![Все отберут? Разбираемся что будет с имуществом при банкротстве физлица](/upload/iblock/861/y97tqa11v68jclyfs85640y2lok1awxw/chto_budet_s_imushchestvom_anons.jpg)
Процедура банкротства позволяет гражданам списывать долги по кредитам, микрозаймам, налогам, пошлинам и ЖКХ.
Процедура банкротства позволяет гражданам списывать долги по кредитам, микрозаймам, ипотекам, налогам, пошлинам и ЖКХ. Однако она же и налагает на банкротов ряд временных ограничений. Но не коснутся ли они близких и дальних родственников?
Так как процедура за свои семь лет существования обросла различными мифами, граждане стараются обходить ее стороной. Должники, как правило, боятся, что у них отберут все имущество, и долг не спишется, не говоря уже о последствиях для членов семьи.
В этой статье вы узнаете, какие именно временные ограничения ждут банкрота, и сможет ли процедура несостоятельности затронуть близких и дальних родственников.
Преимущества банкротства:
Если должника признают банкротом, в его жизни появятся несколько временных ограничений. Каких именно — зависит от того, какую процедуру введет суд — реструктуризацию долга или реализацию имущества. Зато по итогу гражданин освободится от неподъемных долгов.
Реструктуризация | |
Преимущества | Временные ограничения |
+ Перестают начисляться штрафы, пени и проценты по просроченным платежам. + Кредиторы и коллекторы оставляют должника в покое. + Судебные приставы не арестуют имущество. + Приставы завершат прошлые исполнительные производства и, как следствие, снимут запрет на выезд за границу (если он был). + Можно на законных основаниях не оплачивать долги, пока в течении 4-12 месяцев утверждается план реструктуризации. | - Каждый месяц вы будете платить по кредитам и займам в рамках процедуры банкротства. Это будет длиться до 3-х лет. - Нельзя совершать сделки на сумму более 50 тысяч рублей без согласия финансового управляющего. - Кредиторы вправе узнавать все об имуществе должника и сделках с ним за последние 3 года. - Если должник не смог погасить долги за 3 года, то суд назначит ему процедуру реализации имущества — это значит, что исполнительный процесс затянется и придется снова заплатить 25 тысяч рублей за услуги финансового управляющего. - В течение 5 лет после завершения процедуры вам нужно будет предупреждать потенциальных кредиторов о пройденной процедуре банкротства. |
Реализация | |
Преимущества | Временные ограничения |
+ Перестают начисляться штрафы, пени и проценты по просроченным платежам. + Возможно договориться с судом о сохранении средств на аренду квартиры, покупку лекарств или содержание иждивенцев. + Кредиторы и коллекторы больше не побеспокоят гражданина. + Приставы завершат прошлые исполнительные производства и, как следствие, снимут запрет на выезд за границу (если он был). + Освобождает от долгов быстрее реструктуризации: процедура в среднем длится 8-9 месяцев, а иногда даже 6. + Вы ничего не потеряете, если у вас нет имущества. Из-за этого долги спишутся даже быстрее. | - Сделки, совершенные за последние 3 года, могут развернуть. - Должник ежемесячно будет жить на региональный прожиточный минимум. - Суд может ограничить выезд за границу во время исполнительного процесса по заявлению кредитора (нечасто). - На торгах продадут ипотечное жилье, автомобиль, земельные участки, доли в уставном капитале ООО и другое дорогостоящее имущество, кроме единственного незалогового жилья. - В течение 5 лет после завершения процедуры вам нужно будет предупреждать потенциальных кредиторов о пройденной процедуре банкротства. |
Согласно ст. 213.30 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», после прохождения процедуры на гражданина налагаются временные ограничения, но их немного:
Помимо этого, в течение 5 лет должник обязан будет сообщать кредиторам о пройденной процедуре банкротства. Такое же время он не сможет инициировать её снова.
Законом не запрещается брать кредит сразу после процедуры банкротства, но банк вряд ли его одобрит. Во-первых, у гражданина из-за прошлых долгов испорчена кредитная история. Во-вторых, ему нужно минимум полгода, чтобы восстановиться своё финансовое положение. Однако не все после пройденного пути хотят снова активно занимать деньги — граждане боятся, что это снова приведет их к кредитной кабале.
После банкротства получение ипотеки может быть сложным, так как банки обычно предпочитают работать с заемщиками, которые имеют стабильный источник дохода. Однако, если заемщик сможет продемонстрировать, что он вернулся к финансовой стабильности и имеет надежный источник дохода, то получить ипотеку после банкротства все еще возможно. Важно также убедиться в том, что заемщик понимает свои финансовые обязательства и готов справляться с выплатами по ипотеке в долгосрочной перспективе.
Работодатель может узнать о процедуре банкротства, если финансовый управляющий отправит ему уведомление о том, что зарплату придётся переводить на специальный счёт, откуда должнику будут перечисляться деньги. Однако это не предусмотрено законом, и поэтому необязательно. По ст. 213.25 Федерального закона № 127 гражданин должен сам передать управляющему доступ к своим счетам.
Информация о должнике публикуется в газете «Коммерсантъ», ЕФРСБ и на сайте ФССП. Но, как думаете, с какой вероятностью родственники и босс решат случайно проверить эти источники и найти именно вас? После завершения процедуры и списания долгов сведения снимаются с ЕФРСБ и ФССП.
Это зависит от степени родства. Но последствия косвенные — то есть не влияют на то, одобрят ли родственнику кредит или возьмут ли его на работу в финансовую организацию. В первую очередь, последствия касаются супругов, а в последнюю — родственников. Дальше выясним, что конкретно может отразиться на близких.
Если у женатой пары есть совместно нажитое имущество, то оно идет на торги в случае реализации. Половина вырученных средств возвращается второму супругу, не участвующему в процедуре.
Совместно нажитым считается имущество, приобретенное в браке, даже если оно записано только на одного человека.
Однако совместно нажитую собственность может спасти брачный договор. Если по документу квартиры, машины, участки и ценные бумаги принадлежат только супругу, не проходящему процедуру банкротства, то они остаются. Но есть один нюанс — если брачный договор оформлен менее 3 лет, сделку могут развернуть.
Имущество, которое досталось одному из супругов в подарок или по наследству, в конкурсную массу, то есть на реализацию не идёт.
Реструктуризация никак не влияет на совместно нажитое имущество и доходы второго супруга.
Случается, что оба супруга проходят процедуру банкротства. Тогда суд может объединить два дела, чтобы каждому из пары не пришлось тратить больше средств на судебные издержки — они обойдутся в как минимум 50 тысяч на одного человека (в стоимость не включено юридическое сопровождение).
Законом совместное банкротство не предусматривается, но на практике оно происходит.
Банкротство гражданина не касается родителей, за исключением случаев, когда имущество общее или с ними проведена фиктивная сделка.
На детях банкротство одного из родителей не отразится. Имущество ребенка останется, а его доли вернутся в денежном эквиваленте, если родительская собственность отправится на реализацию.
Если должник решит переоформить свое имущество на ребенка умышленно, то есть в течение 3 лет до банкротства, то сделку развернут и имущество уйдет на реализацию.
Чтобы родственников не коснулись последствия, не стоить дарить и продавать им квартиры, машины, участки и ценные бумаги в течение 3 лет. Это считается сокрытием имущества, в результате которого сделку развернут.
Банкротство гражданина повлияет на родственников в случае, когда имеется общее имущество. Как уже было упомянуто, собственность уйдет на торги, а доли вернут близким в денежном эквиваленте. В остальном банкротство никаким образом не сможет повлиять на родственников должника.
Банкротство гражданина не может ухудшить кредитную историю родственника и, следовательно, привести к неодобрению кредита. Разве что банк откажет в займе, если бывший должник выступит в роли поручителя. Гражданин уже испортил свою историю многочисленными долгами до банкротства и не сможет взять кредит ни для себя, ни для родственника, пока не встанет на ноги.
Имущество отправится на реализацию, что при живом банкроте, что при усопшем. Однако после смерти могут объявиться дети или внуки, которые захотят часть собственности себе. В этом случае наследники вправе получить только его единственное жилье, не находящееся в залоге.
Как уже упоминалось ранее, единственная квартира/дом обладает иммунитетом и не включается в конкурсную массу.
Остались вопросы?
Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Надежда Гриднева