В чём разница между арестом и взысканием: когда средства на счетах заблокируют, а когда их уже списывают за долги?
Арест не равно списанию денег с карт и счетов должника, это лишь обеспечительная мера, а взыскание – это уже серьёзно.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Каждый недобросовестный заёмщик рискует столкнуться с сотрудниками ФССП. Судебные приставы могут воздействовать на должника, ограничивая его доступ к финансам или снимая с карты деньги.
В первом случае происходит арест. Должник не может распоряжаться средствами, но они никуда не исчезают. Во втором — взыскание. Приставы списывают сумму долга частично или полностью со счёта должника. Это происходит после выдачи исполнительного листа. Подробнее об этом процессе читайте в статье.
Что значит «обратить взыскание»?
ФССП обращает взыскание на имущество или счета должника не сразу же после просрочки. Сначала кредитор идёт в суд с иском против должника. Суд выдаёт приказ, с которым банк или МФО обращается в службу судебных приставов.
Пристав изучает материал дела и издаёт исполнительный документ. У должника есть 5 дней на добровольное погашение задолженности. Если этого не происходит, начинается «обращение взыскания», будет начислен исполнительский сбор. Согласно ст. 69 ФЗ-229, «обратить взыскание» значит:
- Изъять у должника имущество или сумму денег.
- Реализовать на торгах имущество должника.
- Передать имущество взыскателю.
Взыскивать долг до истечения 5-дневного срока ФССП не может. Если деньги списались раньше, вы имеете право заявить о незаконности взыскания. Для этого нужно подать заявление в ФССП.
Образец документа можно скачать в конце статьи.
Когда наступает срок взыскания, приставы сообщают о долге и открытии исполнительного производства против должника. Банки снимают средства со счёта и переводят ФССП. Это происходит в течение одного дня. Какую сумму снимут?
- Основной долг с процентами, пенями и штрафами.
- Судебные издержки.
- Траты на услуги приставов (исполнительский сбор – 7% от суммы основного долга).
В первую очередь снимаются средства со счетов должника. Если денег не хватает, чтобы оплатить весь долг, взыскание обращается на имущество.
Если вам нечем рассчитаться с долгами, не стоит ждать, пока приставы распродадут последнее имущество. Списать долги можно менее болезненным способом. Рекомендуем обратиться к нашим консультантам. Они бесплатно посоветуют способ погасить долги и выяснят, подходит ли вам банкротство. Признание неплатёжеспособности поможет избавиться от навязчивых приставов и коллекторов.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
На что ещё могут направить взыскание?
Согласно ФЗ-229, если должник имеет на счетах иностранную валюту, пристав тоже может списать её в счёт долга. Но, в первую очередь, взыскание обращается именно на активы в рублях. Если их не хватило на погашение задолженности, ФССП снимает средства в иностранной валюте.
Предположим, что даже средств в валюте не хватило на оплату долга. Тогда пристав проверяет, какие активы держит должник — ценные бумаги, золотые слитки, инвестиционные счета. Согласно ст. 101 ФЗ-229, ФССП не может списать:
- Алименты.
- Социальные выплаты (инвалидам, жертвам военных действий, родителям-одиночкам и т. д.)
- Компенсации на лечение или уход за инвалидом.
- Премии за спортивные достижения или государственные награды.
- Материнский капитал.
- Трудовые компенсации (командировочные).
- Выплаты от страховой компании.
- Пособие для погребения.
- Компенсации материального или физического ущерба, назначенные судом.
- Единовременные выплаты жертвам катастроф, военных действий, стихийных бедствий.
Если должник хранит деньги на клиринговом, залоговом, торговом или счете номинального держания, ФССП списать эти средства не может, поскольку фактически они не принадлежат заёмщику.
Может ли пристав удержать часть зарплаты?
Согласно ст. 98 ФЗ-229, ФССП имеет право взыскать часть заработной платы или другого дохода в пользу кредитора. При каких условиях это возможно?
- Снимается не более 10 тыс. руб.
- Исполнительный документ допускает взыскание регулярных платежей (зарплаты, выплат по дивидендам).
- Должник не может оплатить долг другими средствами — деньгами со вкладов, инвестициями.
ФССП имеет право удержать до 50% заработной платы. Однако, если человек задолжал выплаты по алиментам или компенсации ущерба, то снять могут до 70% зарплаты.
Если пристав списал сумму больше допустимого размера, нужно подать заявление в ФССП или суд. Образец жалобы на судебного пристава можно скачать в конце статьи.
Как происходит арест имущества и счетов
При аресте счета деньги никуда не исчезают, должник просто не может ими распоряжаться. Согласно ст. 80 ФЗ-229, арест накладывается ровно на сумму взыскания.
Если у должника на счёте больше денег, чем он должен кредитору, остатком средств он может пользоваться по своему усмотрению. Некоторые доходы должника арестовать нельзя.
К ним относятся:
- Все доходы, включенные в ст. 101 ФЗ-229 (перечислены выше).
- Средства, переданные на специальный счёт при покупке квартиры на этапе котлована.
Также нельзя арестовать счёт, если долг менее 3 тыс. руб. Решение о наложении ареста выносит пристав. Копии акта стороны процесса получают в течение суток. При описи имущества обязаны присутствовать понятые. Если должник получил корреспонденцию позже или не получил вообще, то он может отсрочить решение ФССП.
Арест, взыскание, блокировка — в чём разница?
Взыскание средств с карты, арест и блокировка счёта — санкции ФССП. Они используют их при работе с должником. При аресте карты деньги с неё не списываются. На карту можно зачислить деньги. Если сумма превышает долг, свободными деньгами держатель карты может смело распоряжаться.
Если карту блокируют, пополнить её баланс уже нельзя. Деньги хранятся на счёте. Даже если денег больше, чем того требует долг, избыточной суммой не удастся рассчитаться с заблокированной карты.
При взыскании банк снимает некоторую сумму и передаёт в ФССП. Должник может распоряжаться оставшимися на карте деньгами, зачислять и снимать средства.
Заблокирована или арестована ваша карта, либо с неё взыскали средства — зависит от ситуации и решения пристава. Узнать об этом можно в отделении ФССП, через сайт судебных приставов, обращение по почте или на портале «Госуслуги». Узнать, какое юридическое действие применено – первое, что должен сделать должник при проблеме с банковским счётом.
С меня взыскали деньги, что делать?
ФЗ-229 регламентирует ограничения для действий судебного пристава. Поступать по своему желанию он не может. Если с вашего счёта списаны деньги, нужно проверить, законно ли это. Как это сделать?
Шаг 1. Правильно ли отправлено уведомление?
Пристав обязан отправить уведомление о возбуждении исполнительного производства, наложении ареста или применении взыскания заказным письмом на адрес регистрации должника. При получении должник ставит подпись. Если процедура не соблюдена, дальнейшие действия пристава можно оспорить.
Шаг 2. Законно ли арестованы средства?
Выше описаны выплаты, которые ФССП не имеет права арестовывать в счёт долга. Также арест может происходить только при условии, что сумма долга более 3 тыс. руб. Если условия не соблюдены, можно подавать заявление о снятии ареста со счетов. Образец заявления можно скачать в конце статьи.
Шаг 3. Какие средства взыскал пристав?
Нужно проверить, какие деньги взыскали приставы: были ли в их числе выплаты из ст. 101 ФЗ-229 или зарплата. Если пристав взыскал более половины зарплаты, это повод требовать вернуть выплаты полностью или частично. Для этого нужно подать заявление в ФССП. Образец можно скачать в конце статьи.
Пройдя эти три шага, можно проверить законность действий пристава. Любые нарушения в процедуре позволят снять арест или вернуть деньги на карту. Сотрудник ФССП будет заменён, процесс аннулируется.
Самый верный способ избавиться от взысканий и арестов – направить заявление о банкротстве в суд. С момента признания вас банкротом все списания точно прекратятся, аресты будут сняты, а приставы прекратят вас преследовать. Если вам нужна помощь, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Также мы поможем подобрать надёжную компанию по банкротству.
Образцы заявлений
Вопросы к статье
Это возможно, если должник не имеет средств на других счетах, а реализация его имущества нецелесообразна, например, размер долга слишком мал или должник не имеет имущества.
Согласно ст. 80 ФЗ-229, арест накладывается ровно на сумму взыскания. Если у должника на счёте больше денег, чем он должен кредитору, остатком средств он может пользоваться по своему усмотрению.
Согласно ст. 101 ФЗ-229, ФССП не могут списать алименты, социальные выплаты (инвалидам, жертвам военных действий, родителям-одиночкам и т. д.), компенсации за лечение или уход за инвалидом, премии за спортивные достижения или государственные награды, материнский капитал, трудовые компенсации, выплаты от страховой компании, пособие для погребения, компенсации ущерба, назначенные судом, выплаты жертвам катастроф, военных действий, стихийных бедствий.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно