Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей: рекомендации заемщикам

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на одобрение ипотеки, хорошо подготовившись.

Ипотека представляет собой залог недвижимости с выдачей банком ссуды на покупку жилья. Граждане получают от банков кредиты, гарантией возврата становится сама приобретаемая недвижимость, поскольку она, будучи собственностью заемщика, поступает в залог банку.

Вероятность одобрения кредита на нужную сумму во многом зависит от состояния кредитной истории потенциального заемщика, которую банки запрашивают в Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история (КИ) – это своеобразное досье, отражающее сведения об обращениях в банки и МФО, одобренных заявках и погашении обязательств.

Рассмотрим, на каких условиях банки выдают ипотечные кредиты. Вы узнаете, как можно увеличить шансы на одобрение заявки с плохой кредитной историей. В статье мы расскажем, дадут ли банки ипотечный кредит, если просрочки остались в прошлом, а сегодняшние доходы позволяют гражданину спокойно его выплатить.

Какие требования банки предъявляют к ипотечным заемщикам

Есть базовые условия, при соблюдении которых можно рассчитывать на получение долгожданного кредита на собственное жилье. Перечислим основные условия, которые банки предъявляют к потенциальному заемщику:

• зарегистрирован на территории РФ;
• старше 18 лет, на момент погашения ипотеки ему будет не более 75 лет, а если доход не подтвержден – не более 65 лет;
• имеет стабильный заработок;
• работает на текущем месте дольше 3 месяцев.

Банки предлагают своим клиентам самые различные программы ипотечного кредитования. Соответственно, могут быть и дополнительные требования.

Но решающим фактором зачастую становится кредитная история заемщика.

Как влияет кредитная история на ипотеку

«Плохая» КИ содержит неоднократные отметки банков о просрочках платежей по кредитам и займам. На решение банка об одобрении ипотеки прямо влияют следующие факторы:

• количество просрочек;
• их длительность;
• текущая ситуация с погашением обязательств у данного заемщика.

Факторы, формирующие качество КИ заемщика, связаны с:

• ее продолжительностью, а значит, полнотой информации – БКИ хранят сведения за последние 7 лет;
• количеством взятых гражданином на себя обязательств – чем их больше, тем сложнее будет выплачивать ипотеку;
• наличием судебных решений о принудительном взыскании долгов – они негативно отражаются на КИ;
• количеством, длительностью и частотой просрочек – многомесячные задолженности сильно ухудшают КИ и понижают кредитный рейтинг;
• отказами банков по заявкам, поданным подряд – как свидетельство, что гражданин срочно нуждался в деньгах, но ни один банк не нашел оснований для одобрения;
• принудительными взысканиями коллекторов – это означает, что возврат долга был для кредитора безнадежным, и он обратился к специалистам.

4 решения как заставить бывшего мужа платить ипотеку и что делать, если попытки безуспешны

18 января 2024

Если гражданин прежде не брал кредиты, банку будет сложно оценить его благонадежность. Отсутствие КИ тоже может стать препятствием к получению ипотеки.

Ипотека с долгами у приставов и плохой кредитной историей: есть ли шанс все исправить

В соответствии с Положением Центрального Банка №590-П, о неудовлетворительной финансовой дисциплине человека говорят просрочки по обязательствам дольше 60 дней. Банки внимательно изучают финансовое положение заёмщика за последние полгода до подачи кредитной заявки.

Иногда происходит так, что материальное положение гражданина улучшается, он находит средства и гасит все имеющиеся долги. При этом его текущий доход достаточно высокий и позволяет брать на себя ипотечное обязательство. Но не стоит торопиться с обращением в банк . Нужно выждать, как минимум, требуемые полгода, убедиться, что сведения в БКИ обновились, после чего подавать заявку.

Можно ли надеяться на одобрение заявки с имеющимися непогашенными долгами, по которым уже работают приставы? Нет, шансы здесь практически «нулевые».

Более того, есть риск, что приставы прибегнут к мощным инструментам принудительного взыскания – таким, как арест собственности и банковских карт, наложение запрета на выезд за границу. В подобных случаях единственным законным способом списать непосильные долги становится банкротство . Позвоните нам и получите бесплатную консультацию юриста. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Что делать, когда вопрос с просрочками успешно решен?

Повышайте свой рейтинг, улучшайте кредитную историю

Улучшить испорченную КИ поможет кредит, который заемщик исправно выплатил. В случае денежных затруднений лучше будет обратиться в банк за реструктуризацией. Отсрочка или уменьшение платежей помогут справляться с платежами. И это никак не отразится на вашей КИ.

Используйте кредитную карту

Получить ее сегодня не составляет труда, а грамотное использование помогает улучшить кредитную историю. Главное, выбирайте небольшой лимит, так как сумма лимита по карте будет рассматриваться банком как долговая нагрузка на заемщика.

Как выглядит хорошая кредитная история

КИ, с которой не стыдно обратиться в банк, старше года и состоит за этот период целиком из положительных записей. Чем больше записей, тем проще банку оценить надежность клиента.

Следующие параметры послужат для банка сигналом, что одобрение возможно.

1. Предыдущие платежи по кредитам заемщик вносил строго в срок.
2. Не было многократных запросов в разные банки по получению кредитных карт, кредитов.
3. Прошлые кредиты имели разное целевое назначение.
4. Нет текущих кредитов, либо они незначительные.

Дополнительные рекомендации

Что ещё поможет вам оформить ипотеку? Есть ли ещё способы завоевать благосклонность банков? Да, они есть. Получить одобрение по заявке на ипотеку также помогут:

• привлечение поручителя и созаемщика с хорошим доходом ;
• дополнительное обеспечение имеющейся недвижимостью в залог;
• крупный первоначальный взнос из собственных средств;
• вклад в банке, в котором планируете брать ипотеку – туда можно откладывать деньги на первоначальный взнос.

Если банк всё-таки одобрил вашу заявку, не берите после этого кредиты и займы, в том числе на первый взнос или ремонт в новой квартире. Ведь перед совершением сделки банк еще раз запрашивает сведения о заемщике из БКИ. И новое обязательство может стать причиной отказа и срыва сделки.

Когда старые долги мешают жить дальше и срывают планы, стоит задуматься об их списании. Позвоните нам и получите рекомендации опытного юриста по банкротству на бесплатной консультации.

Образец заявления в БКИ

Можно ли получить кредит или ипотеку после банкротства?

Ульяна Самсыгина

автор

Юрист по первому образованию, писатель в душе. Помогу разобраться в сухих буквах закона.

104 публикации