Оплата по СБП с кредитной карты: возможности и риски

Система быстрых платежей (СБП) пкредитной картой, какие могут быть риски иользуется большой популярностью у пользователей — с её помощью можно переводить деньги и осуществлять покупки. Однако при оплате через СБП кредиткой могут возникнуть определённые нюансы.

Расскажем, можно ли оплатить по СБП кредитной картой, какие могут быть риски и что делать с долгами по кредитке.

Займер пойдет в полицию, если не платить по просрочке?

12 ноября 2024

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, с помощью которого вы можете мгновенно переводить денежные средства. Благодаря СБП возможно осуществлять перевод денег как юридическим лицам (к примеру, при оплате услуги или товара), так и физическим. Данный сервис был разработан Центробанком РФ, функционирует он с 2019 года.

В числе возможностей системы быстрых платежей:

1. Межбанковские переводы. Вы сможете перевести с карты одного банка на карту другого денежные средства.
2. Оплата товаров и услуг через QR-код. Для этого нужно отсканировать QR-код, внести необходимую сумму, а затем подтвердить платёж.
3. Переводы без использования карты. В данном случае денежные средства будут списываться с банковского счёта отправителя.

Доступ к системе быстрых платежей можно получить через приложения банков, которые подключены к ней. В личном кабинете приложения вы сможете подключить СБП, после чего вам станут доступны переводы через неё.

Пользователи системы быстрых платежей могут осуществлять переводы вне зависимости от региона, в котором они проживают. Переводы осуществляются по всей территории РФ, без привязки к региону как получателя, так и отправителя.

Среди преимуществ системы быстрых платежей:

1. Бесплатное использование. Вам не придётся платить за переводы.
2. Конфиденциальность. Вам не нужно указывать полные реквизиты счёта — они нигде не отображаются и остаются неизвестными, что является хорошей защитой от посягательств мошенников.
3. Скорость зачисления денежных средств. Время суток зачисления не имеет значения — и утром, и днём, и вечером денежные суммы отправляются мгновенно (если нет технических сбоев).

Какие банки поддерживают оплату по СБП с кредитных карт

Рано или поздно систему быстрых платежей обязаны будут внедрить все банки, являющиеся партнёрами российской платёжной системы «Мир». К июлю 2024 года к системе подключились 208 банковских учреждений. Среди них — 13 наиболее крупных и значимых банков России:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Райффайзен Банк;
• Т-Банк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Росбанк;
• Московский кредитный банк;
• ЮниКредит Банк;
• ПСБ;
• «Открытие».

Общие правила банков по использованию СБП

У банков есть определённые лимиты, касающиеся переводов денежных средств через систему быстрых платежей. Рассмотрим их подробнее:

• Лимит на бесплатные переводы физических лиц друг другу — до 100 тысяч рублей в месяц. Если же данный лимит будет исчерпан, то будет взиматься комиссия, составляющая 0,5% от денежной суммы совершённого перевода (но при этом она не может составлять свыше 1,5 тысячи рублей).
• Лимит на бесплатные переводы между своими счетами — до 30 миллионов рублей в месяц. При этом за одну операцию разрешено переводить денежную сумму до 1 миллиона рублей.
• При переводе денежных сумм юрлицам и государственным учреждениям комиссия не должна сниматься. Однако данное правило действует лишь при условии, что госучреждение или продавец предоставит QR-код, чтобы оплата смогла пройти через кассу.

С 1 ноября 2024 года также запрещено взимание комиссии за платежи, которые были совершены в пользу государства. В частности, комиссия не взимается за оплату:

• штрафов;
• налогов;
• услуг детских садов;
• услуг кружков и секций.

Также с 1 ноября 2024 года на пополнение электронных кошельков будут распространяться денежные лимиты. Теперь бесплатно (без начисления комиссии) можно будет переводить средства физическим лицам на электронные кошельки и пополнять собственные на сумму до 100 тысяч рублей в месяц.

Условия при работе с кредитными картами

Большинство банков предоставляют возможность оплачивать покупки с кредитной карты по QR-коду. Однако стоит знать, что нередко условия использования кредитной карты того или иного банка могут включать оплату комиссии за такой платёж. За покупку с кредитной карты через систему быстрых платежей банк сможет взять комиссию и не включить в грейс-период (он же беспроцентный период по кредитной карте). Если вы предпочитаете пользоваться кредиткой в грейс-период, чтобы вам не приходилось оплачивать проценты банку, то будьте крайне внимательны, если хотите перевести деньги за товар через систему быстрых платежей.

У разных банков могут отличаться условия по поводу оплаты с кредитки по СБП. К примеру, у ВТБ оплата через систему быстрых платежей по кредитной карте является возможной, однако в грейс-период она не попадает — вам будут начислены проценты. Однако ряд банков не берут оплаты за покупку через СБП с кредитной карты. Среди них:

1. Сбербанк. Вы можете оплачивать покупки с кредитных карт через систему быстрых платежей. Эти операции будут включены в грейс-период – вам не придётся оплачивать Сбербанку проценты.
2. Т-банк. Вы можете оплачивать по QR-коду покупки, при этом комиссии нет. Операции также включаются в грейс-период — если вы вернёте денежные средства на кредитную карту до его окончания, то процентов за покупку вам платить не придётся.
3. Райффайзен Банк. С кредитных карт Райффайзен Банка также можно оплачивать покупки, операции включены в беспроцентный период. Условия оплаты те же, что и при использовании дебетовой карты.

Аналогично и с денежными переводами по СБП с кредитной карты — многие банки берут за это проценты или комиссию. Их размер зависит от условий того или иного банка, выпустившего кредитную карту. К примеру, вам могут начислить 4,9% от суммы товара, к тому же взять комиссию в 490 рублей.

5 способов разблокировать карту Газпромбанка

17 апреля 2024

Безопасность переводов при использовании кредитки в СБП

Система быстрых платежей — это достаточно надёжный способ перевода средств. Как уже было сказано выше, информация о получателе перевода минимизирована – по одному лишь номеру телефона мошенники никак не смогут получить доступ к его счетам.

Система быстрых платежей была разработана специалистами Центробанка РФ, ими она же и обслуживается. Благодаря их работе СБП устойчива к различного рода взломам.

Однако злоумышленники находят новые способы мошенничества и с помощью системы быстрых платежей. Они представляются сотрудниками интернет-магазинов и предлагают приобрести товар со скидкой, которая якобы действует только при переводе через СБП по QR-коду. Если вы соглашаетесь, то мошенник присылает ссылку на страницу с формой оплаты — при оплате покупки с вашей карты списываются средства (товар при этом, разумеется, вы не получаете). Отследить движение денежных средств становится практически невозможно.

Кроме того, мошенники могут выкрасть у вас информацию, включающую в себя пароль от банковского приложения. Получив доступ к вашему приложению, преступники могут тут же вывести средства с вашей карты через систему быстрых платежей.

Чтобы перестраховаться и не допустить подобного, соблюдайте основные правила безопасности при использовании системы быстрых платежей:

1. Предоставляйте минимальную информацию лицам или организациям, которые должны перевести вам средства. Всё, что им нужно знать для отправки денег по системе быстрых платежей — ваше имя, первая буква фамилии и номер телефона. Остальная информация для переводов не понадобится — и если её от вас активно требуют, то, вероятнее всего, это злоумышленники.
2. Не переходите по ссылкам на оплату по СБП в письмах. Практически со 100% вероятностью это является уловкой мошенников.
3. При потере телефона с банковским приложением или записанным паролем, заблокируйте свои счета. Вам необходимо немедленно позвонить в банк, предупредить о проблеме и попросить заблокировать карты и счета.

Что делать, если возник долг по кредитке и его нечем платить

Если условия банка подразумевают начисление процентов и комиссий по СБП, и вы при этом активно пользовались системой быстрых платежей, то у вас может образоваться задолженность. Её нужно обязательно погашать — в противном случае вас ждёт начисление пеней и штрафов. А если просрочка будет длиться больше 3 месяцев, и сумма долга станет большой, то банк имеет право обратиться в суд — в этом случае на вас могут открыть исполнительное производств. С ваших счетов и с зарплаты снимут средства на погашения долга, а кроме того, судебные приставы смогут изъять ваше имущество — оно будет продано на торгах, и вырученные деньги также уйдут на оплату задолженности.

Если у вас образовался большой долг по кредитной карте, и при этом нет возможности его выплатить, то рекомендуем пройти через процедуры банкротства. С её помощью можно списать различные виды задолженностей, в том числе и по кредитной карте. А для того, чтобы процедура прошла гладко, обратитесь к нашим юристам — они порекомендуют фирму, которая окажет грамотное сопровождение на всех этапах банкротства и помогут списать долги.

Общие итоги статьи

• возможность использования СБП при оплате с кредитки зависит от условий банка;
• если банк берёт комиссию и проценты за операции по СБП с кредитной карты, то лучше её не использовать;
• СБП является достаточно надёжным средством перевода денег, однако нужно соблюдать элементарные правила безопасности;
• если у вас накопился большой долг по кредитной карте из-за комиссий и процентов, и нет возможности выплатить его, то можно подать на банкротство.