Хоум Кредит Банк и санкции: что изменилось после начала СВО

Какие изменения произошли у банковских продуктов Хоум Кредит при санкционном давлении Запада.

Введенные Западом санкции серьезно повлияли на банковский сектор России. Нововведения взволновали клиентов, возникло много вопросов по новому функционированию кредитных организаций. «Хоум Кредит», являясь голландским банком, много лет успешно действовал на территории России и завоевал за это время доверие тысячи клиентов, однако в свете последних событий банк внес существенные изменения в свою деятельность. Что конкретно изменилось в работе банка по вкладам, кредитам и переводам, и есть ли риск ухода «Хоум Кредит» из России – подробнее в этой статье.

Стал ли «Хоум Кредит» санкционным банком?

Хоум Кредит Банк не вошел в перечень отечественных банков, попавших под прямые санкции. Страны Евросоюза и США огласили перечень только тех банков, которые считались наиважнейшими для совершения экономических и военных операций России.

«Хоум Кредит», являясь крупным частным банком преимущественно обслуживающим физических лиц, не затрагивает интересы США и стран Евросоюза. То есть он не вошел ни в один санкционный список, так как не является национальным банком России.

Однако делать какие-либо окончательные прогнозы о непопадании банка под санкции в ближайшее время не стоит, потому что ситуация в мире остается нестабильной. Риски попасть под санкции для «Хоум Кредит» хоть и низки, но все же остаются.

Какие изменения в банке произошли из-за санкций

Как взять кредит с плохой кредитной историей

2 апреля 2023

После того как большинство крупнейших иностранных компаний ушло с Российского рынка, а в отношении национальных банков были введены санкции, ставка Центробанка России выросла до 20%. Это повлияло на работу всех банков страны, в том числе и на Хоум Кредит банк. Изменилась работа по следующим направлениям:

• карты типа Visa и Mastercard перестали принимать за границей;
• владельцы карт Visa и Mastercard Банка Хоум Кредит в своем приложении потеряли возможности добавить эти карты для бесконтактных платежей;
• стоимость банковских продуктов заметно подросла;
• ставки по вкладам, ипотечным кредитам и накопительным счетам увеличились.

По распоряжению Центробанка в «Хоум Кредит» были введены ограничения на выдачу валюты. До 9 марта 2022 года клиенты банка, у которых были валютные счета и вклады, могли получить наличную валюту в офисах Банка Хоум Кредит – максимум 10 000 долларов США. Сумму превышения можно было получить в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Вклады и счета в валюте, открытые после 9 марта 2022 года до сегодняшнего дня получают только в рублях. Валюта конвертируется в рубли по ставкам ЦБ в день выдачи.

Как изменилась работа пластиковых карт

Какие карты не блокируют судебные приставы? Есть ли в России банки, которые пойдут наперекор решению суда

23 декабря 2022

Хоум Кредит Банк продолжает активную выдачу карт своим клиентам – кредитных, карт рассрочек и дебетовых карт, большая часть из которых Visa и Mastercard. Но карты такого типа больше не принимаются за рубежом. Именно этот факт сильно повлиял на функциональность платежных систем и продукта в целом. Теперь этот продукт можно использовать только в России, за границей расплачиваться этими картами невозможно.

Для путешествий Хоум Кредит рекомендует карту «Мир», хотя она может быть использована только в девяти странах (Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии). «Хоум Кредит» рекомендует не надеяться только на карту «Мир», а брать с собой в путешествие наличные для избежания рисков.

На территории России функционал этих карт остался прежним – и кредитные, и дебетовые карты, а также карты рассрочки Visa и Mastercard принимаются во всех терминалах и платежных системах.

Скоро карты типа Visa и Mastercard перестанут существовать. Сейчас они выдаются банком из-за сохранившегося объема, но когда эти карты закончатся, то «Хоум Кредит» перейдет полностью на выдачу карт Национальной системы «МИР».

Таким образом, санкции и уход карт Mastercard и Visa повлекли за собой следующие изменения в «Хоум Кредит»:

• карты не используются за границей;
• карты работают только на территории РФ, проводятся через все сервисы, действующие на территории России;
• карты стали бессрочными;
• карты Mastercard и Visa остаются идентичными карте «Мир» на территории РФ и менять их не имеет смысла.

Как изменились условия кредитования в «Хоум Кредит»

Из-за резкого повышения ставок Центробанка кредитные продукты в России выросли почти на треть. Многие крупнейшие банки России увеличили кредитные ставки до 30%. «Хоум Кредит», основная специализация которого было быстрое кредитование по упрощенной схеме, тоже изменил свои условия. Сейчас максимальная ставка по кредиту в банке «Хоум Кредит» составляет 34,9% годовых.

Как оформить кредит, чтобы не оказаться в долговой яме?

23 декабря 2022

Однако при этом у банка появились привлекательные специальные предложения по кредитованию — от 2,9% годовых:

• Ставка действует при условии договора потребительского кредита к программе «Гарантия низкой ставки».
• В случае отключения этой программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту будет повышена.
• Максимальная сумма кредитования — 3 млн руб. на 7 лет.
• Деньги поступают на карту банка моментально, их можно забрать также в ближайшем офисе.
• Документы кредитования можно подписать онлайн, после чего сотрудник привезет оригиналы в удобное для вас время.
• Подключение СМС-информирования стоит 199 рублей.

Что произошло с кредитами, оформленными до введения санкций

У банка «Хоум Кредит» очень много клиентов, чьи займы были оформлены до введения санкций. Клиенты, имеющие долговые обязательства перед банком волновались, что процентная ставка будет изменена. Однако она фиксируется в договоре, поэтому сумма рассрочки не изменилась, а платежи остались прежними, несмотря на экономические бури.

Изменения по условиям карты «Свобода»

Пользующаяся большой популярностью у населения карта рассрочки «Свобода» подорожала после введения санкций и увеличения ключевой ставки ЦБ. Однако удорожание коснулось только нарушителей, которые вовремя не внесли платеж. Для них ключевые ставки поднялись, и их размер следует уточнить в банке.

Принцип работы карты «Свобода» остался неизменным, кроме вышеупомянутого нюанса — по карте производится оплата, а рассрочка оформляется автоматически сразу на срок до 10 месяцев без процентов и комиссий. Карта работает только с партнерскими магазинами. И, скорее всего, это предложение будет подлежать изменению. Экономические условия России сильно меняются по факту введения санкций, меняются и торгово-рыночные отношения. «Хоум Кредит» от партнерской программы не откажется, но его партнеры могут пересмотреть свои условия, либо выйти из программы вообще.

Как погасить долг по кредитной карте

12 мая 2023

Условия рассрочки карты «Свобода» сегодня:

• проценты по кредитам не начисляются в течение периода рассрочки на купленные товары вне Партнерской сети — до 51 дня, на покупки в Партнерской сети — согласно условий заключенного Банком с Партнером договора, обеспечивающего предоставление Рассрочек;
• процентная ставка по кредитам при погашении в рассрочку — 0% годовых. От 17,9% до 34,8% годовых на задолженность, по которой не действует Рассрочка (размер указывается в договоре потребительского кредита по карте в зависимости от наименования предоставляемого банковского продукта);
• лимит кредитования устанавливается банком индивидуально от 10 000 до 300 000 руб.;
• погашение задолженности осуществляется в порядке, установленном договором потребительского кредита по карте.

Изменения по накопительным счетам и вкладам

Процент по доходам от вкладов изменился только в отношении новых договоров, а по старым же, которые были подписаны до введения санкций, действуют прежние условия и процентная ставка. Наиболее привлекательные условия «Хоум Кредит» предлагает по долгосрочным вкладам от 36 месяцев — от 9,90 до 10,5% годовых (чем выше сумма вклада, тем выше процент). При вкладе от 1,5 млн. руб. на максимальный срок — 36 месяцев, «Хоум Кредит» предлагает своим клиентам наибольшую ставку — 10,5% годовых. Таким образом, вложив 1,5 млн. руб. на 36 месяцев по истечению срока можно получить 474 658 руб. прибыли от процентов.

Если же срок вашего вклада будет составлять 3 месяца, а сумма — от 1 тыс. до 499 тыс. рублей, то ставка будет минимальной —7,90% годовых. Чем краткосрочней вклад, тем ниже доходность.

Выплата процентов происходит в конце срока вклада. В течение оговоренного срока снятие средств со счета невозможно, а вот пополнение возможно только в течение недели после того, как будет заключен договор.

Условия по вкладам

Условия по накопительным счетам

Накопительные счета возможно открыть только в рублях на любую сумму и неограниченный срок. Проценты на накопительном счету начисляются ежемесячно в последний день расчетного периода, исходя из ежедневного остатка на накопительном счете. При этом будут учитываться операции оплаты товаров и услуг любыми рублёвыми дебетовыми картами Банка, либо кредитными картами, такими как «120 дней без %», «Кредитная Польза» в течение соответствующего календарного месяца.

Смогут ли санкции повлиять на закрытие Хоум Кредит Банка?

Можно ли оформить банкротство при официальной работе

25 марта 2023

Информационная среда в свете последних экономических событий пестрит сообщениями о закрытии иностранных компаний в России, что заставляет волноваться клиентов иностранных банков. Так как Хоум Кредит Банк являлся с 2002 года дочерним предприятием голландской группы компаний Home Credit B.V. и PPF Group, банки которого располагаются в 11 странах мира, его клиентов также коснулись эти переживания. Однако хоть и изменения в мире произошли значительные, но на работу и отношение с клиентами это мало повлияло.

В результате мировых экономических событий в мае 2022 года группа компаний продала долю 50,5% «Хоум Кредита» российским инвесторам во главе с Иваном Тырышкиным, остальные 49,5% передали самому банку. С 1 июля 2023 года банк начал проводить ребрендинг, в результате которого уже сменилось название с «Хоум Кредит» на «Хоум Банк». До 1 ноября этого года ребрендинг во всех филиалах банка должен завершиться.

На сегодняшний день «Хоум Банк» продолжает активную работу на территории России, предлагая населению финансовые услуги. Организация не планирует прекращать свою деятельность, поэтому клиентам переживать не о чем.

Может ли «Хоум Кредит» простить долги из-за санкционных ограничений?

Из-за введенных санкций отменять и прощать долги никто не будет, все заемщики должны исполнять свои обязательства в срок. Процентные ставки по старым кредитам изменению подвергаться не будут, все условия, которые были прописаны в договоре, должны неукоснительно соблюдаться. Повышение ставок возможно только по отношению к новым договорам.

В случае возникновения финансовых проблем, должник может прибегнуть к процедуре банкротства и списать все имеющиеся долги. Заявление можно подать самостоятельно, подготовив заведомо перечень необходимых документов. Вы можете спросить у наших экспертов по горячей линии, как подготовится к процедуре банкротства и не допустить ошибок.