ТОП-20 самых популярных мифов о банкротстве

ТОП-20 мифов о банкротстве, в которые пора перестать верить. Расскажем правду основанную на опыте о банкротстве физических лиц без прикрас.

За годы своего существования процедура банкротства обросла множеством мифов и сказок, в которые народ упорно продолжает верить. Большинство этих мифов пускают в народ банки, так как банкротство граждан и списание долгов им совершенно невыгодны, они теряют деньги. А ведь многие продолжают верить в самые разнообразные «утки» и по сей день. В статье мы разбираем и развеиваем распространённые мифы и рассказываем всю правду о банкротстве физических лиц.

МИФ №1 – у банкрота отнимут всё имущество

Самый распространённый миф о банкротстве физлиц – у должника во время процедуры отнимут всё до последней ложки, заберут любимый диван и старое кресло, бабушкин торшер, кошку… Действительно ли приставы настолько суровы и готовы сначала вынести все ваши вещи, а потом забрать и всю квартиру?

Конечно же, нет! Во-первых, люди, имеющие много имущества, идут подавать заявление о банкротстве в суд довольно редко. Во-вторых, если они всё-таки подают заявление, то в большинстве случаев имеет место фиктивное банкротство. Как правило, человек, имеющий внушительные долги по кредитам, старается в первую очередь расплатиться с ними самостоятельно, если это добросовестный заёмщик.

Он продаёт авто, дачи, квартиры, чтобы выбраться из долговой ямы. Но нередко происходит так, что, даже если человек продаст всё своё имущество, избавиться от долгов у него не получится. Именно в такой трудной ситуации ему и поможет банкротство физлиц. Процедура создана для граждан, попавших в тяжёлую жизненную и финансовую ситуацию.

Узнать, что будет с имуществом при банкротстве, вы можете у наших юристов на бесплатной консультации.

Что отберут при банкротстве, а что – нет?

МИФ №2 – невозможно стать банкротом, если есть жильё

Ещё один миф гласит, что при банкротстве обязательно заберут всю недвижимость. Многие люди боятся обращаться к процедуре банкротства, так как думают, что им откажут, если у них есть квартира или дом в собственности. Однако стоит знать о существовании статьи 446 ГПК РФ, в которой перечислены объекты, обладающие имущественным иммунитетом. Это ряд объектов, на которые не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. И в первую очередь в статье говорится, что единственное пригодное для проживания жильё у должника не отнимут.

Поэтому не стоит верить мифам. Если у вас есть квартира или доля в ней, дом с участком, в котором вы проживаете с семьёй и прописаны, никто их не отнимет по закону. Вы смело можете подавать заявление на банкротство как в МФЦ, так и в арбитражный суд.

Однако есть 2 нюанса, о которых стоит знать должнику:

1. Если квартира находится в залоге или в ипотеке, у неё нет исполнительского иммунитета. Её продадут в процедуре реализации имущества, даже если она была приобретена на материнский капитал или в ней были прописаны несовершеннолетние дети.
2. Если у вас пятикомнатные хоромы, загородная вилла, двухэтажный дом на Рублёвке, то его могут расценить как роскошное жильё. Его включат в конкурсную массу. А взамен кредитор или ФУ приобретут вам жильё меньшей площади.

6 основных ошибок должника при кредитах

2 мая 2023

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

22 мая 2023

МИФ №3 – банкроту никогда не выдадут кредит

Среди последствий банкротства физических лиц действительно есть пункт, который гласит, что банкроту необходимо в течение последующих 5 лет оповещать потенциальных кредиторов о своём статусе. Да, некоторые банки опасаются связываться с людьми, которые были признаны неплатежеспособными. Но, помимо крупного зелёного банка, есть множество более мелких новых кредитных организаций, которым нужны клиенты. Помимо этого, банки вполне могут выдать банкроту деньги, так как знают, что в ближайшие 5 лет он не сможет повторно обанкротиться.

МИФ №4 – банкротство портит кредитную историю

Дело в том, что кредитную историю портят просрочки, и уж никак не следующее за ними банкротство. Процедура несостоятельности обнуляет КИ и даёт человеку шанс начать всё с чистого листа. Даже если вы накопили долги и не обратились за банкротством, в БКИ уже будут данные о вас, вы потеряете доверие банков. Тогда как банкротство рассматривается как возобновление платежеспособности гражданина. У него нет долгов и кредитов, финансовая нагрузка минимальна, что позволит ему своевременно производить платежи.

Восстановить кредитную историю можно небыстро, но довольно просто. Необходимо просто своевременно выплачивать новый кредит или рассрочку за товар, приобретенный в магазине. Мы не советуем брать микрозаймы из-за высоких процентов. Тем более, что банки не узнают, что вы добросовестно выплатили им долг. Обращайтесь в другие банки, а не в те, с которыми у вас были натянутые отношения.

МИФ №5 – меня уволят или не возьмут на работу после банкротства

Многие люди опасаются обращаться к процедуре банкротства, так как боятся лишиться работы или же потом её не найти. Стоит ли переживать по этому поводу? В современном законодательстве нет ни одного закона, по которому могли бы уволить сотрудника, проходящего банкротство. Также новый работодатель не имеет права вам отказать. Он вообще не узнает о прохождении вами процедуры, если вы сами ему об этом не скажете. На работу сегодня берут даже тех, кто отбывал срок в тюрьме за мошенничество.

Однако стоит знать, что вы не сможете занимать ряд должностей, согласно ст. 213.30 Закона о банкротстве. Это должности в органах управления юридическим лицом, например, вы не сможете стать генеральным, управляющим в кредитной организации. Однако чаще всего людей не увольняют, а просто переводят на другую должность. Если вы ценный специалист, компания вряд ли с вами расстанется.

Да, некоторые компании опасаются бывших банкротов, например, будет проблематично устроиться директором лицея, колледжа или кассиром в «Магните» или «Пятёрочке». Логика такова: если вы не умеете распоряжаться своими финансами, то не сможете справиться с чужими. Однако это предрассудки. Согласно практике, у бывших банкротов не возникает проблем с поиском работы и трудоустройством.

МИФ №6 – мои долги будет выплачивать супруг

Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

11 ноября 2022

Если вы взяли кредит в браке и потратили его на приобретение личного авто или телефона, на вашего супруга или супругу не наложат ответственность. Однако совместно нажитое имущество вполне могут включить в конкурсную массу и реализовать на торгах. Если у супружеской пары есть гараж, дача, ещё одна квартира, две машины, всё это имущество реализуют в процедуре. Однако супруге не стоит рвать на себе волосы, если банкротится муж. Ровно половину стоимости реализованного имущества отдадут ей.

МИФ №7 – все родственники и близкие от меня отвернутся

Банкрот не равно БОМЖ! И это стоит знать всем. Банкротство – это законная процедура, за которой человек обращается в трудной ситуации самостоятельно, а если долг превысил 500 000 рублей, есть просрочки, то это становится его обязанностью. Каждый человек может оказаться в тяжёлой финансовой ситуации – потерять работу или заболеть, – поэтому обращение к процедуре несостоятельности – это верный шаг, который поможет вылезти из долговой ямы и начать жизнь с чистого листа. Родственники и близкие в большинстве случаев просто ничего не знают о процедуре, поэтому и относятся предвзято и с непониманием. Объясните им суть банкротства, тогда, возможно, они поменяют своё мнение.

МИФ №8 – детей заберут в детский дом

Многие мамы опасаются за своих детей. Они думают, что в случае, если они не могут обеспечить ребёнка, его могут забрать в приют органы опеки. Не будем скрывать, что опека действительно с большим подозрением относится к банкротам с детьми. Особенно, если семья лишилась единственного ипотечного жилья, в которое был вложен материнский капитал. Не исключено, что к вам будут приходить поверки, органы будут интересоваться, где будут жить дети, почему им не была выделена доля в квартире. Однако ответ прост: если жильё находится в залоге у банка, собственник не имел права выделять доли.

Откуда «ноги растут» у данного мифа? Всё просто: в деле о банкротстве, где у должника есть несовершеннолетние дети, участвуют органы опеки. Это необходимо, чтобы права детей не были нарушены. Например, чтобы не был продан земельный участок, выделенный многодетной семье, или же, чтобы финансовый управляющий не забыл выделить прожиточный минимум на детей.

МИФ №9 – банкротство лишает материнского капитала

Люди боятся, что у них в процедуре отнимут маткапитал и социальные выплаты от государства. Однако это те деньги, которые полагаются детям по закону, их никто не вправе отнять. Финансовый управляющий, который располагает всеми средствами должника, не имеет права списывать средства с той карты, на которую приходят выплаты на детей (детские пособия, алименты).

У материнского капитала есть одна важная особенность: его невозможно обналичить. А значит, эти средства нельзя включить в конкурсную массу. Это сделано для того, чтобы недобросовестные родители не потратили деньги ребёнка на новые телефоны или авто. Маткапитал не заберут ни при каких условиях. В статье 101 Закона № 229-ФЗ прямо указано, что взыскание не может быть обращено на средства материнского семейного капитала.

Досудебная подготовка, что нужно сделать? (Как подготовиться к первому заседанию суда)

15 ноября 2022

Однако, если вы брали квартиру в ипотеку с привлечением данных средств, есть риск попрощаться с маткапиталом, так как вы уже использовали его на улучшение жилищных условий, согласно Закону №256-ФЗ. Залоговую недвижимость выставят на торги и реализуют в счёт долга.

Если же материнский капитал не был потрачен до процедуры и лежит на счёте, то с ним ничего не случится, в процедуре его не заберут.

МИФ №10 – финансовый управляющий всегда на стороне банков

Финансовый управляющий – это довольно значимая фигура в процедуре банкротства. Именно его боятся как огня многие должники. Да, он действительно занимается поиском и описью имущества, однако ФУ всегда действует только в рамках закона. При его нарушении управляющему и СРО, в которой он состоит, грозят не только огромные штрафы, но и дисквалификация. Должник имеет полное право подать на ФУ жалобу, если его права будут нарушены.

Ещё один распространённый миф, касающийся финансовых управляющих, – это то, что они будут следить за тем, куда вы потратили каждую копейку. Но при этом вам будет выделен прожиточный минимум, которым вы будете распоряжаться на своё усмотрение, без отчёта ФУ.

Исполнительский сбор ФССП – что это, должен ли платить должник?

21 августа 2023

Однако есть небольшой нюанс: если вы вовремя не подали на банкротство и за вас это сделали кредиторы, вполне возможно, что у них есть свой «прикормленный» управляющий. Он будет, как собака-ищейка, вынюхивать все о ваших вкладах и заначках. Если должник сам подаёт на банкротство, у него есть возможность выбрать СРО арбитражных управляющих, из состава которой суд назначит вам ФУ. Вы даже сможете с ним заранее пообщаться, чтобы быть уверенными, что он возьмётся за ваше дело, а не откажет.

МИФ №11 – финансовый управляющий забирает все ваши деньги себе

По закону ФУ обязан выделять должнику прожиточный минимум. Однако многие должники думают, что часть денег он заберет себе и оставит их голодать. Нет, этого точно не случится. Напротив, прожиточный минимум сегодня сохраняют не только должникам, но и их детям и иждивенцам. Довольно часто должникам удаётся сохранить практически весь доход.

Да, ФУ может задержать выплаты на 1-2 недели, однако это зависит не только от него, а, например, еще и от работы банков.

МИФ №12 – долги «уйдут», а коллекторы останутся

Некоторые должники боятся, что несмотря на списание долгов, коллекторы продолжат «выбивать» деньги. Да, «чёрные» коллекторы всё ещё существуют, однако все они находятся вне закона и получают срок за вымогательство, угрозы, насилие, незаконное изъятие имущества и т. д. Все коллекторские агентства сегодня обязаны действовать в соответствии с законом №230-ФЗ. Если коллекторы нарушают закон, на них можно пожаловаться в ФССП, НАПКА, ЦБ РФ, прокуратуру, полицию.

Все вопросы они могут направлять финансовому управляющему или юристу, с которым вы сотрудничаете.

МИФ №13 – процедура банкротства – это очень дорого!

Если попытаться списать долги через МФЦ, то это можно сделать бесплатно. Однако, если вы не подходите под условия внесудебного банкротства, нужно будет обратиться в арбитражный суд.

Судебное банкротство подразумевает обязательные траты:

• вознаграждение финансового управляющего составит 25 000 руб.;
• госпошлина – 300 руб.;
• публикации в газете «КоммерсантЪ» и на Федресурсе – около 17 000 руб.

В итоге, включая другие расходы, вы потратите около 45-50 тыс. руб. При обращении к юристу, который занимается банкротством, траты составят 120-150 тыс. руб.

Да, сумма для человека с долгами немаленькая. Но в нашей компании действует рассрочка, которая позволит выплачивать в месяц всего около 9-10 тыс. руб. Да, судебный процесс небесплатный, однако это единственный шанс списать сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей долговых обязательств.

Что лучше: выплачивать, например, 700 000 руб. долга долгие годы и вздрагивать от звонков коллекторов и кредиторов, или стать банкротом и списать долги всего за 7-10 месяцев? Выбор, конечно, только за вами.

МИФ №14 – можно легко и бесплатно стать банкротом через МФЦ

Задолженность по ИД – что это такое?

14 августа 2023

Это тоже один из топовых мифов на сегодня. Особенно свято верят в бесплатное списание долгов через МФЦ пенсионеры. Однако на данный момент для них внесудебная процедура невозможна, так как одним из условий является отсутствие имущества и доходов, к которым относятся и пенсионные выплаты. Требования в упрощённой процедуре довольно жёсткие, им соответствуют единицы людей.

Помимо определённой суммы долга (50-500 тыс. руб.), гражданин не должен иметь доходов или имущества, а кредиторы должны подать на него в суд, суды – состояться, исполнительные документы – передаться приставам. И только после того, как приставы подтвердили, что с должника действительно нечего взять, он может рассчитывать на бесплатное банкротство, если конечно, за это время не откроется новое производство, которое не даст этого сделать.

Даже если вы смогли без ошибок с первого раза подать заявление, и его приняли, кредиторы не будут сидеть сложа руки, они могут возражать против вашего банкротства, что грозит переводом дела в суд.

МИФ №15 – все юристы мошенники, вместо списания долгов только обещания

Обратиться к юристу за помощью спешат далеко не все должники. Они надеются на свою юридическую грамотность, а также не доверяют юристам, начитавшись форумов с «полезными советами». Да, есть мошенники, которые могут лишь обещать списание долгов. Они помогут сделать вас банкротом, но до списания долгов первый судебный процесс ещё далёк. Мошенники затягивают дело, вымогают деньги у должников, а по итогу разворачиваются и уходят «в закат». А должник остаётся у разбитого корыта, без денег, но с долгами.

Что делать, чтобы не попасть в руки к аферистам?

1. Внимательно изучайте договор. В нём не должно быть всяких «но» и «если», особенно в пункте про оплату. Стоимость услуг юриста должна быть фиксированной.
2. В договоре должна быть гарантия возврата средств.
3. Изучите отзывы. В интернете десятки форумов, в которых люди делятся своим опытом. Они помогут избежать ошибок.
4. Вы сможете изучить реальные дела, которые вёл юрист, на Федресурсе. А также вы можете найти выигранные дела в Картотеке арбитражных дел.
5. Узкая специализация компании. Организация должна специализироваться на банкротстве.

МИФ №16 – я никогда больше не смогу выехать за рубеж

Миф о том, что банкрот никогда не сможет выехать за границу, – всего лишь миф. Да, судебный пристав имеет право закрыть должнику выезд за границу. Однако уже после первого заседания суда, на котором должника признают банкротом, все ограничения снимаются. Оно состоится через 15-90 дней после рассмотрения заявления о банкротстве. Стоит знать, что финансовый управляющий и кредиторы вправе подать ходатайство о запрете на выезд в процессе банкротства, хотя происходит такое нечасто.

Жалоба на действия арбитражного управляющего: советы и рекомендации

30 июня 2023

МИФ №17 – банкрота лишают прав

Среди десятков мифов о банкротстве есть и следующий: человека лишат водительского удостоверения из-за банкротства. Да, существует временное ограничение на управление автомобилем, которое может наложить пристав, но водительское удостоверение не забирают, запретят лишь управлять авто, пока не выплачен долг. Это довольно редкая обеспечительная мера, которая применяется в случае, если должник пытается сбежать от приставов. Однако данная мера никак не относится к банкротству.

При банкротстве физлиц граждан не лишают прав, никаких ограничений по управлению авто не будет, конечно, если его не реализуют на торгах, и должнику банально не на чем будет ездить.

МИФ №18 – чтобы стать банкротом, долг должен быть более полумиллиона

У граждан есть право самостоятельно обратиться за процедурой при долге до 500 000 руб. Если задолженность выше, есть просрочки свыше 90 дней, это становится их обязанностью по закону. Но что делать, если долг, например, всего 300 000 руб.? Неужели стоит ждать, пока он вырастет до полумиллиона? Конечно же, нет. Вы можете подать заявление в арбитражный суд и с такой задолженностью, если у вас нет возможности её погасить.

МИФ №19 – долги, списанные в банкротстве, будут выплачивать дети и внуки

Пенсионеры верят в совершенно абсурдный миф о том, что долги на самом деле не спишут, а «повесят» на их родственников и близких, наследников. Банкротство пенсионеров совершенно не отличается от стандартной процедуры. Нередко дети живут отдельно от родителей и сами имеют долги, например, платят ипотеку. Или же, наоборот, проживают в одном доме с бабушками и дедушками.

Недобросовестные коллекторы или кредиторы могут пугать пенсионеров, что списанные через МФЦ или суд долги могут перейти на их детей. Особенно пугают они тех, кто проживает с семьёй, ведь у них общее жильё. Конечно же, это очередная страшилка, которая не имеет ничего общего с действительностью.

Как написать и куда подать жалобу на судебного пристава

14 мая 2023

Однако стоит знать, что долги могут передаваться по наследству, если их не погасить при жизни. Отдельно стоит вспомнить, что и имущество супругов является совместно нажитым, потому реализуется на торгах. Ответственность детей может наступить тогда, когда они выступали поручителями по кредитам родителей. В других случаях дети никогда не отвечают по долгам родителей.

МИФ №20 – долги спишут из-за СВО

Есть люди, которые надеются на списание долгов банками из-за проведения СВО. Однако, никакой кредитной амнистии для всех желающих точно не предвидится. Надеяться на неё не стоит, особенно, если вы не имеете к СВО никакого отношения. Да, мобилизованные граждане могут обратиться за кредитными каникулами, однако это не освободит их от долгов, а лишь даст необходимую отсрочку.

Если у вас нет возможности выплачивать долги, возникли непредвиденные обстоятельства, вы попали в долговую яму, не стоит ждать, обращайтесь за банкротством физических лиц! Процедура поможет списать долги и начать новую жизнь без кредитов.