Сервис быстрых займов «еКапуста»: чем обернется просрочка для бедного заемщика?

Онлайн-сервис «еКапуста» позволяет получить деньги на короткий срок, но под большие проценты в случае просрочки.

Сервис «еКапуста» позволяет оформлять займы через интернет в микрофинансовой организации «Русинтерфинанс». Максимальный размер микрозайма в данной МФО достигает 30 000 рублей. Важно помнить о сроках его возврата.

Заем должен быть возвращен в течение 21 дня. Но что же произойдет, если вы не внесете деньги до установленной даты?

1. На сумму долга будут начислены проценты и штрафы, которые могут значительно увеличить размер задолженности.
2. Информация о просрочке негативно отразится на кредитной истории, что в дальнейшем затруднит получение займов и кредитов.

«еКапуста» идет навстречу своим клиентам и предлагает различные варианты решения проблемы. Таким отношением к заемщикам не могут похвастаться опасные МФО, которые в России продолжают работать. Сначала будет использован досудебный порядок взыскания долга, обращение к коллекторам, а затем последует обращение в суд. В этой статье мы хотим рассказать о последствиях, которые могут наступить, если заемщик вовремя не вернет полученный им займ.

Как «еКапуста» раздает микрозаймы

Получить нужную сумму на карту очень и очень просто – достаточно зарегистрироваться на онлайн-сервисе и подать заявку через готовую форму. В работе «еКапуста» есть некоторые особенности.

1. Онлайн-калькулятор помогает рассчитать сумму и срок займа, а также размер переплаты.
2. Срок можно продлевать. Ставка за пользование деньгами составляет 0,8% в день, итого переплата – 292% годовых.
3. Можно пользоваться деньгами без оплаты процентов, если вернуть их в течение льготного периода.

Процент за пользование займом в «еКапуста» достаточно высокий. Но компания использует такую ставку для снижения рисков невозврата. Если оплачивать заём вовремя, проценты не покажутся существенными. К примеру, при сумме в 5 000 рублей и сроке в 10 дней переплата составит 400 рублей. Однако, если возникает просрочка, общая сумма задолженности за короткое время может увеличиться в несколько раз, особенно при добавлении штрафов и пеней.

Если вы понимаете заранее, что не сможете вовремя вернуть деньги, лучше воспользоваться услугой продления займа. Для этого нужно до момента возникновения просрочки:

• выбрать желаемую дату продления;
• полностью оплатить проценты за использование средств по текущему займу.

На сайте «еКапуста» не говорится о том, как часто заемщик может прибегать к услуге продления микрозайма. Вероятно, если вы не допускали просрочек, это получится делать неоднократно. Но решение будет приниматься каждый раз индивидуально.

Если воспользоваться услугой продления до возникновения просрочки, то компания не будет рассматривать вас как недобросовестного заемщика и не применит к вам никаких санкций.

Если образовалась просрочка по займу в «еКапуста»

При оформлении заявки на получение займа пользователь автоматически соглашается с:

• правилами выдачи;
• условиями использования полученных средств.

Таким образом, соглашение является аналогом бумажного договора и имеет полную юридическую силу.

В случае возникновения просрочки и взыскания задолженности заемщик не может ссылаться на то, что он не подписывал бумажный документ и, следовательно, не имеет письменного договора. Факты регистрации на сервисе по выдаче микрозаймов и согласия с условиями получения средств означают возникновение юридически обязывающих отношений.

На первых порах «еКапуста» уведомит об образовании долга и будет напоминать о необходимости погасить его. В дальнейшем задолженность может быть передана для взыскания или продана коллекторам.

Если дата возврата займа была установлена на 10 мая, то уже с 11 числа наступит просрочка. МФО имеет право начать процесс взыскания с первого же дня.

«Не плачу долг в «еКапуста», чего мне бояться»

Выдача микрозаймов несет для кредитора гораздо больше рисков по сравнению с банковским кредитованием. В связи с чем для таких займов:

• устанавливаются достаточно высокие проценты, если сравнивать со ставками в банках;
• обычно предусмотрен очень короткий срок использования денежных средств.

Поэтому и просрочки по таким займам возникают гораздо чаще. Для должника процедура взыскания может повлечь за собою ряд последствий, таких как:

• невозможность получения последующих займов;
• ухудшение кредитной истории;
• регулярные звонки и сообщения от службы взыскания, коллекторов;
• перспектива принудительного взыскания судебными приставами;
• за каждый день просрочки будут начислены штрафы и пени, вплоть до момента, когда сумма достигнет максимального предела по закону.

Ситуацию с начислением задолженности регулирует Закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Так, дано ограничение на максимальную сумму процентов, которую МФО может получить от заемщика. Эта цифра не должна превышать более, чем в 1,3 раза размер основного долга. Если начисление процентов превышает эту сумму, превышение может быть оспорено в суде.

Пример: вы взяли в МФО займ в размере 10 000 руб. Даже при возникновении просрочек сумма переплаты не может превышать 13 000 руб., а общая сумма, которую вы должны отдать МФО, – 23 000 руб.

Проценты на сумму займа будут начисляться за весь период просрочки. Полное списание долга по займу возможно только через процедуру банкротства. Получите бесплатную консультацию юриста по вашей ситуации. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Как ведет себя «еКапуста» при просрочке

В случае неоплаты должника начинают «беспокоить» уже в первые дни. Если платеж по микрозайму просрочен на десятки дней и должник не пытается урегулировать ситуацию, МФО начинает активные действия по взысканию задолженности.

Обращается к услугам коллекторов

Все МФО, включая «Русинтерфинанс», сотрудничают с коллекторскими агентствами:

• по агентскому договору для взыскания в пользу МФО;
• по договору цессии, т. е. через выкуп долга.

Если заемщик долго не выплачивает заем, его задолженность может быть продана коллекторам. Продажа просрочки не требует согласия заемщика, так как данное право предусмотрено условиями выдачи займа. Однако его должны уведомить об этом.

Закон №230-ФЗ «О коллекторах» регулирует деятельность профессиональных взыскателей. Если со стороны коллекторской компании были допущены нарушения, например, по количеству и времени встреч или звонков, можно и нужно обращаться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Образец жалобы вы найдёте в конце статьи.

Спустя 4 месяца с начала просрочек должник имеет право направить письменный отказ от взаимодействия с коллекторами, после чего они не смогут больше звонить, назначать личные встречи или отправлять СМС.

Коллекторские агентства выкупают долги у МФО с большой скидкой, поэтому они могут предлагать должникам различные уступки. Если вы готовы сотрудничать и можете начать выплаты в ближайшее время, коллекторы предложат скидку на сумму просроченного займа или смогут убрать из нее часть процентов. Также могут предоставляться отсрочки или рассрочки по выплате долга.

Получает исполнительный документ через суд

Если должник не скрывает свое место жительства, имеет стабильную работу и доход, МФО без труда взыщет задолженность через суд, получив исполнительный документ и передав его на исполнение судебным приставам. В этом случае она не станет обращаться к коллекторам, так как заемщик не прячется от кредитора.

Если должник не погасит задолженность в первые 5 дней после уведомления от судебных приставов, на него будет наложен исполнительский сбор в размере 7% от суммы задолженности. В дальнейшем приставы смогут применить весь свой арсенал мер для принудительного взыскания, включая арест имущества и банковских карт, вынесение запрета на выезд за границу.

А дает ли «еКапуста» новый заем после просрочки

Нет, если заемщик не возвращает деньги вовремя, то получить еще один займ через «еКапуста» у него не получится. На сайте компании указано, что они оценивают рейтинг доверия, который зависит от добросовестности исполнения своих обязательств. Просрочка по займу является нарушением обязательств, поэтому МФО имеет полное право отказать в выдаче нового микрозайма.

Можно ли списать долг по займу в «еКапуста»

Да, законным способом полного списания долга по займу является банкротство граждан. Подать заявление можно по упрощенной процедуре через МФЦ либо стандартным образом в арбитражный суд. У первого способа есть ряд условий:

• сумма долга не может быть выше 1 млн рублей или менее 25 000 руб.;
• должник не имеет имущества в собственности и у него нет официальных доходов;
• в отношении гражданина было завершено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания (взыскивать было нечего).

Во всех остальных случаях можно действовать в судебном порядке, добиваясь списания непосильных финансовых обязательств.

Приглашаем вас на бесплатную юридическую консультацию. Вместе оценим шансы на полное списание долгов по микрозаймам.

Жалоба на коллекторов в ФССП