Коллекторское агентство «ИЛМА»: нарушает ли оно закон?

Агентство «ИЛМА» входит в реестр профессиональных взыскателей, не допуская серьезных нарушений в своей работе.

Профессиональная коллекторская организация «ИЛМА» официально взыскивает долги российских граждан с 2013 года. Среди крупных учреждений сферы кредитования и займов, которые сотрудничают с «ИЛМА»: Росбанк, МТС Банк, Банк Восточный, Абсолют Банк, ряд МФО – например, MoneyMan и другие.

Попробуем выяснить, нарушает ли агентство в своей повседневной работе Закон №230-ФЗ «О коллекторах». Имели ли место случаи привлечения к административной ответственности. И что говорят о компании граждане в многочисленных отзывах.

Что известно о коллекторской организации «ИЛМА»

На сайте ФССП России в реестре легальных коллекторов мы находим агентство «ИЛМА» с самым низким уровнем риска для заемщиков, что подтверждается зеленой отметкой. Это значит, что в целом компания вполне ответственно подходит к соблюдению законодательства.

Компания небольшая, зарегистрирована в г. Петрозаводск Республики Карелия, работает с задолженностями напрямую и дистанционно по всей стране. Взыскания проводятся в рамках договора цессии, т. е. по выкупленным долгам, а также по агентским договорам.

Особенности взыскания долгов

Агентство позиционирует себя как высокопрофессиональный взыскатель, которому по силам возвращать практически любые долги.

1. На сайте «ИЛМА» отмечается, что для сбора долгов компания одной из первых в стране начала применять IT-технологии. Что делает процесс автоматизированным и позволяет возвращать больше денег.
2. Агентство взыскивает даже безнадежные долги – об этом прямо говорится на главной странице сайта.
3. «ИЛМА» работает с любыми компаниями, по любым задолженностям.

Просуживание должников организовано в массовом порядке, по типу конвейера. Коллекторы используют электронный документооборот во взаимодействии с ФССП. Отличаются высокой эффективностью работы. В частности, применяют:

• АТС-систему, которая анализируют записи телефонных разговоров;
• скоринг должников с расстановкой приоритетов по взысканиям и отфильтровыванием явно невыполнимых обязательств;
• обогащение данных по должникам, о которых недостаточно информации.

Компания работает по долгу на всех этапах: досудебном, судебном и исполнительном в ФССП.

Объемы взысканий по стране

Ежемесячно, судя по сведениям самой «ИЛМА», результатами ее усилий становятся не менее 7 тыс. судебных решений. Сотрудники агентства:

• имеют дело одновременно с 50 тыс. должников;
• совершают 50 тыс. звонков;
• направляют 10 тыс. писем.

В общей сложности по долгам взыскивается около 3 млрд рублей.

Несотыковки с требованиями законодательства

Сразу отметим, что сайт агентства выглядит весьма презентабельно, он наполнен хорошими фотографиями и содержит подробную информацию по деятельности «ИЛМА». Он ориентирован, в первую очередь, на кредиторов. Полезных сведений для должников на нем практически нет. Но есть ряд противоречий с положениями закона.

1. Коллекторская деятельность не подлежит лицензированию, однако, «ИЛМА» с гордостью сообщает, что одной из первых получила профессиональную лицензию.
2. Агентство заявляет о том, что занимается сопровождением деятельности приставов. Однако приставы никогда не сотрудничают с коллекторами.
3. Выездные бригады также взаимодействуют с должниками. Но по закону на встречу с гражданином в оговоренное время должен приезжать только один представитель взыскателя.
4. «ИЛМА» рекламирует взыскание долгов за услуги ЖКХ. Это неправомерно, поскольку коммунальные задолженности коллекторы взыскивать не могут.

За что коллекторов «ИЛМА» привлекали к ответственности

Коллекторское агентство с некоторой периодичностью привлекают к административной ответственности. Несмотря на это, оно считается вполне безопасной для должников организацией.

Коллекторы выкупили мой долг – что делать, куда бежать, кому платить?

9 октября 2023

Нарушения включают, как правило, случаи:

• превышения количества телефонных звонков и сообщений;
• давление на должников и даже оскорбления.

В подобных ситуациях агентство подвергается серьезным штрафам. Рассмотрим несколько примеров, когда «ИЛМА» допускало нарушения и отвечало за них по закону.

Попытка апелляции на решение арбитражного суда

В мае 2019 г. «ИЛМА», ссылаясь на малозначительность нарушения, пыталось оспорить решение АС Республики Карелия в Апелляционном суде Санкт-Петербурга. Арбитражный суд по иску ФССП привлек коллекторов к ответственности со штрафом в 50 тыс. рублей за действия в ходе взыскания долга с гражданки Тележкиной. Агентством не был соблюден порядок извещения должника о взыскании, сумма по долгу не совпадала с фактической. Апелляционную жалобу не удовлетворили.

Суд в арбитраже Петрозаводска

В сентябре 2020 г. суд по иску ФССП привлек агентство к административной ответственности со штрафом в 50 тыс. рублей. Гражданка Немыкина жаловалась в ФССП в связи с тем, что коллекторы, занимаясь взысканием долгов ее сына, звонили ей и по телефону оказывали психологическое давление, допускали оскорбления.

Суд в арбитраже Санкт-Петербурга

В марте 2022 г. суд отказал в удовлетворении требований «Центру ремонтных услуг», который оспаривал постановление судебного пристава о привлечении общества к административной ответственности. Гражданин пожаловался в ФССП, утверждая, что привлеченные обществом для взыскания долга коллекторы «ИЛМА» нарушают Закон №230-ФЗ, направляя ему большое количество смс-сообщений.

Коллекторское агентство «ИЛМА»: отзывы должников

Мы не нашли на просторах сети существенно негативных отзывов об агентстве. Более того, значительная доля отзывов – строго положительные, что вызывает некоторые сомнения в их достоверности.

Должники упоминают, что «ИЛМА»:

• не указывает свои контакты в уведомлении о задолженности;
• не перезванивает в оговоренное время;
• зато легко предоставляет скидку до 50% на погашение долга.

Коллекторы в ответах на более реальные отзывы не отличаются деликатностью. Мы встретили несколько случаев откровенного хамства.

Можно ли доверять коллекторам «ИЛМА»

В целом наш вывод вполне благоприятный. Штат агентства работает профессионально, а нарушения быстро исправляет. Опыт «ИЛМА» на рынке взыскания долгов уже более 7 лет, они заслужили доверие банков и держат позицию с низкими рисками, по оценке ФССП.

Стоит помнить, что любые превышения полномочий со стороны коллекторов следует обжаловать в ФССП и прокуратуру – такие, как:

• звонки чаще 1 раза, сообщения чаще 2 раз в неделю;
• несоблюдение деловой этики, давление на должника;
• непредоставление полной информации по задолженности;
• корректировка сумм задолженности;
• попытки взыскания несуществующего долга.

В случае невозможности погашения долга ни к чему уклоняться от общения с коллекторами. Наконец, в их адрес можно направить заявление об отказе от взаимодействия, о котором мы уже упоминали – образец размещаем в конце материала.