Рассрочка без забот: как оформить и пользоваться картой

Карта рассрочки позволяет покупать сейчас, а оплачивать частями в срок, предусмотренный договором

Карта рассрочки служит альтернативой кредитной карты и получению кредита. Такие карты пользуются большой популярностью благодаря широкому спектру предложений от различных банков. Однако в рекламных материалах не полностью раскрывается информация о возможных скрытых платежах, комиссиях и других неочевидных условиях. В статье мы расскажем, что такое карта рассрочки, как выбрать наиболее выгодный банковский продукт. Вы узнаете, как осуществляется процесс оформления карты и каковы реальные правила её использования.

Карта рассрочки – что это такое

Этот инструмент позволяет мгновенно оплатить любые товары или услуги, а затем постепенно, без дополнительных процентов, погашать данную сумму в течение установленного срока. Это значит, что вы можете распределить общую стоимость покупки на несколько частей, избегая лишних расходов.

Карта рассрочки представляет собой альтернативу использования кредитной карты или потребительского кредита. Для тех, кто предпочитает совершать покупки в торговых сетях, предлагающих возможность покупки товаров в рассрочку, карта рассрочки станет отличным решением. 

Как работает карта рассрочки

Использование карты рассрочки не вызывает трудностей у большинства людей. Весь процесс интуитивно понятный. Давайте уточним, как пользоваться картой рассрочки: 

1. После одобрения заявки банк определяет кредитный лимит и срок, на который предоставляется рассрочка. Это позволяет вам совершать покупки немедленно, расплачиваясь карточкой так же, как и при использовании дебетовой карты.
2. Банк определяет даты, когда необходимо вносить деньги.
3. В рамках установленного лимита можно сделать несколько покупок, платеж по ним будет единым. 

Магия покупок: как работает рассрочка в Тинькофф Банке

27 апреля 2024

Чем отличается от кредитных карт

Карта рассрочки отличается от традиционной кредитки главным образом продолжительностью льготного периода. Если для кредитной карты беспроцентный период зачастую ограничивается 55-60 днями, иногда достигая 100 дней, то для карты рассрочки он может расширяться до 2-3 лет.

Некоторые банки предоставляют стандартные кредитки, по которым предусмотрена опция рассрочки. К примеру, Тинькофф Банк иногда увеличивает для своих клиентов, заслуживающих доверия, срок без процентов до 10 месяцев.

Что касается проверки места работы при подаче заявки на карту, то здесь все зависит от политики конкретного банка. Клиентам, имеющим положительную кредитную историю и подтвержденную платежеспособность, банк может автоматически одобрить предложение.

Что общего с кредитными картами

Карта привязана к банковскому счету, через который осуществляются все транзакции. У держателя карты есть определенный лимит, в рамках которого он может совершать покупки. Этот лимит может быть увеличен при активном использовании карты и своевременном погашении задолженности. Сроки возврата денег фиксируются в договоре и обычно не превышают 1 год.

Стоит ли брать заем для погашения долга по кредитной карте?

28 декабря 2023

Как пользоваться картой рассрочки

Основное правило — своевременные платежи. Важно внимательно относиться к условиям договора, особенно если предусмотрена возможность снятия наличных. В этом случае необходимо контролировать установленный лимит.

Беспроцентная рассрочка может быть доступна только у конкретных партнеров. Поэтому при совершении покупок у не партнерских продавцов могут быть начислены проценты.

Любые задержки в платежах отразятся на кредитной истории. При возникновении финансовых проблем платить по кредитам например, в Альфа-Банке, займам, в том числе и рассрочке, становится сложно. Обратитесь к нашим юристам. Они изучат ваш случай и порекомендуют возможные пути выхода. В ряде случаев помогает банкротство. Звоните, мы поможем подобрать надежную компанию по списанию долга.

Какая карта рассрочки лучше

В 2024 году рынок предложений по кредитным картам и услугам рассрочки представлен несколькими вариантами. Давайте рассмотрим ТОП-5 самых популярных банковских продуктов подробнее.

1. Карта «Халва» от Совкомбанка.
   Выделяется среди прочих возможностью растянуть срок выплат до трех лет у партнеров и до двух месяцев в других торговых точках. К тому же, есть кэшбэк в размере от 1 до 10%.
2. Кредитная карта от «Хоум Кредит» банка.
   Предлагает 120 дней без процентов, став преемником карт «Свобода» и «Карта рассрочки». С 23 марта 2023 года эти карты вышли из употребления, а новая кредитка предоставляет возможность подключения опции рассрочки.
3. Карта «Тинькофф Платинум».
   Представляет собой еще одно привлекательное предложение с беспроцентным периодом до 12 месяцев для покупок у партнеров, до 55 дней для всех остальных покупок и до 120 дней для погашения других кредитов. Кэшбэк по карте может достигать 30%, что делает ее одной из самых выгодных на рынке.

4. «Просто кредитная карта» от Ситибанка.
   Предусмотрено бесплатное обслуживание и возможность подключения функции «Заплати в рассрочку» на срок до 3 лет. В 2023 году было объявлено о соглашении с банком «Уралсиб», благодаря которому держатели карт могут перейти на него.
5. «Urban Card» от Кредит Европа Банка.
   Предлагает беспроцентный период 55 дней и возможность воспользоваться рассрочкой до года. Бонусы начисляются сразу, период ожидания отсутствует.

Как оформить карту рассрочки

Большинство банков предлагает подачу заявления на рассрочку через их официальный сайт. Обычно кандидаты должны быть не моложе 18 лет, хотя некоторые финансовые учреждения устанавливают минимальный возрастной порог в 21 год.

Перечень необходимых документов для получения рассрочки может варьироваться в зависимости от политики конкретного банка. Чтобы оформить кредитную карту рассрочки, необходимо выполнить следующее:

1. Выбрать банк или финансовую компанию, предлагающую услугу рассрочки, которая соответствует вашим финансовым потребностям.
2. Ознакомиться с требованиями к заемщикам. Имеет значение не только возраст, но и кредитная история, доход.
3. Заполнить в офисе заявление по форме банка на получение карты рассрочки или оформить заявку на карту рассрочки онлайн через сайт финансовой организации. В заявлении потребуется указать личные данные, сведения о доходах и занятости, а также другую информацию, необходимую для оценки вашей кредитоспособности.

После подачи заявления банк проведет проверку предоставленных данных и примет решение о выдаче карты рассрочки. В случае положительного решения карта будет изготовлена и выдана вам для использования согласно условиям договора рассрочки.

На что обратить внимание

Обязательно проверьте в договоре условия кредитования, включая процентную ставку. Уточните размер штрафов и пени за задержку платежей. Иногда ставка может быть нулевой, но при этом штраф за опоздание с оплатой составляет 0,1% за день просрочки, что эквивалентно 36,5% в год.

Кому и для чего подходит

Карта рассрочки – эффективный финансовый инструмент, который сегодня имеет большую популярность среди россиян. Она идеально подходит для тех, кто:

• хочет совершить необходимую покупку без отсрочки;
• не любит переплачивать проценты банку каждый месяц;
• стремится улучшить свою кредитную историю, не оформляя крупные кредиты;
• использует кредитную карту, но сталкивается с недостаточно длинным грейс-периодом.

Выбор между кредитной картой и рассрочкой требует тщательного анализа возможных затрат. Это поможет выявить наиболее экономичный путь. Однако необязательно делать выбор: некоторые банки предлагают кредитки или обычные дебетовые карты с возможностью оформления рассрочки. 

Достаточно осуществить покупку в пределах установленного лимита, а после активировать данную функцию для конкретной транзакции через личный кабинет. Это даст возможность вносить платежи без начисления процентов.

Закон о кредитных историях: как БКИ обращаются с историями заемщиков

2 мая 2024

Может, проще оформить в магазине рассрочку на покупку

Чаще всего предложенная рассрочка в магазинах – это замаскированный кредит. То есть, это предложение зачастую скрывает за собой проценты и другие переплаты. 

Современная модель рассрочки подразумевает участие банка, который выступает в роли кредитора. Банк оформляет договор с покупателем и начисляет проценты по кредиту, в то время как продавец предлагает скидку, равную размеру начисленных процентов. Важно помнить, что в некоторых случаях скидка может быть возвращена не сразу, а после полного погашения кредита и при условии своевременных платежей, а также подачи заявления на возврат средств после завершения срока кредитования.

На финансовое положение влияют как внешние, так и внутренние факторы. При его ухудшении становится трудно платить банкам, погашать задолженность по кредитным картам. Если у вас такая ситуация, позвоните нам. Консультация бесплатная. Юристы рассмотрят проблему и найдут выход. Во многих ситуациях избавиться от долгов поможет банкротство. В одной процедуре вы сможете списать долги банкам, МФО, частным лицам, ЖКХ, налоговой. Мы подберем вам компанию, юристы которой защитят ваши интересы в суде.

КонсультантПлюс