Что будет если не платить кредит: как должнику избежать ошибок и опасных последствий?

Кредиты упрощают жизнь, решают финансовые задачи, позволяют не тратить время на накопления, путешествовать, улучшать жилищные условия, покупать понравившиеся товары здесь и сейчас. Но вместе с тем кредиты требуют от заемщика ответственности, собранности, умения грамотно распределять доход. Если невнимательно отнестись к займам, то можно уйти в глубокий минус. В статье мы разберем, что будет если не погасить кредит, и есть ли законные способы его не платить.

ТОП-8 ошибок заемщиков, которым нечем платить по счетам

Порой очень хочется внести очередной платеж вовремя, но «то избы горят, то кони скачут». Зарплату задержали, на кредитке неприличный минус, родственники больше не дают денег взаймы, друзья уже не отвечают на звонки, а банки отказывают в новых кредитах – начинаются просрочки.

Добросовестный заемщик становится должником, он волнуется, переживает и не теряет надежды погасить все и с процентами. Но обычно за одной просрочкой следует вторая. Начинаются звонки из банка, а потом от коллекторов и приставов – человек становится нервным, боится телефонных звонков с незнакомых номеров, в голове прочно сидят только две мысли: у кого занять и где заработать. Рано или поздно долги накрывают незадачливого заемщика снежной лавиной.

Давайте разберем, какие основные ошибки допускает должник при первых просрочках платежей по кредиту:

Ошибка №1: надеяться, что все решится само собой

Ситуация сама не изменится в лучшую сторону. Зато таким образом вы сможете в максимально короткий срок и без особых усилий познакомиться с приставом-исполнителем, коллекторами и попрощаться с зарплатой, сбережениями, имуществом. Банк – кредитор опытный, он не будет спешить подавать в суд, а подождет, пока набегут проценты, пени, штрафы, и тогда начнет действовать.

Многие должники наивно полагают, что брать у них нечего: зарплата неофициальная, имущества нет. Но это сейчас, а мы же помним, что банки не торопятся. Рано или поздно у вас будет пенсия, ее нельзя получать неофициально на карту другого человека. Вполне возможно, что за это время вы успеете получит наследство — имущество непременно заинтересует кредитора. Ну и немаловажно то, что долги переходят по наследству.

Ошибка №2: платить меньше, чем установлено графиком

В этом случае будет лишь движение по счету, не более, долг точно не уменьшится. Внесенные деньги пойдут на уплату штрафов и части пеней. Платежи могут стать бесконечными. Приведём пример.

Если бы оплата составила только проценты, то банк продолжил бы начислять штрафы и дальше на тело долга. При оплате только основного долга по ежемесячным взносам, то есть 36 тысяч, 15 из них ушло бы на погашение штрафов, а на основную выплату ушло только 21 тыс. руб., и банк продолжил бы начислять пени на так и не погашенный долг.

Изменения в законе о банкротстве физических лиц по 127-ФЗ в 2026 году

27 марта 2024

Ошибка №3: долг спишут через три года

Спишут, если вы три года не внесете ни единой копейки, а банк забудет подать в суд. Но, так бывает чрезвычайно редко. Банк ваш долг или коллекторам продаст, или сам займется взысканием. Ближе к концу трехлетнего срока банк пришлет вам уведомление или подаст в суд. При этом срок исковой давности обнулится.

Ошибка №4: поменять номер телефона

Звонки от банка будут раздаваться по оставленным вами в договоре контактным номерам. Если кредиторы или коллекторы не смогут дозвониться, вас начнут разыскивать и, возможно, портить репутацию. С друзьями и родственниками так и до ругани недалеко. Плюс к этому – долг не исчезает, он растет. Кроме того, можно пропустить важную информацию, особенно, если по месту регистрации вы не проживаете.

Ошибка №5: взять новый кредит, чтобы погасить старый

Просрочки отражаются в кредитной истории. Новый банк будет проверять вашу платежеспособность и надежность перед тем, как выдать заем. Вам могут отказать – это во-первых. А во-вторых, у вас будет два кредита вместо одного. Выплатить их сложнее, чем один. То же самое можно сказать и о займах в МФО или опустошении кредитных карт. Помните, что проценты там значительно больше.

Ошибка №6: просить в долг у родственников и друзей

Это самый верный способ испортить отношения с верными друзьями и любящими родственниками. Все узнают, что вам нечем платить по кредиту, будут задавать неудобные вопросы, требовать подробностей. В долг, скорее всего, вам дадут, только вернуть его на фоне остальных задолженностей будет очень непросто.

Ошибка №7: просить друга или родственника оформить на себя заём

Друг или родственник, даже если безгранично вам доверяет и согласится на эту авантюру, с большей долей вероятности крупный кредит брать не будет сам или ему откажет банк. А незначительная сумма вам поможет на ограниченный промежуток времени. И теперь вам нужно платить два кредита вместо одного. В таких случаях второй заем в скором времени плавно перетечёт на плечи и кошелек вашего, уже бывшего, друга или, ставшего крайне нелюбимым, родственника.

Ошибка №8: отказаться от процедуры банкротства

Многие должники попадают в капкан заблуждений, заботливо расставленный их любящими родственниками и друзьями. Они рьяно отговаривают стоящего у края финансовой пропасти человека от банкротства, по сути, не зная, что оно собой представляет.

Несмотря на то, что процедура уже много лет доступна обычным гражданам, о ней ходят порой нелепые слухи. Давайте их немного развеем:

• работать можно и во время банкротства и после него;
• у вас останется единственное жилье, а кровати, кастрюли и полотенца на торги не выставят – домашняя утварь ваша по закону;
• долг не нужно будет выплачивать всю жизнь – примерно через 10 месяцев суд его спишет полностью;
• кредиты потом давать будут, ипотеку брать можно, но после списания долга;
• можно будет покупать квартиру, машину, дачу, велосипед и все остальное – их не отберут.

Обратитесь к нашим юристам и узнайте, подходите ли вы под банкротство. Мы подберем вам надежную компанию по списанию долгов законным способом.

Что может предпринять банк, если вы не платите по кредиту

Банк не прощает долги и отличается хорошей памятью. Потому не стоит надеяться, что про вас забудут. Если заемщик не желает добровольно возвращать деньги с процентами, то банк предпримет меры. Для этого существует отдел взыскания просроченной задолженности. Что следует ожидать, если вы не внесли очередной платеж или внесли его, но не в полном объеме:

• вам позвонит сотрудник банка и напомнит о сумме долга и сроках внесения недостающей части платежа, непременно уточнит, какого числа вы будете готовы внести остаток;
• банк отправит смс с требованием вернуть долг, связаться с представителем банка по номеру телефона, угрозами подать в суд;
• напишет письмо, информация в котором будет примерно такая же как и в смс-сообщениях, но более развернутая;
• продаст долг коллекторам;
• подаст в суд и попытается взыскать тело долга, проценты по кредиту, штрафы и пени.

Получив в суде исполнительный документ, банк обратиться к приставам. Они откроют исполнительное производство и начнут работу по взысканию. В этом случае нужно ждать ареста счетов, карт, движимого и недвижимого имущества, а также визитов к должнику домой или приглашением его к себе для беседы. Кроме того, возможен запрет на выезд из страны.

Если пристав не найдет у вас ни денег на счетах, ни зарплаты или каких-либо иных поступлений на карту, ни имущества, то, спустя примерно год, исполнительное производство будет закрыто по причине отсутствия активов. Позже оно может быть открыто вновь по инициативе кредитора.

При официальном доходе пристав будет списывать до 50% средств, которые придут на карту (в случае с алиментами до 70%). Затем, когда вы к нему обратитесь с заявлением о сохранении прожиточного минимума и подтвердите, что поступления на счет и есть зарплата, будете жить именно на эту сумму.

О жилье можно не беспокоиться, если оно не в ипотеке и единственное. По месту регистрации могут описать ценные вещи, их потом продадут на торгах, как и автомобиль. Вот только всего этого можно избежать. Объявите себя банкротом, спишите долги и живите спокойно. Перед этим обязательно проконсультируйтесь с нашим юристом.

Как законно не платить кредит

Долги по кредиткам и займам можно не выплачивать, если на то есть веские причины: болезнь, увольнение, рождение ребёнка. В этом случае закон на стороне должника – предусмотрены варианты судебного и внесудебного списания долга. Но, если вы просто не хотите возвращать заем, то можете быть наказаны тем же судом за мошенничество или фиктивное банкротство.

Давайте рассмотрим, как правильно не платить все долги по кредиту:

• внимательно перечитайте договор, обратитесь в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, пересмотре графика платежей, рефинансировании;
• если попытка не увенчалась успехом, банк не пошел на встречу, или же вы сами понимаете, что в вашей ситуации это бессмысленно, то прекращайте все выплаты. Обратите внимание, что нельзя прекратить платить выборочно – если не платить, то всем кредиторам сразу;
• обратитесь к юристу и объявите себя банкротом. В процедуре вы сможете списать долги от 220 тысяч, независимо от их количества. Ждать 3 месяца просрочек при этом необязательно.

Мы живем в России, а здесь за непредумышленные долги ни свободы, ни, тем более, жизни не лишают. Поэтому не нужно паниковать и бояться – нужно действовать. Чтобы понять, в каком направлении двигаться, обратитесь к нашим юристам. Они оценят ситуацию и подскажут, что сделать, чтобы решить проблему. Вполне возможно, вам идеально подойдет банкротство.

Вам назначат финансового управляющего. Он проконтролирует ваши расходы, доходы, будет выделять прожиточный минимум на протяжении всего срока процедуры. Единственное жилье никто не заберет. А жизнь после банкротства станет проще и легче без долгов. Мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству, если ваши долги не спишут в суде, то по договору вам вернут потраченные деньги.