Юристы открыли тайну: банкротство без потери имущества возможно!

Как сохранить имущество при банкротстве? Какое имущество заберут, а какое – нет? Что нельзя делать перед процедурой?

Должники не спешат обращаться к процедуре банкротства, так как боятся, что у них отнимут всё имущество, оставят без средств к существованию, жилья. А действительно ли банкротство – такая жестокая процедура, или это очередной миф, который придумали банки, чтобы люди не списывали кредиты? Можно ли сохранить имущество при банкротстве физических лиц? Какое? Как это сделать? В статье вы узнаете, возможна ли процедура банкротства с сохранением имущества, что и как можно оставить, а с чем действительно придётся попрощаться. Мы расскажем, чего точно не нужно делать перед подачей заявления в суд.

Возможно ли банкротство, если есть недвижимость?

Не стоит думать, что если у вас в собственности есть квартира или дом, то их в обязательном порядке заберут при прохождении судебной процедуры и реализации имущества. В банкротстве есть понятие единственного жилья, которое в 99% случаев остаётся у банкрота после списания долгов.

Чаще всего к процедуре обращаются люди, имеющие в собственности только один объект недвижимости, в котором они прописаны и проживают вместе с семьёй. Если у должника в собственности нет дачи, второй квартиры или дома, иной пригодной для проживания недвижимости, данный объект будет отнесён в процедуре к единственному жилью, который защищён исполнительским иммунитетом, согласно ст. 446 ГПК РФ.

Какое имущество не подлежит реализации

Можно ли сохранить имущество при банкротстве? Конечно, можно. Гражданин, проходящий процедуру, сможет сохранить по закону не только единственное жильё, но и другое имущество:

• личные вещи;
• предметы обихода;
• бытовую технику;
• мебель;
• предметы, необходимые для осуществления профессиональной деятельности (на сумму не более 10 000 руб.);
• оборудование и авто, необходимое для передвижения человеку с ограниченными возможностями, средства на лекарства и медуслуги;
• топливо для обогрева жилища, приготовления пищи;
• медали, ордена, награды;
• скот, домашние животные, птицы, корм, хозпостройки, семена для посевов.

Какое имущество могут забрать при банкротстве

На торги отправится следующее:

• недвижимое имущество помимо единственного жилья;
• земельный участок;
• автомобиль;
• гараж;
• драгоценности, антиквариат;
• деньги и активы, помимо прожиточного минимума.

Нужно ли продавать единственное жильё, чтобы его сохранить

Приведём пример из нашей судебной практики. Должник подал заявление на банкротство в суд с долгами в размере 5 000 000 руб. В его собственности была квартира, в которой был прописан он, его дети и супруга, а также автомобиль. Доход должника составлял 40 000 руб. Чтобы не остаться без жилья, гражданин хотел продать квартиру. Однако вовремя обратился за консультацией к юристам по банкротству, которые объяснили ему, что единственное жильё в процедуре у него не отнимут.

В итоге после назначения судом реализации имущества посредством торгов был реализован лишь автомобиль, стоимостью 300 000 руб., 150 000 руб. из которых вернули супруге, так как данное имущество было приобретено в браке и являлось совместно нажитым. Остальные средства с реализации были направлены кредиторам. Квартира осталась в собственности банкрота, а долги были списаны полностью.

Как сохранить квартиру и списать долги

Приведём пример. К нам обратился гражданин с общим долгом в 4 500 000 руб., из которых ипотека составляла 2 200 000 руб., долги по кредитам – 2 млн руб., долги по налогам – 300 000 руб. У должника не было ни супруги, ни детей. В собственности мужчина имел квартиру, а также участок земли под индивидуальное жилищное строительство в ипотеке, инструменты и строительные материалы. Он планировал построить на участке дом. Однако, как нередко случается, потерпел неудачу в бизнесе и не смог вовремя вносить платежи. Возникли крупные просрочки, которые вынудили кредиторов подать на него в суд на банкротство.

Должник обратился за помощью к нашим юристам, которые сопровождали его на протяжении всей процедуры. Ему удалось продать свои инструменты и стройматериалы за 50% от рыночной стоимости до процедуры, так как юристы помогли организовать сделку, подготовить все документы.

Вырученные средства должник потратил на:

• выплату задолженности по налогам;
• погашение долга перед банками;
• оплату расходов на судебную процедуру.

Квартиру удалось сохранить благодаря грамотным и своевременным действиям юристов. Был реализован лишь земельный участок, взятый в ипотеку, а все кредитные обязательства – списаны в процедуре.

В каком случае стоит опасаться за единственное жильё помимо ипотеки? Это роскошное жильё. Например, если у вас пятикомнатная квартира, площадью 200 кв. м, в которой проживает и прописан всего один человек. Если гражданин накопил долги, но не имеет имущества, помимо хоть и единственного, но роскошного жилья, суд может принять решение о его реализации и покупке другой, более подходящей и меньшей по площади и стоимости недвижимости в том же регионе. Делается это, конечно, довольно редко.

Как сохранить имущество при банкротстве

Единственный законный способ избавиться от долгов перед кредиторами – обратиться к процедуре банкротства, которую регулирует Закон №127-ФЗ «О несостоятельности». После признания должника банкротом на первом заседании суд может назначить ему процедуру реструктуризации или реализации имущества. Однако только последняя поможет списать долги. В этом случае финансовый управляющий формирует конкурсную массу, в которую включается всё имущество должника, помимо объектов, обладающих имущественным иммунитетом. Естественно, многие должники хотят и имущество сохранить, и долги списать.

Есть ли шанс сохранить ипотечную квартиру

Реструктуризация долга поможет вам сохранить квартиру, которая находится в ипотеке. Если вы уже выплатили за жильё больше половины стоимости, конечно, терять её не хочется. В данном случае, если у вас есть достаточный доход, судья может назначить вам реструктуризацию долга. Создаётся новый план и график платежей, который позволит рассчитаться с долгами самостоятельно и закрыть ипотеку. Однако процедура не исключает риски полностью, так как залоговый кредитор может настоять на том, чтобы продать ипотечную квартиру параллельно с реструктуризацией.

Что же касается процедуры реализации, то здесь есть два варианта:

1. Часть средств с продажи единственного ипотечного жилья перейдет должнику. Если после реализации квартиры и погашения требований залогового кредитора деньги останутся, их вернут банкроту в качестве обеспечения его права на жилище. Такая практика появилась в конце июня 2023 года благодаря решению Верховного суда, который постановил, что остальные кредиторы не имеют права претендовать на вырученные от продажи единственной ипотечной квартиры деньги. Однако, чтобы отстоять средства от реализации залогового жилья, нужен грамотный юрист.
2. 9.03.2023 г. в Госдуму внесли законопроект №309801-8. Если его примут, должники смогут сохранить единственное залоговое жилье в процедуре банкротства. Его исключат из конкурсной массы с условием дальнейшего погашения кредита. Например, если третье лицо (родственник или друг семьи) готово взять на себя обязательство по выплате ипотеки вне процедуры банкротства. При этом остальные долги спишут в процедуре. В конце апреля 2023 года Верховный суд уже определил такую меру для должницы, которая проходила процедуру банкротства, но не имела просрочек по ипотеке.

Можно ли сохранить земельный участок

Должник сможет исключить участок из КМ в случае, если он является фермером. Например, ведёт хозяйство, возделывает землю, производит посадку, выращивает урожай и имеет доходы только с данного участка.

Когда удастся сохранить автомобиль

К сожалению, в большинстве случаев с любимым авто при реализации имущества придётся попрощаться. Однако бывают случаи, когда его можно сохранить.

1. Банкрот является инвалидом, автомобиль необходим ему для передвижения. Инвалидность имеют его близкие.
2. Авто является средством заработка. Это касается, например, таксистов.
3. Машина нужна для передвижения к месту работы, учёбы детей, так как должник с семьёй проживает в труднодоступном месте, удалённом населенном пункте, в котором не ходит или редко ходит общественный транспорт.

Естественно, что каждый пункт необходимо будет подтвердить документально в суде.

Что нужно делать до подачи заявления в суд, а что – нет?

Вариант 1 – в собственности должника лишь единственная пригодная для жилья недвижимость.

В данном случае юристы не советуют ничего с ней делать, так как по закону она не подлежит реализации (не забываем об исключениях: ипотеке и роскошном жилье).

Вариант 2 – в собственности два и более объекта недвижимости. Если у должника есть вторая квартира, дом, участок земли, автомобиль, гараж, дача, всё это имущество будет включено в конкурсную массу и реализовано на торгах в счёт погашения долга.

Не стоит в целях сохранения данного имущества бросаться во все тяжкие и «распихивать» его «по углам». Гораздо более разумно будет обратиться к юристам, которые помогут подготовить все необходимые документы, а также подсказать, как и когда выгоднее продавать имущество: до процедуры банкротства или уже на торгах. Если вы начали в спешке совершать необдуманные сделки, это может привести к ряду проблем в процедуре, а также значительно её затянет, в связи с разбирательствами и спорами.

Что нельзя делать перед процедурой банкротства

В таблице мы перечислили основные ошибки, которые совершают должники.

Удастся ли сохранить залоговое имущество

Что будет, если имеет место залог при банкротстве физического лица? Важно знать, что даже, если ипотечная квартира является для должника и его семьи единственным жильём, есть очень высокий риск её лишиться. Если залогодержатель (банк) заявил свои требования и включился в реестр, ипотечную недвижимость включат в конкурсную массу и реализуют на торгах.

В данном случае залогодержатель держит ситуацию под своим контролем, выбирает площадку, устанавливает начальную цену объекта. Это касается как залоговых квартир и домов, так и автомобилей, взятых в автокредит. Надеяться на то, что можно будет недорого выкупить имущество с торгов, не приходится.

Как распределяются вырученные средства? Основная часть денег, а именно, 80% отправляется банку, 10% средств направляется на расходы, связанные с процедурой, а ещё 10% уходит на алименты или задолженности перед работниками, если они есть. Если же ни подобных долгов, ни детей у должника нет, и эти средства уходят банку. Если в ипотеку был вложен маткапитал, с большей долей вероятности с ним можно попрощаться.

Есть и другой шанс спасти квартиру. Например, рефинансировать кредит, оформив его на созаёмщика или поручителя. Чтобы не нарушить закон и сохранить недвижимость, обращайтесь за юридическими услугами в нашу компанию.

Важно знать: залоговое имущество включается в конкурсную массу и реализуется на торгах! Однако, если ипотеку выплачивали проживающие в квартире члены семьи совместно с должником, после расчёта с кредиторами им вернут средства, которые они успели вложить в свои доли.

Можно ли стать банкротом и списать долги, если нет имущества

Многие должники ошибочно полагают, что если у них «ни кола, ни двора», то и взять с них нечего, а значит, и долги не спишут. Это, конечно же, не так. Процедура банкротства создана именно для помощи таким гражданам, которые даже при большом желании не смогут выплатить все свои долги.

Если нет возможности вносить платежи по кредиту, образовались задолженности по коммуналке, за банкротством физлиц стоит обратиться в первую очередь, не дожидаясь последствий. В тяжёлую ситуацию может попасть каждый. Никто не застрахован от потери работы и дохода, от кризиса, болезни, непредвиденных расходов.

По Закону, у человека есть право обратиться в суд с заявлением по своему желанию. Исходя из практики, в суд целесообразно обратиться при сумме долга 200 – 300 тыс. руб. и более.

У должника возникает обязанность подать заявление на банкротство в случае, если его долг перевалил за полмиллиона, а просрочки составляют более 90 дней.

Должники без имущества, как правило, делятся на 2 категории:

1. У них нет и не было имущества. В этом случае человек соответствует критериям неплатежеспособности и вправе рассчитывать на списание долгов.
2. Имущество было до процедуры. Данный факт станет известен финуправляющему, сделку могут оспорить и развернуть, процедура затянется, а риски несписания вырастут в разы.

Приведём примеры из судебной практики.

Женщина подала заявление на банкротство, имея долг в размере 2 млн. руб. при этом 2,5 года назад она продала квартиру-студию за 900 000 руб., при этом уже имея просрочки. Казалось бы, такую сделку должны оспорить и вернуть деньги в КМ. Так и хотели кредиторы, которые пытались это сделать. Однако ФУ внимательно изучил ситуацию и выявил, что сделка состоялась по рыночной цене, а покупатель не был ни знакомым, ни другом, ни родственником должнице. Сделка была проведена законно, женщина не имела цели причинить вред интересам кредиторов. Поэтому её не признали недействительной и не оспорили. Долг был списан.

Мужчина решил стать банкротом, имея долг в размере 2,5 млн руб. При этом он являлся безработным, имея подработку в качестве самозанятого. У должника не было в собственности жилья. Кредит он брал 3 года назад и своевременно его выплачивал, пока не лишился работы. Однако было выявлено, что полгода назад он продал автомобиль, рыночная стоимость которого составляла 700 000 руб., за 60 000 своему брату. Данную сделку отменили, автомобиль реализовали, деньги ушли в КМ. Однако даже в данном случае человеку списали долги.

Стоит ли бояться за своё имущество жене и детям, если банкротится муж и отец

Все знают о том, что имущество, приобретённое супругами в браке, является совместно нажитым. Конечно, если при заключении брака не был составлен брачный договор. В данном случае перед ФУ стоит непростая задача: разделить имущество супругов так, чтобы их права не были нарушены.

Важно знать, что юристы не советуют заключать брачный договор непосредственно перед процедурой. Суд может расценить это как сокрытие имущества, договор признают недействительным, а имущество супруги, указанное в нём, сохранить не удастся.

В каких случаях у банкрота нет прав на имущество супруги:

• оно было приобретено до заключения брака;
• недвижимость была получена в наследство;
• имущество было подарено супруге в браке.

Что будет с общей квартирой, машиной?

Если в совместной собственности супругов находится недвижимость или автомобиль, который невозможно разрезать пополам и поделить равноценно, данное имущество будет включено в КМ и реализовано на торгах. Однако это не значит, что при банкротстве мужа жена останется ни с чем. Ровно 50% денежных средств, полученных от реализации, вернут супруге.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве супруга?

Нередко семьи приобретают жильё в ипотеку, она считается общей. Ипотечную недвижимость реализуют на торгах. Если после расчёта с кредиторами останутся деньги, их перечислят супруге.

Заберут ли квартиру у сына, если банкротится отец?

Многие родители боятся, что процедура банкротства коснётся и их детей. Однако не стоит переживать за имущество детей при банкротстве родителей, его не заберут и не продадут.

Оценка имущества финуправляющим

Не стоит думать, что ФУ определяет цену вашей квартиры или машины «на глаз». Чаще всего он приглашает независимого эксперта – оценщика. Если должник «гол как сокол» и взять с него нечего, финансовый управляющий составит акт и укажет в нём данную информацию.

Если же имущество есть, то, согласно ст. 213.26 Закона о банкротстве, ФУ производит его опись, чтобы затем предоставить суду. Формируется конкурсная масса, проводится реализация имущества путём организации торгов.

Что в неё включают:

• имущество, которое должник указал в заявлении на банкротство;
• совместно нажитое в браке имущество, даже если оно числится на супруге;
• выявленное в процессе имущество, которое должник пытался скрыть;
• имущество, сделка с которым была оспорена.

Этапы осуществления описи и оценки имущества должника:

1 этап – должник составляет список всех объектов, которые находятся в его собственности (перечень имущества) и передаёт его ФУ.

2 этап – ФУ делает запросы во все инстанции, государственные органы, кредитные организации, чтобы поверить соответствие предоставленных данных действительности, а также проверить все совершенные за 3 года до банкротства сделки.

3 этап – если финуправляющий нашёл имущество, которое должник хотел скрыть, его изымают и реализуют.

4 этап – если в течение 3 лет были произведены подозрительные сделки с имуществом, ФУ решает, подлежат ли они оспариванию. Если сделка была оспорена, имущество идёт на продажу.

После того как ФУ оценил собственность должника, проводится собрание кредиторов, назначается стартовая цена объектов, выставляемых на торги. Проводится аукцион, в котором могут принимать участие родственники должника, чтобы выкупить имущество по цене ниже рынка.

Почему юристы не советуют скрывать имущество

Чем это грозит должнику? Его будет ожидать административная или уголовная ответственность по ст. 195 УК РФ. Она подразумевает довольно внушительные штрафы – от 100 тыс. руб. до 2 млн руб., а также лишение свободы на срок до 5 лет.

К неправомерным действиям относится дарение недвижимости перед процедурой, продаже по заниженной стоимости и т. д. Если данные действия были совершены умышленно, то должника могут за мошенничество по ст. 159 УК РФ, которая также предусматривает как крупные штрафы, так и уголовную ответственность, если кредиторам был причинён серьёзный ущерб.

Если вы хотите спасти своё имущество и исключить его из КМ, проконсультируйтесь у наших специалистов заранее, до подачи заявления в суд. Юристы по банкротству работают далеко не первый год, поэтому знают обо всех тонкостях и нюансах современного законодательства. Большой опыт позволяет им исключить все риски и успешно пройти процедуру несостоятельности со списанием долгов. Грамотная работа юристов позволяет оставить банкротам их имущество в целости и сохранности даже в самых сложных случаях.