![Все отберут? Разбираемся что будет с имуществом при банкротстве физлица](/upload/iblock/861/y97tqa11v68jclyfs85640y2lok1awxw/chto_budet_s_imushchestvom_anons.jpg)
Нужен ли вам кредитный брокер, если кредитная история плохая? Можно ли найти официального брокера?
Вы столкнулись с необходимостью взять кредит, но осознали, что не все ваши доходы могут быть подтверждены официальными документами. Или может быть у вас не самая лучшая кредитная история? Возможно, здесь понадобится помощь кредитного брокера. Но что это за специалист? И точно ли можно на него рассчитывать?
Кредитные брокеры являются связующим звеном между банком и человеком, который хочет взять кредит.
Обязанности кредитного брокера включают в себя:
Однако стоит отметить, что самого термина «кредитный брокер» не существует в законодательстве. Их деятельность не регулируется никем. Они не имеют возможности заключать договоры с клиентами от имени кредиторов без специальной доверенности. Специализированные полномочия на оформление кредитов через такие точки продаж, как магазины и автосалоны, выдаются банками и МФО. Обычно кредитные брокеры являются просто консультантами.
При работе с кредитным брокером следует знать, что он НЕ МОЖЕТ:
Если кредитный брокер уверяет в том, что поможет получить кредит любому заемщику, то это явная ложь.
Рекомендуется сначала изучить свою кредитную историю самостоятельно, так как она может быть не так уж плоха. И здесь можно рассмотреть два варианта:
Обещания получить кредит несмотря ни на что могут оказаться сигналом опасности. Зачастую недобросовестные кредитные брокеры сотрудничают с черными кредиторами, которые выдают займы нелегально. Они не требуют документов и охотно предоставляют деньги под завышенные проценты. А если долг не выплачивается в срок, они могут применить насилие.
Крупные банки и МФО осуществляют предварительный анализ кредитных заявок с помощью специальных роботов-программ. Эти программы анализируют данные заемщика и оценивают риск, связанный с его возможностью выплатить кредит вовремя. В зависимости от результатов анализа, роботы определяют процентную ставку по кредиту или отказывают заемщику. Кредитным брокерам не предоставляется доступ к этим программам, и, следовательно, они не могут повлиять на их решение. В некоторых случаях, когда программа дает неоднозначные результаты, кредитная заявка переходит на рассмотрение специалистов банка или МФО. Эти специалисты могут запросить дополнительные документы, например, справку о доходах. Однако, если даже брокер знаком с данным специалистом, маловероятно, что он сможет оказать влияние на решение.
С долгами и плохой кредитной историей банк не оформит заем. В первую очередь нужно работать именно с задолженностью. Если выплатить ее нереально, то вам поможет процедура банкротства.
Поручить отправку заявлений, конечно, можно. Но в таком случае в своем кредитном брокере вы должны быть уверены. Ведь некоторые из них могут подать много заявок в разные банки. А чем больше заявок вы подаете, тем меньше будет вероятность получить деньги на выгодных условиях.
Часто встречаются случаи, когда по вине брокеров, потенциальные заемщики просто оставались ни с чем: без возможности получить кредит, лишенные последних сбережений.
Если же кредитный брокер отправляет ваши документы и заявление в несколько банков и МФО, он должен получать ваше согласие на запрос кредитной истории от каждой организации.
Когда дело доходит до получения кредита, не всегда ясно, какие документы нужно предоставить. Может ли брокер помочь с этим? Вполне возможно. Но, на самом деле, это не самая сложная задача. Большая часть необходимых документов уже есть у вас на руках (паспорт, ИНН, СНИЛС). И проще будет сделать это самостоятельно.
Обычно на сайтах банков и микрофинансовых организаций указаны списки, что нужно предоставить вместе с заявлением на выдачу кредита. В этих списках также указаны документы, которые будут служить подтверждением вашего реального дохода. К примеру, справку 2-НДФЛ можно заказать на сайте ФНС или запросить на работе.
Еще кредиторы могут рассмотреть выписки со счетов ваших банков или брокерских счетов, свидетельства о праве собственности на недвижимость, автомобиль, а также другие активы. Если вы работаете по договору подряда, то можете дать только копии контрактов. Если вы сдаете жилье в аренду, то можно предоставить договор аренды с указанием суммы ежемесячной платы.Другим источником информации о вашем доходе могут быть выплаты по предыдущим кредитам. Если вы дадите согласие на проверку вашей кредитной истории, банк или МФО смогут узнать, сколько денег вы тратили на погашение кредитов и займов за последние два года, и посчитать, что ваш доход как минимум вдвое превышает эту сумму.
Кредитный брокер действительно может с этим помочь. Но точно ли вам нужна его помощь в этом в деле? Ведь здесь можно быстро справиться самостоятельно.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек. Подберем вам компании самыми щадящими ценами. Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга. Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства. Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Если вы все же выбрали брокера и решили получить у него консультацию, но он предлагает подделать документы, то это незаконно и не следует с ним работать. Такое посредничество может оказаться очень опасным. Банки и МФО проверяют данные заемщиков, и ложь вскроется. В лучшем случае вы просто не получите кредит, но иногда могут возникнуть серьезные юридические последствия.
Если вы всё же решите обратиться к кредитному брокеру, то здесь важно выбрать надежного специалиста. Брокеры не могут гарантировать получение кредита или влиять на процентные ставки. Они также не смогут исправить вашу кредитную историю или повысить кредитный рейтинг. Если брокер утверждает обратное, то это может быть обманом.
Часто люди осуществляют поиск специалистов через интернет, по рекомендациям знакомых или по объявлениям. Когда дело касается выбора, очень важно обратить внимание на следующие аспекты:
Самым надежным вариантом будет обратиться в компанию, имеющую богатый опыт в финансовой посреднической деятельности и официально зарегистрированную. Такие компании постоянно доказывают свою надежность, не стремясь обманывать клиентов. Они следуют законам и заботятся о своей деловой репутации.
Можно обратиться к специалисту, который предлагает POS-кредиты (кредиты, которые можно получить прямо в магазине). Такие люди обычно являются сотрудниками торговых точек, которым выгодно, чтобы вам одобрили кредит и вы смогли приобрести товар. Обычно плату за свои услуги они не берут, так как получают комиссию от магазина или кредитора.Однако стоит тщательно взвесить все «за» и «против». Возможно, условия, предлагаемые брокером, не самые выгодные, и вы сами могли бы найти более подходящие варианты.
При выборе брокера стоит обратить внимание на того, который берет фиксированную плату, а не процент от суммы кредита. Также следует четко определить, за что именно вы готовы платить, и понимать, что оплата консультации невозвратна, даже если она не приведет к получению кредита.В отличие от агентов по недвижимости, существует недостаток объективных критериев выбора кредитного брокера. Нет государственного реестра или рейтингов, поэтому часто можно встретить мошенника или брокера, который не заинтересован в том, чтобы вы взяли кредит.
Вопрос о стоимости услуг кредитного брокера – довольно сложный и индивидуальный. Каждый брокер может устанавливать свои собственные комиссии за свою работу, и они могут быть как фиксированными, так и составлять процент от общей суммы кредита (как правило, в пределах от 1 до 10%).
Особенностью работы кредитных брокеров является то, что их деятельность не регулируется законодательно, поэтому каждый из них определяет свое представление о ценообразовании на основе личного опыта и выработанных принципов.
Этот вопрос вызывает споры. Если у вас просто нет времени на получение ипотеки или автокредита, может быть, стоит задуматься. Но есть другая сторона дела – многочисленные отказы от банков из-за плохой кредитной истории. В таком случае обращение к брокеру может обернуться не только пустой тратой денег, но и уголовной ответственностью: будьте внимательны, так как «черные» брокеры в большинстве случаев используют незаконные методы (например, фальсификацию документов).
Если вам отказывают в займах из-за испорченной кредитной истории, то посредники ничем не смогут вам помочь. К сожалению, они не обладают магическими способностями. Они не могут быстро исправить ваши просрочки и восстановить ваш кредитный рейтинг. Мы рекомендуем рассмотреть другие варианты решения проблемы.Один из таких вариантов – процедура банкротства физлиц. Оно доступно россиянам с 2015 года и позволяет погасить все долги, включая кредиты. Банкротство помогает обнулить кредитный рейтинг, который можно восстановить после завершения процедуры. Банкротство возможно при любой сумме задолженности: вам не нужно ждать, пока долг достигнет 500 000 рублей и более.
Далеко не всегда кредитный-брокер вообще нужен. Здесь всё зависит от конкретной ситуации, в которой лучше разобраться с юристом. Брокер не может ничего гарантировать, а если и дает фантастические обещания, то скорее всего – перед вами мошенник.
Чтобы стать брокером, не обязательно иметь специальную лицензию или образование. Более того, это направление деятельности остается вне контроля законодательства, и рынок брокерства находится в сравнительно малых масштабах.
Среди предоставителей этой услуги присутствует значительное количество недобросовестных лиц. Здесь очень быстро могут сработать манипуляции. Как правило, к брокерам обращаются люди, оказавшиеся в отчаянной ситуации из-за отклонения многочисленных банковских заявок и серьезных финансовых трудностей. Безусловно, такие люди очень подвержены соблазну привлекательных рекламных обещаний.
Вопросы к статье
Кредитный брокер – самый надежный вариант для получения кредита?
Можно ли найти официального кредитного брокера?
Как часто среди кредитных брокеров встречаются мошенники?
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева