Как оформить кредитные каникулы в ВТБ – условия отсрочки в 2024 году

Кредитные каникулы в банке ВТБ можно получить по федеральной или банковской программе

Кредиты стали настолько распространены, что сложно найти совершеннолетнего человека, который не пользовался ими хотя бы раз. Взять кредит – это не только получить деньги, но и непременно их вернуть в срок с учетом процентов. Однако нередко придерживаться графика платежей затруднительно. В этом случае можно воспользоваться кредитными каникулами. Банк ВТБ предлагает такую возможность своим клиентам. Давайте подробно рассмотрим, что собой представляют кредитные каникулы, какими они бывают и как их получить.

Кратко о кредитных каникулах

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредитам. При этом может быть изменен размер ежемесячных взносов. Нужно понимать, что банк дает кредитные каникулы не в ущерб себе – общая сумма переплаты по кредиту увеличивается при изменении графика платежей. Это происходит потому, что пока вы не платите, проценты продолжают начисляться и присоединяются к сумме общего долга. Вы их заплатите, но позже.

Банк ВТБ имеет свои программы кредитных каникул, а также предоставляет льготы в соответствии с федеральным законом № 106-ФЗ. Распространяется он на потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты и кредитные карты ВТБ. Отметим, что максимальный период отсрочки – 6 месяцев. Заемщики ВТБ могут получить каникулы при отсутствии просроченной задолженности по кредиту.

Кредитные каникулы в ВТБ по федеральной программе

В начале пандемии COVID государство ввело кредитные каникулы для заемщиков, чьи доходы за последние два месяца снизились на 30% и более. сравнивать нужно с аналогичным периодом в истекшем году.

Изначально мера была принята для смягчения финансовых трудностей, вызванных пандемией. В начале марта 2022 года программа каникул была возобновлена. Поэтому Банк ВТБ, как и другие банки, обязан предоставлять кредитные каникулы в соответствии с законом № 106-ФЗ. Заемщик может выбрать один из двух вариантов каникул: освобождение от платежей или снижение их размера.

Данная льгота – это возможность на определенный срок отложить выплату основного долга или процентов по кредиту. Такой период не превышает 6 месяцев.

Кредитные каникулы могут стать отличным решением для тех, кто только ожидает временное ухудшение финансового положения или при незначительной просрочке.

Отсрочка не предоставляется автоматически. Для того, чтобы получить ее, подайте заявление в ВТБ. Скачать заявление на предоставление кредитных каникул вы можете по ссылке в конце статьи. Обязательно укажите в нем причины нехватки денег и подтвердите это документами. Банк не даст отсрочку, если заемщик банкротится, судебное решение уже вынесено, идут предыдущие кредитные каникулы.

Условия для получения кредитных каникул:

• Ежемесячный доход за два месяца, предшествующих подаче заявления, сократился на 30% и более по сравнению с вашим среднемесячным доходом за тот же период прошлого года.
• Общая сумма кредита не должна превышать установленные ЦБ РФ лимиты для различных категорий кредитования.

В случае участия заемщика в зоне СВО подтверждения снижения уровня дохода не требуется.

Лимиты по категориям кредитов:

• автокредит не должен быть более 1,6 млн руб.
• потребительский кредит – 450 тыс. руб.
• кредитка – 150 тыс. руб.

Чтобы банк дал кредитные каникулы, нужно соответствовать некоторым условиям:

• в ипотеке жилье, которое у вас единственное;
• на этот заем нет оформленных каникул;
• ваш доход снизился по объективным и уважительным причинам.

Оформить запрос на кредитные каникулы можно в любой момент в течение срока действия договора потребительского кредита. Однако, если речь идет о каникулах по причине чрезвычайной ситуации, заявление необходимо подать не позднее 60 дней с момента ее установления.

Изменения в законодательстве, о которых нужно знать

Важно знать, что 24 июля 2023 года был принят закон № 348-ФЗ, который устанавливает постоянное действие кредитных каникул. Согласно новым правилам, начиная с 1 января 2024 года, нельзя будет запрашивать каникулы по кредитам и займам, на которые уже распространялись льготы в соответствии с антикризисным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ в период с 2020 по 2023 год. Однако заемщики, которые пользовались льготами для участников СВО, смогут воспользоваться каникулами по тем же кредитам или займам на условиях нового закона после окончания предыдущих льгот.

Кредитные каникулы в ВТБ по собственной программе

Кроме обязательной для всех банков Федеральный программы кредитных каникул, Банк ВТБ предлагает собственную схему отсрочки платежа Она предназначена для физических лиц и действует с 2020 года. Эта программа также распространяется на все виды кредитных продуктов, включая ипотеку и кредитные карты. Получить ее может большее число граждан, так как перечень оснований значительно шире.

Стоит отметить, что ВТБ оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении каникул без объяснения причин, даже если клиент соответствует всем установленным условиям. Это может быть связано с внутренней политикой банка, рисками кредитного портфеля или другими факторами.

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

Давайте рассмотрим условия кредитных каникул ВТБ подробнее:

• Отсутствие просрочки по кредитам на момент подачи заявления.
• Заемщик может запросить отсрочку платежей на период до полугода.
• Начисленные проценты за период каникул будут включены в общую сумму кредита.
• Срок кредитного договора будет увеличен на период каникул.
• После окончания каникул заемщик вернется к обычному графику платежей.
• ВТБ не увеличивает процентную ставку при предоставлении кредитных каникул.

Необходимо подавать заявление не менее чем за 3 дня до даты внесения очередного платежа. Если заявление подано позже установленного срока, банк может отказать в предоставлении каникул.

Заемщик может обратиться за кредитными каникулами по любым уважительным причинам, таким как длительное лечение, потеря работы, призыв на службу и другие обстоятельства, затрудняющие выплаты по кредиту. Каждая заявка на предоставление кредитных каникул рассматривается индивидуально специалистами банка на основе представленных документов и обстоятельств заемщика.

Если улучшения финансового состояния не предвидится, то кредитные каникулы могут не помочь вам избавиться от задолженности. Позвоните нашим юристам. Они помогут найти верное решение. Многим должникам исправить ситуацию помогает банкротство. При помощи процедуры можно списать долги не только по кредитам, но и по ЖКХ, налогам. Консультация бесплатная. позвоните нам, мы подберем компанию, специалисты которой помогли тысячам граждан законно списать долги.

Особенности предоставления кредитных каникул при разных видах займов

Давайте разберем, какие есть отличия в условиях предоставления отсрочки платежа при разных видах кредитов.

Потребительский заем

В данном случае можно неоднократно брать отсрочку платежа. Однако повторно активировать кредитные каникулы можно только через полгода. Для получения необходимо соблюдать следующие условия:

1. У заемщика не должно быть просрочки по кредиту.
2. С момента заключения договора должно пройти не менее 6 месяцев.
3. Отсроченный платеж будет перенесен на следующий месяц, после чего заемщик вернется к обычному графику погашения кредита. То есть отсрочка будет максимум на 1 месяц.

Подайте заявление в Банк ВТБ и дождитесь решения. Срок ожидания составляет 3 дня. Можно обратиться за отсрочкой по телефону контактного центра, через личный кабинет на сайте ВТБ или через мобильное приложение.

Ипотечный кредит

Повторное получение услуги по отсрочке ипотечных платежей невозможно. Проценты по отсроченным платежам будут включены в состав следующих выплат по графику.

Условия получения следующие:

• Отсутствие просрочки у заемщика.
• С момента заключения договора должно пройти не менее 6 месяцев.
• Максимальный срок действия каникул составляет полгода.
• Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 15 млн. руб. Эта сумма рассчитывается не по остатку, а на момент выдачи займа.

При оформлении кредитных каникул для ипотеки ВТБ заемщику необходимо подписать новый график платежей. Также будут внесены изменения в закладную и сведения ЕГРН, поскольку общий срок действия договора увеличится.

Автокредит

Каникулы по автокредиту в банке ВТБ мало чем отличаются от потребкредита. Это означает, что заемщик имеет возможность несколько раз активировать услугу каникул, однако это должно происходить не позднее чем за 3 месяца до окончания срока договора кредита. Из отличий следует отметить, что решение по заявке принимается чуть дольше – 5 дней.

Кредитная карта

Если вы пользуетесь кредиткой и не можете вовремя внести платеж, то Банк ВТБ дает возможность отсрочить его. Услугу можно подключить онлайн через мобильное приложение в любое удобное время. Но давайте поговорим о некоторых особенностях каникул по кредитным картам и «Мультикарте»:

• Максимальный период каникул составляет не более 1 месяца. То есть, вы можете отсрочить платеж только на месяц или меньше.
• С момента заключения договора должно пройти не менее 3 месяцев.
• До окончания договора пользования кредиткой должно оставаться не более 3 месяцев.
• Если есть просрочки по кредитке, то можно попробовать подать заявление на предоставление отсрочки платежа, но Банк ВТБ неохотно их удовлетворяет.
• Вы можете брать отсрочку каждые полгода.
• Проценты, которые набежали за период отсрочки будут распределены между тремя последующими платежами.

Что банк считает уважительной причиной нехватки денег

Далеко не все причины, приведшие к плачевному финансовому положению, банк примет во внимание. Реструктуризация долга, например, может быть одобрена только при наличии уважительных обстоятельств. Давайте перечислим, что банк таковыми считает:

1. Утрата жилья вследствие чрезвычайных событий.
2. Увольнение, в том числе по состоянию здоровья.
3. Необходимость длительного дорогостоящего лечения.

Для подтверждения факта нахождения в сложной ситуации, заемщику необходимо предоставить банку следующие документы:

• Справка о болезни или удостоверение об инвалидности.
• Трудовая книжка с отметкой о расторжении трудового договора.
• Справки 2-НДФЛ, фиксирующие уменьшение доходов.
• Справка о размере пенсии, если заемщик не может работать из-за инвалидности.
• Удостоверение о регистрации в службе при увольнении.

В случае, если представленные документы не отражают полной картины финансовых трудностей, банк имеет право запросить дополнительные сведения для подтверждения сложившейся ситуации.

Большим преимуществом банка является возможность получить отсрочку в нем дистанционно. Для кредита наличными, автокредита или кредитной карты необходимо направить заявление на адрес karantin_kk@vtb.ru.

Для ипотеки адрес зависит от региона:

• Южный и Северо-Западный округа — cp_tula@vtb.ru,
• Центральный округ — cp_tula@vtb.ru,
• Приволжский и Уральский округа — cpektb_0002@vtb.ru,
• Сибирский и Дальневосточный округа — 2_novosibirsk@vtb.ru.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие снижение уровня дохода заемщика.

Важно понимать, что если долгов много, то отсрочка платежа мало чем может помочь. В этом случае нужно действовать решительно. Обратитесь к нашим юристам. Они рассмотрят ваш случай и подскажут оптимальные пути выхода из сложной финансовой ситуации. Например, может подойти банкротство. В этом случае мы подберем вам надежную компанию по списанию долга.