Приставы заблокировали карты за долг по кредиту: что делать

7 главных прав должника при исполнительном производстве, о которых знает не каждый пристав

Согласно ФЗ-229, извещение о возбуждении исполнительного производства приходит ответчику в течение суток после издания постановления ФССП. Если у него будет изъято имущество, судебную корреспонденцию отправляют незамедлительно.

В течение 5 дней должник может добровольно погасить задолженность и сохранить своё имущество от ареста и взыскания.

Если в эти сроки кредитор не получает средства, пристав начинает работать по исполнительному листу. ФССП может арестовать имущество и счета, заблокировать банковские карты.

Если вы получили судебный акт об открытии исполнительного производства (ИП) по долгу, которого у вас нет, приказ можно отменить. Если долг действительно есть, можно запросить рассрочку по долгу или отсрочку ареста. Подробнее об этом читайте в этой статье.

Как узнать, законно ли открыто исполнительное производство?

Исполнительное производство не должно быть сюрпризом для должника. Обычно при просрочке выплат по кредиту дольше 4-х месяцев банк или МФО идёт в суд.

Судья выдаёт судебный акт. Кредитор обращается с ним в ФССП. Судебный пристав издаёт постановление, где указано, на что и в каком размере будет обращено взыскание. Должник получает исполнительный документ.

Если исполнительный лист выдан на основании судебного приказа, его можно отменить возражением на судебный акт. Образец документа есть в конце статьи.

Согласно ФЗ-229, есть 6 оснований, которые делают арест имущества и счетов законным. Если они соблюдены, оспорить действия ФССП нельзя. Что это за основания?

1. Пристав возбудил исполнительное производство по правилам.
2. Предмет иска – имущественные права.
3. Долг больше 3 тыс. руб.
4. Имущество или средства – объект требований кредитора.
5. Стоимость арестованного имущества и счетов соразмерна сумме долга.
6. Должник — владелец имущества и счетов.

Проверить законность требования можно через Банк данных на сайте службы судебных приставов и карточку дела на сайте суда. Также на Госуслугах можно запросить информацию по всем открытым производствам в ФССП.

Иногда ФССП открывает производство против полного тёзки должника. Выявить ошибку можно через запрос в БКИ. Если на вас долгов нет, а приставы арестовывают счета, то здесь возможна ошибка.

Как проходит ИП по кредитной задолженности

Если долг не погашен, через 5 дней после возбуждения ИП пристав имеет право заблокировать или арестовать счета, взыскать сумму с зарплаты. Когда на счетах не хватает денег на покрытие долга, ФССП реализует имущество по стоимости долга. Непроданные вещи возвращают должнику.

На этом этапе вариантов мало: можно попытаться заключить с банком мировое соглашение или отсрочить арест. Но в последнем случае, нужно представить суду весомые аргументы.

Как досудебное соглашение помогает сторонам договориться без суда?

7 июля 2023

Когда наступает срок взыскания, приставы сообщают о долге и открытии исполнительного производства против должника. Банки снимают средства со счёта и переводят ФССП. Это происходит в течение одного дня. Какую сумму снимут?

1. Основной долг с процентами, пенями и штрафами.
2. Судебные издержки.
3. Траты на услуги приставов (7% от основного долга).

В первую очередь снимаются средства со счетов должника. Если денег не хватает, чтобы оплатить весь долг, взыскание обращается на имущество.

Что происходит во время судебного производства по долгу

После обращения кредитора в суд начинается проверка. Банк обычно отправляет должнику уведомление, что он инициирует судебное разбирательство по долгу. Но это не значит, что завтра домой придут приставы. Судебная проверка проходит в несколько этапов:

1. Проверка обоснованности требований кредитора, правильности кредитного договора.
2. Расчёт начисленных процентов, штрафов, пеней.
3. Выявление оснований для отказа в удовлетворении иска или снижении суммы взыскания.

В ходе проверок пристав может прийти к должнику только в случае, если кредитор потребует обеспечить иск. Для этого могут арестовать счета или имущество. Если суд удовлетворит иск кредитора, арестованные счета и вещи пойдут на погашение долга.

Что делать, если получил письмо от приставов

Пристав изучает материал дела и издаёт исполнительный документ. У должника есть 5 дней на добровольное погашение задолженности, прежде чем к нему явится пристав. Если этого не происходит, начинается «обращение взыскания». Согласно ст. 69 ФЗ-229, «обратить взыскание» значит:

1. Изъять у должника имущество или сумму денег.
2. Реализовать на торгах имущество должника.
3. Передать имущество взыскателю.

Образец документа можно скачать в конце статьи.

На исполнение судебного акта обычно уходит несколько месяцев. Точный срок указан в документе.

На что должник имеет право

Должник (ответчик) в гражданском процессе равноправен с кредитором (истцом). Он может защищаться законными способами. Что может делать должник для защиты от взыскания?

1. Подавать заявления, жалобы, ходатайства для защиты законных интересов.
2. Участвовать в розыскных и иных действиях пристава по своему делу.
3. Запрашивать отчёт о ходе дела.
4. Просить отсрочку ареста или взыскания.
5. Вести переговоры с кредитором для заключения мирового соглашения.
6. Требовать завершения производства по делу, если на то есть законные основания.
7. Требовать снятия ареста с части зарплаты, социальных выплат и других источников дохода, защищенных от взыскания.

На судебных тяжбах и при взыскании долга ИП должник имеет право действовать через доверенное лицо. Им может стать юрист, выбранный должником.

Все требования после возбуждения ИП нужно подавать приставу-исполнителю. Заявление должника рассматривается в течение 10 рабочих дней. Если по истечение этого срока ответ не пришёл, нужно подавать жалобу высшему должностному лицу ФССП или в суд. Образцы заявлений можно скачать в конце статьи.

Когда возможна отсрочка или рассрочка выплаты по долгу

ФССП не может отсрочить или рассрочить платёж. Он занимается исключительно исполнением судебных актов. Соответственно, для изменения судебного предписания нужно идти в суд. Там можно попросить отложить оплату долга, рассрочить платёж или списание штрафов за просрочку. Когда просьбу исполнят?

1. Должник потерял работу или часть зарплаты.
2. Должник признан инвалидом.
3. В семье должника появились новые иждивенцы.
4. Должник несёт непредвиденные расходы из-за заболевания, смерти супруга и т.д.

Любую из приведённых причин нужно подтвердить документом — больничным листом, справкой ПФР, свидетельством о смерти или рождении.

Суд определяет уважительность причины индивидуально. В зависимости от обстоятельств должника, суд выбирает график платежей или длительность отсрочки.

Когда можно жаловаться на пристава

Согласно ст. 80 ФЗ-229, арест накладывается ровно на сумму взыскания. Если у должника на счету больше денег, чем он должен кредитору, остатком средств он может пользоваться по своему усмотрению. Некоторые статьи доходов должника арестовать нельзя. К ним относятся:

1. Все доходы, включенные в ст. 101 ФЗ-229 (перечислены выше).
2. Средства, переданные на специальный счёт при покупке квартиры на этапе котлована.

Если условия не соблюдены, можно подавать заявление о снятии ареста со счетов. Образец заявления можно скачать в конце статьи.

Проверьте, какие деньги взыскали приставы: были ли в их числе выплаты из ст. 101 ФЗ-229 или зарплата. Если пристав взыскал более половины зарплаты, это повод требовать вернуть выплаты полностью или частично. Для этого нужно подать заявление в ФССП. Образец можно скачать в конце статьи.

Может ли пристав удержать часть зарплаты?

Согласно ст. 98 ФЗ-229, ФССП имеет право взыскать часть заработной платы или другого дохода в пользу кредитора. При каких условиях это возможно?

1. Снимается не более 10 тыс. руб.
2. Исполнительный документ допускает взыскание регулярных платежей (зарплаты, выплат по дивидендам).
3. Должник не может оплатить долг другими средствами — деньгами со вкладов, инвестициями.

Если пристав списал сумму больше допустимого размера, нужно подать заявление в ФССП или суд. Образец жалобы на судебного пристава можно скачать в конце статьи.

Должник имеет право сохранить зарплату в размере прожиточного минимума. Размер ПМ рассчитывается по региону или стране в целом — за основу берётся тот, который больше. Сохранить часть зарплаты можно по заявлению в ФССП. Размер ПМ увеличивается при наличии иждивенцев. Образец заявления можно скачать в конце статьи.

Как защитить имущество от продажи на торгах

Согласно ст. 446 ГПК РФ, единственное жильё заёмщика нельзя взыскать за долги. Однако есть оговорка: недвижимость имеет имущественный иммунитет в случае, если не передана в залог. При ипотечном кредитовании квартира находится в залоге. То есть, сохранить её при неуплате взносов по ипотеке заёмщик не может.

Однако за неуплату по ипотечному кредиту квартиру арестуют не на следующий же день. Суровые меры принимаются только в случае, если предыдущие попытки вызвать должника на диалог не привели к результату.

При исполнении судебного акта или в ходе судебного спора должник может предложить банку заключить мировое соглашение.

Если суд уже принял решение об аресте квартиры, и судебные приставы начали исполнять его, можно попросить отсрочить исполнение приговора. Для этого нужно подать заявление в суд.

Иногда людям удается оставить жилье еще на 1-1,5 года через отсрочку судебного решения. Это возможно, например, если в квартире проживает инвалид, и суд признал нецелесообразным выселять его.

Что делать, если ФССП требует долг, который уже выплачен

Если вы выплатили долг, но приставы по-прежнему не снимают арест со счетов и имущества, кредитор мог ему попросту не сообщить о погашении долга. Что делать в этом случае?

1. Запросить у кредитора уведомление об оплате задолженности и подать его в ФССП вместе с заявлением на закрытие исполнительного производства. Оба документа можно скачать в конце статьи.
2. Истребовать у пристава денежные средства, если он успел взыскать их после оплаты долга. Заявление на возврат средств можно скачать в конце статьи.

Также закрыть исполнительное производство можно при открытии дела о признании несостоятельности. Гражданина признают банкротом уже на первом судебном заседании. Суд извещает ФССП и коллекторов, они перестают работать с должником.

Если вам нужно как можно скорее закрыть исполнительное производство, обратитесь к нашим консультантам. Они бесплатно помогут вам выбрать способ расчёта с долгами. Если вам подходит банкротство, они посоветуют юристов, опытных в вашем кейсе.

Образцы заявлений