Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц: ТОП-5 законных способов

Кто может сохранить авто? Узнайте обо всех способах спасти автомобиль при банкротстве физических лиц

Процедура судебного банкротства предполагает реструктуризацию долга или реализацию имущества. В первом случае авто можно сохранить. Но, если вы хотите списать долги, а не выплачивать их сами долгие годы, вам необходим второй вариант. В случае введения судом реализации имущества будет сформирована конкурсная масса, в которую включат всё имущество должника, в том числе и автомобиль.

С единственным жильем все понятно – в большинстве случае оно не будет затронуто и останется в собственности у банкрота. А как проходит банкротство, если есть машина в собственности? Что будет с любимым авто? Продадут ли машину за долги, даже если она очень нужна, и без неё, как без рук? На эти и другие вопросы мы ответим в статье.

Проверенные способы, которые помогут сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

Если ваш автомобиль стоит более 10 тысяч, то, вероятнее всего, его включат в конкурсную массу. И это будет совершенно законно. Однако, вопреки распространённому мнению, машину можно попробовать спасти.

Способ № 1: заключите мировое соглашение с банком

В документе распишите новые условия погашения долга. Вполне возможно, что кредитор в этом случае пойдет на уступки, и вы сможете с ним рассчитаться. Этот вариант подойдет, если у вас только один долг и есть постоянный доход. В противном случае, например, если денег на погашение задолженности нет, никакое соглашение не поможет.

Способ № 2: выкупите авто на торгах

Самостоятельно должник этого сделать не сможет, так как не имеет права участвовать в торгах как покупатель. Но для вас это могут сделать друзья, другие доверенные лица. Просить об услуге родителей, взрослых детей, супруга не стоит. Родственные связи могут вскрыться и суд подумает, что вы скрыли истинное финансовое положение. В этом случае в списании долгов будет отказано.

Способ № 3: докажите, что автомобиль является единственным источником дохода

Если авто необходимо должнику для заработка, например, он занимается логистическими перевозками, работает в такси, то суд может пойти навстречу должнику. Однако лучше в этом случае заручиться поддержкой опытного юриста, который бы смог грамотно всё доказать и предоставить суду неопровержимые доказательства правоты должника.

Способ № 4: докажите, что авто необходимо инвалиду

Суд может оставить машину, если банкрот нуждается в средствах передвижения, так как является инвалидом, или же в семье есть люди с инвалидностью. Помимо этого, если сам должник или его домочадцы тяжело больны, автомобиль может понадобиться, чтобы возить больного в больницу, поликлинику, частную клинику, медцентр для проведения лечения, обследований, реабилитации.

Способ № 5: докажите, что машина нужна детям

Здесь можно привести пример из реальной судебной практики. Банкрот с семьёй проживает в отдаленной сельской местности. Семья состоит из 6 человек, четверо из которых – несовершеннолетние дети в возрасте от полугода до 14 лет. У них имеется в собственности автомобиль.

При этом должник указал, что поблизости нет остановок общественного транспорта, к ним не ездят рейсовые автобусы, нет доступа к железнодорожному транспорту: электричкам, поездам. Суд принял во внимание наличие всех факторов и вынес решение о невозможности отчуждения транспортного средства, так как это повлечет значительное ухудшение условий жизни и нарушает права детей.

Кроме того, автомобиль находится в общей собственности супругов. При этом его стоимость несоразмерна с возможными тратами семьи на поездки в школу и обратно. То есть, его реализация нарушит равновесие между соблюдением интересов банка и правами банкрота. В результате по решению ВС РФ машина банкрота не была продана на торгах, её удалось сохранить.

Процедура продажи автомобиля в процедуре банкротства 

После того как вы объявили себя банкротом, вы можете некоторое время пользоваться автомобилем. Финансовый управляющий заберет документы только спустя несколько месяцев – ведь реализация является финальной стадией банкротства.

Разберем, как это будет происходить:

1. Сначала финуправляющий опишет машину и составит акт приема-передачи. В документе будет указано, в каком состоянии авто.
2. Накладывается запрет на регистрационные действия.
3. Собственник должен будет отдать ФУ ПТС и ключи.
4. Назначается и проводится оценка собственности. Это делают независимые оценщики.
5. Собственник в течение 10 дней после оценки может опротестовать её, например, по причине заниженной стоимости.
6. Финуправляющий формирует лот для торгов и публикует информацию о месте и времени аукциона.
7. Проводятся непосредственно торги – продажа авто.

Торги состоят из трех этапов. Если в течение 2–3 месяцев автомобиль не продается, его цена снижается. До третьего доходят только самые старые и никому не нужные ржавые и битые автомобили. Обычно хорошие авто быстро продают на первых двух этапах. Вырученные от продажи деньги идут на покрытие долга. Причем, если автомобиль был в залоге, то кредитору-залогодержателю передают 80% от вырученных средств. Остальные 20% идут на покрытие других долгов. После продажи полученные деньги распределяются между кредиторами в указанном судом порядке, а также идут на погашение судебных расходов. Оставшиеся средства передаются банкроту.

И швец, и жнец, и на дуде игрец: кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

4 августа 2023

Если автомобиль только числится на вас, например, не успели или забыли снять с учета, машину угнали, она сгорела, вы ее разобрали на запчасти, то финансовый управляющий ее все равно внесет ее в конкурсную массу. Чтобы этого не произошло, нужно предоставить документы об утрате машины. Но обычно, даже если по факту несуществующее движимое имущество будет внесено в перечень для торгов, то продано оно не будет – нечего же продавать. Документально транспорт так и останется за банкротом, но на списании долгов это не отразится.

Что будет, если продать авто перед банкротством

Если вы продали дорогое авто в течение трех лет до банкротства, уже имея долги, и не направили вырученные средства на их погашение, могут возникнуть проблемы. Это будет расценено как причинение ущерба кредиторам. Обязательно расскажите финуправляющему о всех сделках, совершенных за этот период. Информацию утаить не удастся – она всплывет из сведений от ГИБДД, запрос в которую будет отправляться ФУ в обязательном порядке.

Если факт сделки имеет место в течение последних трех лет, предшествующих банкротству, то суд может оспорить сделку. На решение влияет несколько факторов, среди них:

• за какую цену было продано авто;
• куда были потрачены деньги – на покрытие долга или нет;
• знал ли покупатель, что продавец готовится к банкротству.

Кроме того, могут быть оспорены и другие сделки с имуществом:

• обмен авто;
• его дарение;
• оформление брачного договора, в котором спорный автомобиль переходит супругу банкрота;
• передача авто в счет алиментов.

Если финансовый управляющий, суд или кредиторы углядели в продаже авто признаки преднамеренного банкротства, сокрытия имущества, списание долгов может и не состояться. В случае, когда дело ограничилось лишь оспариванием сделки, то имущество возвращается к прежнему владельцу и включается в конкурсную массу.

Что будет с кредитной машиной при банкротстве

Банкротство не всегда означает потерю имущества. Например, при реструктуризации долга на торги не уходит ничего. Потому сохранить залоговый автомобиль вполне возможно. Если реструктуризация не подходит по ряду параметров, например, ежемесячный доход небольшой, то продажа имущества неизбежна.

В некоторых случаях можно подумать о выводе машины из банковского залога. Особенно, если по займу осталось выплатить немного, но есть другие долги, которые и являются причиной банкротства. Для вывода из залога нужно оплатить оставшийся долг. Банкрот это сделать не сможет, так как сумма платежа наверняка будет больше прожиточного минимума. Ему понадобиться помощь близких и родных. После закрытия автокредита можно самому продать автомобиль. В большинстве случаев это намного выгоднее.

При любых финансовых неприятностях нужна помощь юриста. Обратитесь к нам за бесплатной консультацией и подбором надежной компанией по банкротству. В предварительной беседе с юристом вы узнаете, каковы ваши шансы списать все долги, какое имущество удастся сохранить и что для этого нужно сделать.

Что будет с машиной жены, если банкротится супруг

Если автомобиль приобретен после регистрации брака, то он может быть признан общим. Общее имущество подлежит реализации на торгах в рамках дела о банкротстве. Жене банкрота будет выплачена половина стоимости авто. И в этом случае можно предоставить суду веские доказательства того, что автомобиль жизненно необходим, например:

• инвалидность одного их супругов;
• необходимость его транспортировки в больницы, реабилитационные центры;
• значительная отдаленность проживания, отсутствие автобусной связи с другими населенными пунктами.

Тогда есть вероятность, что автомобиль будет исключен из конкурсной массы.

Отдельно стоит остановиться на дорогих моделях транспорта. Суд может принять решение о реализации движимого имущества, если на супружескую долю можно приобрести бюджетное авто.

Процедура покупки авто на торгах по банкротству

Торги в рамках банкротства открытые. Это означает, что любой может принять в них участие. Для этого нужно только вовремя подать заявку. Популярными электронными площадками для проведения аукциона являются: Фабрикант, Ник 24, Центр реализации.

Владельцем автомобиля станет тот, кто предложит самую большую стоимость. Если в первый день торгов машину не удалось продать, то у вас есть шанс приобрести ее примерно на 20% дешевле. Ведь будет организован второй этап торгов. Заявку на него подавать уже не нужно.

Если потенциальных покупателей и в этом случае не устраивает соотношение цены и качества автомобиля, то продажа продлится и на третий этап. Организаторы в этом случае объявляют публичные торги и еще снижают стоимость транспорта. В этом случае купить автомобиль можно со скидкой до 70% от изначальной стоимости.

Аукцион завершен, и вы стали победителем на торгах. В течение 5 дней на е-мейл придет договор купли-продажи, его отправит конкурсный управляющий. После этого нужно передать все бумаги в арбитражный суд. Рассчитывайте, что на оформление машины уйдет от 15 до 30 дней. За этот срок нужно внести всю ее стоимость.

Ограничения с таких машин снимают сразу после продажи. Если этого не произошло, следует взять решение суда и отправиться к приставам. Они должны передать информацию в ГИБДД. Этот факт вам следует проконтролировать.

Можно ли купить авто после банкротства

По окончании банкротства бывший должник имеет право приобретать любые автомобили. Это не запрещено законом, но практика показывает, что после банкротства у гражданина не так много свободных денег, чтобы совершить покупку с размахом. Если нет помощи от родственников, то купить хороший автомобиль прямо при выходе из зала суда не получится. Единственный вариант – взять автокредит.

При оформлении заявки нужно указать, что вы были признаны банкротом. Кроме того, необходимо тщательно рассчитать все риски и распределить финансовую нагрузку. Так как будет очень неприятно наступить второй раз на те же грабли. Стоит учесть, что в ближайшие пять лет после банкротства вы не сможете пройти процедуру заново.

Если у вас долги, и вы с ними не справляетесь, обратитесь к нашим юристам. На бесплатной консультации вы разберете все плюсы и минусы банкротства, определите, подходит ли оно вам или есть возможность поискать другие пути выхода из сложной ситуации. Мы подберем компанию по банкротству, специалисты которой будут вести вас через всю процедуру банкротства, вплоть до списания долга.