По какому принципу работает отдел взыскания Альфа-банка и чем опасны просроченные платежи по кредиту?
После подписания кредитного договора с банком, клиент обязуется в полном объеме выполнять все условия соглашения – своевременно вносить платежи по кредиту либо погашать его досрочно. Как правило, заемщики полагаются на свои финансовые возможности и, заключив соглашение с банком, планируют своевременно закрыть имеющийся долг. Однако возникшие форс-мажорные обстоятельства могут помешать своевременным выплатам, что приведет к активным действиям отдела взыскания в отношении должника. Клиентам Альфа-Банка будет полезно владеть информацией о работе службы взыскания, а также знать, какие условия кредитования и полномочия имеют коллекторы.
Альфа-Банк не только сотрудничает с коллекторскими организациями, но и имеет свой собственный отдел взыскания задолженностей. Причем он является другой юридической организацией и называется департаментом взыскания ООО «Сентинел Кредит Менеджмент».
Компания работает на два фронта:
Отдел клиентского взыскания есть в каждой кредитно-финансовой организации. Это функциональное подразделение имеет свой алгоритм работы со своими внутрикорпоративными особенностями. Как правило, работа любого отдела взыскания начинается после допущенной просрочки и активного напоминания банка через звонки с требованием оплатить задолженность. В случае если клиент не идет на обратную связь, не погашает просроченную задолженность либо умышленно создает конфликтную ситуацию, то информация о должнике поступает в отдел клиентского взыскания для дальнейшей работы.
Автоматизированная внутренняя система банка содержит информацию о заемщиках, в частности, о тех, кто допустил просрочки по кредиту.
Если в течение трех месяцев просроченная задолженность Альфа-банка не погашается, то есть большая вероятность того, что банк может продать долги по кредитам в коллекторское агентство.
С 2007 года Альфа-банк открыл департамент взыскания задолженности ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», в 2021 году эта компания вышла на первое место в госреестре НАПКА.
Несмотря на популярность, Альфа-банк не афиширует наличие департамента и партнерские отношения с коллекторскими агентствами, хотя по ст. 382 ГК РФ банк имеет право продать кредит с долгом третьим лицам, если в договоре было соответствующее согласие. Согласно ст. 44 ГПК РФ права на спорный договор могут быть переданы, либо проданы третьему лицу.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек. Подберем вам компании самыми щадящими ценами. Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга. Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства. Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Относительно других банков у Альфа-Банка процент невозвратных средств по кредитам остается минимальным, что положительно характеризует отлаженный механизм работы отдела взыскания. В течение трех месяцев с момента начала просрочки банк будет оповещать должников о наличии задолженности телефонными звонками на домашний, рабочий и сотовый, СМС-оповещениями и т. д. Поручители также будут ежедневно получать оповещение о просроченной задолженности.
Как правило, с момента просрочки проходит всего 3-6 месяца и банк, если сумма для взыскания представляет интерес, может перепродать долг по договору цессии коллекторам либо подать исковое заявление в суд, после чего должник получит оповещение о решении суда о взыскании задолженности.
В течении 5 рабочих дней должник может погасить задолженность добровольно – в этом случае исполнительский сбор за работу приставов не будет взыскан дополнительно сверх суммы долга. Если оплата не поступила, то через неделю судебные приставы начнут принудительное взыскание по исполнительному документу.
На деятельность отдела взыскания банка не действуют законодательные ограничения по количеству звонков и СМС-оповещений в день. Закон регламентирует и ограничивает только действия коллекторов.
Как ранее упоминалось, закон не ограничивает работу банков при оповещении должников, но не коллекторские агентства. Так, например, по Федеральному закону ФЗ-№ 230 коллекторы могут связываться с должниками не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Для сравнения: отдел взыскания банка может делать это неограниченное количество раз.
Любой заемщик должен быть осведомлен о своих правах и иметь право в случае нарушений подать соответствующую жалобу с доказательствами. В случае грубых нарушений коллекторское агентство будет лишено лицензии, и с него будет взыскан штраф.
Давайте более подробно разберемся в ограничениях в работе коллекторов:
Также коллекторам категорически запрещено угрожать расправой, применять насилие и психологическое давление, распространять информацию о просроченном кредите среди родственников, работодателей и других людей (согласно ФЗ-152 «О персональных данных» любая обработка персональных данных должна происходить с согласия заемщика), портить имущество и порочить имя должника.
В Федеральную службу судебных приставов | Именно это ведомство контролирует деятельность коллекторских агентств, поэтому это одна из организаций, куда стоит обращаться в первую очередь |
В НАПКА | Заемщик может пожаловаться на коллекторов, которые состоят в реестре НАПКА, при возникновении нарушений. Это второе по очереди место, куда лучше обратиться |
В полицию | Если наносят вред имуществу, применяют насилие, сыплют оскорблениями в адрес должника и его семьи |
В прокуратуру | В случае если коллекторы нарушают действующее законодательство, злоупотребляют сообщениями и постоянными звонками, очень часто наносят визиты, унижают достоинство и честь должника |
Вот несколько шагов, которые помогут вам разобраться с долгами по кредиту:
Чтобы понять, подходит ли вам процедура банкротства, и обезопасить себя от подводных камней, стоит проконсультироваться с юристами. Получить бесплатную консультацию специалиста можно по номеру: 8 (800) 775-20-47.
В случае длительной просрочки от трех месяцев и больше Альфа-банк может продать долг по договору цессии коллекторам. В этом случае официальным кредитором становится новое юридическое лицо. Немедленно обратиться в банк в отдел взыскания, где сотрудники банка могут предложить удобные варианты выхода из ситуации (отсрочка, реструктуризация, рефинансирование). В отдел взыскания информация попадает на следующий день после допущенной просрочки, к коллекторам долг может быть передан, если просрочка продолжается более 3 месяцев.Вопросы к статье
Кому Альфа-банк продает долги по кредитам?
Что делать при возникновении задолженности?
Когда информация попадает в отдел взыскания и к коллекторам?
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева