Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Если вы готовитесь к банкротству через суд, придётся разобраться не только с долгами и документами. В деле появится финансовый управляющий: он проверит имущество и сделки, будет взаимодействовать с кредиторами, а при реализации имущества — распоряжаться счетами. Отсюда вполне понятные вопросы: кто его выбирает, сколько стоит его работа и на какие деньги жить во время процедуры?

Участие управляющего в судебном банкротстве обязательно. Но он не становится вашим личным юристом и не обещает списание долгов — это решает суд. Разберём, что входит в его обязанности, как проверить специалиста и что делать, если в работе возникают проблемы.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен

Финансовый управляющий — арбитражный управляющий, которого суд утверждает для участия в деле о банкротстве гражданина. «Арбитражный управляющий» — общее название профессии, а «финансовый» обозначает его роль именно в банкротстве физического лица. При судебном банкротстве его участие обязательно в соответствии со ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ.

Что делает финансовый управляющий

Управляющий собирает сведения об имуществе, доходах и обязательствах, проверяет требования кредиторов, ведёт их реестр и организует собрания. Он также делает обязательные публикации, анализирует финансовое положение гражданина и сообщает суду о результатах своей работы. Основные обязанности закреплены в ст. 213.9 Закона № 127-ФЗ.

Проверяет имущество и сделки

Для расчётов с кредиторами формируется конкурсная масса — имущество и деньги, которые можно использовать для погашения требований и расходов по делу. Управляющий выявляет эти активы и принимает меры к их сохранности. При реализации он организует оценку и продажу имущества по установленным правилам.

При этом продать всё подряд нельзя. Имущество, защищённое от взыскания, исключается из конкурсной массы. Единственное пригодное для постоянного проживания жильё обычно защищено, но ипотека и споры об исполнительском иммунитете требуют отдельной оценки. Обещание «сохраним любую квартиру» не заменяет такой проверки.

Управляющий изучает и прежние сделки. Например, если незадолго до банкротства автомобиль продали родственнику по явно заниженной цене, могут возникнуть основания для оспаривания. Сам факт продажи ещё не означает нарушение: значение имеют сроки, цена, расчёты и другие обстоятельства.

Контролирует процедуру, но не решает всё единолично

При реструктуризации управляющий контролирует исполнение утверждённого судом плана погашения долгов. При реализации проводит расчёты с кредиторами и представляет итоговый отчёт. Он вправе заявлять возражения против требований кредиторов и обращаться в суд по вопросам процедуры.

Управляющий обязан выявлять признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. Но увольнение, новый заём или продажа имущества сами по себе не позволяют назвать человека нарушителем. Обстоятельства нужно исследовать, а вопрос об освобождении от долгов рассматривает суд.

Что будет со счетами и деньгами на жизнь

Контроль над деньгами не означает, что человек должен остаться без средств на обычные нужды. Но порядок доступа к счетам зависит от процедуры, поэтому его стоит обсудить с управляющим сразу после утверждения.

При реструктуризации долгов

Можно открыть специальный банковский счёт и без согласия управляющего распоряжаться находящимися на нём деньгами в пределах 50 000 руб. в месяц. По ходатайству гражданина суд может увеличить этот лимит. Для распоряжения деньгами на других счетах требуется предварительное письменное согласие управляющего — правила установлены п. 5.1 ст. 213.11 Закона № 127-ФЗ.

Это не означает, что любые сделки на сумму до 50 000 руб. разрешены. Например, для сделок с недвижимостью или автомобилем при реструктуризации нужно согласие управляющего независимо от цены; для некоторых действий предусмотрен запрет.

При реализации имущества

Банковскими счетами от имени должника распоряжается управляющий. Все имеющиеся банковские карты нужно передать ему не позднее следующего рабочего дня после решения о признании банкротом. Самостоятельно распоряжаться имуществом конкурсной массы нельзя.

При этом должнику сохраняют средства в размере применимого прожиточного минимума; отдельно учитываются иждивенцы и выплаты, защищённые от взыскания. Например, алименты, полученные на ребёнка, не должны идти на погашение долгов родителя. Дополнительные необходимые расходы, в том числе на лечение, нужно обосновывать: они не исключаются автоматически только по просьбе должника.

Как организовать взаимодействие

Согласуйте, куда направлять документы, как сообщать о новых поступлениях и каким способом получать деньги на жизнь. По запросу управляющего сведения об имуществе, обязательствах и другие относящиеся к делу данные нужно предоставить в течение 15 дней. Сохраняйте обращения и подтверждения передачи: это помогает разобраться в задержках и подтвердить, что вы исполняли свои обязанности.

Кто назначает управляющего и можно ли выбрать его самому

Вы можете найти специалиста и обсудить его готовность участвовать в деле. Но назначить его самостоятельно нельзя. Если заявление подаёт должник, он указывает наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих — СРО. Она представляет кандидатуру, а окончательное решение принимает суд.

Назначение финансового управляющего проходит в несколько этапов:

1. Должник указывает в заявлении название и адрес СРО, из которой должна быть предложена кандидатура.
2. Суд направляет запрос в указанную организацию.
3. СРО предлагает управляющего, который согласился вести дело. Специалист вправе отказаться.
4. Суд проверяет, соответствует ли кандидат требованиям закона.
5. При отсутствии препятствий суд утверждает специалиста в деле о банкротстве.

Если СРО не представит кандидатуру, суд предоставляет возможность обратиться в другую СРО. При необходимости суд может направить запросы в другие СРО. Если кандидатура арбитражного управляющего так и не будет представлена, производство по делу может быть прекращено.

Поэтому до подачи заявления стоит связаться с СРО, описать свою ситуацию и уточнить, есть ли специалисты, готовые участвовать в деле. Случайное название из реестра не подтверждает такую готовность.

Где искать финансового управляющего

Начать поиск можно самостоятельно или с помощью юриста. Если подбор СРО входит в договор, юристы помогут найти организацию, готовую представить кандидатуру. В заявлении должника указывают наименование и адрес СРО, а не выбранного управляющего. Предварительная договорённость со специалистом не гарантирует его утверждения судом.

Если же вы хотите пройти процедуру самостоятельно, есть несколько ресурсов, где можно посмотреть финансового управляющего. У каждого варианта есть свои особенности.

Через СРО

Названия СРО финансовых управляющих можно найти в официальных реестрах. Например, список действующих СРО размещён в Регистре арбитражных управляющих на сайте ФНС.

Дополнительно ФНС предоставляет сервис «Проверь арбитражного управляющего». В нём можно найти сведения о нарушениях, допущенных специалистом при ведении процедур банкротства.

Через ЕФРСБ

Сведения о СРО, самих управляющих и их работе размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

По данным о конкретном специалисте можно посмотреть публикации о его участии в процедурах и найти сведения о проведённых делах.

Через юридическую компанию

Можно обратиться в юридическую компанию, которая занимается банкротством физических лиц. Подбор СРО и финансового управляющего обычно входит в пакет услуг.

Юристы связываются с кандидатами, уточняют возможность участия в деле и помогают организовать дальнейшее взаимодействие.

По рекомендациям

Кандидата можно найти по рекомендации знакомых, бывших клиентов юридической компании или просто людей, которые уже сталкивались с банкротством.

Самостоятельный поиск

Сначала лучше выбрать СРО, а потом уже обращаться туда напрямую и уточнять, кто из управляющих готов взяться за дело. Конкретного специалиста можно проверить на сайте ФНС или на ЕФРСБ. В его карточке обычно есть все основные данные.

У каждого способа поиска есть свои плюсы и минусы:

Как проверить финансового управляющего

Финансовым управляющим может быть только специалист, который соответствует требованиям закона. Он должен:

• состоять в СРО арбитражных управляющих;
• иметь действующий договор обязательного страхования ответственности;
• не иметь установленных законом препятствий для утверждения в деле.

Кроме того, управляющий не должен иметь ограничений для участия в деле: например, действующей дисквалификации, неисполненной обязанности по возмещению убытков или личной заинтересованности в отношении должника. Требования к кандидатуре установлены ст. 20.2 Закона № 127-ФЗ.

Проверка финансового управляющего должна проходить в несколько этапов:

• Проверьте членство в СРО. Начните с ЕФРСБ. Найдите специалиста по Ф. И. О. или ИНН и проверьте, состоит ли он в СРО и имеет ли действующий статус. Сведения также можно сверить в реестре СРО и на официальном сайте организации.
• Проверьте сведения о нарушениях. Дисциплинарные меры уточняйте в СРО, а судебные акты об ответственности и отстранении — в Картотеке арбитражных дел. Сервис ФНС используйте как дополнительный источник: отсутствие записи в нём не подтверждает отсутствие нарушений.
• Посмотрите количество процедур на ЕФРСБ. Узнайте, в скольких процедурах участвовал управляющий и сколько из них завершено. Также полезно проверить их длительность. Сама по себе длительная процедура не доказывает, что управляющий её затягивает: сроки могут увеличиться из-за торгов, судебных споров и обжалований. Проверьте причины продления в судебных актах.
• Изучите судебные дела и жалобы. Проверьте Ф. И. О. или ИНН управляющего в Картотеке арбитражных дел. Здесь можно найти споры, связанные с его профессиональной деятельностью. Внимательно изучите случаи, когда жалобы подавали участники процедуры. Посмотрите, какое решение по ним принял суд.
• Оцените опыт специалиста. Опыт лучше оценивать комплексно. Большое количество процедур — плюс, но гораздо важнее, насколько внимательно специалист ведёт дела и соблюдает установленные сроки.

Если вы обращаетесь в юридическую компанию за сопровождением банкротства, заранее уточните, займётся ли она подбором СРО и управляющего. А также помогут ли юристы проверить его статус и взять на себя все переговоры.

Эти услуги должны быть прописаны в договоре, а не просто озвучены менеджером. Перед подписанием внимательно изучите документ. Убедитесь, что в нём указаны все услуги, стоимость и порядок оплаты. Дополнительно можете воспользоваться нашим сервисом проверки договора на банкротство.

На что обратить внимание при выборе

Даже если специалист состоит в СРО и соответствует требованиям закона, это ещё не означает, что он подойдёт для конкретного дела. При выборе управляющего стоит обратить внимание на несколько критериев:

Есть несколько признаков, которые должны насторожить ещё до начала процедуры. Красные флаги при выборе управляющего:

• специалист обещает заранее определённый результат банкротства;
• отказывается сообщать сведения о своём статусе или СРО;
• требует необъяснённую доплату «за согласие» без законного основания и документов;
• предлагает передать деньги без документов;
• на обращения отвечает с большой задержкой ещё до начала дела;
• у специалиста много текущих процедур и одновременно большое количество жалоб или судебных споров.

Может ли финансовый управляющий отказаться от дела

Можно найти специалиста и обсудить с ним дело, но так и не получить согласия на участие. Указание его СРО в заявлении должника само по себе не обязывает управляющего принять дело. Финансовый управляющий не обязан брать каждое дело, которое ему предлагают.

Поэтому перед подачей заявления недостаточно просто найти фамилию в реестре. Нужно связаться со специалистом и выяснить, готов ли он участвовать именно в вашей процедуре.

Сколько стоят услуги финансового управляющего

За одну процедуру управляющий получает 25 000 руб. Это фиксированная сумма, которую оплачивает должник. Если в деле проходят две процедуры — реструктуризация и реализация имущества, — фиксированное вознаграждение составляет 50 000 руб.

При этом управляющий может получить дополнительные 7%:

• при исполнении утверждённого судом плана реструктуризации — от размера удовлетворённых требований кредиторов;
• при реализации имущества — от выручки от продажи имущества, поступлений от взыскания дебиторской задолженности и возврата имущества или денег по оспоренным сделкам. Это не 7% от всей суммы списанных долгов.

Фиксированное вознаграждение выплачивается после окончания соответствующей процедуры. При подаче заявления самим должником 25 000 руб. вносят на депозит суда после принятия заявления и до заседания по проверке его обоснованности. В платёжном документе указывают номер дела — такой порядок предусмотрен п. 4 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.

Но это не все расходы на банкротство. Должнику также придётся внести другие обязательные платежи.

Если вы привлекаете юристов, их услуги оплачиваются по отдельному договору. Уточните, входят ли в него подбор СРО, участие в заседаниях и взаимодействие с управляющим. Вознаграждение управляющего, публикации, почтовые отправления и юридическая помощь — разные статьи бюджета; их лучше посчитать до начала дела.

Предварительно оценить стоимость сопровождения и факторы сложности можно в калькуляторе банкротства. Точный состав расходов нужно сверить с документами и условиями договора.

Какие ошибки мешают взаимодействию с управляющим

Первая — искать специалиста, который обещает быть только «на вашей стороне». Управляющий должен учитывать права всех участников дела. Договорённость скрыть имущество или не проверять сделки может повредить процедуре; обещание списать все долги не зависит от его желания.

Вторая — считать, что после подачи заявления можно перестать участвовать в деле. Управляющему нужны документы и пояснения, в том числе о новых доходах и имуществе. Если на запрос невозможно ответить вовремя, стоит письменно объяснить причину и уточнить, как передать недостающие сведения.

Третья — смешивать оплату управляющего и услуги юридической компании. Вознаграждение регулируется законом, а объём юридической помощи — договором. Перед оплатой нужно понимать, за какую работу берут деньги, какие расходы включены и чем подтверждается платёж.

Что делать, если управляющий нарушает обязанности

Задержка ответа ещё не доказывает нарушение. Сначала направьте конкретное письменное обращение: что произошло, какой вопрос нужно решить и какие документы вы уже передали. Например, если не получены деньги на жизнь, укажите период, сумму и назначение поступлений, приложите выписку и подтверждения необходимых расходов.

Если вопрос не решается, способ защиты зависит от проблемы. В СРО можно обратиться по поводу соблюдения управляющим профессиональных правил. Жалобу на действия или бездействие, нарушающие ваши права в деле, рассматривает арбитражный суд. При признаках административного правонарушения можно обратиться в Росреестр. Проходить эти инстанции строго по очереди не требуется.

В жалобе важны факты: обязанность управляющего, конкретное нарушение, его последствия и подтверждающие документы. Просьбу устранить нарушение, требование об отстранении и взыскание убытков нужно обосновывать с учётом их разных оснований.

Какая ответственность возможна

Последствия зависят от установленного нарушения. СРО вправе применить дисциплинарные меры; суд — отстранить управляющего при наличии предусмотренных законом оснований. Причинённые ненадлежащим исполнением обязанностей убытки можно требовать возместить, если доказаны основания ответственности.

Административное нарушение не всегда ведёт к дисквалификации. Например, ч. 3 ст. 14.13 КоАП РФ предусматривает предупреждение или штраф, а повторное нарушение по ч. 3.1 — дисквалификацию. Поэтому обещать, что после любой жалобы специалиста обязательно отстранят, неправильно.

Можно ли сменить финансового управляющего

Да, но одного недовольства должника недостаточно. Управляющий может сам обратиться в суд с заявлением об освобождении; при нарушениях и других установленных законом обстоятельствах возможно отстранение. Прекращает его полномочия и утверждает нового специалиста суд.

При замене учитывается решение собрания кредиторов о выборе другого управляющего или СРО. Если такое решение не представлено суду в течение десяти дней после освобождения или отстранения, кандидатуру представляет прежняя СРО по правилам п. 6 ст. 45 Закона № 127-ФЗ. Должник не может единолично назначить замену.

Что стоит проверить до начала дела

Управляющий будет участвовать в решениях, которые затрагивают имущество и повседневные расходы. Поэтому до подачи заявления полезно проверить его статус и опыт, выяснить готовность СРО представить кандидатуру и разобраться в бюджете процедуры. После утверждения — согласовать передачу документов и получение денег на жизнь.

Если есть ипотека, совместное имущество или недавние сделки, общего описания полномочий может быть недостаточно. Эти обстоятельства можно отдельно обсудить с юристом на bankrotstvo.info: какие активы затронет процедура, где возможен спор и какая помощь действительно потребуется.