Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

Время чтения: 10 минут
6809 просмотров

Неуплата кредита — серьезное нарушение договорных обязательств, которое может привести к негативным последствиям, включая подачу иска в суд на вас.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

Неуплата кредита — серьезное нарушение договорных обязательств, которое может привести к негативным последствиям, включая подачу иска в суд на вас. В случае подачи иска в суд, судья всегда становится на сторону кредитора в деле о невозврате долга, поэтому лучше не доводить дело до суда. Важно своевременно общаться с банком и урегулировать ситуацию, чтобы избежать негативных последствий и сохранить свою кредитную историю.

В статье разберем, из-за чего банк может подать в суд, что делать в этом случае и как справиться с большими кредитами.

Почему банк может подать в суд

По итогам 2022 года совокупный портфель банковских кредитов населения вырос на 9,5%, составив 27,4 трлн рублей. Закредитованность населения по-прежнему растете, из-за просрочек по кредитам становится все больше случаев, когда людям приходят иски в суд.

По каким причинам банк может подавать в суд на должника? Рассмотрим основания подачи иска в суд:

  1. Неуплата задолженности по кредиту: если вы не выполняете свои обязательства по выплате кредита и допускаете просрочки, банк может принять решение о взыскании задолженности через суд.
  2. Нарушение условий договора кредита: если вы не соблюдаете условия кредитного договора, например, не выплачиваете проценты по кредиту или не предоставляете банку необходимые документы, это может привести к тому, что банк обратится в суд.

В случае просрочки иск появляется не сразу. Какого-либо точного срока нет, но нужно понимать, что обращение в суд — крайняя мера, на которую идут банки. Решение о подаче в суд самостоятельно, на это могут быть разные причины. Обычно это бывает в следующих случаях:

  • наличие крупной суммы задолженности, при этом по кредиту имеется обеспечение, например залог квартиры или автомобиля;
  • просрочка банку нескольких платежей по кредиту без объяснения причин;
  • банк не может связаться с заемщиком для урегулирования вопроса;
  • заемщик не согласен с требованиями банка и не хочет погашать существующую задолженность.

Просрочка кредита может иметь серьезные последствия для вашей кредитной истории. Нарушение условий кредитного договора и задолженность по кредиту отражаются на кредитной истории и повлиять на вашу кредитоспособность в будущем.

Обязан ли банк оповещать должника об иске в суд

Да, банк обязан оповестить должника о том, что он обратился в суд на него. В соответствии с процессуальным законодательством, должник имеет право на защиту своих интересов и участие в судебном разбирательстве, в том числе и в случае обращения кредитора в суд на него.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ, банк должен направить должнику уведомление о подаче иска в суд, которое должно содержать информацию о сумме задолженности, сроках погашения кредита, размере процентов и штрафов.

Уведомление должно быть направлено по почте с уведомлением о вручении или вручено лично под расписку, а также может быть отправлено на электронную почту, если было достигнуто соответствующее соглашение между сторонами.

Если должник не получил уведомление о подаче иска в суд или получил его с опозданием, это может быть использовано в качестве основания для оспаривания решения суда в будущем.

В любом случае, если вы имеете проблемы с выплатой кредита, важно своевременно общаться с банком и пытаться решить вопросы урегулирования задолженности досудебным путем, чтобы избежать возможных негативных последствий.

Как понять, что на вас подали в суд

Узнать об исках и заявлениях, поданных к вам, можно на сайте суда. Как правило, иски подаются в суды по месту жительства или месту регистрации ответчика. Когда иск принят судом, информация о нём появляется на сайте суда. Её можно найти по именам или названиям сторон.

Чтобы проверить, подали ли на вас в суд:

  1. Узнайте, к подсудности какого мирового судьи и районного суда относится ваш дом.
    Как правило, суды называются в соответствии с районами и городами, на которые распространяется их подсудность. К подсудности суда могут относиться дома, улицы или весь населённый пункт.
  2. Зайдите на сайт суда и выберите раздел «Судебное делопроизводство» или «Поиск по судебным делам».
  3. Найдите информацию по делам по вашим фамилии, имени и отчеству.

Согласно ФЗ №262, информация о судебных делах размещается в публичном доступе на сайтах судов и государственных системах:

  • сайт «Правосудие» — содержит в себе информацию по всем категориям судов. На портале необходимо указать местонахождение, дату, ФИО, а также известную вам информацию. Без конкретных данных, а именно фамилии судьи, номера дела, обнаружить иск будет непросто, но возможно;
  • сервис — портал с удобным поиском, на котором находятся копии решений суда. Достаточно ввести ФИО и местонахождение. Однако всех исков можно и не обнаружить;
  • портал «СудАкт» — на нем находятся документы, найти которые можно по реквизитам;
  • база данных «Мой арбитр» — поиск дела осуществляется по фамилии. Необходимо зайти на портал по вкладке картотека дел, далее внести в собственные данные.

Как происходит судебное взыскание

Судебное взыскание — это процесс, при котором кредитор пытается получить задолженность от должника через суд. Обычно процесс судебного взыскания начинается после того, как должник не выплачивает кредитные платежи в течение длительного времени.

Процесс судебного взыскания может быть достаточно сложным и включает несколько шагов:

Шаг

Описание

1

Банк подает иск в суд на должника, в котором требует взыскания задолженности и начисления процентов и штрафов

2

Суд выносит решение о взыскании задолженности и начислении процентов и штрафов

3

Решение суда исполняется силами судебных приставов

4

Судебный пристав направляет должнику требование об уплате задолженности в течение определенного срока

5

Если должник не исполняет требование судебного пристава, пристав может начать принудительное исполнение решения суда

6

Судебный пристав может приступить к принудительному взысканию задолженности через опись имущества должника, наложение ареста на счета должника в банке, продажу имущества должника на аукционе и т.д.

7

Полученные средства направляются на погашение задолженности по кредиту


Процесс судебного взыскания может быть достаточно сложным и длительным, и кроме того, могут возникнуть дополнительные расходы на оплату услуг судебных приставов и адвокатов. Поэтому важно своевременно общаться с банком и рассматривать возможность урегулирования задолженности до обращения кредитора в суд.

Как списать судебные долги по кредиту

Чтобы списать долги и избавить от судебной тяжбы. В этом поможет процедура банкротства.

Банкротство — это законная процедура, которая позволяет должнику полностью или частично избавиться от задолженности перед кредиторами. Для этого должник подает заявление в арбитражный суд и проходит необходимые процедуры, чтобы убедить судей в необходимости банкротства. Процедура контролируется Федеральным законом 127 «О несостоятельности (банкротство)».

Одним из главных преимуществ процедуры банкротства является возможность полного освобождения от задолженности. В этом случае, судебные и кредитные долги могут быть списаны, а должник получает возможность начать "с чистого листа". Более того, в течение процесса банкротства кредиторы не имеют права претендовать на имущество должника. Какие еще есть преимущества:

  1. Возможность полного или частичного освобождения от задолженности перед кредиторами.
  2. Законодательно гарантированная защита от действий кредиторов во время процесса банкротства.
  3. Запрет на принудительное взыскание с должника любых долговых обязательств, что может привести к уменьшению стресса и улучшению качества жизни.
  4. Возможность сохранения имущества должника в случае банкротства физического лица, а также сохранение бизнеса и возможность продолжения его деятельности в случае банкротства юридического лица.
  5. Упрощенная процедура списания долгов в рамках нового законодательства о банкротстве.
  6. Процедура банкротства может помочь должнику вернуть финансовую стабильность, начать новую жизнь и избавиться от бремени долгов.

Важно понимать, что процесс банкротства может быть довольно сложным, и требует внимательного изучения законодательства и правил процедуры. Поэтому важно найти квалифицированного юриста, который поможет вам прошагать через весь процесс банкротства.

Несмотря на то, что процедура банкротства может быть сложной и требует времени и усилий, она представляет собой реальный шанс для людей, столкнувшихся с кредитными и судебными долгами, начать новую жизнь и избавиться от тяжелого груза долгов.

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

    Array
(
    [ID] => 14
    [~ID] => 14
    [TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [~TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [~IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [LID] => s1
    [~LID] => s1
    [CODE] => 
    [~CODE] => 
    [API_CODE] => 
    [~API_CODE] => 
    [REST_ON] => N
    [~REST_ON] => N
    [NAME] => Отзывы
    [~NAME] => Отзывы
    [ACTIVE] => Y
    [~ACTIVE] => Y
    [SORT] => 500
    [~SORT] => 500
    [LIST_PAGE_URL] => 
    [~LIST_PAGE_URL] => 
    [DETAIL_PAGE_URL] => 
    [~DETAIL_PAGE_URL] => 
    [SECTION_PAGE_URL] => 
    [~SECTION_PAGE_URL] => 
    [CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [~CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [PICTURE] => 
    [~PICTURE] => 
    [DESCRIPTION] => 
    [~DESCRIPTION] => 
    [DESCRIPTION_TYPE] => text
    [~DESCRIPTION_TYPE] => text
    [RSS_TTL] => 24
    [~RSS_TTL] => 24
    [RSS_ACTIVE] => Y
    [~RSS_ACTIVE] => Y
    [RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [~RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [RSS_FILE_LIMIT] => 
    [~RSS_FILE_LIMIT] => 
    [RSS_FILE_DAYS] => 
    [~RSS_FILE_DAYS] => 
    [RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [~RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [XML_ID] => 14
    [~XML_ID] => 14
    [TMP_ID] => 
    [~TMP_ID] => 
    [INDEX_ELEMENT] => Y
    [~INDEX_ELEMENT] => Y
    [INDEX_SECTION] => Y
    [~INDEX_SECTION] => Y
    [WORKFLOW] => N
    [~WORKFLOW] => N
    [BIZPROC] => N
    [~BIZPROC] => N
    [SECTION_CHOOSER] => L
    [~SECTION_CHOOSER] => L
    [LIST_MODE] => 
    [~LIST_MODE] => 
    [RIGHTS_MODE] => S
    [~RIGHTS_MODE] => S
    [SECTION_PROPERTY] => N
    [~SECTION_PROPERTY] => N
    [PROPERTY_INDEX] => N
    [~PROPERTY_INDEX] => N
    [VERSION] => 1
    [~VERSION] => 1
    [LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [~LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [SOCNET_GROUP_ID] => 
    [~SOCNET_GROUP_ID] => 
    [EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [~EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [EDIT_FILE_AFTER] => 
    [~EDIT_FILE_AFTER] => 
    [SECTIONS_NAME] => Разделы
    [~SECTIONS_NAME] => Разделы
    [SECTION_NAME] => Раздел
    [~SECTION_NAME] => Раздел
    [ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [~ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [ELEMENT_NAME] => Элемент
    [~ELEMENT_NAME] => Элемент
    [EXTERNAL_ID] => 14
    [~EXTERNAL_ID] => 14
    [LANG_DIR] => /
    [~LANG_DIR] => /
    [SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [~SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [USER_HAVE_ACCESS] => 1
    [SECTION] => 
    [ITEMS] => Array
        (
        )

    [ELEMENTS] => Array
        (
        )

    [NAV_STRING] => 
    [NAV_CACHED_DATA] => 
    [NAV_RESULT] => CIBlockResult Object
        (
            [result] => mysqli_result Object
                (
                    [current_field] => 0
                    [field_count] => 4
                    [lengths] => 
                    [num_rows] => 0
                    [type] => 0
                )

            [arResult] => 
            [arReplacedAliases] => 
            [arResultAdd] => 
            [bNavStart] => 1
            [bShowAll] => 
            [NavNum] => 2
            [NavPageCount] => 0
            [NavPageNomer] => 1
            [NavPageSize] => 10
            [NavShowAll] => 
            [NavRecordCount] => 0
            [bFirstPrintNav] => 1
            [PAGEN] => 1
            [SIZEN] => 10
            [SESS_SIZEN] => 
            [SESS_ALL] => 
            [SESS_PAGEN] => 
            [add_anchor] => 
            [bPostNavigation] => 
            [bFromArray] => 
            [bFromLimited] => 1
            [sSessInitAdd] => 
            [nPageWindow] => 5
            [nSelectedCount] => 0
            [arGetNextCache] => 
            [bDescPageNumbering] => 
            [arUserFields] => 
            [usedUserFields] => 
            [SqlTraceIndex] => 
            [DB] => CDatabase Object
                (
                    [DBName] => cw48991_bankrot
                    [DBHost] => localhost
                    [DBLogin] => cw48991_bankrot
                    [DBPassword] => 7bUqFtXJ
                    [db_Conn] => mysqli Object
                        (
                            [affected_rows] => 0
                            [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                            [client_version] => 80126
                            [connect_errno] => 0
                            [connect_error] => 
                            [errno] => 0
                            [error] => 
                            [error_list] => Array
                                (
                                )

                            [field_count] => 2
                            [host_info] => Localhost via UNIX socket
                            [info] => 
                            [insert_id] => 0
                            [server_info] => 5.7.35-38
                            [server_version] => 50735
                            [sqlstate] => 00000
                            [protocol_version] => 10
                            [thread_id] => 698274442
                            [warning_count] => 0
                        )

                    [debug] => 
                    [DebugToFile] => 
                    [ShowSqlStat] => 
                    [db_Error] => 
                    [db_ErrorSQL] => 
                    [result] => 
                    [type] => MYSQL
                    [column_cache] => Array
                        (
                        )

                    [bModuleConnection] => 
                    [bNodeConnection] => 
                    [node_id] => 
                    [obSlave] => 
                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
                        (
                            [resource:protected] => mysqli Object
                                (
                                    [affected_rows] => 0
                                    [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                                    [client_version] => 80126
                                    [connect_errno] => 0
                                    [connect_error] => 
                                    [errno] => 0
                                    [error] => 
                                    [error_list] => Array
                                        (
                                        )

                                    [field_count] => 2
                                    [host_info] => Localhost via UNIX socket
                                    [info] => 
                                    [insert_id] => 0
                                    [server_info] => 5.7.35-38
                                    [server_version] => 50735
                                    [sqlstate] => 00000
                                    [protocol_version] => 10
                                    [thread_id] => 698274442
                                    [warning_count] => 0
                                )

                            [isConnected:protected] => 1
                            [configuration:protected] => Array
                                (
                                    [className] => \Bitrix\Main\DB\MysqliConnection
                                    [host] => localhost
                                    [database] => cw48991_bankrot
                                    [login] => cw48991_bankrot
                                    [password] => 7bUqFtXJ
                                    [options] => 2
                                    [include_after_connected] => /home/c/cw48991/bankrotstvo.info/public_html/bitrix/php_interface/after_connect_d7.php
                                )

                            [sqlHelper:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliSqlHelper Object
                                (
                                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
 *RECURSION*
                                    [idCache:protected] => Array
                                        (
                                            [main_site] => `main_site`
                                            [LID] => `LID`
                                            [SORT] => `SORT`
                                            [DEF] => `DEF`
                                            [ACTIVE] => `ACTIVE`
                                            [NAME] => `NAME`
                                            [DIR] => `DIR`
                                            [LANGUAGE_ID] => `LANGUAGE_ID`
                                            [DOC_ROOT] => `DOC_ROOT`
                                            [DOMAIN_LIMITED] => `DOMAIN_LIMITED`
                                            [SERVER_NAME] => `SERVER_NAME`
                                            [SITE_NAME] => `SITE_NAME`
                                            [EMAIL] => `EMAIL`
                                            [CULTURE_ID] => `CULTURE_ID`
                                            [b_lang] => `b_lang`
                                            [main_site_domain] => `main_site_domain`
                                            [LD_LID] => `LD_LID`
                                            [DOMAIN] => `DOMAIN`
                                            [LD_DOMAIN] => `LD_DOMAIN`
                                            [b_lang_domain] => `b_lang_domain`
                                            [main_localization_language] => `main_localization_language`
                                            [CODE] => `CODE`
                                            [b_language] => `b_language`
                                            [main_localization_culture] => `main_localization_culture`
                                            [ID] => `ID`
                                            [FORMAT_DATE] => `FORMAT_DATE`
                                            [FORMAT_DATETIME] => `FORMAT_DATETIME`
                                            [FORMAT_NAME] => `FORMAT_NAME`
                                            [WEEK_START] => `WEEK_START`
                                            [CHARSET] => `CHARSET`
                                            [DIRECTION] => `DIRECTION`
                                            [SHORT_DATE_FORMAT] => `SHORT_DATE_FORMAT`
                                            [MEDIUM_DATE_FORMAT] => `MEDIUM_DATE_FORMAT`
                                            [LONG_DATE_FORMAT] => `LONG_DATE_FORMAT`
                                            [FULL_DATE_FORMAT] => `FULL_DATE_FORMAT`
                                            [DAY_MONTH_FORMAT] => `DAY_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_SHORT_MONTH_FORMAT] => `DAY_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_TIME_FORMAT] => `SHORT_TIME_FORMAT`
                                            [LONG_TIME_FORMAT] => `LONG_TIME_FORMAT`
                                            [AM_VALUE] => `AM_VALUE`
                                            [PM_VALUE] => `PM_VALUE`
                                            [NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR] => `NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR] => `NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMALS] => `NUMBER_DECIMALS`
                                            [b_culture] => `b_culture`
                                            [CONDITION] => `CONDITION`
                                            [iblock_inherited_property] => `iblock_inherited_property`
                                            [IBLOCK_ID] => `IBLOCK_ID`
                                            [b_iblock_iproperty] => `b_iblock_iproperty`
                                            [TEMPLATE] => `TEMPLATE`
                                            [ENTITY_TYPE] => `ENTITY_TYPE`
                                            [ENTITY_ID] => `ENTITY_ID`
                                            [iblock_element] => `iblock_element`
                                            [IBLOCK_SECTION_ID] => `IBLOCK_SECTION_ID`
                                            [UALIAS_0] => `UALIAS_0`
                                            [b_iblock_element] => `b_iblock_element`
                                            [iblock_section] => `iblock_section`
                                            [b_iblock_section] => `b_iblock_section`
                                            [PREVIEW_TEXT] => `PREVIEW_TEXT`
                                            [DETAIL_TEXT] => `DETAIL_TEXT`
                                        )

                                )

                            [sqlTracker:protected] => 
                            [trackSql:protected] => 
                            [version:protected] => 
                            [versionExpress:protected] => 
                            [host:protected] => localhost
                            [database:protected] => cw48991_bankrot
                            [login:protected] => cw48991_bankrot
                            [password:protected] => 7bUqFtXJ
                            [initCommand:protected] => 
                            [options:protected] => 2
                            [nodeId:protected] => 0
                            [utf8mb4:protected] => Array
                                (
                                )

                            [tableColumnsCache:protected] => Array
                                (
                                )

                            [lastQueryResult:protected] => mysqli_result Object
                                (
                                    [current_field] => 0
                                    [field_count] => 1
                                    [lengths] => 
                                    [num_rows] => 3
                                    [type] => 0
                                )

                            [queryExecutingEnabled:protected] => 1
                            [disabledQueryExecutingDump:protected] => 
                            [engine:protected] => 
                            [transactionLevel:protected] => 0
                        )

                    [cntQuery] => 0
                    [timeQuery] => 0
                    [arQueryDebug] => Array
                        (
                        )

                    [sqlTracker] => 
                    [version] => 
                    [escL] => `
                    [escR] => `
                    [alias_length] => 256
                )

            [NavRecordCountChangeDisable] => 
            [is_filtered] => 
            [nStartPage] => 1
            [nEndPage] => 0
            [resultObject] => 
            [arIBlockMultProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockConvProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockAllProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockNumProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockLongProps] => Array
                (
                )

            [nInitialSize] => 
            [table_id] => 
            [strDetailUrl] => 
            [strSectionUrl] => 
            [strListUrl] => 
            [arSectionContext] => 
            [bIBlockSection] => 
            [nameTemplate] => 
            [_LAST_IBLOCK_ID] => 
            [_FILTER_IBLOCK_ID] => Array
                (
                    [14] => 1
                )

        )

    [NAV_PARAM] => Array
        (
        )

    [OB_NAME] => Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать
    [CNT] => 0
    [RATING_RESULT] => 0
    [RATING_CALC] => Array
        (
            [5] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [4] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [3] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [2] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [1] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

        )

)

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефона, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов никчему вас не обязывает и совершенно бесплатно.