![Все отберут? Разбираемся что будет с имуществом при банкротстве физлица](/upload/iblock/861/y97tqa11v68jclyfs85640y2lok1awxw/chto_budet_s_imushchestvom_anons.jpg)
Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на одобрение ипотеки, хорошо подготовившись.
Ипотека представляет собой залог недвижимости с выдачей банком ссуды на покупку жилья. Граждане получают от банков кредиты, гарантией возврата становится сама приобретаемая недвижимость, поскольку она, будучи собственностью заемщика, поступает в залог банку.
Вероятность одобрения кредита на нужную сумму во многом зависит от состояния кредитной истории потенциального заемщика, которую банки запрашивают в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье, отражающее сведения об обращениях в банки и МФО, одобренных заявках и погашении обязательств.
Если по обязательствам допускались неоднократные просрочки, кредитный рейтинг гражданина будет низким, и банк одобрит лишь часть суммы или вообще откажет в выдаче кредита.
Рассмотрим, на каких условиях банки выдают ипотечные кредиты. Вы узнаете, как можно увеличить шансы на одобрение заявки с плохой кредитной историей. В статье мы расскажем, дадут ли банки ипотечный кредит, если просрочки остались в прошлом, а сегодняшние доходы позволяют гражданину спокойно его выплатить.
Есть базовые условия, при соблюдении которых можно рассчитывать на получение долгожданного кредита на собственное жилье. Перечислим основные условия, которые банки предъявляют к потенциальному заемщику:
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Банки предлагают своим клиентам самые различные программы ипотечного кредитования. Соответственно, могут быть и дополнительные требования.
Ипотека с государственной поддержкой семьям с детьми выдается при условии, что в семье уже родился ребенок. Ипотека под 5% сотрудникам компаний сферы IT выдается, если работодатель прошел государственную аккредитацию.
Но решающим фактором зачастую становится кредитная история заемщика.
«Плохая» КИ содержит неоднократные отметки банков о просрочках платежей по кредитам и займам. На решение банка об одобрении ипотеки прямо влияют следующие факторы:
Если за последние 6 месяцев имелись 1-2 просрочки, которые быстро (в срок до 7 дней) закрывались, высока вероятность, что банк одобрит вашу заявку.
Факторы, формирующие качество КИ заемщика, связаны с:
Если гражданин прежде не брал кредиты, банку будет сложно оценить его благонадежность. Отсутствие КИ тоже может стать препятствием к получению ипотеки.
В соответствии с Положением Центрального Банка №590-П, о неудовлетворительной финансовой дисциплине человека говорят просрочки по обязательствам дольше 60 дней. Банки внимательно изучают финансовое положение заёмщика за последние полгода до подачи кредитной заявки.
Иногда происходит так, что материальное положение гражданина улучшается, он находит средства и гасит все имеющиеся долги. При этом его текущий доход достаточно высокий и позволяет брать на себя ипотечное обязательство. Но не стоит торопиться с обращением в банк . Нужно выждать, как минимум, требуемые полгода, убедиться, что сведения в БКИ обновились, после чего подавать заявку.
Можно ли надеяться на одобрение заявки с имеющимися непогашенными долгами, по которым уже работают приставы? Нет, шансы здесь практически «нулевые».
Более того, есть риск, что приставы прибегнут к мощным инструментам принудительного взыскания – таким, как арест собственности и банковских карт, наложение запрета на выезд за границу. В подобных случаях единственным законным способом списать непосильные долги становится банкротство . Позвоните нам и получите бесплатную консультацию юриста. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Длительные просрочки в прошлом не мешают все исправить и взять, наконец, ипотеку. Нужно лишь составить план и строго его придерживаться. На данном этапе следует сформировать в своей КИ новые, положительные записи. Действуйте по шагам.
Шаг 1. Запросите на Госуслугах сведения о всех БКИ, хранящих вашу КИ
Сделать это можно, не выходя из дома.
Шаг 2. Запросите свою КИ в БКИ из этого списка
Образец заявления в БКИ размещаем в конце статьи. Запросить кредитную историю бесплатно можно 2 раза в год. Удобно сделать это онлайн на сайте НБКИ.
Шаг 3. Проанализируйте сведения по задолженностям
Проверьте, нет ли в КИ сомнительных моментов, которые можно было бы опротестовать.
Шаг 4. Погасите имеющиеся долги, в первую очередь – по исполнительным документам
Именно принудительные взыскания перечеркивают возможность получить крупный кредит.
Шаг 5. Снижайте свою кредитную нагрузку
Сделать это можно, в том числе, при помощи таких инструментов, как рефинансирование и реструктуризация. Либо, при наличии финансовой возможности, постепенно закрывайте имеющиеся кредиты и займы.
Шаг 6. Убедитесь, что сведения в КИ обновились
На это может уйти от нескольких дней до пары недель.
Что делать, когда вопрос с просрочками успешно решен?
Улучшить испорченную КИ поможет кредит, который заемщик исправно выплатил. В случае денежных затруднений лучше будет обратиться в банк за реструктуризацией. Отсрочка или уменьшение платежей помогут справляться с платежами. И это никак не отразится на вашей КИ.
Получить ее сегодня не составляет труда, а грамотное использование помогает улучшить кредитную историю. Главное, выбирайте небольшой лимит, так как сумма лимита по карте будет рассматриваться банком как долговая нагрузка на заемщика.
КИ, с которой не стыдно обратиться в банк, старше года и состоит за этот период целиком из положительных записей. Чем больше записей, тем проще банку оценить надежность клиента.
Следующие параметры послужат для банка сигналом, что одобрение возможно.
Банки склонны одобрять заявки на ипотеку, если на платежи по ней и текущим кредитам в совокупности будет уходить не более половины всех доходов заемщика.
Что ещё поможет вам оформить ипотеку? Есть ли ещё способы завоевать благосклонность банков? Да, они есть. Получить одобрение по заявке на ипотеку также помогут:
Если банк всё-таки одобрил вашу заявку, не берите после этого кредиты и займы, в том числе на первый взнос или ремонт в новой квартире. Ведь перед совершением сделки банк еще раз запрашивает сведения о заемщике из БКИ. И новое обязательство может стать причиной отказа и срыва сделки.
Когда старые долги мешают жить дальше и срывают планы, стоит задуматься об их списании. Позвоните нам и получите рекомендации опытного юриста по банкротству на бесплатной консультации.
Да, банки стали акцентировать внимание на неудовлетворительной КИ и приглашают потенциальных заемщиков подавать заявки на ипотеку с таким параметром. Стоит отметить, что условия по кредиту будут менее выгодными, чем в случаях, когда к КИ нет никаких вопросов.
Нет, поскольку ипотечный кредит – весьма крупное финансовое обязательство, и требует всесторонней оценки заемщика.
Решение банка можно узнать только отправив заявку. Проанализировать свой кредитный рейтинг можно на основе сведений из БКИ по отдельному запросу.
Остались вопросы?
Юрист по первому образованию, писатель в душе. Помогу разобраться в сухих буквах закона.
И в течение суток юрист ответит на ваш вопрос.
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Оставьте свой контактный емайл и мы с вами свяжемся!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Показать
Ульяна Самсыгина