«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

С 2015 года для физических лиц открылась новая перспектива: накопившиеся долги можно списать благодаря процедуре банкротства. Теперь у людей есть возможность обрести новую жизнь, освободившись от задолженностей и не самого приятного взаимодействия с коллекторами, банками и МФО.

Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

11 ноября 2022

В результате прохождения процедуры банкротства долги списываются, после чего у некоторых может возникнуть желание приобрести, к примеру, автомобиль. Только вот накопить достаточную сумму может быть проблематично. Поэтому возникает вопрос: возможно ли взять автокредит после прохождения процедуры банкротства? На него вы и получите ответ в нашей статье.

Дадут ли автокредит после банкротства физического лица?

В Законе о банкротстве нет запрета на оформление кредитов после списания долга. Вообще банк не должен отказывать в предоставлении кредита на основании этой причины. Но при этом банкрот должен информировать о своем статусе при оформлении кредита или займа в течение 5 лет.

Поэтому теоретически после процедуры банкротства возможно обращение за автокредитом. Но как дела обстоят на практике? Очень часто в предоставлении автокредитов банки отказывают. Эта проблема часто обсуждается на форумах. Сотрудники банков занимают жесткую и однозначную позицию – обращаться за автокредитом после банкротства в ближайшие 5 лет бесполезно.

Ни один банк не публикует правил, которые не позволили бы оформить тем, кто прошел процедуру банкротства, кредит. Это создает иллюзию, что человек может сразу после списания долга обратиться за автокредитом. Однако на практике ему откажут без объяснения причин, ссылаясь на «кредитную политику банка». При этом закон не запрещает получать автокредит после банкротства. Поэтому на самом деле оформить его можно – ниже расскажем об этом подробнее.

Последствия процедуры банкротства физических лиц определены в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

• Гражданам требуется в течение 5 лет сообщать потенциальным кредиторам о своем банкротстве. Это означает, что при подаче заявки на кредит после прохождения процедуры несостоятельности, они обязаны информировать банк о том, что их прежние долги были списаны.
• В течение 3 лет гражданам запрещено руководить юридическими лицами. Они не могут стать директорами или учредителями ООО, АО или работать руководителями ФГУПа.
• Бывшие индивидуальные предприниматели не могут вновь зарегистрироваться в ЕГРИП и вести предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.
• Банкрот не имеет возможности в течение 5 лет снова списывать долги через процедуру банкротства.

Можно ли не сообщать банку о пройденной процедуре банкротства?

А что если просто не сообщать банку о своем банкротстве? Вы, конечно, можете этого не говорить, однако информация всё равно будет указана в кредитной истории. Номер дела в Картотеке арбитражных дел или запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) – все это будет говорить о том, что вы прошли процедуру несостоятельности.

Публикации в ЕФРСБ: что это и зачем нужны

11 апреля 2024

В соответствии с Законом № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан публиковать информацию о ходе процедуры в следующих источниках:

• ЕФРСБ.
• Газета «Коммерсантъ».
• Картотека арбитражных дел.

Издание «Коммерсантъ» является платным, однако и банки, и микрофинансовые организации, и коллекторские агентства, и даже страховые компании имеют подписки на этот официальный источник. Кроме того, в банках есть скоринговые системы, которые автоматически собирают и проверяют информацию о лице, подающем заявку на кредит.

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, также известном как Федресурс или ЕФРСБ, информация предоставляется бесплатно всем пользователям интернета. С помощью поисковой формы можно проверить человека на банкротство по ФИО, ИНН или номеру дела.

Открыв любое дело физлица в ЕФРСБ, можно увидеть следующую информацию:

• ФИО.
• ИНН и СНИЛС.
• Дата и место рождения.
• Место проживания.
• Номер дела в арбитражном суде.
• Детали требований кредиторов.
• Информация о финансовых управляющих и множество других подробностей.

Как взять автокредит после банкротства физического лица

Нет таких ситуаций, из которых не найдется выхода. Как же быть, если после банкротства вы хотите взять автокредит? Способы есть! Давайте подробнее разберем каждый из них.

Возьмите автомобиль в рассрочку в автосалоне

Если покупка автомобиля за наличные невозможна, стоит рассмотреть предложения дилеров о приобретении авто в рассрочку без привлечения банка.

Период рассрочки может составлять до 2 лет с учетом того, что платежи будут весьма существенными. Поэтому необходимо тщательно оценить свои возможности перед тем, как приступать к такой сделке. Важно отметить, что после банкротства в течение первых 5 лет повторное списание задолженности через банк будет невозможно.

Однако на рынке подержанных автомобилей встречаются мошенники, и поэтому не стоит переводить деньги никому до заключения договора. Рекомендуется проверить юридическое лицо, предлагающее автомобиль, посетить его офис или соответствующую торговую точку, а также ознакомиться с информацией о нем. После подписания договора рекомендуется немедленно забрать приобретенное транспортное средство.

Оформите кредит на родственника

Как взять кредит с плохой кредитной историей

2 апреля 2023

Всегда можно оформить автокредит на родственника. Однако данным способом может воспользоваться далеко не каждый. Ведь не любой родственник согласится взять на себя такую ответственность.

Если у вас есть супруг или супруга, то взять кредит может именно этот человек. Кредитные истории мужа и жены рассматриваются отдельно, поэтому автокредит может быть одобрен. Вещи, приобретенные во время брака, считаются совместно нажитой собственностью: к примеру, если жена приобретет автомобиль и зарегистрирует его на себя, то иметь доступ к данному транспортному средству смогут оба супруга.

Улучшите кредитную историю

Если вы не можете обратиться к родственникам за помощью, не отчаивайтесь – восстановите отношения с вашим банком. Кредитные организации не имеют права отказать в открытии дебетового счета и должны восстановить ваши прежние карты и счета, за исключением кредитных.

Если вы будете получать зарплату и другие доходы на банковскую карту, ваш банк сможет оценить вашу финансовое положение, включая долговую нагрузку и остаток денежных средств в конце месяца. Если ваши доходы стабильны и есть первоначальный взнос на покупку, то вы сможете увеличить шансы на одобрение кредитной заявки.

После прохождения банкротства ваша кредитная история перестает ухудшаться. Но ее нужно будет улучшить, и чтобы это сделать, начните развивать финансовую дисциплину. Также в улучшении кредитной истории вам могут помочь микрозаймы в МФО, главное — погашать их своевременно и четко следовать условиям. Однако не стоит сильно надеяться на них, так как у банков свои системы оценки заемщиков, никак не связанные с МФО.

Сначала свяжитесь с микрофинансовой организацией и уточните, есть ли возможность получения микрозайма в вашем случае. Если ответ положительный, подайте заявку на небольшую сумму, например, 2-3 тысячи рублей.

Если вам одобрят заем, строго соблюдайте платежную дисциплину, не пропускайте сроки и не выплачивайте досрочно. Возможно, это улучшит вашу репутацию перед некоторыми финансовыми организациями. Но при этом помните, что многочисленные заявки в МФО могут вызвать подозрения у банков – они решат, что вы неплатежеспособны, чтобы погашать кредиты. Поэтому важна мера.

К тому же мы нашли отзыв женщины, которой трижды отказали в «Кредитном докторе» из-за недавнего банкротства. Так что не факт, что банк и вам одобрит заявку. Но, возможно, это и неплохо, так как можно улучшить кредитную историю с меньшими потерями (проценты по кредитам в рамках программы составляют около 50%).

Следует обратить внимание на предложения региональных банков. Они обычно более лояльны к местным заемщикам, сотрудничают с работодателями и имеют возможность реально оценить вашу платежеспособность.

«Поправимо или нет?»: как оспорить кредитную историю и когда обращаться в суд

2 ноября 2023

Также важно помнить, что кредитная история хранится в БКИ в течение 7 лет с момента последней записи. После этого записи обнуляются. Это означает, что просрочки, которые были допущены более 7 лет назад, уже не отображаются в вашей кредитной истории. Однако это не означает, что человеку будет легче получить автокредит. Сначала необходимо заслужить доверие как надежный клиент.

Для успешного кредитования необходимо сообщать банкам о пройденном банкротстве в течение 5 лет. Если это не указать, организация, скорее всего, будет склонна отказать вам в выдаче средств. А если вы являетесь надежным заемщиком, у вас появится возможность получить одобрение на получение уже более крупного кредита.

Последствия процедуры банкротства не так страшны, какими кажутся на первый взгляд. Если вы заручитесь поддержкой опытного юриста, то вам не будет страшна ни сама процедура, ни то, что будет после нее. Запишитесь на первую бесплатную консультацию и обсудите с юристом ваш случай – он подскажет, когда конкретно вы сможете взять автокредит.