Расскажем, как пошагово полностью или частично погасить ипотеку маткапиталом и что делать если есть долг по ЖКХ
Материнский капитал относится к средствам поддержки семей с ребенком. Его сумма на 2024 год составляет 631 тыс. руб. на первого ребенка и 834 тыс. на второго или последующих, если право не было реализовано ранее.
Стоит учитывать, что стопку денег в руки семье никто не даст. Все расчеты ведутся в безналичном формате. Причем деньги можно тратить не на что угодно, а только на предусмотренные законом цели, например, улучшение жилищных условий.
В статье рассмотрим, как погасить ипотеку сертификатом, как быть, если средств маткапитала не хватает для закрытия долга, и есть ли возможность направить эти деньги на оплату долгов по ЖКХ.
Получив материнский или, как его еще называют, семейный капитал, семье нужно принять решение на какие нужды потратить сумму. Если есть ипотека, то чаще всего деньги идут на ее погашение. Рассмотрим, какие варианты оплаты жилищного кредита существуют.
Если часть кредита уже погашена или он изначально небольшой и суммы материнского капитала хватает, то законом не запрещено погашать долг полностью. Таким образом, вы сэкономите на процентах, снизите долговую нагрузку, освободите себя от необходимости ежемесячно следить за своевременными выплатами и улучшите кредитную историю.
При оплате оставшегося долга примите во внимание, что итоговая сумма платежа увеличится, так как за время рассмотрения заявки будут начислены проценты.
В этом случае нужно внимательно прочитать ипотечный договор. Если там указана такая возможность, то вы можете оплатить часть основного долга семейным капиталом. Эта процедура называется частичным досрочным погашением. Так можно сократить период кредитования, сумму ежемесячных выплат. Банки не всегда идут на такой шаг, потому что это снижает размер переплаты, соответственно, их доход.
Марина и Алексей после оформления брака взяли ипотеку на двухкомнатную квартиру. Спустя год у них родилась дочь, и молодая семья, получив право пользования материнским капиталом, решила направить его на частичное погашение ипотечного займа. Проконсультировавшись с юристом, они узнали, что имеют право оплатить часть основного долга. Этот шаг помог им уменьшить оставшийся срок выплат на 2,4 года и сэкономить на процентах.
Если нет возможности оплатить часть основного долга, то есть вероятность, что условия кредитования позволяют внести средства сертификата в счет начисленных процентов. В этом случае срок выплат уменьшить не получиться, но ежемесячный платеж станет меньше.
Изучите договор или позвоните сотруднику банка и спросите, предусмотрен ли такой вариант погашения долга. Не лишним будет проконсультироваться с юристом.
Если ипотека оформлена на отца, а сертификат выдан матери, то ребенок обязательно должен быть рожден после заключения брака.
Чтобы оплатить ипотеку средствами маткапитала, заем должен быть взят для покупки жилья. Это должно быть в нем прописано. В противном случае оплатить заем сертификатом не получится. Если с целью получения займа все в порядке, рассмотрим, какие шаги следует предпринять.
Шаг 1. Получите справки из банка-кредитора
Справка выдается при личном обращении. На ее оформление потребуется от 3 до 5 дней. Предназначение документа – подтвердить факт наличия ипотеки.
Справка содержит информацию о заемщике, номер ипотечного договора, сумму к выплате, реквизиты банка-кредитора, на которые можно перечислить деньги материнского капитала.
Шаг 2. Подайте заявления в ПФР
В Пенсионный фонд можно пойти самому или заполнить заявление на официальном сайте. Для этого вы должны быть зарегистрированы в личном кабинете. Если с этим возникают сложности, то воспользуйтесь порталом «Госуслуги» или заполните форму в ближайшем отделении МФЦ. Срок рассмотрения от двух недель до месяца.
Будут нужны следующие документы:
При покупке вторички дополнительно понадобится договор купли-продажи. Если квартира находится в стадии строительства, то нужна копия разрешения на строительство и договор долевого участия.
Шаг 3. Подайте заявление банку-кредитору
После согласования в ПФР можно отправляться к кредитору. С собой возьмите паспорт, справку из ПФР и сертификат. Вам нужно будет написать заявление на погашение долга или его части. После рассмотрения заявки и принятия положительного решения средства из ПФР придут за 10 дней.
После оплаты и закрытия долга нужно будет получить справку о том, что вы ничего не должны банку. При неполной оплате долга возьмите новый график платежей.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек. Подберем вам компании самыми щадящими ценами. Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга. Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства. Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Существующее законодательство не позволяет банкам отказывать в погашении ипотечного долга средствами материнского капитала. Но если отсутствует разрешение от Пенсионного фонда или документы составлены неверно, то такая возможность существует.
Разберем, по каким причинам ПФР может не разрешить оплату ипотеки маткапиталом:
Если вы считаете, что ПФР отказал неправомерно, то обжалуйте решение в судебном порядке. Проконсультируйтесь с юристом и он подскажет, как правильно это сделать.
Чтобы узнать сумму сэкономленных денег в вашем случае, можно воспользоваться калькулятором, расположенном на сайте банка, выдавшего заем или позвонить специалисту.
Материнский капитал помогает семьям приобрести жилье, частично или полностью оплатить долг по ипотечному займу и тем самым закрыть его, сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж. Но его использование влечет за собой и другие последствия. Поговорим о них.
При покупке недвижимости государство предоставляет налоговый вычет равный 13% от стоимости. Но он дается только при использовании личных средств. Маткапитал к ним не относится. В случае если этот вычет был уже оформлен, то его придется полностью или частично отдать назад.
Покупая на маткапитал нужно понимать, что нужно будет предоставить детям доли в приобретаемой собственности. Если в будущем вы захотите улучшить жилищные условия, продав эту квартиру и купив другую, то могут возникнуть проблемы. Для продажи жилплощади, на которой зарегистрированы не достигшие совершеннолетия дети, нужно разрешение опеки.
Если условия кредитования перестанут быть для вас привлекательными и вы найдете более выгодный вариант, например, с меньшими процентами, то далеко не все банки готовы будут к рефинансированию. Перекредитование предполагает смену кредитора, закрытие старого и оформление нового договора займа с временным снятием обременения с недвижимости. В некоторых случаях это нарушает права ребенка, чьи квадратные метры есть в этой квартире.
Если образовалась задолженность по услугам ЖКХ, то молодые родители непременно зададут себе этот вопрос. Но в настоящее время закон не предусматривает возможности использования средств материнского капитала для погашения долгов по квартплате и прочим услугам. Кроме того, п. 13 ч. 1 ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» гласит о запрете наложения взыскание на деньги из этого источника.
При наличии долга обратитесь в жилищно-коммунальное хозяйство с заявлением о рассрочке платежа. Когда счет выставлен, но вы не согласны с итоговой суммой, то снизьте сумму пени в судебном порядке. Практика показывает, что в большинстве случаев эти варианты не значительно помогают должникам в решении финансовых проблем. Потому рекомендуем обратиться к юристу и обсудить возможные способы избавления от долгов, например, банкротство. На бесплатной консультации вы узнаете, подходит ли вам процедура и какие долги можно списать. Мы подберем вам надежную компанию по банкротству, и после завершения процедуры вы сможете начать новую жизнь без долгов.
Такая возможность существует при соблюдении ряда условий: приобретаемое жилье находится в пределах России, первоначальный взнос не может быть меньше 10% от полной стоимости дома или квартиры, при покупке требуется предоставить доли детям, жилплощадь должна быть пригодна для жилья. Законом не предусмотрены конкретные сроки использования маткапитала. Можно оплатить целевой жилищный кредит в первый месяц после оформления займа или спустя несколько лет.
Законом разрешено приобретать на средства маткапитала жилье в других российских городах и регионах. Условием является пригодность дома или квартиры для проживания. Чтобы оплатить ипотеку сертификатом, нужно обратиться в банк, выдавший кредит и в ПФР.
Вопросы к статье
При каких условиях оформить ипотеку, когда первый взнос – это маткапитал?
В какой срок можно погасить ипотеку деньгами материнского сертификата?
Можно ли покрыть ипотеку маткапиталом, если приобретенная квартира находится в другом регионе?
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева