Просрочка по ипотеке в Сбербанке грозит штрафами, ухудшением кредитной истории, а также лишением квартиры
Согласно статистике, долги россиян банкам по ипотеке за прошлый год составили почти 16 трлн рублей. Всем хочется иметь свой свою квартиру и уже сегодня, а не через 30 лет. Поэтому многие люди, семьи оформляют ипотечные кредиты в банках. Изначально они выбирают для себя максимально комфортный ежемесячный платёж из расчёта доходов.
Срок ипотеки в банках немалый и нередко составляет десятки лет, за эти годы финансовое положение семьи может ухудшиться, её члены могут заболеть или лишиться работы. А платёж по ипотеке никуда не девается и не уменьшается, возникают просрочки, образуется долг. В статье рассмотрим, что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке за квартиру, какие санкции применит кредитор, к каким последствиям может привести неоплата долга, как их можно избежать.
Пока заёмщик не выплатит весь ипотечный кредит до копейки, квартира будет принадлежать банку. При оформлении ипотеки регистрируется залог на недвижимость. Чем грозит просрочка по ипотеке в Сбербанке? Если у вас нет денег на очередной платёж, банк попросту может забрать свою квартиру себе. Ипотечная квартира – это заложенная недвижимость, на которую кредитор может обратить взыскание. Однако и это ещё не всё.
В ипотечном договоре любого банка, в том числе и Сбербанка, есть график, в котором строго прописаны даты и суммы платежа за квартиру. Если заёмщик прекратит вносить ежемесячные платежи, возникнут просрочки, а с ними и риск досудебного и судебного взыскания, начисления штрафов, ухудшения кредитной истории. Беда в том, что сохранить ипотечную квартиру в этом случае – нечто из области фантастики.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Обязательства по погашению ипотеки в Сбербанке лежат на основном заёмщике, однако чаще всего в договоре фигурируют созаёмщики или поручители. Если заёмщик прекращает внесение платежей и исчезает из поля зрения банка, кредитор может предъявить требования и к ним. Вот почему стоит 100 раз подумать перед тем, как получать данный статус.
Чем опасен долг по ипотеке в Сбербанке? Просрочки грозят не только штрафами, но и тем, что у вас могут отнять квартиру, чтобы этого избежать, необходимо обратиться в банк до их возникновения и договориться с ним. Вариантов решения проблемы несколько. Это могут быть ипотечные каникулы, которые дадут вам временную передышку и необходимую отсрочку, а также рефинансирование или реструктуризация ипотеки.
Конечно, 1 день просрочки по ипотеке в Сбербанке – это не приговор, но первый звоночек к тому, чтобы задуматься о причинах её возникновения и их своевременном решении.
Что предпримет банк, если вы нарушили график ипотечных выплат:
А вот с приставами уже шутки плохи, они могутарестовывать ваши счета и списывать с них деньги в принудительном порядке.
Конечно, если просрочка незначительная, квартиру у вас не заберут, и приставы не придут на порог. Однако при больших долгах залоговое жильё вполне может вернуться банку, так как он может обратить на неё взыскание как во внесудебном, так и в судебном порядке, согласно Закону об ипотеке №102-ФЗ.
Далеко не всегда заёмщики допускают просрочку по ипотеке сознательно. Если вносить платежи через приложение «Сбербанк Онлайн», то деньги зачисляются практически мгновенно. Однако, если оплата проходила через сервисы иных банков, то платёж может идти до трёх дней. Это важно учитывать, поэтому стоит вносить платёж не в последний день, указанный в графике, а за несколько дней заранее.
Если у вас возникла просрочка по ипотеке Сбербанка, обратитесь за помощью к нашим юристам. Они оценят риски потери квартиры, помогут найти решение проблемы и пройти банкротство, после которого спишутся все ипотечные долги.
Согласно современной судебной практике, в некоторых случаях можно сохранить ипотечное жильё в процедуре банкротства, например, если ипотеку продолжит выплачивать другой человек, а также сейчас готовится законопроект, который может помочь должникам сохранить единственное залоговое жилье в процедуре банкротства. Позвоните нам, и мы расскажем обо всех законных способах сохранения жилья в процедуре, а также подберём вам в помощь опытного юриста.
Если вы потеряли работу, заболели, финансовое положение ухудшилось, и вы предвидите просрочку по ипотечному договору, стоит решить проблему заранее и не допускать неоплату по ипотеке. Как это можно сделать? Вам поможет сам банк, позвоните туда, сотрудники могут предложить вам несколько вариантов.
Если у вас есть поручитель или созаёмщик, а это, как правило, родственники или друзья, попросите их помочь вам с выплатой кредита на квартиру. Пеня за просрочку ипотеки в Сбербанке немаленькая. Лучше вы вернёте долг близким, чем будете потом выплачивать огромные штрафы, которые начислит банк, или останетесь без квартиры после суда.
Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке, какие меры предпримет банк? Не стоит думать, что кредитора можно разжалобить, и он простит вам долг. Однако и сразу бежать в суд и отнимать квартиру у вас не будут. В первую очередь сотрудники банка позвонят вам и спросят, почему вы прекратили выплаты, когда планируете вернуться в график. Узнав причину, кредиторы могут предложить варианты решения.
Невозможно точно сказать, сколько можно не платить ипотеку в Сбербанке, чтобы он не подал на вас в суд. Кредитор может обратиться в суд в любой момент, но сроки всегда индивидуальны. Они зависят от добросовестности заёмщика. Если он не нарушал график несколько лет и исправно вносил платежи по ипотеке, но однажды возникла просрочка, то у неё наверняка есть веская причина, банк вряд ли пойдёт сразу в суд. Важно не прятаться от банка, а держать с ним связь, объяснить ситуацию, тогда разбирательств в суде можно избежать.
Однако, если вы уже 3 месяца не вносили по ипотечному кредиту ни копейки, то у кредитора возникает право подать на вас в суд. Исходя из практики, банки идут в суд через 6-12 месяцев после возникновения просрочки.
Банки «живут» за счёт неплательщиков. Ваши просрочки – это их «хлеб». Поэтому при возникновении просрочки по ипотеке они сразу же налагают штрафные санкции. Неустойка в Сбербанке начисляется за каждый день просрочки, её сумма составляет определённый процент от общей суммы вашего долга.
Размер пени указывается в ипотечном договоре, он неизменен. Также в документе могут быть прописаны и единоразовые штрафы при возникновении просрочки. Однако важно, чтобы сумма всех начисленных вам санкций не превышала 20% от суммы долга, в ином случае банк нарушает закон.
Банк имеет полное право забрать квартиру у злостного неплательщика. Однако сначала Сбербанк попытается решить проблему мирно, для этого существуетотдел досудебного взыскания. Именно оттуда вам и позвонят в первую очередь, чтобы узнать о причинах возникновения просрочки по ипотеке.
На что ещё имеет право банк:
Есть и хорошая новость: банк не пойдёт за помощью к коллекторам. В этом нет необходимости, так как квартира в залоге.
Что будет, если вышеперечисленные меры на должника никак не повлияли? В этом случае Сбербанк заберёт у должника квартиру. Также кредитор может начать «трясти» созаёмщиков и поручителей, которые обязаны будут гасить чужой долг своими деньгами. Конечно, они смогут после полного погашения задолженности взыскать с должника деньги, но это будет долго и непросто.
Долги по ипотеке лучше не копить, потому как у банка в этом случае возникает законное право обратить на залоговую недвижимость взыскание. Шанс сохранить квартиру минимальный. Что нужно знать о реализации жилья:
Важно понимать, что даже несмотря на то, что единственное жильё защищено имущественным иммунитетом, его нельзя взыскать, в случае с ипотечной квартирой это не сработает. Её вполне могут отнять и продать за долги, причем сделать это банк может и без суда.
Есть ли способы сохранить ипотечное жильё? Это непросто, но варианты есть, и их несколько.
А вот то, чего точно не стоит делать, так это продавать ипотечную недвижимость. Без согласия банка сделать это законно не получится, Росреестр не даст вам оформить квартиру на другого человека.
Если просрочки небольшие, 1-2 месяца, то вы сможете обратиться в банк и договориться о предоставлении отсрочки или рассрочки. Однако, если просрочки более 3 месяцев, накопились долги, кредитор вам уже не поможет. Что же делать, если долги есть, а денег на их погашение нет?
На помощь придётбанкротство физических лиц. После подачи заявления на банкротство долги перестают расти за счёт пеней и штрафов, банки и приставы прекращают назойливые звонки. Опытные юристы подскажут, как сохранить имущество, даже если оставить ипотечную квартиру не получится, человек полностью избавится от кредитных долгов.
Да, банк может это сделать как в досудебном, так и в судебном порядке, так как недвижимость находится в залоге, исполнительский иммунитет на неё не распространяется.
У кредитора есть право обратиться в суд, когда просрочки превысят 3 месяца, однако сроки индивидуальны для каждого заёмщика.
Залоговую недвижимость нельзя ни продать, ни подарить другим лицам без согласования с кредитором. Оформить сделку не даст Росреестр, у которого есть сведения о залоге.
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева