Упрощенное банкротство физлиц: как бесплатно избавиться от долгов по кредитам в 2024 году?

Списать долги бесплатно через МФЦ можно за 5 простых шагов. Узнайте, для кого процедура стала доступнее в 2024 году.

Возможно ли списать все накопившиеся долги бесплатно? Об этом вы узнаете в нашей статье. Мы расскажем, из каких важных этапов состоит процедура внесудебного банкротства, какие вам понадобятся документы для его оформления. Вы узнаете, как правильно заполнить заявление в МФЦ, а также список кредиторов.

Что делать, если вы понимаете, что платежи по кредиту стали для вас непосильной ношей, уже возникли просрочки, долги нарастают как снежный ком? Одним из законных способов избавиться от долгов сегодня является процедура банкротства.

До 2015 года законом было предусмотрено банкротство лишь юридических лиц, чем они успешно пользовались. Однако законодательство не стоит на месте, поэтому было принято решение помочь и физическим лицам избавиться от долгов и кредитов. Сегодня реализация закона возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Главное изменение, которое было внесено в закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» 1 сентября 2020 года, позволило людям объявлять себя банкротами без суда. Речь идёт о внесудебной или упрощенной процедуре банкротства физического лица. Внесудебный порядок банкротства не предполагает отдельного судебного разбирательства о несостоятельности физлица. В 2024 году граждане всё так же могут списать свои долги и пройти процедуру упрощенного банкротства физического лица через МФЦ.

Как бесплатно оформить банкротство физического лица через МФЦ

Через МФЦ упрощенное банкротство физических лиц происходит следующим образом: вы подаете заявление, сотрудники проверяют, окончены ли дела в ФССП, а затем публикуют сообщение наЕФРСБ. Там оно находится полгода. За это время кредиторы имеют право обжаловать списание, если они уверены, что должник имеет средства и имущество, чтобы удовлетворить их требования.

Банки контролируют честность должника, они проверяют, есть ли у него имущество, доходы, подают запросы в ГИБДД и Росреестр. Если должник ничего не скрыл и не утаил, задолженность в течение 6 месяцев спишут. Стоит отметить, что через МФЦ банкротство физического лица по кредитам действительно осуществляется бесплатно.

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ — условия

С 2020 по 2023 год условия упрощённой процедуры были неизменными, однако в ноябре 2023 года произошли существенные изменения, которые в первую очередь затронули лимит долга. Минимальную сумму снизили вдвое, а максимальную – вдвое увеличили.

Условия внесудебного банкротства:

1. Сумма долга от 25 тыс. до 1 млн рублей. Сюда не входят пени и неустойки, но входят проценты, долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по кредитам, срок которых не закончился.
2. ФССП подтверждено отсутствие имущества. Исполнительное производство окончено по п. 4 ч.1 ст. 46 Закона №229-ФЗ. Не открыто новое.
3. Не должно быть имущества в собственности (помимо объектов, защищенных ст. 446 ГПК РФ) и денег на счетах.

Узнать об окончании исполнительных производств можно черезГосуслуги или банк данных на сайте ФССП.

Важные изменения в законодательстве

3 ноября 2023 года в силу вступил ряд поправок, расширяющий круг лиц, которые могут подать на банкротство. В 2024 году списать долги смогут пенсионеры, единственный доход которых составляет пенсия, а также женщины, которые получают от государства пособия по рождению и воспитанию ребёнка.

Важное уточнение: у вышеперечисленных граждан не должно быть в собственности средств и имущества, которые могут подлежать взысканию в счёт погашения долга. Также в их отношении исполнительное производство должно длится более 1 года.

Также шанс списать долги получили должники, в отношении которых исполнительное производство длится более 7 лет.

Подводные камни

Конечно же, узнав о законе, многие люди спешат пройти банкротство физических лиц в 2024 году через МФЦ бесплатно. Однако практика показывает, что под вышеперечисленные условия подходят единицы граждан, большинство заявлений возвращается. Почему так происходит? Всё просто. Не выполняется одно из главных условий — отсутствие постоянного дохода. У работающих официально людей есть заработная плата. Приставы не закроют исполнительное производство по 4 пункту, так как могут годами удерживать до 50% дохода.

Не подходят под упрощенное банкротство физических лиц через МФЦ и люди, у которых есть имущество помимо единственного жилья. К примеру, если у вас есть еще одна квартира или автомобиль в собственности, в процедуре вам будет отказано. Помимо этого, если ваш долг превышает 1 млн рублей, вы тоже не сможете обанкротиться во внесудебном порядке бесплатно.

Процедура бесплатного банкротства физических лиц в 2024 году подходит малообеспеченным заёмщикам, у которых нет денег на стандартную судебную процедуру. Внесудебное банкротство проходит без привлечения финансового управляющего, которому при обращении в арбитраж необходимо выплатить вознаграждение в размере 25 000 рублей. Помимо этого, процедура не предполагает реализации имущества. В случае, если МФЦ найдёт нарушения, упрощенную процедуру прекращают, начинается стандартная процедура в арбитражном суде.

Как оформить банкротство физического лица бесплатно

При обращении в многофункциональный центр вам не надо будет платить ни госпошлин, ни комиссий, ни взносов. Главное, чтобы вы подошли под условия. В течение полугода кредиторы узнают на сайте ЕФРСБ о начале вашего банкротства.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Очень важно перед процедурой не дарить, не продавать по заниженной цене и не переписывать имущество на родственников. Такое неучтенное имущество обязательно обнаружится. Сделка будет признана спорной. В этом случае кредиторы обратятся в суд, внесудебная процедура будет прекращена.

Помимо этого, если ваше финансовое положение улучшится, то банкротство не будет признано. Если нет, то долги спишутся.

Подготовка перед внесудебной процедурой банкротства

Для того, чтобы бесплатно списать долги, необходимо подать в МФЦ документы по форме, которая представляет собой стандартный бланк на предоставление госуслуг. В документе вы ставите подпись, подтверждая, что все сведения верны, а также вас уведомляют о последствиях. В обязательном порядке вам понадобится список кредиторов. В нём важно указать точные суммы задолженностей по каждому из них, так как только они будут списаны. Если вы забудете указать хотя бы одного кредитора, по нему долги списаны не будут.

Перед прохождением упрощенного банкротства стоит проверить, окончены ли исполнительные производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона №229-ФЗ, и не открыто ли новое. Это означает, что исполнительный лист вернули взыскателю в связи с отсутствием имущества. После чего стоит проверить сумму долга. Узнать, каким банкам и МФО вы должны, можно, получив выписку из Бюро кредитных историй.

Из неё вы узнаете, не продан ли ваш долг коллекторским агентствам. Соберите претензии, в которых указана точная сумма долга. Также стоит уточнить, есть ли у вас другие задолженности, к примеру, перед коммунальными службами, штрафы ГИБДД, долги по алиментам и т.д.

Еще один важный момент: стоит проверить, нет ли у вас спорных сделок и имущества, которое можно продать в счёт долга.

К примеру, если у вас уже были долги, а вы продали или подарили родственнику квартиру, такая сделка будет являться спорной, так как она нарушает права кредиторов. Либо, если вы заранее развелись и переписали всё своё имущество на супруга. Чем это грозит? Если сделку оспорят и отменят, будет введена судебная процедура с реализацией имущества. Кредиторы могут потребовать продать и совместно нажитое имущество. Учитываются и цифровые активы, однако отследить криптовалюту довольно сложно.

Шансы пройти судебную процедуру банкротства в разы выше. Её вполне можно проходить тем гражданам, у которых есть официальный доход. Особенно легко признать себя банкротом можно при помощи опытных юристов, которые подскажут, какие документы необходимо собрать, как их правильно заполнить, кому и когда подать и т. д. Это сэкономит уйму времени и ваших нервов, а также поможет увеличить шанс на законное списание всех долгов.

Полный перечень документов для МФЦ

Для прохождения внесудебной процедуры не понадобится собирать кипу документов. Основным является заявление и список кредиторов, а также личные документы. Перечислим их:

1. Заявление. Форма заполнения утвержденаПриказом от 04.08.2020 № 497.
2. Паспорт.
3. СНИЛС.
4. ИНН.
5. Свидетельство о регистрации.
6. Нотариальная доверенность, если у вас есть представитель.
7. Перечень кредиторов по установленнойПриказом от 05.08.2015 № 530 форме.

Скачать образец заявления о банкротстве в МФЦ можно в конце статьи.

Подать заявление можно как по месту регистрации, так и по месту временного проживания. Если подаёте документы не по прописке, возьмите свидетельство о временной регистрации.

Что нужно указать в заявлении

Заполнить заявление о внесудебном банкротстве несложно. Его можно как составить заранее, так и взять готовый бланк документа в многофункциональном центре. В заявлении указываем нижеперечисленные сведения.

1. Личную информацию: ФИО, адрес по прописке, фактический адрес проживания, ИНН, СНИЛС, контакты.
2. Проставить галочки, подтверждающие то, что вы согласны с законодательными нормами, положениями и утверждениями.
3. Подтвердить перечень документов.
4. Указать, являетесь ли вы на данный момент ИП.

Нередко люди ошибаются и неверно заполняют заявление, либо забывают заполнить ту или иную графу, поставить подпись. Что будет в этом случае? К сожалению, это ведёт к отказу в возбуждении дела. Повторно подать исправленное заявление можно лишь через месяц. Если и в следующий раз будут ошибки, то – через 5 лет.

После того как вы подали все документы на проверку, необходимо подождать результатов. Если все условия соблюдены, заявление передадут в ФССП и включат в реестр.

Как заполнить список кредиторов

В этом документе важно перечислить всех кредиторов и точную сумму долга. Иначе могут возникнуть проблемы, и часть долгов у вас останется. Важно, чтобы после всех подсчётов сумма не перевалила за 1 млн руб. Иначе под процедуру вы не подойдете.

Что включено в эту сумму:

• долги по алиментам;
• долги по ИП;
• задолженности по кредитам и микрозаймам;
• долги по ЖКХ, распискам;
• компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
• обязательства по договорам поручительства;
• имущественный и транспортный налоги, НДФЛ, штрафы.

Что необходимо указать в форме:

Лист 1: ФИО, ИНН, СНИЛС, адрес, контакты, дата и место рождения.

Лист 2: Суть обязательств, перечень кредиторов, адреса, основания возникновения (укажите № кредитного договора), суммы, штрафы, пени.

Лист 3: Сведения о задолженностях, образовавшихся при ведении ИП.

Лист 4: Дебиторские задолженности. Это суммы, которые должны вам (например, работодатель), если они имеются.

Как вы видите, упрощённая процедура подходит довольно небольшому числу граждан. Юристы советуют, если вы не подходите под вышеперечисленные жесткие условия, обращаться за судебным банкротством. В судебной процедуре нет таких жестких рамок и условий, однако тоже есть нюансы, о которых следует знать перед вступлением в процедуру. О них вам могут рассказать опытные юристы на бесплатной консультации. Звоните, мы подберём для вас надёжную компанию по банкротству.