«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

Можно ли не оплачивать микрозаем? Какие последствия неуплаты долга в МФО? Как можно решить проблему с неоплаченным микрозаймом?

Микрозаймы являются одними из самых простых кредитных продуктов на рынке. С помощью только паспорта, люди могут быстро получить их даже не выходя из дома. Однако такая легкость в получении кредита зачастую приводит к халатности в плане его погашения. Некоторые заемщики решают не возвращать микрозаймы, но последствия этого поступка наступают быстро.

Что будет, если не оплатить микрозаем

Отзывы должников и реакция микрокредиторов на такую ситуацию говорят о том, что надеяться на то, что МФО просто закроет глаза на задолженность, не стоит. Часто заемщики, не выплачивающие займы, сталкиваются с гораздо большими проблемами, чем те, кто задолжал банкам.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам и друзьям должника?

14 ноября 2022

Так что же будет, если не платить?

• Во-первых, следует учесть, что у микрозаймов бешеные проценты. С 1 июля 2023 года это не более 0,8% в день, ранее был 1%. То есть размер долга быстро увеличится.
• Данные о просрочках могут попасть в Бюро кредитных историй и испортить вам рейтинг. То есть в будущем станет сложнее оформить кредит.
• Долг могут продать коллекторам. Эти специалисты должны общаться с гражданами в рамках Федерального закона №230, однако нередко люди заявляют о нарушениях. Например, некоторые коллекторы грубят, угрожают и разрисовывают подъезды.
• МФО может обратиться в суд, получить исполнительный документ и передать его приставам, которые начнут принудительное взыскание. На ваши счета и имущество наложат арест.

Возможно ли не оплачивать заем в МФО

Если у вас нет возможности оплатить микрозаем, то есть способы снизить размер долга или списать его. Но некоторые ошибочно полагают, что заем в МФО можно просто взять и забыть о нём. Во многих случаях, это происходит из-за того, что банковский кредит многие считают более серьезным. Вероятно, на такое восприятие влияет сама процедура его получения. Заемщик проходит собеседование, подписывает множество документов. В то же время микрозаем можно легко получить удаленно, часто без лишних звонков, и это занимает всего полчаса. Простота таких операций может внушить мысль, что кредит от МФО можно не платить.

Иван Болдырев

Юрист-консультант по списанию долгов

«С юридической точки зрения, такая сделка не отличается от той, что совершается в банке. Заемщик соглашается с публичной офертой и подписывает электронную версию договора при оформлении микрокредита. Таким образом, сделка становится юридически законной, а заемщик несет ответственность за несвоевременное погашение займа».

Если клиент нарушает условия электронного договора, микрофинансовая организация без промедления приступает к активным мерам. В крайнем случае она вправе обратиться в суд и приступить к принудительному взысканию долга. Следовательно, ждать прощения не стоит, а долг никогда не останется незамеченным.

Какие могут быть последствия неуплаты онлайн-займа

Ознакомившись с отзывами реальных должников, можно прийти к выводу, что их ждут нелегкие времена. МФО всегда прибегают к более жестким мерам по взысканию, чем банки. К сожалению, здесь довольно часто встречаются незаконные и противоправные методы работы с должниками.

Как избавиться от коллекторов

13 мая 2023

Что может произойти, если не платить заем, основываясь на информации от должников:

• бесконечные звонки, иногда до 5-10 раз в день. При этом часто они отправляют СМС-сообщения и электронные письма;
• звонки родственникам, друзьям и на работу. Иногда они также пишут друзьям должника в социальных сетях;
• грубое и неприличное обращение, запугивание;
• применение угроз и явное вымогательство.

Как МФО реагируют на просрочку платежа

Рассмотрим, какие последствия возникают при просрочке займа. В соответствии с условиями договора, заемщик обязан в указанный срок уплатить запрашиваемую сумму. На основе отзывов клиентов МФО можно сделать вывод, что многие компании за несколько дней до даты платежа напоминают о нем путем отправки уведомлений или даже звонков. Некоторым это не нравится.

В случае невыплаты займа, кредитором принимаются следующие меры:

1. Сразу после просрочки заемщик может ожидать звонка представителя кредитной компании, который выяснит причины невыплаты. Главная цель звонящего – добиться обязательства оплатить задолженность.
2. До указанной даты к вам будут продолжать поступать звонки и СМС-уведомления. Они будут напоминать о необходимости платежа и информировать о росте задолженности за счет начисления пеней.

Пеня начисляется немедленно после просрочки и составляет 20% годовых, при этом процентная ставка по займу остается неизменной.

3. 3. Если платеж не поступает повторно, МФО принимает более строгие меры. Здесь можно столкнуться с грубостью и получать звонки как на домашний, так и на рабочий телефон. Иногда на данном этапе начинают поступать угрозы.

Существуют ограничения по сумме возврата, которая не должна превышать 130% от первоначальной суммы займа. Иными словами, если заем составил 100 000 рублей, общая сумма долга не может превышать 230 000.

Помимо перечисленных последствий, вы можете столкнуться с работой коллекторов и приставов. Ниже мы подробно описали их методы взыскания задолженности.

Коллекторы

Существуют множество страшных историй о коллекторах, которые работают с микрофинансовыми организациями. Часто такие организации создают свои дочерние коллекторские агентства, которые занимаются взысканием долгов. Однако, также бывает, что долг передается партнерским компаниям.

Правила общения с коллекторами

29 мая 2023

Методы давления:

• Коллекторы посещают дома должников.
• Они постоянно угрожают и оказывают психологическое давление.
• Есть случаи, когда требуют, чтобы родственники должника покрыли его долг, что особенно часто влечет за собой притеснения пожилых людей.
• Порча имущества также не редкость. (Например, коллекторы могут заполнить замочную скважину клеем или облить дверь краской).
• Должника беспокоят соседи, которым рассказывают о его долге и непорядочности.
• Коллекторы могут оставлять надписи на доме, в подъезде, на дверях и так далее. Их фантазия – безгранична.

Если человек не возвращает заем в течение длительного времени, то ему точно не будет сладко. Коллекторы будут делать все возможное, чтобы взыскать долг, поскольку привлечение суда часто нерентабельно из-за небольшой суммы задолженности.

Суд и пристав

Организация судебного процесса обычно не выгодна кредиторам, особенно если речь идет о небольших суммах. Однако при долгосрочных займах, сумма которых может достигать 50 000 — 100 000 рублей, суд становится неизбежным.

Последствия невыплаты микрокредитов могут быть довольно серьезными. Если заемщик не платит, первым делом, пристав обратится к вашей зарплате и будет взыскивать с нее 50% до полного возврата долга. 

Если это не поможет, могут быть арестованы банковские карты и счета, а также изъято имущество – это крайняя мера, но иногда применяется. 

Кроме того, при задолженности более 10 000 рублей, после суда может быть наложен запрет на выезд за границу.

Ответственности здесь не избежать. Если заемщик уклоняется от уплаты, его можно в любой момент ожидать в суде. И суд будет на стороне кредитора, так как он является пострадавшей стороной в этой ситуации.

Распространенные заблуждения о невыплатах в МФО

Существует несколько популярных версий о последствиях невыплаты займов, которые стоит развеять.

1 миф. Во-первых, говорят о физическом насилии со стороны коллекторов МФО. Однако следует помнить, что подобное поведение незаконно, и каждый человек вправе обратиться в полицию с заявлением о насилии или угрозе.

2 миф. Во-вторых, иногда утверждают, что на родственника заемщика может быть возложена обязанность погасить его микрозаем. Но на самом деле, родственники становятся ответственными только в случае, если они являются поручителями или наследниками по закону. В остальных случаях обязанности могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

3 миф. Третий миф гласит о возможной уголовной ответственности и тюремном заключении. Однако невыплата микрозайма может привести лишь к административной ответственности, без лишения свободы.

4 миф. Также ошибочно считается, что кредиторы имеют право изъять имущество должника и выставить его на продажу. Фактически, для таких действий необходимо судебное решение.

5 миф. Наконец, имеется мнение, что должник может быть лишен родительских прав, особенно если у него есть дети. Однако такие меры лишения возможны только при неисполнении родительских обязанностей. Запланированные выплаты по микрозаймам не являются такими обязательствами и не приводят к лишению родительских прав.

Что делать, если вы не в состоянии вернуть микрозаем

Последствия могут быть серьезными, поэтому лучше не доводить дело до просрочки и большой суммы задолженности. 

Если вы осознаете, что не можете платить, в первую очередь следует узнать у МФО о возможности пролонгации, то есть переносе даты платежа. Вам будет необходимо оплатить накопившиеся проценты, а также проценты за последующие дни, но это лучше, чем просрочка.Практически все МФО на российском рынке предлагают пролонгацию. Вы можете воспользоваться этой опцией несколько раз, но лучше не злоупотреблять ею. Если такая услуга не предлагается, и у вас нет возможности выплатить микрозаем, обязательно свяжитесь с компанией по телефону и объясните ситуацию. Возможно, вам предложат реструктуризацию.

Реструктуризация долга в МФО

Для реструктуризации микрозайма нужно предоставить документы, которые подтверждают финансовые проблемы заемщика (например, потеря работы или временная нетрудоспособность).

Часто обсуждаются следующие меры, направленные на смягчение условий для должника:

• Оптимизация процентной ставки.
• Продление срока кредитования.
• Уменьшение суммы ежемесячных платежей.
• Предоставление финансовых каникул в различных форматах: полное отсутствие платежей, выплата только процентов или основной суммы долга.

Реструктуризация займа – новые условия по старым кредитам

6 сентября 2023

Однако реструктуризация значительно ухудшает кредитную историю заемщика. Таким образом, получается, что должник остается с невыплаченными кредитами и плохой кредитной историей. В этом случае может помочь оформление банкротства. Оно списывает долги, включая кредиты, и обнуляет кредитный рейтинг. Банкротство доступно при любой сумме задолженности: нет необходимости ждать, пока долг достигнет 200 000 рублей и более.

После подачи заявления на признание финансовой несостоятельности весь долг будет заморожен, что подразумевает прекращение начисления процентов и штрафов, также приостановку исполнительного производства.

При соблюдении правильного поведения в процессе банкротства и обращении за юридической помощью к опытным специалистам нашей компании, вы полностью избавитесь от исполнения всех кредитных обязательств.