Как займы влияют на кредитную историю: МФО нам друг или враг?

Микрозаймы могут как ухудшить кредитную историю из-за просрочек, так и улучшить при своевременном погашении.

Как микрозаём влияет на кредитную историю? Здесь люди делятся на два лагеря. Одни считают, что займы её улучшают, а другие, что ухудшают. Кто прав в этом споре? На самом деле правы обе стороны. Всё дело в том, выплачиваете ли вы своевременно микрозаём или нет. В статье мы расскажем, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, и каким образом на неё влияют. Также вы узнаете, как улучшить испорченную долгами кредитную историю.

Что нужно знать о кредитной истории

Оформить микрозаём в МФО проще простого, для этого не понадобится даже справка о доходах или другие документы, как в банках. Однако микрофинансовые организации не дураки – упрощая возможность получения денег, они выдают их под высокие проценты и на короткий срок, за счёт чего риски просрочки в разы возрастают.

А только ли банки передают информацию в БКИ? Нет. В неё попадают данные из МФО, КПК, лизинговых компаний, инвестиционных платформ.

Плохая кредитная история? Специалист знает, как ее улучшить

Какие показатели влияют на кредитную историю

Вы удивитесь, но в КИ отражаются все ваши запросы на кредиты, которые вы не оформляли. На основе данных БКИ рассчитывается персональный рейтинг клиента, он же скоринговый балл. Этооценка вашей платежеспособности. Если у вас будет низкий скоринговый балл, можно не рассчитывать на выгодные условия потребительского или ипотечного кредита.

На КИ влияют следующие показатели:

Кредитный кооператив: чем отличается от банка и МФО и стоит ли оформлять там заем?

26 сентября 2023

• количество поданных заявок на кредит;
• порядок погашения займов;
• наличие или отсутствие просрочек;
• статус созаёмщика и поручителя;
• долги по коммунальным услугам;
• долги по налогам и штрафам;
• задолженность по алиментам.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории?

Многие думают, что у банков и МФО разные базы, и что первые никогда не узнают о задолженности во вторых. Так ли это? На этот вопрос нам ответит Закон «О кредитных историях» №218-ФЗ. В нём указано, что кредитную историю формируют все организации-кредиторы по договорам займа или кредита. То есть МФО не является исключением из правил, данные о займах и просрочках в этих организациях тоже отражаются в Бюро кредитных историй.

Сегодня в большинстве случаев люди берут займы онлайн. Это быстро и просто, поэтому более 73% заёмщиков предпочитают не идти в «Быстроденьги», а просто зайти на сайт МФО и оставить там заявку. Ее одобрят в течение часа или сразу же без лишней волокиты, в отличие от банков, способных неделями анализировать, выдавать вам кредит или нет. Заём выдадут онлайн, понадобится лишь ваш паспорт. Именно поэтому множество людей выбирают для кредитования МФО, а не банки, ведь получить кредит в них проще простого.

На сайте таких организаций должны быть размещены сведения о том, при каких условиях они могут вносить изменения в КИ клиента. Если заёмщик платит вовремя – это позитивные изменения, допускает просрочки – негативные. Кто бы эти данные читал, правда? Большинство заёмщиков и не подозревают о том, что рискуют испортить свою КИ.

С красным статусом вам уже вряд ли выдадут кредит банки и МФО, а с чёрным об этом можно вовсе забыть.

Что такое хорошо и что такое плохо – как займы влияют на кредитную историю

Стоит понимать, что сам факт обращения в МФО за займом никак не повлияет на вашу КИ. Так влияют микрозаймы на кредитную историю или нет? Правда ли, что микрозаймы портят кредитную историю или же, наоборот, способны её улучшить?

Если вы набрали с десяток микрозаймов и не спешите возвращать деньги, банки это увидят и могут отказать в одобрении кредита либо же повысят ставку. В чём ещё минус микрозаймов? В том, что при накоплении долга МФО начислят вам немаленькую неустойку. Однако по закону она не должна быть выше 0,8% в сутки (не более 292% годовых). Даже если вы добросовестно выплачиваете заём МФО, банки знают, что при малейшей просрочке долг вырастет, а финансовая нагрузка увеличится.

Как избавиться от долгов в МФО: наиболее эффективные способы

25 мая 2023

Если вы взяли только один заём и вовремя его выплачиваете, для банка вы будете благонадёжным заёмщиком. Это может положительно повлиять на вашу КИ. Однако, если она уже была испорчена, например, приставы провели принудительное взыскание из-за кредитных долгов, улучшить её при помощи одного микрозайма не удастся. Но если вы успешно погасите кредит, а затем возьмёте заем в МФО и своевременно его выплатите, то кредитная история может улучшиться. Теперь вы понимаете, как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг.

Что делать, если приставы уже у порога? Расскажет юрист.

Улучшают ли микрозаймы кредитную историю или это миф?

Да, это вполне реально. Например, если у вас плохая кредитная история, но вы взяли заём и вовремя его выплатили, данные об этом будут переданы в БКИ. Однако не стоит думать, что микрозаём мгновенно улучшит КИ. На это потребуется время. Это может стать лишь первым шагом к исправлению кредитной истории и покажет банкам, что вы восстановили свою платежеспособность.

Улучшится ли кредитная история, если брать микрозаймы? Спросите юриста

Как не допустить ухудшения кредитной истории

Почему микрозаймы портят кредитную историю? Всё дело в просрочках. Даже если вы просрочили выплату всего на 1 день, это уже нарушает кредитный договор, а МФО вправе передать информацию в БКИ. Что делать, чтобы просрочки не испортили вашу кредитную историю? Если у вас возникла ситуация, при которой вы временно не сможете вносить платежи, свяжитесь с МФО и попытайтесь с ней договориться.

Сегодня многие микрофинансовые организации могут предложить отсрочку или рассрочку платежа. Это аналог банковских кредитных каникул и реструктуризации. Вам могут уменьшить платёж, но увеличить срок выплаты долга, или же дать передышку от выплат на пару месяцев. Минус в том, что сумма долга при этом может вырасти. Также МФО ничего не стоит вам отказать.

Что делать, если накопились долги по микрозаймам? Расскажет юрист!

Как улучшить свою кредитную историю

Исправить ситуацию с КИ вполне возможно. Восстановить её можно только в том случае, если вы успешно погасите все долговые обязательства по кредитам и микрозаймам, а также постараетесь не накапливать задолженности по коммунальным платежам, налогам и штрафам. Если вы допустили небольшую просрочку, понадобится погасить неустойку и вернуться в график выплат. Если в течение полугода вы будете своевременно вносить платежи, КИ постепенно улучшится.

Однако в случае, если просрочка была значительной, на восстановление КИ понадобится больше времени. Стоит применить другие способы. Как грамотно и без негативных последствий восстановить свою КИ, вы можете узнать у нашего юриста.

Мы советуем обращаться в «молодые» банки за кредитами или же оформлять небольшие рассрочки на товары в магазинах. Существует и ещё один верный способ обнулить плохую кредитную историю и при этом избавиться от долгов – банкротство физических лиц.

Есть распространённый миф о том, что банкротство портит КИ, но правда в том, что её портят просрочки, а процедура несостоятельности её обнуляет.

Как банкротство влияет на кредитную историю? Расскажет юрист!

Даст ли МФО кредит с плохой кредитной историей?

Если условия в банках строгие, то в МФОполучить заём с плохой КИ гораздо проще. Конечно, МФО тоже оценивают платежеспособность клиентов, но не так тщательно, строго и досконально, как банки. Почему же они так спокойны? Всё просто: в высокую процентную ставку уже заложены все риски. Получить микрозаём с плохой кредитной историей довольно просто.

Если у человека плохая КИ, это означает, что у него отсутствует финансовая грамотность, он не умеет распоряжаться деньгами. Поэтому МФО так легко дают всем подряд деньги в долг, зная, что люди, скорее всего, допустят просрочку, можно будет начислить им неустойку, а затем подать на них в суд и взыскать долг при помощи ФССП.

Как и где узнать свою кредитную историю

Кредитная история является показателем надёжности и платёжной дисциплины клиента. Хорошая КИ важна не только для банков, но и для работодателей, которые планируют вас принять на ответственную или руководящую должность, в страховую или финансовую компанию, в органы. Вот почему так важно отслеживать состояние своей кредитной истории.

Посмотреть её можно при помощи портала «Госуслуги». Как это сделать?

Вот подробная пошаговая инструкция:

Шаг 1. Войдите в свой личный кабинет при помощи логина и пароля. Понадобится ввести код подтверждения, который

Шаг 2. Вам необходима услуга «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». Нажмите кнопку «Начать».

Шаг 3. Проверьте, верно ли заполнены ваши личные данные и нажмите на кнопку «Отправить заявление». ЦБ РФ сформирует и отправит данные в ваш личный кабинет в течение дня.

Шаг 4. Откройте письмо из Банка России и выберите БКИ из представленного списка. Перейдите на его сайт.

Шаг 5. Пройдите регистрацию на сайте выбранного БКИ и запросите кредитную историю. Сроки предоставления ответа в организациях разные.

Что делать, если кредитная история испорчена, на вас висят большие долги, банки занесли вас в «черный список» и даже МФО отказывают выдать заём? Пора избавляться от долгов законно при помощи банкротства физических лиц. Эта процедура поможет избавиться от преследований коллекторов, задолженностей по кредитам и микрозаймам, а также обнулит вашу кредитную историю. Если вы попали в трудную ситуацию, просто позвоните нашим юристам – на бесплатной консультации они расскажут, как решить вашу проблему с долгами, и посоветуют надёжную компанию по банкротству.

Как списать долги? Показываем на реальном примере! Отзыв о Кредита Нет

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

306 публикаций