3 января 2024

Сроки процедуры банкротства в 2024 году: как проходит признание несостоятельности гражданина

3 января 2024

Время чтения: 12 минут

199 просмотров

Как долго придётся жить на прожиточный минимум банкроту? Длительность внесудебного и судебного банкротства поэтапно.

По статистике Центробанка, общий объем просроченной задолженности на конец 2022 года составлял 1,08 трлн рублей — почти 4% от общего объема долгов. 90% просрочки приходится на потребительские займы. К сожалению, многие граждане нашей страны влезают в долги и не могут от них избавиться самостоятельно. Чаще всего проблемы возникают с кредитными картами. Люди привыкают жить в долг, пытаются открыть несколько кредиток, чтобы перегонять денежные средства с одной карты на другую.

Когда долгов становится слишком много, кредитные карты блокируются, а обычные потребительские кредиты уже никакой банк не одобряет. Однако микрофинансовые организации всегда приходят на «помощь» должникам с испорченной кредитной историей. Они охотно выдают займы под 292% годовых – максимальный порог утвержденный законом, – тем самым окончательно загоняют в долги своих клиентов.

Не у всех есть возможность выплатить необходимую сумму, потому с 2015 года граждане России могут официально списать свои долги – пройти процедуру банкротства. В рамках данного материала мы уделим особое внимание срокам прохождения разных этапов банкротства, а также разберемся в причинах, которые могут затягивать процедуру.

Банкротство физических лиц: этапы процедуры и сроки

Прежде всего, разберемся: что из себя представляет банкротство? Существует Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)», в нем утверждается, что банкротами могут стать физические (в том числе и ИП) или юридические лица, которые имеют большие задолженности, при этом не могут их погасить самостоятельно. Важно, чтобы должник был добросовестным и за ним не нашли признаков фиктивного банкротства.

Если вы оказались в тяжелом финансовом положении непреднамеренно, то процедура должна пройти гладко. Если же специально набрали кредитов, чтобы просто списать их, то банкротство будет считаться преднамеренным – долг не спишется. А когда должники решают скрыть имущество перед процедурой, например, подарить родственникам или продать по цене существенно ниже рыночной, банкротство признают фиктивным – в этом случае списание задолженности тоже не произойдет.

Далее разберем этапы разных процедур по оформлению банкротства, а также обозначим их сроки.

Судебное банкротство: особенности этапов и сроки их прохождения

Начнем с разбора судебного банкротства для физических лиц. Эту процедуру часто недооценивают, так как существует упрощенная процедура списания долга, которая проводится через МФЦ – но о ней позже.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Судебное банкротство включает в себя две основные процедуры – они представлены в таблице ниже.

Реструктуризация долгов

Реализация имущества

Процедура редко назначается на практике из-за ее особенности – долги не списываются, гражданин сам их выплачивает.

На этом этапе все штрафные санкции и проценты перестают начисляться. Гражданин же обязуется следовать плану реструктуризации, который рассчитывается максимум на 5 лет.

Все это время всеми доходами должника распоряжается финансовый управляющий. Этот специалист выдает прожиточный минимум на руки, а остальное забирает для уплаты долга. Из плюсов – такая процедура позволяет сохранить имущество, но мало у кого зарплата позволит выплатить долг таким образом за 5 лет. Тем более кредиторы могут не согласиться на такой срок – он для них немалый.

Большинству должников списывают долг в процедуре реализации имущества.

Финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, включает его в конкурсную массу и проводит торги.

После реализации собственности вырученные средства распределяются между кредиторами в строгой очередности, а оставшиеся долги списываются. На этом процедура заканчивается.

Плюс судебного банкротства – оно подходит практически всем физлицам-должникам. Для прохождения банкротства через арбитражный суд нужно соответствовать следующим условиям:

Любые сроки просрочки, даже если она только предвидится.
Общая сумма задолженности от 220000 рублей.

Ниже представлены шаги, которые помогут определиться со сроками разных этапов судебного банкротства.

Шаг 1

Подача заявления

На сбор и подачу заявления уходит в среднем 2-3 недели. Без помощи юриста могут возникать сложности, потому на подачу заявление уходит 1-2 месяца.

Для ИП сроки такие же, но добавляется 2 недели на проверку документов в реестрах и государственных органах.

Шаг 2

Рассмотрение заявления

Законодательно закреплен срок рассмотрения заявлений – 5 дней. На практике из-за загруженности судов срок может увеличиться до месяца.

Шаг 3

Назначение первого судебного заседания

Нет строгого ограничения. Обычно заседание назначается через 2 месяца с момента принятия заявления.

Шаг 4

Реструктуризация долгов

Максимум 5 лет, если не получится следовать плану реструктуризации – будет дополнительное судебное заседание и назначение реализации.

Шаг 5

Реализация имущества

Формирование реестра кредиторов займет примерно 2-3 месяца, а торги – до 6 месяцев.

Фактор, который способен затянуть процедуру, – оспаривание сделки. Оно происходит только в том случае, когда должник продал имущество уже имея кредиты. Касается это только тех сделок, которые проводились в течение последних 3 лет до принятия заявления о банкротстве.

Сколько составляет максимальный срок процедуры судебного банкротства физического лица? Он может составлять больше 3 лет, но, если возникают такие проблемы, высоки риски не дойти до конца процедуры. Если будут выявлены фиктивные сделки, попытки сокрытия имущества – должника обвинят в фиктивном или преднамеренном банкротстве, в результате чего долг не спишется.

Сколько составляет минимальный срок процедуры банкротства? Это полгода. Однако на практике встречались случаи, когда долг списывали и за 4 месяца. Это зависит от загруженности арбитражного суда в регионе, наличия имущества в собственности и сделок, совершенных за 3 года до принятия заявления о банкротстве.

Продление срока процедуры банкротства: в каких ситуациях это возможно

Мы определились с примерными сроками прохождения банкротства, но важно ознакомиться с причинами, которые эти сроки увеличивают.

Предлагаем ознакомиться с основными причинами, из-за которых процедура затягивается.

Причина	Пояснение
Экономия на услугах юриста	Часто граждане пытаются сами разобраться с оформлением банкротства, но из-за отсутствия опыта допускают много ошибок на разных этапах. В особенности это касается этапа подачи заявления. Нужно собрать достаточно много документов, если чего-то не хватает, разумеется, заявление не примут.
Отстранение финансового управляющего	Если финансовый управляющий нарушает ваши права, можно написать соответствующую жалобу. В такой ситуации придется искать нового специалиста, что становится огромной проблемой в определенных обстоятельствах. Если СРО, которая предлагала кандидатуру управляющего, не сможет его заменить, придется в короткие сроки найти его самостоятельно. Если финуправляющего не найти, процедура прервется.
Сокрытие имущества и подозрительные сделки	Проверяются все сделки, которые совершались за 3 года до принятия заявления. Если будут обнаружены подозрительные сделки – их будут оспаривать.

Это далеко не все причины, по которым процедура банкротства через арбитражный суд может затягиваться. На многое влияет количество кредиторов, размеры долгов и прочие индивидуальные нюансы.

Срок процедуры внесудебного банкротства

С 2020 года у граждан есть возможность пройти внесудебное банкротство. Особенность этой процедуры состоит в том, что она проводится бесплатно. Долг списывается ровно за 6 месяцев.

Ниже предлагаем ознакомиться со сроками и шагами процедуры более подробно.

Шаг 1

Составление списка кредиторов

Список кредиторов можно заполнить и за один день. Все зависит от того, как много у вас задолженностей.

Для заполнения документа необходимо получить справки о размерах долга от кредиторов – если вы придете за данным документом лично, то получите его день в день. Либо вы можете подать заявку через личный кабинет в приложении банка – через него справки тоже формируются быстро.

После того как вы получите справки о наличии задолженности, необходимо будет заполнить список кредиторов по образцу, который можно скачать в конце статьи.

Шаг 2

Подача заявления

Подаете заявление в МФЦ, его рассматривают в течение 3 рабочих дней. Если все пройдет хорошо, будет публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Шаг 2

Списание долга

Если финансовое положение должника не улучшится, то ровно через 6 месяцев заявленные долги спишут.

Долги через МФЦ будут списываться исключительно по заявленным кредиторам. Необходимо очень внимательно составлять список кредиторов. Если вы забудете вписать кого-то в перечень, то долг перед данными кредиторами не спишется. В этой ситуации придется закрывать задолженность собственными силами, потому что вы не сможете списать долг еще раз в течение 5 лет – это касается и арбитражного суда, и МФЦ.

Где долги спишутся быстрее – в упрощенном или судебном банкротстве?

Все индивидуально. Сроки процедуры зависят от множества факторов. Но у физических лиц есть возможность пройтиупрощенную процедуру ровно за 6 месяцев. Банкротство через арбитражный суд в среднем укладывается в 8-9 месяцев, самый минимальный срок – 6 месяцев. Но на практике мы сталкивались и со списанием за 4 месяца, однако это исключительный случай.

Привлечение к делу хорошего юриста помогает сэкономить время. Поэтому если вы хотите списать долг быстро – обращайтесь к нам за бесплатной консультацией. Наши специалисты не только подскажут, подходит ли вам процедура банкротства, но и посоветуют надежную компанию по банкротству.

В августе 2022 года к нам обратился Сергей Юрьевич с задолженностью 2911806 руб. в Промсвязьбанке и Сбере. Разобравшись в ситуации должника, мы посоветовали ему компанию «КредитаНет». 18 августа 2022 года Сергея Юрьевича признали банкротом, а 15 февраля 2023 года его полностью освободили от долга. То есть за 6 месяцев гражданину списали почти 3 млн рублей. Дело №А35-5746/2022 можно изучить по ссылке.

Бесплатное банкротство через МФЦ! Помогут ли должникам новые изменения в законе? КредитаНет

Если вы хотите списать задолженность быстро и с минимальными рисками – запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Наши юристы помогут подобрать компанию по банкротству, подходящую именно вам.

Образцы заявлений:

Список кредиторов и должников гражданина

Вопросы к статье

Количество кредиторов, наличие у должника стабильного дохода, состав имущества, наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Если заявление заполнено верно и вы подходите под условия процедуры упрощённого банкротства, то получить статус банкрота и списать долги можно за 6 месяцев. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов в МФЦ.

Без обращения к юристам самостоятельный сбор документов может занять до 2-3 месяцев. При обращении к специалистам по банкротству этот срок в среднем составляет 2-3 недели.

Судебное заседание о признании физического лица банкротом назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банкротство Кредит и заём Суд и аресты

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций