Что такое кредитная карта и как она работает

Что такое кредитная карта и для чего она нужна?

Банковская кредитная карточка — это популярный способ совершения покупок на заёмные банковские средства. Порой она может настоящей «палочкой-выручалочкой». Если у вас на данный момент нет денег для оплаты дорогой покупки, кредитная карта моментально придёт на помощь.

Однако стоит помнить, что к этому банковскому продукту нужно отнестись со всей ответственностью. Необходимо понимать, как работает кредитка, чтобы у вас не возникли долги по ней. Если не вносить ежемесячные платежи и не возвращать задолженность, то вас могут ожидать серьёзные проблемы.

Как работает кредитная карта? В чём заключаются её преимущества и недостатки? Какие могут возникнуть последствия за неуплату долга по ней? Мы ответим на все вышеперечисленные вопросы и подробно расскажем о принципе работы кредитной карты.

В чём заключается принцип работы кредитной карты

Что такое кредитка? Кредитная карта — это инструмент для оплаты покупок и услуг заёмными средствами. Как действует кредитная карта? На кредитной карте лежат деньги банка, на которые вы можете:

• оплачивать покупки в магазинах;
• оплачивать счета в ресторанах и кафе;
• заказывать услуги (в том числе медицинские, образовательные, развлекательные).

Кроме того, с кредитных карт можно снимать наличные и переводить деньги. Однако зачастую за снятие наличных и переводы снимается определённая комиссия.

Виртуальная кредитная карта: что это и как она работает?

26 ноября 2024

Следует помнить, что средства на кредитной карте принадлежат банку. Соответственно, их нужно со временем вернуть. Причём лучше всего возвращать деньги во время грейс-периода (то есть беспроцентного периода). Если вы уложитесь в грейс-период, то не придётся платить проценты. Кроме того, вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платёж.

Если вы не будете своевременно возвращать задолженность и вносить платежи, вас ждут крайне неприятные последствия. При длительной неуплате они могут доходить вплоть до подачи в суд и принудительного взыскания задолженности.

Характеристики кредитных карт

Какие бываютвиды кредитных карт? Кредитки подразделяются на:

• Стандартные. Это классические кредитки, на лицевой стороне которых указываются данные их владельцев.
• Премиальные. Эти кредитки отличаются особыми условиями: сниженной процентной ставкой, увеличенным лимитом, специальными скидками.
• Моментальные. Такие кредитные карты можно мгновенно оформить и получить.Однако, по сравнению со стандартными, моментальные кредитные карты имеют повышенную процентную ставку.

На что следует обращать внимание привыборе кредитной карты? Давайте рассмотрим подробнее.

Беспроцентный период

В числе главных особенностей карты — беспроцентный период. Чтобы уложиться в него, следует вернуть сумму на карту до определённой даты. В этом случае вам не начислят проценты. Как правило, грейс-период длится 60-120 дней. Длительность беспроцентного периода зависит от условий кредитки.

Минимальный платёж

Вам необходимо вносить минимальный платёж каждый месяц. Как правило, минимальный платёж составляет 2-10% от суммы средств, которую вы сняли с кредитной карты. Если не вносить минимальный платёж, действие грейс-периода прекратится, и на ваш долг начнут начисляться проценты.

Кредитный лимит

У выданной вам карты будет свой кредитный лимит. К примеру, он может составлять 1 миллион рублей. Банк определяет лимит кредитной карты, исходя из ряда факторов. А именно:

• насколько хорошая у вас кредитная история (КИ);
• насколько высокий у вас уровень доходов;
• есть ли у вас счета и вклады в банке;
• есть ли у вас текущие обязательства по кредитам.

Если у вас есть вклад в банке, хороший уровень доходов и КИ без просрочек, то кредитный лимит будет высоким. Если у вас непостоянный доход, КИ с просрочками и есть другие кредиты, вам одобрят лишь минимальную сумму.

Плюсы и минусы кредитной карты

У использования кредитной карты есть как свои преимущества, так и недостатки. Давайте рассмотрим их подробнее.

Среди минусов кредитных карт остановимся отдельно на процентной ставке. Высокая процентная ставка является одной из основных причин снижения спроса на кредитные карты. По данным Forbes, в феврале банки выдали лишь 1,15 миллионов кредиток, их суммарный лимит составил 141,64 миллиарда рублей. Эти показатели на 5% ниже, чем за январь.

Кредитная карта или кредит: что принесет больше выгоды

19 сентября 2024

Также эти показатели вдвое ниже, чем аналогичные показатели за тот же период в прошлом году. В феврале 2024 года банки выдали 2,32 миллиона карт, а их суммарный лимит составил 230 миллиардов рублей. В числе называемых причин упавшего спроса на кредитные карты — повышенная ключевая ставка, повлиявшая на рост процентных ставок.

Риски использования кредитной карты

Следует помнить, что при решении оформить кредитную карту существуют определённые риски. Их нужно обязательно учитывать.

Существует риск потратить весь лимит кредитки. Если не контролировать совершаемые по ней расходы, то лимит кредитной карты быстро израсходуется. Впоследствии при возвращении задолженности вам будет сложно уложиться в беспроцентный период. А если у вас нестабильный доход или сложная жизненная ситуация, то есть высокий риск образования просрочек.

Злоумышленники могут узнать данные кредитной карты. Увы, нередки случаи, когда мошенники могут заполучить данные кредитной карты (номер кредитки или CVV-код). В этом случае преступники могут списать деньги с кредитной карты, и у вас образуется значительный долг перед банком.

Чтобы избежать возможных проблем, связанных с кредитной картой, следуйте нашим советам.

• Учитывайте лимит по карте. Следите за лимитом кредитной карты и не используйте его весь.
• Контролируйте расходы. Не совершайте крупных покупок с кредитной карты, если уровень ваших доходов не позволит вам впоследствии вовремя вернуть задолженность.
• Следите за графиком платежей. Всегда вносите минимальный ежемесячный платёж, не допускайте появления просрочек.
• Не храните данные своей кредитной карты в своём компьютере. Мошенники нередко используют вирусные программы, позволяющие узнать информацию, хранящуюся на жёстком диске.
• Не сообщайте никому данные кредитки. Злоумышленники могут звонить от имени сотрудников банка или полиции с целью узнать информацию о кредитной карте. Не поддавайтесь на провокации — не называйте заветные цифры.

Какие могут быть последствия долгов по кредитной карте

Если у вас накопилась задолженность по кредитной карте, в этом случае банк может начать взыскание. Банк назначит выплату пеней (0,1% за каждый день просрочки), а также штраф (20% от суммы долга). Если просрочка длится уже больше трёх месяцев, то банк может подать на вас в суд. Если банк выиграет процесс, на вас откроют исполнительное производство, и теперь задолженность станут взыскивать судебные приставы. Они могут арестовать ваши банковские счета, обязать работодателя выплачивать часть вашей заработной платы (до 50%) и даже изъять имущество.

Чтобы избежать этих последствий, вам нужно погасить задолженность по кредитной карте перед банком. Однако порой возврат задолженности может быть затруднён из-за возникшей непредвиденной ситуации. Например, потеря работы или продолжительная болезнь. Что же делать в этом случае?

Вы можете договориться с банком о реструктуризации долга, или о предоставлении кредитных каникул. В первом случае сумма ежемесячных платежей будет уменьшена за счёт увеличения срока кредитования. Во втором случае банк предоставит отсрочку по платежам на полгода, чтобы у вас было время решить свои финансовые проблемы.

Ещё один способ решения проблемы с задолженностью — банкротство через арбитражный суд. Эта процедура предоставляет возможность списать долги не только по кредитным картам, но и по потребительским кредитам, ипотеке, микрозаймам в МФО, налогам, оплате коммунальных услуг. На первом судебном заседании должник признаётся банкротом, после чего кредитор не сможет потребовать от него возврата задолженности.

Как снизить выплаты по всем кредитным картам: рефинансируйте их в Совкомбанке

30 октября 2024

Однако на граждан, прошедших процедуру банкротства, накладываются определённые ограничения. А именно:

• запрет на повторное прохождение банкротства в течение 5 лет;
• запрет на открытие ИП в течение 5 лет;
• запрет возглавлять негосударственный пенсионный фонд или микрофинансовую организацию в течение 5 лет;
• запрет возглавлять банк в течение 10 лет;
• запрет становиться руководителем или директором компании в течение 3 лет.

Если ваше финансовое положение не позволяет расплатиться с долгами, и вы решили воспользоваться правом на банкротство, обратитесь к нам. Мы порекомендуем компанию, специализирующуюся на помощи при банкротстве. Её юристы возьмут все хлопоты на себя и приложат максимум усилий для того, чтобы вы смогли избавиться от задолженностей.

Общий итог статьи

• Суть кредитной карты в том, что с неё можно снимать банковские средства, но впоследствии их нужно возвращать.
• Если вы вернёте задолженность по карте в грейс-период, проценты платить не придётся.
• При хорошей кредитной истории и высоком уровне доходов кредитный лимит карты будет выше.
• Чтобы избежать просрочек, необходимо ежемесячно вносить минимальный платёж.
• Последствия за просрочку по кредитной карте могут быть неприятными, вплоть до принудительного взыскания задолженности по исполнительному производству.