5 главных рисков стартапера: когда наступает имущественная ответственность предпринимателя

Имущественная ответственность ИП распространяется не только на собственность фирмы, но и на имущество предпринимателя.

Индивидуальный предприниматель рискует, открывая своё дело. Одно дело, если его стартап просто «не выстрелит». Предприниматель просто потеряет свои деньги и время. 

Куда страшнее, если он лишится заёмных средств, которые он брал на открытие ИП. Тогда вместо прибыли на него обрушатся долги. По ним бизнесмен будет отвечать личным имуществом и средствами. 

Разбираемся в этой статье, можно ли защитить ценные вещи и деньги предпринимателя, если его бизнес окажется убыточным, и он не исполнит обязательства перед кредиторами.

Как статус влияет на предпринимательскую имущественную ответственность

Регистрация вашего собственного бизнеса может произойти как на физическое лицо (индивидуальный предприниматель), так и на юридическое лицо. От выбора этого момента будет зависеть ваша степень риска в случае возникновения обязательств перед кредиторами, сотрудниками, поставщиками или третьими лицами. 

Индивидуальный предприниматель (ИП) имеет свои преимущества: для открытия бизнеса не нужно много документов, ИП не обязан вести сложный учет финансов. Однако, если бизнес не пойдет в гору, то ИП рискует не только потерять свой товар и рабочее пространство, но иногда даже своё имущество, такое как машина, квартира и даже домашние питомцы.

В случае невыплаты кредита, задолженности перед работниками или поставщиками, а также возмещения вреда третьим лицам, выбор организационно-правовой формы бизнеса может повлиять на то, до какой суммы и в какой форме вы будете нести ответственность. Проще говоря, юрлица и ИП по-разному отвечают по своим обязательствам. 

В этой статье мы обсудим ответственность индивидуального предпринимателя.

Несёт ли ИП имущественную ответственность?

Когда индивидуальный предприниматель становится должником, кредиторы могут начать взыскание. Для этого они обращаются в ФССП. Приставы могут арестовать имущество и банковские счета ИП. 

Предметы роскоши, машину, дорогие гаджеты, коммерческую недвижимость тоже могут забрать у должника. Взыскать можно также имущество супруги или супруга.

П. 55 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от того, обладает ли оно статусом индивидуального предпринимателя. Норма не проводит различий между имуществом гражданина как физического лица или как индивидуального предпринимателя.

Под угрозой оказываются счета и вклады в рублях и иностранной валюте.

При исполнении решений суда приставы не конфисковывают все деньги у должника. Если дело попадёт в ФССП, то должнику придется не только погасить задолженность, но и оплатить 7-процентную комиссию за взыскание. Приставы могут списать долг прямо с банковской карты должника, заморозить счета, ограничить выезд за пределы страны и арестовать имущество. 

Полная имущественная ответственность ИП

Согласно п. 4 ст. 4 ФЗ-229, должник имеет право на сумму, равную прожиточному минимуму. Если у должника есть дети или другие иждивенцы, на каждого из них тоже оставляется определенная доля от доходов предпринимателя.

Согласно ст. 101 Закона «Об исполнительном производстве», некоторые доходы и имущество должника нельзя взыскать вне зависимости от размера задолженности. К ним относятся социальные выплаты, маткапитал, госнаграды, алименты и компенсации, назначенные судом.

Как предпринимателю пройти банкротство и не потерять возможность снова открыть ИП

12 февраля 2024

Также от взыскания частично защищены текущие доходы. С последней зарплаты, пенсии или стипендии может удерживаться не более 50% суммы. Исключение — долги за алименты и компенсация ущерба. В этих случаях удерживается до 70% от доходов.

Согласно ст. 446 ГК РФ, конфисковать у должника нельзя:

• единственное жильё;
• медицинское оборудование;
• автомобиль, если он нужен для передвижения инвалида;
• лекарства;
• домашнюю утварь;
• одежду, обувь, предметы домашнего обихода;
• семена для посева;
• продукты питания;
• газ, дрова, топливо;
• награды и памятные знаки;
• вещи, необходимые для работы, стоимостью до 10 тыс. руб.;
• домашний скот, если он нужен не для предпринимательской деятельности.

Согласно абз. 1 ст. 24 ГК РФ, граждане несут ответственность по своим обязательствам всем своим имуществом, за исключением имущества, на которое нельзя обратить взыскание по ст. 101 ФЗ-229.

Когда наступает имущественная ответственность предпринимателя

Имущественная ответственность наступает для индивидуального предпринимателя, если он не исполняет обязательства перед сотрудниками, ФНС, кредиторами, акционерами (если фирма выпустила акции или облигации), заказчиками. В чём состоит риск?

1. Несоблюдение сроков уплаты налогов и представления отчетности контролирующим органам предпринимателем может повлечь за собой наложение штрафов и блокировку счета.
2. Ситуация, когда предприниматель увольняет сотрудника, а затем появляется индивидуальный предприниматель с таким же именем среди его контрагентов, вызывает подозрения у контролирующих органов, включая трудовую инспекцию и ФНС. Особенно это становится проблемой, если новый индивидуальный предприниматель выполняет аналогичные функции и не имеет других заказчиков.
3. Если контрагент теряет статус индивидуального предпринимателя и не сообщает об этом заказчику, это может привести к серьезным последствиям. В частности, заказчик может быть оштрафован и признан ответственным за трудовые отношения с контрагентом. Суд может также потребовать от заказчика доплатить страховые взносы по выплатам, сделанным исполнителю.
4. Расторжение коммерческих контрактов может повлечь за собой взыскание неустойки. Недобросовестный предприниматель обязан возместить прямой и косвенный ущерб контрагенту. 

При неисполнении обязательств перед потребителями могут быть применены следующие санкции:

• возмещение материального ущерба;
• компенсация морального вреда;
• уплата неустойки;
• возмещение процессуальных издержек;
• наложение штрафа за игнорирование законодательства.

Отказ предпринимателя от возврата взятых в долг средств или кредитных средств может привести к серьезным последствиям, включая возможное уголовное преследование.

Приставы имеют полномочия списать долг с банковской карты должника, заморозить счета, ограничить выезд за пределы страны и многое другое. 

Можно ли избежать имущественной ответственности для ИП?

Увы, избежать имущественной ответственности не удастся, если вы уже нарушили хотя бы один из приведённых выше пунктов. Но, если вы ещё не запятнали себя долгами, защититься можно, следуя правилам:

1. Следите за уплатой налогов и правильно ведите учет финансов. Если у вас не хватает знаний или времени на это, лучше обратиться за помощью к специалисту. Услуги бухгалтера могут быть недешевыми, но это всегда выгоднее, чем столкнуться с неожиданным запросом от налоговой.
2. Соблюдайте трудовое законодательство, проводите проверки рабочих мест и четко разделяйте сотрудников и подрядчиков. Надзорные органы обращают внимание на экономическую обоснованность отношений между вами и вашими контрагентами. 
3. Тщательно подходите к выбору поставщиков и подрядчиков, проверяйте их благонадежность и статус регулярно. Для этого можно использовать различные бухгалтерские сервисы или банковские отчеты. 
4. Избегайте наличные платежи и выплату гонорара «в конверте».
5. Не берите кредиты, которые вы не сможете погасить вовремя. Это поможет избежать задолженностей и лишних проблем с платежами и штрафами.

Если же приставы уже взыскивают с вас за долги по налогам, зарплатам, выплатам дивидендов или кредитов, то пора задуматься о более быстрых способах расплаты. Приставы могут взыскивать долги годами до полного погашения, оставляя на жизнь лишь прожиточный минимум. 

Альтернатива этому — банкротство. Если вам не хватит средств для расчёта с кредиторами, суд спишет остаток задолженности. Как пройти банкротство индивидуальному предпринимателю, какие риски есть в вашем случае — бесплатно расскажут наши эксперты. Задать вопросы можно по телефону или по форме ниже.

Особенности имущественной ответственности индивидуального предпринимателя

Индивидуальный предприниматель (ИП) не имеет статуса юридического лица, что означает, что он и его бизнес считаются одним субъектом с его владельцем. Если ИП становится должником, то возможны штрафы, арест имущества и другие наказания как для бизнеса, так и для его владельца как физического лица. 

В случае взыскания долга приставами владелец ИП рискует не только потерей имущества, используемого для бизнеса, но и личными средствами и имуществом. 

В случае неоплаты долга дело может попасть в руки суду, коллекторам или судебным приставам. В таком случае, должнику придется не только погасить задолженность, но и оплатить судебные издержки, оплатить услуги взыскателей. Просрочки и долги отразятся в кредитной истории.

Бизнес оказался убыточным, нечем платить долги — что делать?

Если вы оформили кредит для стартапа, но дело оказалось не таким прибыльным, как ожидалось, риск лишиться имущества и средств возрастает. Отмалчиваться и ждать, когда приставы придут арестовывать недвижимость и блокировать счета — плохой вариант. 

Если вы понимаете, что не сможете выполнить очередную выплату, не стоит медлить. Связавшись с менеджером банка, вы сможете получить консультацию и, возможно, урегулировать ситуацию, обсудив возможные варианты:

1. Попросите о реструктуризации. Если у вас возникли финансовые трудности из-за потери или сильного снижения дохода, банк может снизить размер ежемесячного платежа, продлив срок выплаты по кредиту.
2. Запросите отсрочку. Если вы потеряли доход или он снизился более чем на 30%, то в банке можно получить отсрочку выплат до полугода. Главное — доказать неплатёжеспособность документально.
3. Перекредитуйтесь. Можно обратиться в этот же или другой банк, чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, и погасить за счёт него прежний заём.

Чтобы банк мог вам помочь, необходимо подтвердить сложившуюся ситуацию. Предоставьте документы, подтверждающие изменение вашего финансового положения. Если ваш бизнес попал под санкции или пострадал от кризиса, то можно также запросить смягчение условий по займу.

Чем предпринимателю поможет банкротство 

ФССП имеет право взыскивать задолженности длительное время, периодически возобновляя исполнительное производство при появлении у должника новых источников заработка, имущества или недвижимости. Этот процесс будет продолжаться до тех пор, пока все требования кредиторов не будут удовлетворены. 

В случае, если судебные приставы начинают удерживать суммы с вашей зарплаты, пенсии или стипендии, вы столкнулись с затруднениями в погашении долгов, одним из способов решения этой проблемы может быть обращение к процедуре банкротства. 

После признания должника банкротом все процедуры взыскания будут приостановлены. Банкротство поможет списать штрафы, налоги, долги по автокредиту, потребительскому кредиту, ипотеке и многие другие задолженности.

Как пройти банкротство, подходит ли оно вам и каковы риски – бесплатно расскажут наши юристы. Обратиться за помощью можно по телефону или через форму ниже. Мы оценим вашу ситуацию и посоветуем компанию, которая поможет списать долги.