19 января 2024

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

Банки Кредит и заём Долги Коллекторы и приставы Суд и аресты Арест имущества

19 января 2024

Время чтения: 13 минут

Списания с карты, арест имущества, запрет на выезд за границу и управление авто – всё это ожидает злостного неплательщика

Кредитная карта – это удобный инструмент, который нередко выручает до зарплаты. Однако просрочка платежа может сыграть с человеком злую шутку и загнать в долги. Вместо того чтобы погашать тело задолженности, все платежи будут уходить на немалые проценты. В статье вы узнаете, как кредитка «ведет себя» при просрочке и какие последствия ожидают должника.

Что значит просрочка по кредитной карте

Поговорим подробнее о просрочке кредитной карты. Льготный период – это срок, в течение которого вы сможете совершать покупки без начисления процентов за пользование картой. У каждого банка эти сроки могут быть разными, например, у Газпромбанка данный период равен 180 дням, а у Сбера и ОТП – 120 дням.

Самый большой льготный период у Альфа-банка, он составляет 1 год. Однако это не означает, что данный банк раздаёт свои супервыгодные карты направо и налево. Лимиты всегда устанавливаются индивидуально. Они зависят от возраста клиента, места работы, уровня ежемесячного дохода и кредитного рейтинга. То есть пожилому человеку с минимальной пенсией вряд ли одобрят кредитку.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Просто прекрасно, если вы всегда вносите ежемесячную оплату вовремя и в необходимом объёме (минимальный платёж). В этом случае вы укладываетесь в отведённый льготный период. Однако, если вдруг, по каким-то причинам вы не успеваете внести платёж или же вносите меньшую сумму, возникает просрочка. Банк начинает радостно начислять вам проценты и штрафы. Ведь именно на неплательщиках он и зарабатывает.

Не стоит забывать о том, что просрочки передаются в БКИ и портят вашу кредитную историю.

5 случаев, когда можно допустить просрочку

Если у вас потребительский или ипотечный кредит, то вы вносите платежи строго по установленному банком графику. Там фиксируется не только дата внесения платежа, но и точная сумма. В этом смысле с кредитными картами дело обстоит сложнее, так как у них нет графика платежей, из-за чего можно легко ошибиться и допустить просрочку, даже не догадываясь об этом.

Ниже перечислим самые распространённые ситуации.

Карта активирована, но не используется	За пользование картой необходимо платить. Оплата за годовое обслуживание, естественно, списывается из кредитного лимита. Чаще всего первый год обслуживания для клиента является бесплатным, а вот последующие годы начинает списываться определённая сумма. Также за пользование картой в некоторых случаях можно не платить, если в месяц клиент делает покупки на определённую сумму или же хранит на ней свои деньги сверх лимита. Платежи могут взиматься банком за уведомления, страховку и иные услуги, о которых клиент может даже не догадываться.
Путаница с льготным периодом	В течение этого срока проценты не начисляются. Однако условия у каждого банка свои. В одном случае этот период действует только при проведении безналичных операций, а если клиент снял наличные, то грейс-период обнуляется. В другом случае беспроцентный период будет открыт только после окончания предыдущего. У банков достаточно много хитрых уловок, чтобы незаметно спровоцировать просрочку и начислить пени.
Истёк срок действия кредитной карты	Клиент может подумать, что она больше не действует, однако банки перевыпускают карту, что приводит к списаниям за обслуживание и другие услуги. Если даже за первый срок действия кредитки клиент не платил, то со второго срока оплата возможна.
Не внесён или внесён в неполном объёме минимальный платёж	Когда заёмщик не укладывается в беспроцентный период, ему необходимо будет ежемесячно вносить минимальный платёж (от 2% до 10% от суммы долга). Если его не внести, возникает просрочка. Нередко заёмщики пользуются сторонними сервисами для пополнения карт. В этом случае возможно списание комиссии за операцию, из-за чего на карту начислится сумма меньше необходимой. Или же оплата может прийти с задержкой.
Клиент сменил номер телефона	Если вы более 180 дней не используете сим-карту, на которую приходили уведомления по кредитке, она будет отключена оператором, а вы перестанете получать важные уведомления об операциях и списаниях.

Что будет, если просрочить кредитную карту

Что произойдёт, если вы вовремя не внесли минимальный платёж? Отсутствие своевременной оплаты – нарушение условий пользования кредиткой. О санкциях, которые к вам применит банк, вы можете узнать из кредитного договора. Конечно, если просрочка составила всего 1 день, то банки не будут поднимать панику и сразу вам звонить, максимум пришлют напоминание об оплате. Однако просрочка свыше 5 дней – уже повод для беспокойства кредитора. Вам начнут звонить из банка и просить внести оплату.

Но они не только пожурят пальчиком, но и начнут начислять проценты. Какие меры применит банк? Начислит разовый штраф и неустойку. А что будет, если просрочка превысила 60 дней? Здесь последствия будут намного неприятнее. Во-первых, карту заблокируют (деньги можно будет внести, но не снять), во-вторых, если у вас есть дебетовая карта в данном банке, деньги с неё будут потрачены на погашение долга.

Если вы и дальше не вносите платежи, с вами свяжется отдел досудебного взыскания. Если сотрудники банка не смогут с вами договориться, они привлекут коллектором, договориться с которыми куда сложнее. Как только ваш долг продадут коллекторам, они станут вашими новыми кредиторами.

Во сколько обойдется просрочка

Рассмотрим, в какую сумму вам выльется просрочка в зависимости от кредитора. Что будет, если не пополнять кредитную карту? У каждого банка свои условия, штрафы, пени и проценты.

В таблице приведены конкретные цифры и условия самых известных банков страны.

Кредитор	Какие меры будут приняты
Сбербанк	Повысит процентные ставки по карте (Виза Классик с 24% до 38%, Голд – с 23% до 36%)
Раффайзенбанк	Штраф 700 руб.
СМП банк	Увеличение годовой ставки до 55% годовых
Русский Стандарт	За первую просрочку штраф 300 руб., за последующую – 500 руб., далее 1000 и 2000 руб. и т. д. Плюс ежедневная пеня 0,2%
ОТП	За первую просрочку штраф 500 руб., за последующую – 1000 руб., далее 1500 руб. и т. д.
Тинькофф	Начисление пеней на просрочки в размере 20% годовых
Альфа-банк	Ежедневно 0,1% от суммы просроченного долга
ВТБ	Просрочка по кредитной карте ВТБ приведёт к начислению ставки 0,8% в день от суммы задолженности

Однако и это ещё не всё. Помимо испорченной кредитной истории, регулярные просрочки могут привести к уменьшению кредитного лимита, блокировке карты, отказу в перевыпуске.

Главный негативный момент в просрочках – это рост долга.

3 решения проблемы, если нечем платить

Если у вас возникла трудная финансовая ситуация, вы можете договориться с банком о более лояльных условиях погашения долга. Нередко бывает, что человек может потерять работу, заболеть, получить инвалидность. В этом случае возьмите с собой доказательства ухудшения ситуации с финансами, например, трудовую книжку, медицинские справки, заключение МСЭ о присвоении группы инвалидности.

1 способ – реструктуризация долга

Банк может предложить вам сниженную процентную ставку или списание части пеней и штрафов, иные выгодные условия.

2 способ – кредитные каникулы

Это отсрочка платежа до 6 месяцев – в течение срока будут начисляться проценты.

3 способ – рефинансирование

Это объединение нескольких кредитов в один в другом банке. Оно позволяет снизить переплату или уменьшить ежемесячный платёж.

Если ваше финансовое положение ухудшилось, лучше сразу обратиться в банк за решением проблемы, чем допускать просрочки, которые потом значительно могут усложнить вам жизнь. Все вышеперечисленные способы подходят только тем, у кого нет просрочек.

Последствия просрочек – 4 шага в пропасть

Что сделают с должником, который не платит по кредитке? Сразу скажем, последствия не из приятных. Чем дольше вы не платите, тем больше проблем на свою голову наживёте. Что же будет, если вы перестанете вносить средства на кредитную карту? Рассмотрим далее.

В первую очередь банк сам постарается урегулировать проблему и с вами договориться, предложит варианты погашения долга. Но нередко должники не идут на контакт и скрываются от кредиторов, не берут трубку, меняют номер телефона. Если договориться мирно не получилось, банк предпримет дальнейшие меры.
Второй шаг банка – досудебное взыскание. Он может передать или продать ваш долг коллекторам. Это профессиональные взыскатели, которые точно не оставят вас в покое и будут названивать каждый день.
Сами банки или коллекторы, которым продали долг, подадут на вас в суд. Имея на руках судебное решение, они могут обратиться в ФССП.
Судебные приставы открывают исполнительное производство и приступают к принудительному взысканию задолженности. В их власти списания со счетов, аресты и изъятие имущества, запрет на управление авто и выезд за границу

Что делать с накопившимся долгом

Нередко просрочки по кредитной карте копятся годами, на них образуется приличный долг, погасить который нет никакой возможности. Чаще всего у должников есть просрочки не только по кредитке, но и по потребкредитам, ипотеке, ведь граждане нашей страны неслабо закредитованы.

Вот 2 способа решения проблем с долгами:

Договоритесь с приставами. Сотрудники ФССП могут предоставить вам рассрочку или отсрочку, если было открыто исполнительное производство (ИП). Должник может найти помощь в суде, однако ему придётся доказать, что он не вносил платежи по уважительной причине: наличие иждивенцев, болезнь, большая финансовая нагрузка. ИП приостановят и дадут вам рассрочку.
Оформите банкротство физлиц. Вы можете подать заявление в МФЦ при соблюдении определённых условий или же, если вы не подходите под критерии упрощённой процедуры, обратиться за судебным банкротством, у которого нет жёстких условий.

Многие должники уповают на срок исковой давности. Они надеются, что, если пройдёт 3 года с момента последнего платежа, долг испарится. Однако данный способ плохо работает с кредитными картами, так как у них нет чёткого графика платежей. Долг по кредитной карте намного легче списать, чем пытаться доказать, с какого момента начался отсчет срока исковой давности.

Если у вас не один кредитор, есть задолженности, которые растут каждый день, но нет никакой возможности их выплатить, лучшим решением станет судебное банкротство. Достаточно будет написать заявление и список кредиторов, собрать документы и подать их в суд. Если вы соответствуете признакам несостоятельности, вас признают банкротом и спишут все кредитные долги.

Что НЕ НАДО ДЕЛАТЬ в процедуре банкротства! Иначе долги не спишут...

Если вы не знаете, как правильно составить заявление, какие документы необходимы для подачи в суд, обратитесь за помощью к юристам на нашем портале – они проконсультируют вас бесплатно. Мы сотрудничаем с проверенными специалистами и надёжными организациями, поможем подобрать компанию по банкротству с подходящими условиями.

Вопросы к статье

Во-первых, банк начнёт начислять пени, повышенные проценты и штрафы, а также может заблокировать карту и снизить кредитный лимит. Во-вторых, информация о просрочках попадёт в БКИ и испортит вашу кредитную историю. В-третьих, банк может продать долг коллекторам или обратиться в суд. На основании судебного решения приставы возбудят исполнительное производство и приступят к принудительному взысканию. Долг будет погашен за счёт ваших средств и имущества.

Подробности дела и сумму долга можно посмотреть на сайте ФССП. В этом случае, если вы в течение 5 дней не погасите долг, будет начислен исполнительский сбор – 7% от суммы задолженности, но не менее 1000 руб. Приставы начнут взыскивать долг принудительно. Избавиться от долгов поможет банкротство.

Если просрочка составила уже 5 дней, вам начнут начислять проценты и штрафы, звонить из банка. Если вы не погасите долг, они будут принимать дальнейшие меры: обращаться к коллекторам или в суд, а затем и к приставам за принудительным взысканием.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

Банки Кредит и заём Долги Коллекторы и приставы Суд и аресты Арест имущества

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

285 публикаций