные об исполнительном производстве и взыскании задолженностей судебными приставами или о невыполненном вами решении суда.
Также здесь указывается ваш персональный кредитный рейтинг, рассчитанный на основе полученной информации. Если рейтинг высокий, то есть большая вероятность, что вы получите кредит в банке.Если же рейтинг низкий, то, скорее всего, банк откажет вам в выдаче кредита.
- Закрытая часть. Её сможете увидеть только вы. В закрытой части КИ указано, кто передавал в неё информацию, а также, кто её запрашивал.
- Информационная часть. В этом разделе указано, куда вы обращались за займом или кредитом и по какой причине получили в нём отказ. Кроме того, в информационной части могут быть зафиксированы случаи, если вы не платили по кредиту в течение 120 дней как минимум 2 раза. Это обозначается, как «признаки неисполнения обязательств» — такая пометка не лучшим образом влияет на КИ.
Что делать, при выявлении ошибок в КИ
Если в КИ были обнаружены ошибки (к примеру, вы оплатили задолженность, но она за вами числится), то вы можете подать заявление в БКИ. Предоставим вам подробную инструкцию, как это сделать:
Шаг 1. Заполните заявление
Укажите, что именно в КИ нужно будет дополнить или заменить. Также не забудьте поставить дату и подпись.
Шаг 2. Передайте заявление в БКИ
Для этого надо либо посетить офис, либо отправить заявление по почте.
Шаг 3. Дождитесь проверки данных
В течение 7 дней ваше заявление будет обработано, затем его направят вашему кредитору. В срок до 10 дней будет проведена проверка данных, после чего кредитор ответит БКИ, внёс он изменения в кредитную историю или нет.
Шаг 4. Дождитесь ответа бюро кредитных историй
После получения ответа от вашего кредитора, БКИ сообщит вам, были ли внесены изменения в вашу КИ.
В ряде случаев кредитную историю можно исправить через суд. Это нужно сделать, если КИ была испорчена либо по неосторожности сотрудников банка, либо из-за действий мошенников (например, если они попытались оформить кредит по вашему паспорту, и данные попали в КИ).
В этих случаях вам нужно будет подать исковое заявление в суд. В нём должны содержаться:
- ваши личные данные,
- сведения о банке и о БКИ,
- информация о выявленных в КИ ошибках,
- заявка о необходимости внести в кредитную историю изменения,
- дата и подпись
Кроме того, необходимо предоставить доказательства, подтверждающие ваши требования (копию договора о выдаче кредита, график платежей, переписку с кредиторами, а также документы, подтверждающие оплату задолженностей банку или МФО).
На судебном процессе будут рассмотрены как доводы истца (то есть вас), так и возражения ответчика (банка или МФО). При обнаружении ошибок суд обяжет кредитора внести изменения в вашу кредитную историю.
Как улучшить кредитную историю
Даже, если у вас сейчас плохая кредитная история, не стоит переживать. Вы можете её улучшить, закрыв свои старые задолженности и создав новые положительные записи. Специально для вас мы предоставим подробную инструкцию, как улучшить свою КИ.
Шаг 1. Оплатите все свои задолженности
Обязательно погасите все ваши долги. Для начала оплатите те задолженности, по которым уже идёт исполнительное производство. Эти долги наиболее негативно влияют на КИ, и погасить в первую очередь нужно именно их.
Шаг 2. Рефинансируйте и реструктуризируйте кредиты
В случае, если у вас не получается оплатить разом все задолженности, то вы можете подать на рефинансирование или реструктуризацию. Условия для оплаты задолженностей перед банком или микрофинансовой организацией будут для вас более комфортными, и вы сможете погасить их.
Шаг 3. Проверьте обновление сведений
Сразу после того, как будут погашены все долги, снова проверьте вашу КИ — в ней должны отразиться изменения. Как правило, это происходит через несколько дней после закрытия задолженностей.
Шаг 4. Закажите кредитную карту
После того, как закроются все задолженности, настало время улучшить свою КИ. Для этого вам нужно заказать кредитную карту в банке, а затем активно ей пользоваться. Делайте покупки с кредитки, заказывайте услуги. Если вы будете активно пользоваться кредитной картой, при этом аккуратно возвращать задолженности и вносить ежемесячные платежи, то в вашу кредитную историю будут вноситься положительные записи.
Шаг 5. Совершайте покупки в рассрочку
Вы можете совершать крупные покупки в рассрочку. Даже если у вас плохая КИ, банк может одобрить покупки на 5-10 тысяч рублей. При покупке товаров в рассрочку банк передаёт сведения в бюро кредитных историй. Если вы своевременно выплачиваете долг перед банком, то это положительно скажется на вашей КИ.
Шаг 6. Возьмите небольшой потребительский кредит
Также некоторые банки могут одобрить потребительский кредит на небольшую сумму. Это может быть ссуда на приобретение бытовой техники, медицинские услуги, образование или на путешествие. Если вы будете исправно платить по потребительскому кредиту, это также положительно скажется на вашей КИ.
Некоторые банки предлагают специальные программы, предназначенные для клиентов с плохой кредитной историей. Благодаря им можно улучить свою КИ. Клиенту выдаётся в рамках программы небольшой заём (на 5-10 тысяч рублей), срок возврата — до 1 года. Если вы вернёте денежные средства без просрочек, то информации о своевременном погашении задолженности попадёт в бюро кредитных историй. Ваша КИ от этого, разумеется, улучшится.
Какие могут быть последствия задолженностей
Если у вас длительные просрочки по кредитам и большие задолженности, то ни к чему хорошему это не приведёт. Ваш кредитор (банк или микрофинансовая организация) могут подать на вас в суд. По его итогу в отношение вас может быть начато исполнительное производство — а это значит, что судебные приставы осуществят взыскание для покрытия долгов. Ваши счета в банке могут быть заблокированы, с заработной платы — удерживаться денежные средства (до 50%). Если суммы задолженностей очень крупные, то судебные приставы также арестуют ваше имущество (жильё, транспортное средство, драгоценности, предметы искусства, ценные бумаги) и продадут его на торгах, чтобы покрыть долги.
Разумеется, всё это самым негативным образом скажется на вашей кредитной истории. Как мы уже писали выше, задолженности, по которым уже идёт исполнительное производство, больше всего влияют на КИ в худшую сторону. При плохой КИ банки и микрофинансовые организации не будут вам выдавать кредиты и займы.
Если у вас уже есть большие долги по банковским кредитам, и нет никакой возможности их оплатить и улучшить свою кредитную историю, то можете подать на банкротство через арбитражный суд. Процедура банкротства позволит вам списать задолженности по кредитам (а ещё по оплате услуг ЖКХ и налогов, а также по распискам). Кроме того, после прохождения процедуры банкротства ваша КИ «обнулится», данные о долгах будут аннулированы. Со временем вы сможете улучшить свою кредитную историю, и вам снова будут доступны кредитные продукты.
Чтобы процедура банкротства прошла без осложнений, обратитесь к нашим специалистам. Они подберут для вас лучшую компанию, сотрудники которой помогут пройти через все этапы этой процедуры — и долги будут списаны.
Общий итог статьи
- есть несколько способов узнать о своей КИ, как бесплатных, так и платных;
- если в КИ обнаружены ошибки, вы можете подать заявление в БКИ на их исправление или в суд на кредитора;
- плохую КИ можно улучшить, если грамотно пользоваться кредитной картой и совершать покупки в рассрочку;
- наличие просрочек и незакрытых долгов самым негативным образом влияет на КИ;
- при банкротстве КИ «обнулится», записи о задолженностях аннулируются — со временем вы снова сможете сделать её хорошей.
Документы:
Вопросы к статье
На 2024 год в РФ действует 6 БКИ. Среди них: «Скоринг бюро», «Национальное бюро кредитных историй», «Объединённое кредитное бюро», «Столичное кредитное бюро», «Межрегиональное бюро кредитных историй» и «Кредитное бюро "Русский стандарт"».
Нет. Оформление вклада в банковском учреждении никак не повлияют на вашу КИ, однако оно увеличить шансы на одобрение банком кредитом.
Запрашивать сведения о кредитной истории может только её обладатель, поскольку это считается конфиденциальной информацией. Однако в двух случаях чужую КИ запросить будет можно: если вы являетесь официальным представителем обладателя кредитной истории или юридического лица, которому заёмщик дал письменное согласие на её проверку.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно