Судьба недвижимости в процедуре банкротства: к чему готовиться, если квартира в собственности?

Что будет при банкротстве физического лица с ипотечной квартирой? Какое жильё могут признать роскошным и забрать?

Человек, у которого накопились просроченные долги, и отсутствует возможность их погасить, вынужден рано или поздно решиться на процедуру банкротства. Инициатором признания должника несостоятельным могут выступить кредиторы с целью обратить взыскание на его имущество. Самым большим опасением для человека в данной ситуации является страх лишиться своего жилища, особенно, если оно единственное.

Разберем в статье, как происходит банкротство физического лица, если у него есть квартира в собственности, а возможно, и не одна. Вы узнаете, что будет, если потенциальному банкроту принадлежит роскошное, но единственное жилье, получится ли его сохранить. Мы ответим на ряд вопросов, например, будет ли обращено взыскание, если жилье одно, и как не совершить непоправимую ошибку при судебном разбирательстве.

Банкротство с единственным жильем – когда не заберут

В соответствии со ст. 446 ГК РФ, жилое помещение не может быть выставлено на торги и реализовано, если оно у человека одно. Чтобы эта норма была применена к должнику при процедуре банкротства, нужно, соблюдать несколько условий:

• за должником зарегистрирован только один объект недвижимости, относящийся к жилым помещениям;
• должник с семьей зарегистрированы в данном жилье и живут в нем;

Квартиру или дом с земельным участком, которые признают единственным жильём, у банкрота не заберут. Однако есть несколько исключений из данного правила: ипотека и роскошное жильё. Далее рассмотрим, как проходит банкротство, если есть квартира в собственности, которая стоит миллионы, и что будет с ипотечным жильём.

Печальные новости для обладателей роскошного жилья

При решении вопроса о признании этого жилья единственным и исключении его из конкурсной массы рассматривается размер этого жилья, стоимость, пригодность его для круглогодичного пользования. В случае, если квартира очень большая и ее размер существенно превосходит социальные нормы жилой площади с учетом количества проживающих, такое роскошное жилье может быть выставлено на торги, а взамен для неплательщика и членов его семьи покупается иное, исходя из соцнорм жилплощади. Важное условие при приобретении нового жилья – оно не должно быть признано аварийным.

К жилым помещениям с чрезмерно дорогостоящей отделкой будут применен тот же принцип. Безусловно, при решении вопроса о покупке нового жилья будет приниматься во внимание размер долга перед кредиторами.

Банкротство с несколькими квартирами – что с ними будет

Если выяснится во время осуществления банкротства, что квартира в собственности не одна, за должником и членами его семьи останется та квартира, в которой они проживают. Также учитывается, чтобы площадь жилого помещения с учетом всех проживающих в ней членов семьи соответствовала социальным нормам.

Следует иметь в виду, что оба объекта недвижимости должны иметь статус жилого и не быть признаны аварийными.

Когда у должника в собственности находятся доли в нескольких жилых помещениях, суд на свое усмотрение принимает решение о том, какой из объектов будет включён в конкурсную массу, а какой останется за должником. Во внимание принимается и то, в каком из жилых объектов человек фактически проживает, находится ли рядом его работа или иная социальная привязанность к этому объекту.

В ситуации, когда у будущего банкрота в собственности оформлено одно жилье, а зарегистрирован и живет он в другом, судом может быть принято решение включить его в конкурсную массу. В судебной практике такие прецеденты есть.

Совсем другая ситуации, когда человек зарегистрирован в принадлежащем ему жилье, но проживает, например, у родителей. Пребывание в другом месте не приравнивается к владению, поэтому жилье, в котором он имеет регистрацию, будет являться единственным.

При вынесении решения по делу о банкротстве, если есть квартира в собственности, суд всегда рассматривает, все совершённые незадолго до начала процедуры (в течение трёх лет) сделки с имуществом должника. Если выяснится, что, например, за несколько месяцев до рассмотрения дела должник продал имущество, подарил или совершил иные действия по сокрытию в ущерб возможности расплатиться с долгами, такие действия могут быть признаны недобросовестными. Продажа жилья сразу после банкротства также может нести риски.

Банкротство с ипотекой – судьба ипотечной квартиры

Если квартира приобретена в ипотеку и находится в залоге у банка, такое жилье ждёт незавидная участь. Оно включается в конкурсную массу и продается на торгах. Естественно и должник с членами семьи подлежат выселению. В этом правиле нет исключений, даже если в квартире проживают несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры.

И, все же, у должника есть шанс не лишиться единственного жилья, находящегося в залоге у банка, по которому просрочены ипотечные платежи. Верховный суд дал разъяснения по этой ситуации. Если в течение 2 месяцев с момента официальной публикации информации о признании гражданина банкротом и начале мероприятий по реализации имущества кредитор, являющейся залогодержателем этого жилья, не выставит требований к должнику, а он, в свою очередь, освобожден от дальнейшего исполнения обязательств, квартира останется за должником.

На квартиру, приобретенную по ипотеке также не будет обращено взыскание, если она окажется единственной для должника и членов его семьи, и если по ней нет просроченных платежей по ипотеке. Также банк не заберёт ипотечную квартиру, если задолженность не превышает 5%, а просрочки менее 3 месяцев.

Как сохранить имущество при банкротстве

Для человека, имеющего большие долги перед банками, МФО и другими кредиторами, единственным законным способом снять с себя бремя долгов, является банкротство. Каждый, кто решается на эту процедуру, должен понимать, что в ряде случаев придется расстаться с частью своего имущества для возврата долгов, хотя бы частично.

Какое еще имущество не может быть конфисковано? В законодательстве четко закреплены объекты, не подлежащие взысканию:

• денежные средства в размере прожиточного минимума;
• предметы обихода;
• мебель и бытовая техника;
• личные вещи;
• детская одежда, игрушки;
• памятные знаки, награды должника;
• инструменты, предназначенные для заработка должника, не дороже 10 000 рублей;
• при наличии ЛПХ – хозпостройки, семена, корм и домашние животные;
• единственное жилье (не роскошное и не в ипотеке);
• транспорт, если суд признает, что он жизненно необходим должнику.

В статье описаны не все возможные ситуации, с которыми может столкнуться человек в процедуре банкротства. Чтобы с максимальной выгодой для себя выйти из непростой ситуации, связанной с изъятием имущества, всегда лучше обратиться за помощью к юристам. У нас вы получите бесплатную консультацию по банкротству, в результате которой мы подберем для вас наиболее надёжную компанию по списанию долгов.