Кредит и долг – это одно и то же? Как не превратить удобный инструмент в непосильную ношу
4 причины, чтобы оформить кредит, и 4 причины, чтобы его не брать и не оказаться в долговой яме
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Долг и кредит – одно и то же? С первого взгляда кажется, что да, мы ведь берём деньги в долг у банка. Однако не всё так просто. Очень важно брать кредиты с умом, просчитывать наперёд все риски, откладывать «подушку безопасности», отталкиваться от доходов и расходов, своего бюджета. В статье вы узнаете, когда можно брать кредит, а когда этого делать не стоит, мы ответим на главный вопрос: кредит и долг – это одно и то же или нет?
Почему важна финансовая грамотность
Как правильно брать кредит, чтобы он потом не превратился в долг? Всё очень просто. Приведём простой пример. Саша и Коля – студенты. Каждый из них оформил кредит на телефон. Саша взял недорогой простенький андроид, а Коля – дорогой айфон последней модели. Чтобы закрыть долги, Саша устроился в кафе на вечернюю подработку, а Коля вёл праздную студенческую жизнь, не задумываясь о завтрашнем дне.
В итоге Саша за год выплатил долг. Для него кредит стал удобным банковским инструментом и позволил приобрести телефон уже сейчас, а не через год. Что же стало с Колей? Сначала он выплачивал минимальный платёж, а затем «забил» и надеялся, как беременная гимназистка, что всё само рассосётся. Но чудес не бывает. Долг начал расти не по дням, а по часам, к нему ежедневно прибавлялись пени, штрафы, набегали немалые проценты. И вот 150 тысяч превратились в 300 тыс.
Банк сначала вежливо просил Колю вернуть долг, регулярно ему названивая. А через полгода пошёл в суд, взял исполнительный документ и передал приставам. Судебные приставы начали законно списывать деньги с карточки Коли и оставили его без средств к существованию. Кредит стал для него неподъёмным долгом.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Родители Коли узнали о ситуации, но поступили более грамотно, чем их сын, наняли юриста , который помог ему пройти процедуру банкротства . Уже через 8 месяцев долг по кредиту списали, а Коля сделал для себя правильные выводы и больше не покупал дорогие вещи не по средствам в угоду моде.
Разница между кредитом и долгом
Сегодня кредитами пользуются две трети граждан нашей страны. С одной стороны, это очень удобно – банк дал денег, и вот у вас уже новый ремонт, авто или квартира. Но ведь берём мы чужие, а отдавать приходится свои деньги. Даже человек, который планировал вовремя вернуть заёмные средства, может не справиться со своевременным погашением в силу внешних обстоятельств.
Пандемия, СВО, санкции, кризис, потеря работы, болезнь – всё это может нарушить планы. Нередко для того, чтобы закрыть один кредит, люди берут второй . Однако, как правило, это неверный шаг, который приводит к накоплению долга, если доход заёмщика не будет увеличен. Просрочки увеличивают долг, кредиты становятся тяжким и неподъёмным грузом для человека, опускаются руки, он попадает в долговую яму, выбраться из которой далеко не просто.
Кредит и долг – синонимы обязательства
Обязательство – это необходимость исполнения долга, когда должник обязан вернуть кредитору заёмные средства или совершить в его пользу определённые действия, например, выполнить работу, оказать услугу.
Долг – это отсроченный платёж или несколько платежей, которые заёмщику необходимо будет сделать в будущем. В этом его отличие от немедленной покупки. Есть ли разница между долгом и задолженностью ? Да, задолженность – это денежная сумма, которую должник обязан вернуть кредитору, а долгом могут быть не только деньги, но и услуги, работы, вещи.
Кредит – это выдача денежных средств одними организациями или физлицами другим. Получатель берёт на себя обязательства по исполнению долга, а также по выплате процентов за пользование заёмными средствами до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.
Когда заёмщик вовремя и добросовестно выплатил задолженность, это хорошо для него, но где-то в это время «плачет маленький банк», ведь он «живёт» за счёт ваших просрочек. Именно должники «кормят» банки, так как при возникновении просрочки кредиторы спешат начислить штрафы и пени, которые мгновенно увеличивают основной долг. Если не подойти к оформлению кредита грамотно, он может легко превратиться в непосильный долг и тяжёлую ношу. Далее расскажем, как оформить кредит, чтобы не оказаться в долговой яме .
Когда стоит брать кредит, а когда – нет
Перед тем как бежать в банк за кредитом, необходимо понять для себя, для чего он вам нужен, каких целей с его помощью вы хотите достичь. Что такое кредит, знают все: вы берёте деньги у банка и возвращаете их с процентами. Отличия между долгом и кредитом небольшие. По факту, кредит – это долг банку. Только вот многое здесь зависит от подхода к его оформлению.
Поэтому кто-то радуется новому авто и небольшим ежемесячным платежам, а кто-то «рвёт на себе волосы» и никак не может избавиться от долга, кажется, будто ему нет конца, а переплата по ипотеке уже превысила стоимость квартиры . Если трезво оценивать нагрузку, кредит станет для вас удобным финансовым инструментом.
| Когда можно брать кредит | Когда от кредита стоит отказаться | ||
| Вещь или услуга необходима вам сейчас, однако она дорого стоит. Кредит необходим для достижения важных целей, например, покупки квартиры. При помощи кредита можно купить её уже сегодня, а не копить десятилетиями. | Покупка не по средствам, не является жизненно важной и необходимой. Нередко в силу рекламы и моды люди делают спонтанные и не особо нужные покупки, которые им, к тому же, не по карману. Радость от нового айфона пройдёт быстро, а вот кредит нужно будет выплачивать долгие годы. | ||
| Необходимая вещь или услуга быстро дорожает. Переплата по кредиту может оказаться ниже, чем траты из-за роста цены. Например, лучше сегодня оформить ипотеку на 5 млн, чем через год уже на 8 млн руб. | Высокая ставка. Важно обращать внимание не только на рекламу банков, но и на реальные условия договора и процентную ставку. Нередко кредит будет для вас невыгодным из-за больших переплат. | ||
| Выгодное вложение средств. Даже если у вас есть нужная сумма на покупку, можно оформить её в кредит, так как проценты по нему нередко ниже, чем доходность инвестиций и инструментов сбережения. | Нет уверенности, что вы сможете вовремя погасить заём. Если у вас небольшой или нестабильный доход, уже есть кредиты, денег хватает «впритык», не стоит брать кредит, есть риск оказаться в долговой яме. | ||
| Экономия и выгодная покупка. Если вы увидели большую скидку на вещь, которую давно хотели, можно не упускать выгоду, а купить её при помощи кредитной карты, выплатив долг в льготный период без процентов. | Периодически не хватает денег до следующей зарплаты или пенсии. В этом случае кредиты и микрозаймы – точно не выход. Лучше поискать иные варианты заработка, подработку, или же исключить ненужные траты, оптимизировать доходы и расходы. |
Грамотно оформленный кредит поможет достичь необходимых финансовых целей, сэкономить на нужных покупках, избежать больших переплат и даже заработать. А вот неосознанный и спонтанный подход к кредитованию может привести к большим переплатам, просрочкам, накоплению долгов.
Как понять, нужен ли вам кредит
Здесь нужно, в первую очередь, взвесить все «за» и «против», а также мысленно представить все возможные сценарии развития событий. Важно просчитать, какую сумму вы реально, без особого ущерба для своего бюджета, сможете выделять на погашение кредита. Для начала попробуйте откладывать эту сумму ежемесячно. Если у вас всё получилось, и вы смогли 3-4 месяца откладывать определённую сумму, значит, кредит вам по плечу.
Что ещё важно знать? Необходимо всегда иметь «подушку безопасности» – это сумма, равная трём платежам по кредиту, а в случае с ипотекой – шести.
Например, если ваш ежемесячный платёж равен 5 000 руб., то «подушка безопасности» будет равна 15 000 руб. Именно эта сумма должна быть отложена на случай форс-мажорных ситуаций. Если вас, к примеру, уволят с работы, пока вы ищете новую, не возникнет просрочка, так как вы внесёте платёж из «копилки». Если нет такой возможности, то отложите хотя бы 1-2 платежа про запас.
Что делать, если вы не справляетесь с кредитом
Многие люди боятся слова «банкрот» как огня. А зря, ведь Закон №127 о банкротстве позволяет гражданам избавляться он непосильных долгов и кредитов законно. Популярность данной процедуры растёт с каждым годом.
Всё дело в том, что другие способы, такие как кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация долга, помогают лишь частично избавиться от задолженности, или же уменьшить ежемесячный платёж, однако нередко увеличивается и срок кредитного договора. Минус в том, что банк идёт навстречу только заёмщикам без просрочек и долгов. Для должников, как правило, такие «плюшки» недоступны.
Для них единственным возможным способом избежать долговой ямы становится банкротство физлиц . Если у вас нет средств на оплату кредитных долгов, позвоните нам. Вы получите не только подробную бесплатную юридическую консультацию, но и возможность подобрать надёжную компанию по банкротству в соответствии с вашей ситуацией и регионом проживания.
Вопросы к статье
Оформить кредит в банке можно, если вещь необходима вам сейчас, но дорого стоит, если она быстро дорожает, если это сэкономит ваши средства и позволит получить выгоду.
Если вы боитесь или не уверены в том, что вам нужен заём, лучше обойтись без него. Не стоит брать кредит, если покупка не является важной и необходимой, если она вам не по средствам, если высокая ставка, или же вы не уверены, что сможете вовремя его погасить.
Банкротство – отличный выход из ситуации с непосильными долгами. Процедура поможет избавиться от всех кредитных долгов и позволит начать жизнь с чистого листа.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно