Возраст не помеха: инструкция, как пенсионеру получить отсрочку по кредиту

Пенсионеры имеют право на отсрочку по кредиту наравне с трудоспособными заёмщиками.

Часто пожилые люди становятся должниками по неосторожности. Они могут повестись на заманчивую рекламу или поверить недобросовестным сотрудникам МФО. Некоторые МФО могут навязывать кредиты доверчивым пенсионерам, назначая им огромные проценты по займу. Разберёмся в этой статье, как пенсионер может получить отсрочку по своему долгу.

Как пожилые люди попадают в долговую яму

По данным ЦБ РФ, с марта 2022 года по сентябрь 2023 года 409,9 тыс. человек подали заявление на предоставление кредитных каникул. 36,6% заявок были одобрены.

Согласно отчёту Банка России, в банках и МФО за 2023 год было оформлено займов на 362 млрд руб. Злостные неплательщики должны банкам рекордные 3,26 трлн руб. за прошлый год.

По данным ФССП, в прошлом году резко против жителей России было открыто рекордное количество исполнительных производств — 24,6 млн. Это на четверть больше, чем годом ранее. Против одного человека могут действовать сразу несколько дел о взыскании.

Согласно отчёту ЦБ РФ, за 2023 год долг россиян по микрозаймам вырос на 22%, до 443 млрд руб. Количество займов физлицам выросло на 24% — до 362 млрд руб. Более 50% микрозаймов выдавалось по ставкам, близким к максимальному законодательному порогу – 292%.

Обычно за микрозаймами обращаются те, кому крупные банки не одобряют кредит из-за низких доходов — в том числе, пенсионеры. Они не имеют доходов кроме пенсии и не могут предложить имущество в залог, взыскать с них нечего. Банки не готовы выдавать кредиты таким заёмщикам, поэтому пенсионеры идут за микрозаймами или закладывают имущество в ломбардах.

Нечем платить по кредиту? Спросите юриста, что делать

Как работает отсрочка кредитов пенсионерам

Каждый должник имеет право попросить отсрочку или, как её обычно называют банки, «кредитные каникулы». Банк не обязан их одобрять заёмщикам. Получить кредитные каникулы можно только при наличии специальных условий.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Закон не наделяет банки и МФО обязанностью давать отсрочку по кредиту пенсионерам или другим незащищённым слоям населения. Деньги принадлежат банку. А значит, только финансовая организация решает, по каким условиям выдавать свои деньги в долг.

Кому банк не одобрит кредитные каникулы

Банк не разрешит взять кредитные каникулы, если заёмщик их просит без явных причин: его доход не изменился, он дееспособен и продолжает работать. Оформить кредитные каникулы можно только при наличии особых условий. Их может быть всего два.

Доходы заёмщика резко упали

Заёмщики, у которых доход за 2 месяца и более снизился на 30% по сравнению со среднегодовым показателем, могут получить отсрочку по кредиту.

Заёмщик попал в экстренную ситуацию, когда он не может платить по долгам по независящим от него обстоятельствам

Заёмщики, попавшие в тяжёлые жизненные обстоятельства: жертвы ЧС, военных действий, техногенных и природных катастроф.

Если вы к этим категориям не относитесь, это не значит, что избавиться от долгового бремени невозможно. Рассмотрите варианты по рефинансированию и реструктуризации долга.

Какой способ погашения долгов подойдёт именно вам? Подскажет наш эксперт

Как получить отсрочки по кредиту пенсионеру — пошаговая инструкция

Чтобы пенсионеру получить отсрочку по кредиту, достаточно просто подать ходатайство в банк. Этот процесс можно условно разбить на 3 этапа.

Шаг 1. Заполнение заявления

В заявлении указываем информацию о заёмщике, номере кредитного договора, сумме ежемесячного платежа и обстоятельствах, из-за которых должник временно не может исполнять обязательства перед банком. Образец заявления можно скачать в конце статьи.

Шаг 2. Подача заявления

Заявление можно принести лично в офис банка или МФО. Не забудьте взять с получателя расписку, что документ принят к рассмотрению. Если банк заявит, что заявление ему не приносили, можно показать расписку и быстро разрешить спор.

Также можно отправить заявление заказным письмом. У вас будет почтовое уведомление, что банк принял документ.

Шаг 3. Получение ответа от банка

Банк должен принять решение в течение пяти рабочих дней. По истечение этого времени заёмщику приходит обратная связь – согласен ли банк на отсрочку, на каких условиях.

Если финансовая организация не одобрила пенсионеру отсрочку по кредиту, он обязан указать, почему. Если банк отказал в кредитных каникулах без причин, или вы не согласны с решением банка, можно подать жалобу в ЦБ РФ.

Для этого зайдите в интернет-приемную Банка России и выберите пункт «Отправить обращение в электронном виде».

Выбираем 3-й пункт сверху и тему письма. Для простоты поиска можете ввести в строку поиска «Кредитные каникулы». Поисковая система предложит подходящие варианты и за вас заполнит тему письма.

Документы для отсрочки по кредиту

Желания должника не достаточно для отсрочки по кредиту. Приложите к заявлению в банк документы, подтверждающие вашу временную неспособность платить по кредиту. Что это может быть?

• справка 2-НДФЛ или ПФР;
• больничный лист;
• справка о статусе безработного;
• справка об инвалидности;
• документ об утрате имущества из-за военных действий или ЧС. Документ можно получить в органах местного самоуправления — сельской или окружной администрации.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Если вы заключали кредитный договор с поручителем, то для отсрочки тоже нужно его согласие.

Как документально заключить согласие поручителя на кредитные каникулы? Спросите юриста

На сколько можно взять отсрочку по кредиту пенсионеру

В заявлении нужно указать, на сколько вам нужна отсрочка по кредиту. Лимит — полгода. Если точную дату окончания кредитных каникул не указать, банк по умолчанию назначает 6-месячную отсрочку. Кредитные каникулы начинаются со дня подачи заявления.

Во время отсрочки по кредиту пенсионеру всё ещё начисляют проценты. Все они перетекают в последний платёж по кредиту. Иногда банки предлагают другой формат рассрочки по кредиту.

Отсрочка по кредиту — не панацея от процентов

Во время кредитных каникул всё ещё начисляются проценты. Их размер зависит от вида вашего кредита.

Как рассчитать, выгодны ли вам кредитные каникулы? Спросите юриста

По каким кредитам можно взять отсрочку пенсионеру

Если заёмщик просит отсрочить слишком большую сумму долга, банк не согласится. Существуют законные лимиты для кредитных каникул. Они зависят от суммы, которая остаётся невыплаченной к моменту запроса кредитных каникул. На какую сумму кредита одобряют кредитные каникулы?

Новый закон об отсрочке от кредита

С 1 января 2024 года в России действует новый закон. По нему, получить отсрочку по кредиту может заёмщик, который не воспользовался этой программой ранее.

Ранее программа действовала на фоне экономических потрясений в 2020, 2022-23 годах. Она должна была закончиться уже в декабре 2023 года.Но её решили продлить бессрочно, поскольку отсрочка кредита показала себя как удобный инструмент: большинство заёмщиков восстанавливали платёжеспособность и погашали кредит.

Что делать, если пенсионеру не одобрили отсрочку по кредиту

Если фактические причины для отсрочки отсутствуют, банк не разрешит временно не платить кредит. С другой стороны, кредитные каникулы не спасут, если пенсионеру едва ли хватает денег на жизнь. Платить придётся рано или поздно. Но есть более эффективное средство расчёта с кредиторами — банкротство.

Согласно Закону о банкротстве, признать себя неплатёжеспособным может любой дееспособный гражданин. В случае с пенсионерами процесс банкротства проходит быстрее: имущества для реализации нет, суд списывает долг.

Банкротство удобно в случаях, если пожилого человека часто навещают приставы или коллекторы, а помимо пенсии нет никаких доходов для оплаты займа или ЖКХ. При банкротстве списание пенсии прекратится, а сотрудники коллекторских агентств и ФССП перестанут отравлять жизнь.

Вокруг последствий банкротства много мифов: «можно потерять пенсию, дети потом на нормальную работу не устроятся». Пенсионеры остерегаются банкротства, оно кажется «серой схемой».

Однако пока одни боятся, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как пенсионеру пройти банкротство — расскажут бесплатно наши консультанты. Они помогают людям, попавшим в тяжёлую финансовую ситуацию по всей России.

Образец заявления о предоставлении кредитных каникул

Вопросы к статье

Сколько длится отсрочка по кредиту?

Кредит отсрочить можно сроком до полугода.

Может ли отсрочка по кредиту испортить кредитную историю?

В БКИ остаются сведения о том, что должник брал кредитные каникулы. Но обычно это не влияет на шансы оформить новые кредиты, если заёмщик ранее расплатился со всеми кредитами.

Что делать, если банк беспричинно отказывает в отсрочке?

Если банк не даёт кредитные каникулы, он обязан указать причину. Если причина не указана, или вы не согласны с ней, можно обратиться за помощью в ЦБ РФ. Для этого просто зайдите в интернет-приемную Банка России и выберите пункт «Отправить обращение в электронном виде».