Сбербанк предлагает кредитную сиесту: что нужно знать о кредитных каникулах в 2024

Кредитные каникулы в Сбербанке можно оформить при предоставлении документов о снижении доходов на 30%

В современных экономических реалиях кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих россиян. Однако непредвиденные обстоятельства, такие как потеря работы или снижение доходов, могут существенно осложнить выполнение кредитных обязательств. 

В связи с этим Сбербанк, как один из крупнейших банков России, предлагает своим клиентам программу кредитных каникул. Рассмотрим особенности, условия и порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке, а также их возможные недостатки для клиентов банка.

Что такое кредитные каникулы

В современном мире финансовые трудности могут настигнуть каждого. Именно поэтому существует такой инструмент как кредитные каникулы. Это период длительностью от одного до шести месяцев, в течение которого банк предоставляет заемщику отсрочку по выплатам кредита.

Данная мера разработана специально для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и временно не может выполнять свои кредитные обязательства. Важно отметить, что кредитные каникулы можно оформить как по одному, так и по нескольким кредитам, включая кредитные карты.

Программа кредитных каникул распространяется на широкий спектр кредитных продуктов. В нее входят:

1. Потребительские кредиты.
2. Ипотека.
3. Займы.
4. Автокредиты.
5. Кредитные карты.

Таким образом, кредитные каникулы представляют собой важный инструмент финансовой поддержки граждан, позволяющий преодолеть временные трудности без ущерба для кредитной истории. 

Кто может претендовать на кредитные каникулы в Сбербанке

Льготный период доступен заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию. Существует несколько оснований для оформления кредитных каникул:

1. Значительное снижение дохода. Если средний доход за последние 2 месяца уменьшился на 30 и более процентов по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев, заемщик может претендовать на кредитные каникулы.
2. Потеря работы. Если человек лишился работы и в течение 2 месяцев не смог найти новый источник дохода, он имеет право обратиться за кредитными каникулами.
3. Проживание в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС). В этом случае заемщик должен обратиться в банк в течение 60 дней после введения режима ЧС.
4. Рождение ребенка. Появление иждивенца Сбербанк считает уважительной причиной снижения уровня дохода и позволяет оформить отсрочку платежа.
5. Длительная болезнь. Если заемщик или член его семьи находится на длительном и дорогостоящем лечении, то можно претендовать на оформление льготного периода.
6. Инвалидность. При получении инвалидности нужно обратиться в Сбер и запросить кредитные каникулы. 

Важно отметить, что заемщик сам определяет продолжительность кредитных каникул. После их оформления банк составляет новый график платежей. Хотя кредитные каникулы и фиксируются в кредитной истории, они не оказывают на нее негативного влияния.

Существует ограничение на количество раз, когда можно воспользоваться кредитными каникулами по одному кредиту. Заемщик имеет право оформить их дважды:

• один раз в случае снижения дохода или потери работы;
• один раз в связи с проживанием на территории, где введен режим ЧС.

Кроме того, льготный период можно подключить к кредитам, сумма которых находится в следующих рамках:

• автокредит – до 1 600 000 рублей;
• потребкредитов – до 450 000 рублей;
• кредитная карта – до 150 000 рублей.

Как подать заявление в Сбер на кредитные каникулы

Для оформления отсрочки по кредитным обязательствам в связи с финансовыми трудностями вы можете подать заявление и предоставить подтверждающие документы несколькими способами:

• Через СберБанк Онлайн в разделе «Финансовые трудности».
• Лично в офисе банка.
• По телефону 8-800-200-82-00.

При обращении по телефону вам необходимо будет дополнительно предоставить подтверждающие документы через СберБанк Онлайн или в офисе банка. Банк имеет право отказать в отсрочке, если вы не предоставите документы, подтверждающие снижение дохода.

Если нет возможности оформить кредитные каникулы, но платить по займу нечем, обратитесь к нашим юристам. Они рассмотрят ситуацию и дадут несколько рекомендаций. Многих спасает банкротство. Так вы сможете избавиться сразу от большинства долгов. Например, по налогам и сборам, штрафам ГИБДД, кредитам и займам, услугам ЖКХ. Консультация бесплатная. Если процедура подходит, то мы поможем подобрать надежную компанию по списанию долга в соответствии с вашими запросами.

Как оформить кредитные каникулы в Сбере

Оформление отсрочки платежа в Сбербанке состоит из нескольких шагов. Рассмотрим каждый их них:

Шаг 1. Обратитесь в банк за кредитными каникулами

Это можно сделать в ближайшем офисе Сбербанка, мобильном приложении или в личном кабинете на сайте Сбера. Самый простой способ – позвоните оператору на горячую линию по номеру 8-800-200-82-00 и скажите, что хотите оформить кредитные каникулы. Для личной подачи вы можете скачать бланк заявления о предоставлении кредитных каникул по ссылке в конце статьи.

Шаг 2. Соберите документы

Каникулы не предоставляют всем желающим. Чтобы банк одобрил заявку, нужно доказать, что вы нуждаетесь в отсрочке платежа по уважительной причине. 

Шаг 3. Подайте документы в банк

Документы, которые свидетельствуют о снижении заработка или чрезвычайной ситуации можно направить по почте заказным письмом с описью или принести лично в банк. 

Шаг 4. Дождитесь решения банка

Банк проверит предоставленные документы и в течение 5 рабочих дней даст ответ. Уведомление будет направлено в личный кабинет на сайте Сбера, в мобильное приложение и виде смс на указанный вами номер телефона. 

Какие документы потребуются для оформления

При обращении в Сбербанк за кредитными каникулами нужно предоставить ряд документов для подтверждения своего финансового положения и статуса. Рассмотрим основные виды документов, которые могут потребоваться.

1. Справка о доходах и удержанном налоге. Данный документ необходимо предоставить за текущий и предыдущий годы. Справка подтверждает официальный доход заявителя и уплаченные налоги.
2. Выписка из Центра занятости населения для уволенных по сокращению или состоянию здоровья. Если гражданин зарегистрирован как безработный, ему потребуется предоставить соответствующую выписку для подтверждения снижения уровня доходов.
3. Листок нетрудоспособности. В случае длительного больничного нужно предоставить листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца.
4. Свидетельство о рождении ребенка. Его нужно предоставить, если в семье заемщика пополнение. 

Ипотека на каникулах, или как поставить на паузу выплаты в Сбербанке

27 апреля 2024

Важно отметить, что все представляемые документы должны соответствовать определенным требованиям:

1. Наличие подписи уполномоченных лиц и печати организации.
2. Документы могут быть предоставлены в оригинале или в виде заверенной копии.
3. В некоторых случаях, предусмотренных законодательством, допускается предоставление электронных документов с электронной подписью.
4. Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты выдачи (если применимо).

Соблюдение этих требований поможет избежать задержек в рассмотрении заявки и обеспечит корректное оформление необходимых банковских процедур.

Какие особенности погашения кредита после каникул

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой механизм временной отсрочки платежей по кредиту для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Данная программа позволяет получить полную отсрочку выплат на срок до 6 месяцев.

При оформлении кредитных каникул заемщик указывает желаемый период отсрочки в заявлении. После одобрения заявки банком в графике платежей появляются пустые строки, соответствующие количеству месяцев отсрочки. Обновленный график платежей становится доступен клиенту в приложении Сбербанк Онлайн.

Период кредитных каникул не является безвозмездным. Отсроченные платежи переносятся на конец графика, увеличивая общий срок кредита. Кроме того, за период отсрочки начисляются проценты, которые также добавляются к концу графика платежей. Поэтому по кредиту с подключенными кредитными каникулами переплата будет больше. 

Для расчета процентов в период кредитных каникул применяется специальная ставка. Для большинства кредитных продуктов она составляет 2/3 от средней ставки по данному виду кредита на текущий момент. Исключение составляет ипотека – по ней в период каникул действует ставка, указанная в кредитном договоре.

После окончания льготного периода нужно приступать к ежемесячным выплатам по предоставленному банком графику. Сбербанк предоставит его не позднее, чем за месяц до первой оплаты. 

Какие есть недостатки кредитных каникул

Основной минус кредитных каникул заключается в увеличении общего срока кредита и суммы переплаты. Важно понимать, что каникулы не замораживают долг, а лишь предоставляют отсрочку платежей. В течение этого периода проценты продолжают начисляться, и их все равно придется выплатить в будущем. В результате общая сумма к возврату возрастает, как и срок ее выплаты.

Кроме того, к недостаткам кредитных каникул можно отнести:

1. Ограниченный срок действия: обычно каникулы предоставляются на небольшой период, что может быть недостаточно для полного восстановления финансового положения заемщика.
2. Строгие критерии предоставления: не все заемщики могут соответствовать требованиям для получения кредитных каникул.
3. Необходимость подтверждения финансовых трудностей: для получения каникул заемщику требуется предоставить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Если работа была неофициальной, то получить справку будет невозможно.

Таким образом, прежде чем обращаться за кредитными каникулами, необходимо тщательно взвесить все за и против.

Есть ли альтернативы кредитным каникулам в Сбербанке

При возникновении финансовых трудностей у заемщика существуют альтернативные варианты кредитным каникулам, которые стоит рассмотреть. Одним из таких вариантов является реструктуризация кредита. В процессе реструктуризации происходит изменение первоначальных условий кредитного договора. 

Как отправить кредитку на каникулы: условия в 2024 году

29 августа 2024

Это может включать в себя корректировку сроков внесения платежей, снижение процентной ставки или увеличение общего срока кредитования с уменьшением ежемесячных платежей (что встречается чаще). Такие изменения позволяют снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Другой альтернативой выступает рефинансирование. При рефинансировании заемщик получает новый кредит в другом банке на более выгодных условиях, средства от которого направляются на погашение предыдущего займа. 

Например, когда заемщик оформлял кредит, но условия были не столь выгодные, и пришлось соглашаться на то, что было. Сейчас же появились новые предложения, мимо которых сложно пройти. Гражданин может подать заявку на получение займа по новым условиям, оплатить прежний кредит и платить по выгодной ставке. 

Оба эти варианта предоставляют заемщикам возможность оптимизировать свои кредитные обязательства и улучшить финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Последствия кредитных долгов 

Последствия долгов могут оказать серьезное влияние на финансовое благополучие и качество жизни человека. Когда задолженность начинает накапливаться, это может привести к ряду негативных последствий.

Во-первых, растущие долги часто сопровождаются высокими процентными ставками и штрафами за просрочку платежей, что еще больше усугубляет финансовое положение должника. Это создает замкнутый круг, где долги продолжают расти, а возможность их погашения становится все более призрачной.

Во-вторых, наличие непогашенных долгов может серьезно повлиять на кредитную историю человека. Плохая кредитная история затрудняет получение новых кредитов или займов в будущем, а также может повлиять на возможность аренды жилья или даже трудоустройства в некоторых сферах.

В-третьих, постоянный стресс, связанный с финансовыми проблемами, может негативно сказаться на физическом и психическом здоровье человека. Это может привести к проблемам в личных отношениях, снижению производительности труда и общему ухудшению качества жизни.

Наконец, долги могут привести к судебным разбирательствам, аресту имущества или даже принудительному взысканию долга через работодателя.

Когда долговая нагрузка становится непосильной, а все попытки урегулировать ситуацию не приносят результата, гражданин может оказаться в ситуации, когда единственным выходом становится процедура банкротства. Процесс может инициироваться самим должником при долге от 220 000 рублей.

Процедура включает несколько этапов: сбор документов, подача заявления в арбитражный суд, назначение процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества должника. После завершения процедуры реализации гражданин освобождается от большинства долгов. На сегодняшний день это единственный законный и надежный способ списать долги.

Если нет возможности справиться с кредитами, займами, задолженностями по налогам и ЖКХ самостоятельно, то обратитесь к нашим юристам. В рамках бесплатной консультации они рассмотрят вашу ситуацию и, если банкротство подходит, то подберут компанию по списанию долга.