Долговая дипломатия Тинькофф: как работает отдел взыскания

Отдел взысканий работает с должниками около 3 месяцев, если оплата не поступает на счет, то долг передадут коллекторам

Тинькофф, который с недавнего времени называется Т-Банк, входит в десятку лидеров банковского рынка. Банк работает дистанционно, то есть, офисов у него нет, все вопросы решаются по телефону или в личном кабинете на официальном сайте. 

Тинькофф активно выдает кредитные карты, потребительские и целевые займы, кредиты с господдержкой, например, образовательные. Число заемщиков постоянно растет. Но вместе с тем увеличивается и доля просроченных займов. Расскажем, как Т-Банк взыскивает задолженность, какую роль в этом играет внутренняя служба взыскания, что можно сделать, когда нечем платить кредит.

Что такое служба взыскания задолженности

При просрочке должнику на следующий день позвонит оператор и уточнит причины задержки оплаты и сроки поступления денег на счет. Если заемщик не идет на контакт или не вносит деньги в ближайшие дни, то работу с клиентом продолжает отдел по взысканию задолженности. Основная его миссия – помощь должнику в погашении долгов по займам. 

В некоторых случаях сотрудники могут обращаться к контактным лицам, которых заемщик указывал при оформлении кредита. Цель таких звонков – прояснить обстоятельства, которые привели к задержке платежа.

Как связаться со службой взыскания задолженности Т-Банка

Связаться напрямую с отделом взыскания не получится. Если нужно обратиться к специалистам, то сделать это можно через оператора горячей линии или написав в чат приложения. Номер телефона службы поддержки клиентов банка 8 (800) 333-33-33 или 8 800 234‑91‑11. 

Какие практикуются методы работы с должниками 

С самого первого дня просрочки по кредиту Тинькофф Банк начинает активно взаимодействовать с заемщиком, несмотря на отсутствие физических офисов обслуживания клиентов. Этим занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Для связи с должниками используются различные каналы коммуникации:

1. Электронные письма регулярно отправляются на почту заемщика.

2. Телефонные звонки осуществляются на номер должника, причем номера могут меняться, что делает невозможным их предварительную блокировку.
3. Сообщения в мобильном приложении банка должнику о необходимости погашения задолженности.

Коммуникация с должником может включать:

• Напоминание о наличии долга, его размере и продолжительности задолженности.
• Информацию об обязательствах, которые заемщик принял на себя.
• Перечень возможных мер по взысканию долга, включая передачу долга коллекторам, обращение в суд, требование полной суммы долга.

В некоторых случаях Т-Банк может упоминать о возможности уголовного наказания за неуплату. Однако такие меры применяются редко и требуют доказательства умысла и значительной суммы долга, начиная от 2,25 миллиона рублей.

Чтобы прекратить давление со стороны коллекторов, необходимо погасить задолженность, либо добиться ее списания. В ситуации, когда выплата долга невозможна, объявление о банкротстве может стать оптимальным выходом. Это наиболее эффективный способ решения проблемы с долгами.

Обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Они проведут анализ вашей ситуации и предложат варианты сотрудничества с проверенными компаниями, занимающимися вопросами банкротства. 

Какую помощь Т-Банк предлагает должникам 

В случае финансовых затруднений не стоит откладывать решение проблемы и дожидаться, когда Т-Банк передаст долг коллекторам или обратится в суд. Нужно обратиться в банк и сказать о возникшей проблеме с оплатой. Как правило, сотрудники в первую очередь предлагают занять денег у друзей. Но это нельзя назвать эффективной мерой: долг нужно отдавать, а финансовые трудности обычно долгосрочные. Расскажем, что можно предпринять, чтобы снизить долговую нагрузку.

Услуга «Снижение платежа»

Клиентам Тинькофф Банка доступна опция "Уменьшение ежемесячного платежа". В этом случае процентная ставка понизится до 12% годовых, и платеж станет меньше. Услугу следует заказать заранее, до появления трудностей с оплатой, так как между моментом подключения и началом работы должно пройти три оплаты.

Заемщики имеют возможность самостоятельно выбирать размер ежемесячного взноса, который, однако, не может быть меньше 1000 рублей или 1% от всей суммы кредита. В связи с активацией опции "Уменьшение ежемесячного платежа", срок кредитного договора автоматически увеличивается, что приводит к росту общей суммы переплаты по кредиту.

Опцию можно подключить, если нет просрочек по кредиту. Услуга платная – за время, прошедшее с момента подключения до активации услуги, взимается комиссия в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита ежемесячно. Чтобы уменьшить платеж, нужно обратиться в чат приложения или позвонить на горячую линию. 

Рефинансирование

Процедура представляет собой перекредитование на более выгодных условиях с возможностью объединить несколько займов в один. Тем самым можно снизить ежемесячный платеж за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования и вместо нескольких платежей в разные даты делать один общий. Рефинансирование доступно только при отсутствии просрочек.

Реструктуризация

Процедура представляет собой процесс изменения условий существующего кредита. Реструктуризация займа проводится в том же банке, где он был оформлен. Суть её заключается в увеличении срока кредитования для уменьшения суммы ежемесячного платежа. Кроме того, банк может отменить некоторую часть накопленных пеней за просрочки, если они есть.

Для пересмотра условий по кредиту нужно подать заявление на сайте банка.Процедура доступна только заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и могут ее документально подтвердить. Рассмотрим наиболее частые причины: 

1. Снижение заработной платы на 30 и более процентов. Это может произойти по разным причинам, включая сокращение на работе или закрытие предприятия.
2. Отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком, во время которого доход может существенно снизиться.
3. Длительное лечение серьезной болезни или получение статуса инвалида.
4. Выход на пенсию.
5. Утрата жилья или другого значимого имущества, например, в результате пожара или наводнения.
6. Призыв в армию.

При улучшении финансового положения заемщик имеет право досрочно погасить реструктурированный кредит.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежа на 1-6 месяцев. Чтобы их получить, нужно доказать невозможность оплаты по уважительным причинам – таким же, как при реструктуризации долга. Не все кредиты можно поставить на паузу:

• автокредиты ограничены суммой до 1,6 миллиона рублей;
• потребительские кредиты имеют максимальный предел в 450 тысяч рублей;
• для кредитных карт установлен лимит 150 тысяч рублей.

Как рефинансировать ипотеку в банке Тинькофф в 2025 году

13 августа 2024

Кредитные каникулы могут быть полными (не нужно ничего оплачивать в течение льготного периода, проценты переносятся на конец срока кредитования) и частичными (на каникулах нужно оплачивать только проценты). Заявление подается дистанционно на сайте банка.

Когда Тинькофф передает долг коллекторам 

Обычно банк передает долг коллекторам примерно через три месяца после его возникновения. И только в том случае, если долг считается безнадежным, то есть, заемщик не выходит на связь, не оплачивает и не стремится воспользоваться мерами поддержки от банка.

Коллекторы могут использовать те же методы, что и банк Тинькофф, когда сам пытается получить долг обратно. Но у коллекторов есть одно преимущество: они могут приехать и поговорить с должником лично, если находятся в том же городе. Отдел взыскания Т-Банка работает дистанционно и на встречи с должниками не выезжает.

Банк может передать право взыскания долга коллекторскому агентству за определенное вознаграждение или продать его. Тогда коллекторы могут предложить должнику более легкие условия для возврата долга, например, снизить штрафы или дать больше времени на погашение.

Банк должен уведомить должника о продаже долга, указав кто теперь владеет долгом и каков его размер. Если должник узнал об этом, он может начать договариваться с коллекторами. Когда же уведомления не было, должник имеет право не обращать внимание на требования от незнакомой компании. Если долг уже был оплачен банку, и должник не знал о его продаже, его платеж всё равно будет зачтен, а банк и коллекторы должны будут разобраться между собой. 

С какими коллекторскими агентствами сотрудничает Т-Банк

 В 2023 году Т-Банк активно сотрудничал с коллекторским агентством «Феникс». С начала 2024 года банк предпочитает продавать долги тем агентствам, которые предлагают выгодные условия, будь то большая цена за долг или низкая комиссия за услуги. Это связано с тем, что коллекторы «Феникса» часто превышали допустимое количество звонков за день, обращались к должникам ночью и даже угрожали им, что является недопустимым. 

Когда Т-Банк обращается в суд

Тинькофф Банк может подать иск на полную сумму долга, включая проценты и штрафы за просрочку. Делает он это спустя 8-12 месяцев безуспешных попыток взыскания своими силами или при помощи коллекторского агентства.

Многие заемщики зачастую стараются избегать судебных разбирательств, опасаясь решения суда. Но в некоторых случаях разбирательства пойдут на пользу должнику: 

• если удастся доказать ошибку в начислении неустойки, можно потребовать ее перерасчет;
• можно договориться с банком о погашении долга на более выгодных условиях – заключить мировое соглашение;
• когда срок исковой давности по некоторым платежам или всему долгу истек, можно попытаться добиться отказа банка в удовлетворении его требований.

Но проблема для заемщика заключается в том, что даже если суд откажет в принятии иска из-за истечения срока давности, Тинькофф не аннулирует долг. Банк имеет право взыскивать деньги, но другими, внесудебными способами.

Какие последствия могут возникнуть, если не погасить долг

Если вы брали кредит, то вернуть деньги – это обязанность, которая указана в договоре. Тинькофф Банк, как и любое другое финансовое учреждение, применяет определенные меры в отношении заемщиков, допустивших просрочку по кредиту. Вот основные шаги, предпринимаемые банком:

1. Начисление штрафов. За просрочку по кредитке банк начисляет до 20% годовых. Если не заплатить вовремя потребкредит, то начисления составят 0,1% в сутки. При пересчете на годовые – 36,5%. 
2. Фиксация в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Тинькофф регулярно передает информацию о просрочках в БКИ. Это приводит к ухудшению кредитной истории заемщика, что существенно усложняет или даже делает невозможным получение новых кредитов в будущем.
3. Досудебное урегулирование. Вначале банк пытается решить вопрос с долгом через свой отдел досудебного урегулирования. Сотрудники банка обращаются к должнику с требованием о погашении задолженности. Если должник не идет на контакт, то банк переходит к следующим пунктам.
4. Привлечение коллекторов. Когда долг не погашается, к делу подключаются коллекторские агентства. Они продолжают напоминать неплательщику о необходимости внесения денег на счет.
5. Судебное разбирательство. При отсутствии желания со стороны заемщика по урегулированию долга и наличии длительных просрочек Тинькофф или коллекторское агентство, которому продали долг, обращается в суд. В таком случае за взыскание долга принимаются судебные приставы, которые имеют право на арест счетов, изъятие имущества и наложение запрета на выезд за пределы страны.

Эти меры являются стандартной практикой для банков при работе с просроченной задолженностью и направлены на стимулирование заемщиков вернуть взятые в долг деньги.

Если платить нечем, то можно воспользоваться правом списать долги в банкротстве. Позвоните нашим юристам и в рамках бесплатной консультации вам помогут подобрать компанию, специализирующуюся на списании долга. В процедуре вам не придется общаться с приставами и кредиторами, ходить в суд – все это будут делать юристы.