Виды кредитных карт: как выбрать «ту самую»
Российские банки предлагают огромное количество разнообразных кредиток платежной системы «МИР».
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Чтобы каждый клиент, исходя из собственных потребностей, смог выбрать наиболее подходящий для него продукт, банки предлагают кредитные карты с различными условиями выдачи и обслуживания. У них действуют те или иные:
- величина кредитного лимита;
- срок беспроцентного периода;
- бонусы и привилегии.
Все это позволяет нам использовать заемные средства на наиболее выгодных условиях в зависимости от жизненной ситуации. Например, классическая кредитка от Сбербанка бесплатна в обслуживании, имеет 4-месячный льготный период и привлекательные бонусы по подписке.
Российские банки выдают кредитные карты платежной системы «МИР». Широко распространенные прежде «Visa» и «MasterCard» покинули отечественный рынок. Поговорим подробнее о разновидностях доступных нам современных кредиток.
Какими бывают кредитные карты
В отличие от дебетовой, кредитная карта – это платежное средство с определенным лимитом банковских средств, которыми держатель пользуется, как правило, при оплате покупок.
Кредитная карта предоставляет доступ к заемным средствам, которые выдает банк. За использование этих средств банк взимает процент, а также берет плату за дополнительные услуги.
Существует немало классификаций и разновидностей кредиток.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Стандартные
Классические кредитки, к которым мы все привыкли, с мягкими требованиями к заемщику. Выпуск занимает до 5 дней, на лицевую сторону банк наносит данные владельца. Обслуживание, как правило, платное.
Моментальные
Получили свое название благодаря скорости оформления. Чтобы получить ее, достаточно прийти в отделение банка с паспортом и потратить немного личного времени. Дело в том, что моментальные карты не нужно изготавливать специально под клиента – данные владельца на них указаны не будут. Обслуживание может оказаться бесплатным.
Карта менее выгодна в сравнении с классической, имеет более высокую процентную ставку и ограничения на некоторые операции. Первоначальный кредитный лимит по ней невелик, но может расти.
Премиальные
Это так называемые «золотые», «платиновые» и прочие кредитки для дорогих банку клиентов. Разработаны, чтобы выделить их, подчеркнуть статус и предоставить особые преимущества – пониженную ставку, увеличенный лимит, привилегии и бонусы.
Банки предлагают все больше новых опций по кредитным картам:
- с длительным беспроцентным периодом – от 50 дней и вплоть до года;
- с лимитом до 500 тысяч и даже до 1 миллиона рублей.
До весны 2022 года Сбербанк выпускал премиальные карты с лимитом до 3 миллионов рублей. Есть и иные классификации кредитных карт, о которых мы поговорим далее.
Виды кредитных банковских карт по способу выпуска
С годами потребность в пластиковых кредитках снижается. Виртуальные (также их называют цифровыми) карты стали особенно востребованными во время пандемии, когда люди старались лишний раз не посещать общественные места. Данные карты существуют только в электронном виде, ими пользуются при помощи смартфона или компьютера.
Самые крупные российские банки предлагают своим клиентам простое и быстрое оформление экологичных кредитных карт в электронном формате. Так расширяется география присутствия банка – теперь обладателем его карты может стать житель удаленного региона страны. При этом не нужно затрачивать время и средства на изготовление, доставку до адреса или в отделение.
Виртуальные карты работают точно так же, как и пластиковые, и имеют все необходимые реквизиты:
- номер;
- срок действия;
- уникальный код.
Эти реквизиты можно просмотреть в личном кабинете или в мобильном приложении. Преимущественно цифровую карту используют, чтобы совершать платежи в интернете. При необходимости такую карту можно продублировать, заказав ее у банка в пластике. Банки уже оптимизируют свои банкоматы, чтобы в них можно было снимать деньги с электронной карты.
Виды кредитных карт в России по типу защиты данных
Какие ещё бывают кредитные карты в нашей стране? Каковы их различия и особенности использования? Данные пользователя хранятся на карте при помощи:
- встроенного чипа;
- магнитной полосы;
- сочетания чипа и магнитной полосы.
Карты первого вида, а также комбинированные считаются наиболее надежными, т. к. магнитную полосу можно подделать только при помощи специального дорогостоящего оборудования.
Выпуск карт с чипом в связи с этим более дорогой. Но она и весьма удобна в использовании: требуется лишь приложить карту к терминалу, не нужно проводить ее через считыватель нужной стороной, как в случае с картами, в которых используют магнитные полосы.
Действия мошенников могут привести держателя карты к неожиданному финансовому краху. На бесплатной консультации наши юристы подскажут, как можно оспорить задолженность перед банком, а при невозможности оспаривания – законно списать ее при помощи банкротства физических лиц. Звоните, мы порекомендуем надежную компанию по банкротству в вашем регионе.
Классификация кредитных карт по виду платежной системы
По данному параметру все кредитки можно условно разделить на национальные, системы «МИР», и международные – «Visa», «MasterCard», «AmericanExpress», «UnionPay».
Сложность оплаты за рубежом ограничивает возможности держателей национальных карт. Впрочем, с рядом стран заключены и действуют соответствующие соглашения. В них проблем с оплатой не возникает. Карты международных систем, оформленные ранее в России, в подавляющем большинстве стран на фоне санкций не работают.
Как выбрать «свою» кредитку
Как вы видите, видов кредитных банковских карт великое множество. Как подобрать самую удобную? Чтобы выбрать кредитную карту, которая наилучшим образом подойдет вам, следует учесть следующие факторы:
- сумму кредитного лимита;
- величину процентной ставки;
- стоимость обслуживания;
- длительность льготного периода;
- наличие дополнительных бонусов – таких, как кешбэк, партнерские программы и возможность беспроцентного снятия наличных, переводов;
- удобство использования – близость отделений и банкоматов банка и его партнеров.
В зависимости от ваших потребностей, какая-то одна характеристика может оказаться решающей. В поиске выгодных предложений помогут сайты-агрегаторы с опцией подбора банковских карт по заданным параметрам. Например, Банки.ру.
Если вы часто совершаете покупки в интернете, удобным и безопасным вариантом для вас станет виртуальная кредитная карта.
Нелишним перед оформлением карты будет выяснить информацию о штрафных санкциях, которые могут быть применены к заемщику в случае просрочки платежа. Важно помнить, что лучше не допускать возникновения такой ситуации и тщательно продумать свои финансовые решения перед оформлением кредита. Если же возникают трудности, необходимо приложить все усилия, чтобы избежать просрочки платежей.
Что делать с внезапным долгом по кредитке
По кредитной карте образовался долг? Рекомендуем приложить все силы, чтобы перекрыть его. Как правило, на этот случай банки предлагают возможность внесения минимального платежа. Это не является погашением задолженности, но позволяет избежать начисления значительного штрафа. При данном подходе долг может постепенно увеличиваться, поэтому лучше планомерно «гасить» открытый лимит по вашей кредитке.
В случае, если закрыть задолженность для вас не представляется возможным, не стоит избегать общения с банком. Обозначьте причины, по которым допустили просрочку. Стремитесь выполнить свое обязательство перед банком.
Долги по кредитным картам и займам отличаются наибольшими процентными ставками и штрафами. Если ваше финансовое положение больше не позволяет платить по долгам, запишитесь на бесплатную консультацию наших юристов. Расскажем о возможностях банкротства, спрогнозируем шансы на полное списание долгов.
Вопросы к статье
Крупнейшие российские банки соревнуются между собой в предоставлении наиболее лояльных условий по картам. При этом параметры регулярно меняются. Лучше изучать актуальную информацию на агрегаторах и, выбрав несколько предложений, посетить сайты банков.
Нет, как правило, виртуальную кредитную карту с небольшим лимитом можно заказать на сайте банка за считанные минуты. Дело в том, что кредитная карта – выгодный для банков финансовый продукт, и при небольших суммах они склонны выдавать их «не глядя»: не запрашивая кредитную историю заемщика.
Для заемщика всегда наиболее выгодным в финансовом плане будет кредит, ведь по нему действуют значительно более низкие процентные ставки. Однако получить кредит сложнее, и, если вам нужна небольшая сумма на короткий срок, заказать кредитную карту – проще и удобнее.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно