Как списывают долги при банкротстве через суд и МФЦ: нюансы и детали
С момента списания долгов гражданин освобождается от исполнения обязательств, а кредиторы лишаются права на взыскание.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Процедура банкротства остается надежным способом избавиться от непосильных долгов. По данным Федресурса, на 1 января 2024 г. процедуру проходило почти 1,2 млн граждан. Но банкротство не означает списание долгов. Последнее наступает только в случае добросовестного поведения заемщика в процедуре несостоятельности.
Законное списание долгов означает, что задолженности гражданина перед банками, МФО, частными лицами и другими кредиторами навсегда аннулируются. В этом материале мы проясним все нюансы этого краеугольного камня процедуры банкротства.
Как происходит процесс списания долгов
Закон «О банкротстве» позволяет гражданам объявлять себя финансово несостоятельными через арбитражный суд, а также в упрощенном порядке – через МФЦ.
Выбор того или другого способа зависит от:
- суммы долгов;
- наличия у должника имущества и доходов;
- наличия исполнительных производств в отношении него.
Банкротство в МФЦ бесплатное, а судебная процедура потребует расходов.
Через МФЦ
Упрощенная процедура позволяет списать долги в сумме от 25 тыс. до 1 млн рублей. У заявителя при этом не должно быть:
- имущества (кроме единственного жилья);
- доходов (кроме пенсий и пособий).
Также в отношении гражданина на момент обращения должно быть завершено исполнительное производство. Если будет хотя бы одно открытое – в банкротстве откажут. Однако если вы живете на одну пенсию или пособия, то шанс есть даже при таком раскладе.
У Сергея С. общая сумма долгов по кредитам составила 660 тыс. рублей. Начислялись штрафы и пени за просрочку. Судебный пристав не смог взыскать с него долги, т. к. не было имущества, на которое можно обратить взыскание. Исполнительное производство в отношении Сергея завершилось. Официальных доходов на тот момент он не получал, т. к. проходил реабилитацию после болезни. Сергей записался на прием в МФЦ и заполнил там бланк заявления о банкротстве. Сотрудники приняли заявление. Через полгода все долги Сергея, которые он указал в заявлении, были списаны.
Для признания банкротом и списания долгов через МФЦ необходимо следовать инструкции ниже.
Шаг 1. Обратиться в МФЦ по месту жительства с заявлением
Оно заполняется на бланке установленной формы. Важно указать всех кредиторов и все долги, т. к. неперечисленные обязательства списаны не будут. В течение дня в МФЦ проверят правильность заполнения и либо вернут заявление, либо в срок до 3-х дней внесут информацию о начале банкротства в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).
Шаг 2. Дождаться проверки информации в МФЦ
Банкротство через МФЦ проходит быстрее и занимает полгода. В итоге МФЦ снова вносит сведения в ЕФРСБ о том, что процедура завершена.
Шаг 3. Получить документы о списании долгов
С момента внесения сведений о завершении процедуры в ЕФРСБ банкрот освобождается от обязательств, которые он указывал в заявлении. Взыскать с него эти долги больше нельзя.
Если должник не соответствует требованиям по упрощенной процедуре, ему следует обращаться в арбитражный суд. Процедура платная и требует внимательного подхода на этапе подготовки. Приглашаем на бесплатную консультацию юриста, на которой вам порекомендуют надежную компанию по банкротству.
В судебном порядке
Если назначена реализация имущества, торги прошли, но все требования кредиторов погасить не удалось, суд может принять решение о списании незакрытых долгов. Оно будет сформулировано в определении о завершении реализации имущества.
Ольга В. задолжала знакомому по расписке 500 тыс. рублей. Знакомый грозил обратиться в суд. На тот момент времени Ольга сменила место работы и получала очень скромную зарплату, владела единственным жильем – квартирой. Она привлекла к делу юриста, была достигнута договоренность с опытным финансовым управляющим. В арбитражный суд подали заявление о банкротстве. Суд принял его к рассмотрению и на первом заседании, поскольку документы ясно отражали финансовую несостоятельность заявительницы, назначил процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий не нашел у Ольги имущества, за счет которого можно было бы рассчитаться с кредитором. Суд вынес определение о завершении реализации и списал долг.
Для признания банкротом через суд гражданину нужно следовать инструкции, указанной ниже.
Шаг 1. Найти финансового управляющего
Он входит в одну из СРО (саморегулируемых организаций) и будет приглашен в процедуру судом. Сведения о финансовом управляющем нужно указать в заявлении.
Шаг 2. Собрать пакет документов
Документы связаны с личностью должника, его долгами и кредиторами. Этот шаг – наиболее важный для успешного решения дела.
Шаг 3. Подать заявление в арбитражный суд
Обращаться следует в суд по месту регистрации. В заявлении указывают: данные должника и финансового управляющего, информацию о долгах и кредиторах, обоснование необходимости банкротства. Прикладывают собранные документы.
Шаг 4. Участвовать в судебных заседаниях
Первое заседание можно назвать ключевым. На нем дело разрешается по существу – должник признан банкротом или ему в этом отказано. Суд назначает одну из процедур – реструктуризацию долгов или реализацию имущества.
Шаг 5. Содействовать работе финансового управляющего
В том числе предоставлять документы по его запросам. От поведения должника на этом шаге также будет зависеть решение суда о списании долгов.
Когда завершена реализация имущества, суд выносит соответствующее определение. В этот день все подлежащие списанию долги добросовестного должника списываются. На сайте суда будет опубликовано соответствующее сообщение, информация отразится в ЕФРСБ – реестре сведений о банкротстве. Теперь кредиторы не могут претендовать на возврат своих средств.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
С какого момента списываются долги при банкротстве физического лица
Подведем итог: насколько быстро можно списать долги и с какого момента времени это происходит?
| Списание долгов | Во внесудебном порядке | Через арбитражный суд |
| Сколько времени занимает | 6 месяцев | 8-9 месяцев |
| В какой момент происходит | после внесения сведений о банкротстве в ЕФРСБ | после вынесения судом определения о завершении процедуры реализации имущества |
Быстрее и дешевле банкротиться через МФЦ. Но есть список требований, которым нужно соответствовать. Более затратно по времени и финансам банкротство через суд, но оно подходит многим граждан.
Какие долги списываются при банкротстве физических лиц через суд
В судебном порядке списываются все долги, даже если они не были указаны в заявлении. Это могут быть:
- банковские кредиты;
- займы в МФО;
- займы по распискам;
- долги по налогам и сборам и другие.
Долги, не подлежащие списанию, никуда не денутся, их придется выплачивать. Чаще всего среди них обязательства по:
- алиментам;
- возмещению морального вреда;
- возмещению вреда жизни и здоровью;
- выплатам работникам – для ИП;
- субсидиарной ответственности;
- текущим долгам – т. е., возникшим после первого заседания, на котором гражданин был признан банкротом.
Статистика и арбитражная практика
По статистике Федресурса за период с сентября 2020 г. по ноябрь 2023 г., т. е. начиная с момента появления возможности банкротства через МФЦ, 59% поданных заявлений привели к началу процедуры. Остальные заявления МФЦ по разным причинам вернули должникам. Впрочем, число таких отказов постепенно сокращается.
Если МФЦ склонны отказывать, то судебная практика говорит о том, что в подавляющем большинстве случаев долги благополучно списываются. Согласно статистике, всего в 2% случаев отказы получают граждане, которые:
- скрывали имущество;
- не содействовали финансовому управляющему;
- были привлечены уголовным судом к ответственности за экономические преступления.
Более половины всех арбитражных дел, инициированных кредиторами, завершались отказом в списании долгов. Соответственно, увеличить вероятность успешного исхода дела позволят:
- банкротство по собственной инициативе;
- привлечение грамотного финансового управляющего;
- добросовестное поведение.
Судебное банкротство в сопровождении юристов кратно повышает вероятность списания долгов без затягиваний процедуры. Приглашаем на бесплатную консультацию.
Образцы заявлений:
Вопросы к статье
Если долги по итогу будут списаны, то именно на сумму, указанную в заявлении.
Текущие долги возникают после признания гражданина банкротом. К ним относятся: коммунальные платежи, штрафы, оплата медицинских услуг и другие.
Нет, такое требование кредитора будет неправомерным.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно