Совкомбанк: реструктуризация кредита как крайний способ не «залезть» в просрочку

Совкомбанк стремится предложить клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, варианты реструктуризации.

Совкомбанк – это крупный российский банк, работающий на рынке с 1990 года. Является универсальным коммерческим банком, относится к системно значимым, с сетью из более чем 2,5 тыс. подразделений в 79 субъектах страны.

Совкомбанк предлагает широкий спектр услуг для частных лиц и бизнеса. Банк активно развивает цифровые технологии и стремится быть в числе лидеров на финансовом рынке.

Сегодня поговорим о возможных вариантах реструктуризации по кредитам Совкомбанка.

Совкомбанк: когда возможна реструктуризация кредита?

Реструктуризация кредита заключается в изменении условий кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на заемщика. Это могут быть:

• уменьшение размера ежемесячных платежей;
• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредитования.

Никакого негативного влияния на кредитную историю данная процедура не имеет. Наоборот, она позволяет не допустить просрочек и ухудшения кредитной истории. Тем не менее, она может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Если вы планируете брать крупные кредиты в будущем, возможно, лучше избегать реструктуризации. 

В каких ситуациях предоставляется

Реструктуризация кредита может быть полезна в случае, если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и не может выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.

Примеры непредвиденных ситуаций включают:

• потерю жилья из-за стихийных бедствий;
• увольнение или сокращение;
• длительную болезнь;
• получение инвалидности, из-за которой становится невозможно работать;
• изменение состава семьи, например, рождение ребёнка.

Каждый случай рассматривается индивидуально, и банк принимает решение о реструктуризации на основе предоставленных документов и доказательств изменения финансового положения заемщика.

Какие будут условия

На сайте Совкомбанка расшифрованы индивидуальные условия для 4-х основных категорий заемщиков:

• зарплатных клиентов;
• остальных клиентов, включая самозанятых;
• неработающих пенсионеров;
• индивидуальных предпринимателей.

Пошаговая инструкция по банкротству физического лица с долгами в Совкомбанке

7 июня 2024

Варьируются полная стоимость кредита (ПСК), процентная ставка, сумма и срок кредита.

Совкомбанк предлагает различные варианты реструктуризации кредитов, включая:

• потребительские;
• автомобильные;
• ипотечные;
• залоговые кредиты;
• кредитные карты.

Таким образом, с любым кредитным обязательством вы можете обращаться в банк, если платить в прежнем режиме больше не можете.

Требования к заемщикам и документы

Для оформления реструктуризации кредита необходимо предоставить паспорт, заявление, а также документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Их перечень зависит от конкретной ситуации, однако, как правило, требуются:

• копия трудовой книжки или уведомление о сокращении;
• справка о доходах;
• больничный лист;
• свидетельство о рождении ребенка;
• удостоверение военнослужащего или приказ о призыве;
• свидетельство о смерти кормильца;
• справка об утрате основного источника доходов.

Чем полнее пакет подтверждающих ваши обстоятельства документов, чем выше шансы на быстрое и успешное рассмотрение банком заявления.

Банк вполне может отказать в реструктуризации заемщикам, допускавшим просрочки или не имеющим достаточного дохода, официальной работы. Но как быть в этом случае должнику? Приглашаем вас на бесплатную консультацию юриста для решения вопроса о возможности списания долга. Звоните, мы порекомендуем надежную и проверенную компанию по банкротству, которая вам подходит.

Как оформить реструктуризацию кредита в Совкомбанке физическому лицу

Чтобы избежать просрочек и сохранить хорошие отношения с банком, следует обратиться за реструктуризацией кредита сразу же, как только вы поняли, что выплата кредита в дальнейшем станет затруднительной. 

Заявление на реструктуризацию в Совкомбанк

При подаче заявления на реструктуризацию кредита вы можете предложить банку предпочтительный для вас тип реструктуризации. Однако окончательное решение остается за кредитным учреждением. 

Что предложит банк

Например, если вы хотите снизить процентную ставку на 5 пунктов, это ваше пожелание, которое вы можете обосновать в заявлении. Но банк вправе отклонить вашу просьбу и предложить другие условия реструктуризации.

В зависимости от ситуации, банк может предложить различные варианты.

1. Если вы потеряли работу, кредитные каникулы могут стать оптимальным решением, поскольку они позволят вам временно приостановить выплаты, пока вы ищете новое место работы. После восстановления дохода вы сможете вернуться к обычному графику платежей.
2. Если ваша ситуация связана, например, с инвалидностью, продление срока кредита может оказаться более выгодным вариантом, поскольку это позволит уменьшить размер ежемесячных платежей. 

Стоит учесть, что продление срока кредита приведет к увеличению общей суммы переплаты. В таком случае финансовой выгоды не будет, но это может облегчить текущую финансовую нагрузку.

Также банки традиционно стремятся минимизировать риски и максимизировать прибыль, поэтому прощение процентов без веских причин не входит в их интересы. И наиболее популярными вариантами реструктуризации являются продление срока выплаты и предоставление кредитных каникул. 

Если пришел отказ в реструктуризации от Совкомбанка

Банку зачастую выгоднее пойти на реструктуризацию кредита, чем получить проблемного должника. Дефолтные заемщики увеличивают финансовую нагрузку на банк и негативно влияют на его показатели.

Если вам отказали в реструктуризации кредита, не отчаивайтесь. Вы можете попробовать подать заявление повторно, фиксируя все свои действия и сохраняя документы, подтверждающие ваше обращение в банк.

Риски реструктуризации и последствия просрочек

Выгода реструктуризации для заемщика не всегда очевидна, так как часто переплата по кредиту после реструктуризации увеличивается. 

При обращении за реструктуризацией кредита важно учитывать потенциальные риски:

1. Банк может отказать в изменении условий кредитования, что делает процесс сложным и непредсказуемым. 
2. Реструктуризация часто приводит к увеличению общей суммы выплат за счет продления срока кредита. 
3. Снижение кредитного рейтинга из-за реструктуризации может снизить шансы на получение крупных кредитов в будущем.

Просрочки же грозят заемщику:

• начислением штрафов и пеней с увеличением общей суммы долга;
• необходимостью взаимодействовать со службой взыскания, коллекторами;
• принудительными мерами взыскания со стороны ФССП после суда. 

На любом этапе вы вправе прибегнуть к процедуре банкротства с долгами в Совкомбанке. Долги добросовестного банкрота подлежат списанию, после чего кредитор уже не сможет предъявить вам свои требования.

Подробный разбор вашей ситуации с определением шансов на успешное списание долгов выполнит опытный юрист на бесплатной консультации.