Восстание мошенников: могут ли взять кредит по голосу в 2024 году?

Чтобы получить доступ к личному кабинету в приложении банка, можно подделать голос с помощью нейросети.

С появлением искусственного интеллекта защищать персональные данные стали нейросети. Теперь они работают в передовых банках и оберегают пользователей от мошенников.

Но некоторые нейросети «перешли на тёмную сторону». Их используют злоумышленники, чтобы получить доступы к средствам клиентам в интернет-банкинге. Теперь для этого можно подделать голоса россиян с помощью искусственного интеллекта. При звонке из банка нейросеть сообщит от лица клиента то, что нужно мошеннику. Доступ к деньгам пользователя будет открыт.

Возможности ИИ используются, в частности, для оформления кредитов онлайн. Банк звонит клиенту, ему отвечает мошенник. Он говорит за клиента, но нейросеть переделывает его голос.

МФО и банки уверяют, что чудо прогресса неэффективно при получении займов. Однако в сети ежедневно возникают сообщения о дипфейках и новых технологических достижениях мошенников. Можно ли взять кредит по голосу — разбираемся в этой статье.

Достаточно ли голоса для оформления займа

Получение кредита на основе голосовой записи – захватывающая идея, однако на практике она пока не нашла широкого применения. В России пока не существует банка, который предлагал бы кредиты исключительно на основе голосовой идентификации.

Банки требуют личного присутствия заемщика при выдаче займа. Заёмщик обязан предоставить удостоверение личности, даже в случае небольших сумм или при оформлении займа онлайн. Также банки требуют дополнительные методы проверки — отпечатки пальцев, образцы голоса и сканирование лиц.

Хотя технологии, такие как VoiceID, применяются за рубежом, у мошенников ещё ни разу не получилось взять заём на другого человека, просто подделав его голос. Получение кредита только на основе голосовой записи на данный момент невозможно.

Как биометрия помогает мошенникам заполучить чужие деньги

Биометрия – это уникальные физиологические и биологические свойства человека, которые помогают принимать решения и идентифицировать личность. Каждый человек имеет свои собственные биометрические данные. Они не могут совпадать у двух разных людей.

«Без нее жизнь не та…»: как перевыпустить банковскую карту

17 ноября 2023

Среди наиболее распространенных методов биометрической идентификации можно выделить изображение лица, запись голоса, отпечаток пальца, рисунок вен, и сканирование сетчатки глаза.

Современные технологии используют биометрические данные для идентификации пользователей и защиты данных. Например, распознавание по лицу позволяет безопасно и удобно пользоваться приложениями банков и порталом Госуслуг, а отпечаток пальца используется для открытия электронного дверного замка.

Однако мошенники тоже могут завладеть этими данными и получить доступ к приватной информации. Злоумышленники могут записывать голосовые данные по телефону, представляясь опросниками, чтобы позднее использовать их в своих целях. Что может произойти?

Прошение денег у знакомых жертвы

Кража паспортных данных

Как защитить деньги от мошенников

Как сообщает пресс-служба ВТБ, в 65% случаев жертва сама даёт данные карты преступнику в ходе телефонного разговора. Чаще всего в ловушку злоумышленников попадают люди старшего поколения. Как защитить себя от мошенников?

1. Не отправляйте сканы своего паспорта в соцсетях. Если это нужно сделать, удаляйте переписку и требуйте того же от получателя.
2. Не передавайте паспорт или водительские права третьим лицам.
3. Не сообщайте конфиденциальную информацию при звонках из ПФР, прокуратуры, УМВД, Следственного комитета, банка и т. д.

Должностные лица не будут запрашивать CVC-код карты и личные данные паспорта. Для зачисления выплат, премий, пенсий Пенсионному фонду не требуется запрашивать данные карты напрямую у клиента. Обычно номер счёта хранится в ведомстве, узнавать его не нужно.

Законодатели сейчас разрабатывают новые способы защиты данных клиентов. Рассмотрим несколько самых новых способов защиты, которые войдут скоро в нашу жизнь.

2-дневная заморозка перевода на подозрительные адреса

С 25 июля 2024 года в силу вступит новый закон. Теперь при переводах будет происходить проверка транзакций. Если адрес подозрительный, клиент будет получать уведомление о потенциальных рисках.

При транзакции на опасный адрес, ранее внесённый в реестр ЦБ РФ как мошеннический, клиент должен дважды подтвердить перевод. При этом транзакция будет заморожена на 2 дня. Это нужно, чтобы клиент имел время подумать при переводе средств мошенникам.

5 критериев надежности юридической компании по банкротству

11 ноября 2022

В случае несрабатывания системы защиты, банк будет компенсировать ущерб. Деньги, переведённые мошенникам, можно будет вернуть в течение 30 дней.

Самозапрет на оформление кредита

С 1 марта 2025 года жители России смогут установить ограничение для оформления займов на своё имя. Ограничение можно будет ввести на микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты.

Все желающие смогут подать заявление в МФЦ. Тогда при подаче заявки на кредит банк или МФО увидит, что человек установил самозапрет. Оформить заём не удастся.

Перед оформлением займа нужно будет снять самозапрет. Сделать это может только сам гражданин при личном визите в МФЦ.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит – 4 шага

Вспомним нашего персонажа Павла, его аккаунт взломали мошенники и оформили кредит, используя скан паспорта жертвы. На него повесили чужой долг. Что ему делать, чтобы доказать невиновность и признать договор недействительным?

Шаг 1. Сообщить о мошенничестве в полицию

Нужно подать заявление о мошенничестве в полицию и приложить копию договора с банком или МФО. Нужны любые доказательства вашей невиновности: билеты в другую страну на даты заключения договора, больничный лист и т. д.

Шаг 2. Сообщить кредитору, что долг оформлен мошенниками

Нужно написать претензию в МФО или банк, что долг взят злоумышленниками. Приложите справку из УМВД и поясните, почему вы не могли быть на месте заёмщика: были в командировке, находились на работе или в больнице. Образец претензии можно скачать в конце статьи.

Шаг 3. Расследовать дело через банк или МФО<

После получения вашей претензии банк или МФО должны выяснить, кто вместо вас оформил заём: просмотреть записи с камер, проверить почерк и номер телефона, на который отправлялся код для подтверждения кредитной заявки.

Ещё можно взять данные паспорта и проверить, нет ли на вашем паспорте чужой фотографии. Иногда злоумышленники просто вклеивают своё фото в чужой паспорт.

Как избавиться от коллекторов

13 мая 2023

Если кредитор подаст иск в суд из-за чужого долга, можно написать возражение. Образец документа можно скачать в конце статьи.

Образцы документов

Образец претензии в микрофинансовую организацию

Образец жалобы, если коллектор требует чужой долг

Образец возражения на иск по кредиту

Задолженность по кредиту в 1,5 миллиона, просрочки, давление банков

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

253 публикации