«Белка Кредит»: как МФО взыскивает просрочки с должников

Просрочки по займам от «Белка Кредит» ведут к досудебному взысканию и возбуждению производства у судебных приставов.

Бренд Belka Credit работает на рынке микрокредитования с 2016 года. Он представляет собою онлайн-сервис МКК «Капиталъ-НК», которая включена в реестр субъектов рынка микрофинансирования Центрального банка. Фактически именно с «Капиталъ-НК» граждане заключают договоры займа.

Просрочка по займу в «Белка Кредит» ведет к применению мер досудебного и судебного взыскания. Более подробно о процедуре взыскания задолженности по займам в «Белка Кредит» и о вариантах действий заемщика в затруднительной ситуации можно узнать из нашего материала.

На каких условиях «Белка» выдает деньги

Получить заем очень легко, достаточно подать заявку онлайн и подождать несколько минут. Чтобы привлечь новых клиентов, первый заем МКК предоставляет бесплатно. При оформлении второго и последующих займов доступна скидка по программе лояльности.

Ставки по займам

Для заемщиков на сайте реализована возможность предварительно оценить переплату с помощью онлайн-калькулятора – это помогает им выбрать оптимальный вариант. Что касается ставок, то за первые 10 дней пользования займом проценты и вовсе не начисляются. Однако, начиная с 11-го дня и до 30-го дня, ставка составляет ровно 1% в сутки. Срок действия займа можно продлевать по предварительной заявке.

Ставка по займу в МФО оказалась неподъемной? Спросите юриста, что делать

Дополнительные услуги

Многие заемщики сталкиваются с проблемами в связи с подключенными услугами. Поскольку договор они подписывают путем ввода СМС-кода, некоторые могут одобрить подключение сторонних услуг по умолчанию. Хотя еще на этапе подачи заявки от них можно отказаться – и здесь следует быть особенно внимательными.

Если не оплачивать услуги, добавленные в процессе оформления заявки, это также приведет к просрочке и начислению неустойки. Таким образом, в случае, когда заемщик вернет деньги в течение первых 10 дней, он все равно будет вынужден внести оплату за данные услуги.

Что происходит, когда заемщики допускают просрочки

Если заемщик не возвращает деньги до установленной даты, возникает просрочка. Если заемщик не успевает продлить срок действия займа, ему также грозят штрафные санкции.

Продление срока займа

Информация об услуге продления займа есть на сайте «Белка кредит». Для использования этой возможности необходимо оплатить фактически начисленные проценты. После этого, на основании заявки клиента, срок возврата денег автоматически продлевается еще на 30 календарных дней. Неустойка при этом начислена не будет.

Поиск средств на погашение

Чего точно не следует делать при возникновении просрочки – это уклоняться от взаимодействия с кредитором. Вариантами решения проблемы с целью избежать выплаты крупных процентов и неустойки могут быть:

• оформление кредита или кредитной карты;
• получение параллельного микрозайма в другой МФО.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Участники программы лояльности «Белка Кредит» пользуются льготой, которая дает 3 дополнительных дня на погашение допущенной просрочки.

Как ведет себя «Белка» при просрочке

В случае просрочки по оплате займа «Белка Кредит» начисляет неустойку, равную 0,05% от суммы долга ежедневно. Эта неустойка взыскивается сверх основной суммы долга и начисленных процентов.

В случае невыплаты займа взыскание может быть осуществлено:

• через суд и приставов;
• досудебными методами – например, путем продажи долга коллекторским агентствам.

Можно не бояться, что сотрудники МКК или привлеченные ими коллекторы будут применять запрещенные методы. Да, в стране и сегодня работают нелегальные, а также легальные, но при этом весьма опасные для заемщиков МФО. Однако Закон «О коллекторской деятельности» строго определил, что подобные участники рынка исключаются из правового поля и из федеральных реестров.

Задать вопросы юристу в связи с задолженностями по займам

Усилия отдела взыскания

На начальном этапе отдел взыскания:

• уведомит клиента о существовании задолженности по телефону и через СМС;
• будет предлагать конструктивные варианты урегулирования задолженности.

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

На сайте «Белка Кредит» прямо говорится, что заемщик может обсудить со специалистами возможные варианты погашения долга. В случае если опция продления срока займа уже была использована, можно спрашивать о возможности рассрочки.

Передача долга коллекторам или приставам

«Белка» оперативно передает сведения по задолженности в суд для получения исполнительного документа. Решение передать долг для взыскания коллекторам принимается, как правило, в случае, если заемщик не отвечает на звонки и письма, либо скрывается. В таких ситуациях передача задолженности на взыскание может быть единственным способом для компании восстановить финансовые обязательства и прекратить просрочку.

Выезжают ли к должникам коллекторы из «Белка Кредит»

Основной способ общения с должниками – дистанционный. Если служба взыскания или привлеченные коллекторы и выезжают к должнику для личной встречи, то только по предварительной договоренности, в соответствии с законом.

Должники «Белки» в своих отзывах отмечают, что, как правило, если она и посещает их по адресу проживания, то только для того, чтобы положить в почтовый ящик уведомление о задолженности.

Отзывы заемщиков о «Белка Кредит»

На сайте «Белка Кредит» размещены ровным счетом три 5-балльных отзыва от благодарных клиентов. Но, вероятно, это подобранные компанией отклики, а чтобы узнать реальные мнения заемщиков и увидеть возможные подводные камни, нюансы взыскания, стоит обратиться к различным интернет-форумам.

В интернете можно найти самую объективную информацию. В целом, работа компании примерно аналогична работе многих других МФО. Мы не нашли информации о серьезных нарушениях при расчетах и взыскании задолженности.

Большинство жалоб граждан связаны с типичными для МФО нарушениями:

• использование разных номеров телефона для звонков вместо одного;
• отказ представиться и предоставить точную информацию о размере и структуре задолженности;
• попытки связаться с родственниками и членами семьи должника, несмотря на то, что такие действия запрещены Законом об МФО.

Но в целом сотрудники компании, как и приглашенные ими коллекторы, не нарушают требования закона по видам и объемам взаимодействия с гражданами, включая:

• количество и время звонков;
• отправку СМС-уведомлений;
• личные встречи.

Это говорит о том, что компания серьезно относится к этическим аспектам процесса взыскания и старается использовать честные и законные способы взаимодействия с клиентами.

Кредитор хочет взыскать долг, но платить нечем? Юрист подскажет, что делать

Защита интересов заемщиков

Факты неоднократного нарушения интересов и прав заемщиков выливаются в подачу ими жалоб в Центральный банк. Что обычно приводит не только к проверкам, но и к исключению микрофинансовых компаний из реестра.

Законодательные ограничения по штрафам и неустойкам

Закон «О микрофинансовой деятельности» твердо ограничил возможности МФО при начислении должникам процентов, штрафов и неустоек:

1. Размер процентов и штрафных санкций не быть выше суммы долга более чем в 1,5 раза.
2. Для краткосрочных займов в пределах 10 тыс. рублей и со сроком возврата до 15 дней максимальная переплата не должна превышать 1 500 рублей.
3. Запрещено начисление процентов на проценты, что помогает предотвратить искусственное увеличение общей суммы задолженности.

Такие меры защищают заемщиков от злоупотребления своими возможностями со стороны МФО.

Банкротство и списание долга

Признание гражданина банкротом, реализованное в 10-й главе Закона №127-ФЗ «О банкротстве», также призвано защищать интересы должников, оказавшихся в трудной жизненной ситуации.

По небольшим долгам, сумма которых не превышает 1 млн рублей, можно обращаться с заявлением в МФЦ. Важно, чтобы:

• у должника не было имущества в собственности, а также доходов;
• в отношении должника завершилось исполнительное производство, по которому приставы ничего не смогли взыскать.

Образец заявления на внесудебное банкротство размещаем в конце материала.

Все остальные случаи, независимо от наличия собственности и доходов, а также размеров долгов, рассматриваются арбитражными судами.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Вопросы к статье

Через какое время МФО обратится в суд по задолженности?

В среднем срока в 30 календарных дней хватает для того, чтобы МФО, исчерпав способы досудебного взыскания, обратилось в суд.

Сколько раз можно продлевать срок возврата займа в «Белке»?

Данная опция доступна клиенту не более 5 раз.

Когда сгорает долг по займу в МФО?

Срок исковой давности по таким обязательствам составляет 3 года. Также списать задолженность можно намного раньше, по результатам процедуры банкротства.