Они вообще существуют? Кто такие частные инвесторы и стоит ли брать у них займы

Нам не удалось найти в интернете ни одного неподозрительного частного инвестора, выдающего займы.

Помните старуху-процентщицу из романа Достоевского? Сейчас ростовщики ушли в прошлое, но деятельность эта сегодня процветает под другим названием — «частный инвестор».

Этот человек не только покупает ценные бумаги и драгметаллы, но и выдаёт займы людям, организациям или предпринимателям. Существуют ли такие люди на самом деле, или это мошенническая схема по типу вакансий «наборщик текста» — оставляем на суд общественности.

Однако, за время подготовки материала, нам не встретилось ни одного объявления, которое бы казалось реальным предложением по выдаче займа частным инвестором. В этой статье разбираемся, что такое заём от частного инвестора, как его взять и как найти честного кредитора.

Почему займы у частных инвесторов могут быть ловушкой

Взять деньги в долг может быть непросто, когда банки отказывают в кредитах из-за неплатёжеспособности или плохой кредитной истории.

В поиске финансовой помощи люди обращаются к частным кредиторам, надеясь на более гибкие условия и возможность получения займа даже при негативной кредитной истории с просрочками, слишком большой долговой нагрузке, нестабильном или отсутствующем источнике дохода.

Поиск кредитора может быть настоящим вызовом для людей с плохой кредитной историей. На них и рассчитаны заманчивые предложения о выдаче кредита с любой кредитной историей. Часто это ловушка, придуманная мошенниками.

Инвестор с сайта объявлений, даже с множеством положительных отзывов, может оказаться мошенником. В соцсетях очень популярна подработка для студентов и школьников — написание отзывов на заказ. Оттуда и появляются у мошенников десятки и сотни «пятёрок» в интернете.

4 признака надёжного частного инвестора

Гарантировать, что вас не обманут, нельзя. Банки по-прежнему остаются единственными надёжными кредиторами, поскольку они напрямую подчинены Центробанку. Они имеют официальное разрешение на кредитование. Если кредиторы допустят нарушение, то уйти от ответственности будет куда сложнее, чем обычному человеку с Авито, который назвался инвестором.

Если вы всё же решили рискнуть и взять заём у частного кредитора, по этим 4-м признакам можно выбрать более-менее честного инвестора в потоке мошенников:

1. Необходимость в залоге. Честный частный кредитор нуждается в гарантиях возврата средств. Один из наиболее надежных способов обеспечить себя такой защитой является залог. Частный инвестор предложит заём под залог недвижимости или авто.
2. Требование провести личную встречу. Мошенники часто работают в онлайн-среде, избегая личного контакта и предлагая перевод средств на карту как стратегию обмана.
3. Отсутствие чересчур выгодных условий займа. Ставки по частным кредитам обычно высокие, начиная от 50% годовых и более.
4. Наличие офиса или официального сайта. Если встреча проходила в кафе, или же вы вообще лично не видели кредитора, договорившись обо всём по телефону, потом найти этого человека будет практически невозможно.

Но, к сожалению, поиски действительно честного частного кредитора оставляют очень мало шансов на успех. Добросовестные кредиторы существуют, но их найти сложно из-за множества мошенников, действующих в этой сфере. И даже кредитный брокер, обещающий помочь с выбором кредитора, может не спасти.

Как отличить мошенника от реального частного инвестора

Если вы хоть раз интересовались услугами частного инвестора, то могли заметить, как похожи объявления друг на друга. Как под копирку, там написано:

1. Обещание выдать до 7 млн рублей. Без залога! Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой. Честные частные кредиторы обычно требуют залог для обеспечения безопасности своих средств. Предложение о выдаче крупной суммы без каких-либо гарантий может свидетельствовать о желании привлечь клиентов и затем исчезнуть с их деньгами.
2. Выдача кредита на срок до 15 лет. Похоже на типичный банковский ипотечный кредит, но не соответствует стандартным условиям частного займа. Частные кредиторы обычно предлагают краткосрочные кредиты на небольшие суммы и на короткие сроки — доход им нужен здесь и сейчас.
3. Дистанционное кредитование без личной встречи и заключения официального договора. Это серьезное нарушение процедур и правил. Обычно частные кредиторы требуют личного присутствия заемщика для подписания документов и взаимодействия. Предложение о дистанционном кредитовании без подобных формальностей может говорить о попытке обмана.
4. Ставка 7%. Банковская ипотека с залогом недвижимости стоит дороже, хотя обычно частный инвестор требует ставку выше: у него не так много клиентов, как у банка. Низкая ставка в сочетании с нестандартными условиями кредитования может быть заманчивой удочкой для потенциальных жертв мошенничества.

Мошенничество в финансах с каждым днём достигает новых высот. Ещё одно популярное направление – списание долгов. Мошенники выдают себя за юристов и обещают избавить от долгов, берут деньги и уходят в закат. Должник остаётся с долгами и без денег.

Чем грозит просрочка по кредиту и можно ли реанимировать себя в глазах банка?

15 ноября 2022

Чтобы такого не случилось, подбирать компанию по банкротству нужно основательно, проверять реальные отзывы, уставный капитал, опыт участия в суде. Мы это можем сделать за вас. Если накопилось много долгов — свяжитесь с нами. Мы расскажем, как избавиться от задолженностей, и порекомендуем компанию, которая вам действительно поможет.

Как составить расписку о получении займа у частного инвестора

Частные кредиторы выдают займы под расписку. Образец документа можно скачать в конце статьи. В документе указаны все условия и санкции:

• сумма займа;
• процентная ставка;
• сроки погашения долга;
• возможные санкции в случае нарушения условий договора.

Закон требует письменного договора, если сумма займа превышает 10 тыс. руб., а если кредитором выступает организация, то договор должен быть в письменной форме независимо от суммы. Нотариальное заверение подписей необязательно, но допустимо, если стороны согласны на это.

Не стоит тешить себя мыслью, что если вы заняли денег не у банка или МФО, то долг можно не возвращать. Частный инвестор может обратиться в суд и привлечь ФССП к взысканию. Закон на его стороне.

Как можно лишиться денег при получении займа у частного инвестора

Цель мошенника – получить ваши деньги поскорее. Держите это в голове на этапе переговоров с потенциальным кредитором. Обратите внимание на такие «красные флаги» при общении с частным инвестором:

1. Требование оплатить дополнительные услуги. Они могут запросить оплату за проверку кредитной истории, услуги нотариуса или госпошлину.
2. Предоплата. Запрос предоплаты за оформление кредита также является частой схемой мошенничества. Честные кредиторы не требуют предварительных платежей перед оформлением кредита.
3. Комиссия банку. Требование оплаты комиссии за перевод кредитных средств, которую, якобы, берет банк, также может быть признаком мошенничества.
4. Плата за выезд сотрудника для проверки документов или подписания договора. Предложение оплатить услуги, которые должны быть бесплатными, следует рассматривать как потенциальную аферу.
5. Запрос доступа к личным данным, доступа к аккаунту на Госуслугах или информации о банковских картах. Реальным кредиторам это не нужно.

Никогда не следует доверять личную информацию посторонним лицам и быть очень бдительным в интернете и при общении со специалистами по финансовым вопросам.

Более реальная альтернатива частным инвесторам

При поисках частных инвесторов нам так и не удалось найти ни одного предложения, которое бы выглядело надёжным. Если взять кредит в банке не удаётся, стоит рассмотреть альтернативы.

Есть 3 варианта справиться с долговым бременем для должника с плохой кредитной историей:

1. Кредитная карта. Банк может отказать в выдаче кредита, но одобрить кредитную карту. Своевременно выплачивая задолженность по карте, вы улучшите вашу кредитную историю. Потом этом банк может дать вам заём или ипотеку.
2. Овердрафт. Это еще один вариант финансовой поддержки, который доступен на некоторых дебетовых картах. Эта услуга позволяет временно выйти за пределы доступных средств на счете, делая свой баланс отрицательным. Однако, такие операции обычно облагаются высокими процентами, поэтому старайтесь погасить задолженность в кратчайшие сроки.
3. Рефинансирование предыдущих кредитов. Если у вас много долгов, возможно, банк боится того, что вы не сможете выплатить еще один кредит. В этом случае рефинансирование поможет объединить все ваши долги в один кредит. Тогда вы будете платить одному банку на более выгодных условиях.

Можно рассмотреть помимо банков и другие компании, где выдают кредиты. Эти организации имеют лицензию на кредитование физлиц, а это уже небольшое, но доказательство надёжности.

Если все эти варианты вам не подходят, то остаётся последний — банкротство. Тогда вы сможете собрать воедино все долги, включая кредиты, микрозаймы, расписки, задолженности по ЖКХ. Если у вас не хватит доходов и имущества на оплату долга, то остаток долга спишется.

Как пройти банкротство, сохранив при этом выплаты, квартиру и материнский капитал – расскажут бесплатно наши эксперты. В интернете много псевдоэкспертов по банкротству. Чтобы уберечь вас от траты денег и времени на некомпетентных специалистов, мы бесплатно подскажем, в какую компанию вам стоит обратиться для успешного списания долгов по кредитам.

Расписка в получении займа у частного инвестора

Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...

Татьяна Бикбаева

журналист и копирайтер

Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.

134 публикации