Рассрочка с плохой кредитной историей: можно ли её оформить и как это сделать

Как взять рассрочку с плохой кредитной историей (КИ)? Этот вопрос интересует каждого, у кого были просрочки или имеются до сих пор непогашенные долги. Банки тщательно проверяют кредитную историю заёмщика перед тем, как вынести решение об одобрении рассрочки.

На какие критерии банки обращают внимание при решении, одобрить ли рассрочку? Дадут ли рассрочку с плохой кредитной историей? Чем рассрочка отличается от кредита? Расскажем, почему банки отказывают в рассрочке, можно ли взять рассрочку с плохой кредитной историей, и как улучшить свою КИ.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это способ оплаты услуг или товаров, при котором платежи переводятся частями. Как правило, рассрочка предоставляется банком, сотрудничающим с продавцом. Покупаете товар на заёмные деньги банка, после чего возвращаете ему потраченную сумму равными частями каждый месяц. В период оплаты рассрочки не начисляются проценты и комиссии.

Схема покупки в рассрочку выгодна и покупателям, и банкам, и магазинам. Расскажем подробнее, в чём заключается выгода рассрочки для каждой из сторон.

Отличие рассрочки от кредита

Чем рассрочка отличается от кредита? Оба этих инструмента кредитования предлагают разные условия для клиентов. Давайте рассмотрим подробнее:

Почему банки отказывают в рассрочке

Увы, банки дают одобрение на покупку в рассрочку далеко не каждому клиенту. Существует ряд причин, по которым банк может отказать покупателю в оформлении рассрочки:

• Несоответствие требованиям банка к клиентам. Банк оценивает критерии платёжеспособности клиента (уровень дохода, возраст, длительность рабочего стажа). Если клиент не соответствует им, банк может отказать в рассрочке.
• Высокая долговая нагрузка. Банк также смотрит, есть ли у вас текущие платежи по кредитам и займам. Если у вас есть непогашенные кредиты, банк не предоставит рассрочку.
• Плохая кредитная история у клиента. В КИ размещена информация обо всех финансовых обязательствах клиента. Если у вас есть просрочки по кредитам или на вас заведено исполнительное производство, то это отрицательно повлияет на КИ. При плохой кредитной истории банк посчитает, что риск невозврата средств высок. Соответственно, он откажет вам в рассрочке.

Последний пункт рассмотрим подробнее. Кредитная история — это самое основное, на что обращает внимание банк. Если у вас плохая КИ из-за просрочек и неоплаченных долгов, рассчитывать на получение ссуды от банка будет сложно. Расскажем, какие сведения в КИ влияют на получение рассрочки, и что нужно делать, если у вас плохая кредитная история.

Какие сведения в КИ важны для получения рассрочки

Банк запрашивает сведения о КИ клиента в различных бюро кредитных историй, действующих на территории РФ. На принятие решения, одобрить ли рассрочку или нет, влияют следующие данные:

• О количестве текущих финансовых обязательств по кредитам и займам. Чем их больше, тем меньше шансы на одобрение рассрочки.
• О периодах просрочки. Если они были, это говорит о неспособности платить по займам. Соответственно, шансы на одобрении рассрочки будут значительно ниже.
• О заявках в банки на получение займа. Чем больше подавалось заявок, тем сильнее это свидетельствует о финансовой недисциплинированности гражданина. Это понижает шансы на одобрение рассрочки.
• Об исполнительном производстве. Если кредитор подал на гражданина в суд за неуплату по долгу и выиграл, то на должника заводят исполнительное производство. В этом случае судебные приставы принудительно взыскивают задолженность. Наличие исполнительного производства негативно сказывается на кредитной истории.
• О пройденной процедуре банкротства. Пройденная процедура банкротства обнуляет КИ, и негативные записи о задолженностях удаляются. Однако отметка о прохождении банкротства свидетельствует о проблемах с платёжеспособностью. Соответственно, шансы на одобрение рассрочки понизятся.
• О рейтинге кредитоспособности. На формирование кредитного рейтинга влияет количество обязательств по кредитам и обращений за ними, а также наличие просрочек. Чем ниже кредитный рейтинг, тем меньше шансов на одобрение рассрочки. Если рейтинг кредитоспособности высокий (от 800 до 999), то рассрочку могут одобрить.

Как получить рассрочку с плохой кредитной историей

Одобрят ли рассрочку с плохой кредитной историей? Скажем честно — шансов на одобрение рассрочки с плохой КИ немного. Однако вы можете их повысить, если будете следовать нашим советам.

• Снизьте кредитную нагрузку. По возможности, погасите текущие долги. В случае, если у вас финансовые трудности, договоритесь с кредитором о реструктуризации задолженности. При реструктуризации размер платежей будет снижен за счёт увеличения срока кредитования.
• Приложите к заявке документы, подтверждающие доход. К примеру, это может быть справка о зарплате, полученная на месте работы. Если вы приложите документ, подтверждающий стабильный и высокий уровень доходов, это станет доказательством вашей платёжеспособности.
• Закажите карту рассрочки. Взять карту рассрочки порой можно с плохой кредитной историей. Некоторые банки выдают карты рассрочки клиентам с плохой КИ в рамках специальных программ. Как правило, по таким картам рассрочки можно совершать покупки на небольшую сумму (5-10 тысяч рублей). Если вы будете своевременно вносить платежи по карте рассрочки, то это положительно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Теперь вы знаете, как получить рассрочку с плохой кредитной историей. Тем не менее, самый лучший шанс получить одобрение на рассрочку от банка — это улучшить свою кредитную историю. Если у вас хорошая КИ, то вероятность одобрения рассрочки выше.

Когда можно повторно подать заявку, если вам отказали в одобрении рассрочки? Не спешите сразу же подавать новую заявку после отказа. Есть большая вероятность, что её отклонят, так как частая подача заявок может показаться банку подозрительной. Желательно подождать минимум 60 дней, а ещё лучше — 3-4 месяца. За это время вы сможете понизить кредитную нагрузку и погасить прежние задолженности.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

2 апреля 2023

Как избавиться от задолженностей

Как уже было сказано выше, погашение задолженностей позволит вам улучшить КИ. Но что делать, если вы находитесь в сложной жизненной ситуации, и даже реструктуризация или рефинансирование не позволят решить проблему с долгами? В этом случае вы можете пройти процедуру банкротства через арбитражный суд. У вас появится возможность списать задолженности перед кредиторами.

Кроме того, при прохождении процедуры банкротства кредитная история обнулится. Негативные записи удалят из КИ, и вы со временем снова сможете пользоваться кредитными продуктами. В том числе и совершать покупки в рассрочку.

Однако процедура банкротства накладывает определённые ограничения на тех, кто её проходит. Вы не сможете:

• в течение 3 лет — возглавлять компанию, становиться директором;
• в течение 5 лет — заново проходить процедуру банкротства, становиться индивидуальным предпринимателем, возглавлять НПФ или МФО;
• в течение 10 лет — становиться главой банка.

Чтобы обойти все подводные камни процедуры банкротства, желательно воспользоваться услугами юристов. Они помогут написать заявление в арбитражный суд и собрать все необходимые документы, а также возьмут на себя общение с кредиторами. Обратитесь к нам, и мы подберем для вас юридическую компанию. Её специалисты окажут вам комплексную поддержку на всех этапах процедуры. С их помощью у вас появится возможность списать свои задолженности и постепенно улучшить свою кредитную историю.

Как влияет банкротство на работу

9 ноября 2022

Общий итог статьи

• банк может отказать в одобрении рассрочки, если у вас плохая кредитная история;
• отдельные банки выдают карты рассрочки клиентам с плохой КИ по специальным программам;
• чтобы банк одобрил рассрочку, необходимо улучшить свою КИ;
• для улучшения кредитной истории необходимо снизить кредитную нагрузку, погасив старые задолженности.