Осторожно, ипотека: скрытые опасности и разоблачение мифов о доступном жилье

Ипотека – это не только своё жильё, но и немалый первоначальный взнос, большая переплата, страх потерять работу и квартиру

Везде и всюду об ипотеке принято говорить только в положительном ключе. Многие банки преподносят такие займы, как единственно возможный способ приобретения квартиры молодыми семьями. Но никто при этом не раскрывает всей правды. В этой статье мы раскроем мы расскажем, чем плоха ипотека, рассмотрим не только всем известные преимущества, но и явные недостатка ипотеки. А также разберемся, к чему стоит готовиться заемщикам, и что будет с квартирой, если перестать платить ипотеку.

Зачем берут ипотеку

Ипотека равна жизни взаймы. Так зачем же люди добровольно вешают ярмо на шею и при этом радуются одобрению такого займа? Пару десятков лет назад ипотеку могли себе позволить только обеспеченные потребители. Она считалась чем-то элитным, недоступным большинству. В настоящее время ситуация сильно поменялась, но вот отношение к приобретению жилья в долг осталось прежним.

Подача документов на получение жилищного займа – это рулетка: одобрят – не одобрят. Это волнение, адреналин и невероятная радость от «выигрыша». Кроме того, предоставленные банком деньги являются гарантией приобретения собственного жилья: не нужно будет постоянно переезжать с места место, переводить детей в другие школы и сады, можно будет по своему усмотрению обустраивать собственное гнездышко и, в конце концов, просто сказать: «Это все мое!». Но так ли всё радужно, как кажется на первый взгляд? Этот вопрос мы разберем чуть ниже.

Нередко люди берут ипотеку от безнадежности после многочисленных попыток купить квартиру или дом самостоятельно. И основными заемщиками теперь являются люди не с такими толстыми кошельками, как в начале двухтысячных. Для многих ипотека становится трамплином в счастливую семейную жизнь собственника недвижимости, а для других – затянувшимся прыжком в пропасть под названием долг.

Преимущества ипотеки

Одним из преимуществ ипотеки является возможность купить квартиру, не имея собственных денег . Нужен лишь первоначальный взнос, например, материнский капитал, и можно заключать договор и перевозить вещи.

Второе преимущество – экономия . Зачастую аренда квартиры, особенно в крупных городах, ничуть не дешевле ежемесячной платы за ипотеку. Но в первом случае вы платите за возможность проживания на квадратных метрах, которые никогда не станут вашими. Во втором случае есть шанс, что жилье перейдет вам в собственность.

Третьим преимуществом можно считать возможность инвестирования . Допустим, жилье у вас есть, но заработок позволяет делать накопления, возникает желание скопить на старость. Вы понимаете, что просто откладывать деньги в кубышку или на расчетный счет неразумно – инфляция с удовольствием съест часть накоплений. Недвижимость же дорожает, потому некоторые граждане принимают решение купить квартиру при помощи ипотеки. Причем в процессе выкупа ее можно сдавать и частично компенсировать взносы.

Почему не стоит брать ипотеку

Основной проблемой кредитования в нашей стране является завышенная стоимость займов. Из-за этого квартира, которую вы приобретете на взятые в долг у банка деньги, будет стоить значительно больше.

Выплатить ипотеку досрочно могут себе позволить далеко не все . Вы в их числе? Значит, вам повезло. Остальные заемщики будут находиться в кредитной кабале 20-30 лет. А это, на минуточку, большая часть активной сознательной жизни человека. Размер ежемесячных взносов сильно бьет по карману, весь срок кредитования придется во всем себя ограничивать.

Ипотечный кредит одобряют далеко не всем. Также в подавляющем большинстве случаев требуется первоначальный взнос. А чего стоит собрать весь пакет документов! Иногда дотошный банк требует такое большое количество документов и справок, что их перечень сложно уместить на одном листе.

Кроме того, есть реальный риск лишиться жилья . Причем уже уплаченные деньги банк вам не вернет. Согласитесь, решение о необходимости взять ипотеку приходит тогда, когда есть финансовая возможность платить каждый месяц круглую сумму. Но, спустя годы, ситуация может поменяться: кто-то из супругов может заболеть, могут уволить с работы, родятся дети.

А в случае развода придется делить не только квартиру, но и долг . При этом довольно сложно точно рассчитать, кто и какие суммы вносил за жилье в браке. А что, если один из супругов откажется платить ипотеку после развода ?

При этом обязанность платить по кредиту никто не отменит. Если вы не сможете оплачивать заем, то выход один – банкротство. Иначе банк все равно заберет квартиру, при этом на вас останутся еще другие долги. При возникновении проблем с выплатой обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Вы узнаете, как можно выйти из сложной ситуации, что можно сделать в вашем случае, подходит ли вам банкротство . Мы можем порекомендовать вам компанию по банкротству, которая работает легально, по договору и помогла уже сотням должников.

Мы рассказали, почему ипотека невыгодна. Но, конечно, решение остается за вами. В некоторых случаях действительно стоит рискнуть и пойти ва-банк, но перед этим необходимо хорошо подумать, взвесить все за и против, ознакомиться с законами .

Последствия ипотеки для заемщика и его семьи

Непогашенная ипотека давит на психику человека ничуть не меньше просроченной задолженности. При этом всегда есть опасения, что заем можно не выплатить, и тем самым лишить крова свою семью. Постоянная гонка за деньгами, эмоциональное напряжение подрывают здоровье заемщика, вносят дисбаланс в семейные отношения. Вечная нехватка денег не прибавляет оптимизма.

4 решения как заставить бывшего мужа платить ипотеку и что делать, если попытки безуспешны

18 января 2024

Кроме того, в период погашения ипотеки вы не сможете брать новые кредиты, например, потребительский или автокредит, если не подтвердите должный уровень дохода. Так как не все кредиторы готовы дать заем обычной семье с ребенком, на плечах которых и так лежит финансовое бремя.

Но последствия ипотеки не все столь мрачные. Если удастся достойно пробежать этот марафон, то в конце вас ждет приз – собственная квартира.

Существует же льготная ипотека , скажете вы. И будете правы. Но такая ипотека с господдержкой полна тайн и неожиданностей. Она имеет темную и светлую сторону. И, если со светлой все понятно, то темная может обернуться кошмаром для заемщика.

Если говорить о рынке недвижимости в целом, то благодаря такой ипотеке становится все сложнее продать и купить как вторичное жилье, так и новостройки. Собственники, застройщики повышают цены, так как покупатели готовы брать льготные кредиты на жилье. Круг замкнулся – потенциальный владелец бодро шагает в сторону банка в надежде получить столь нужный ему сейчас льготный заем, но в выигрыше остаются только банки и строительные компании.

Как обойти подводные камни ипотеки

Чтобы максимально быстро и безопасно пройти путь от подписания документов на ипотечный займ к собственному жилью, нужно соблюсти ряд правил. Самые важные из них мы сейчас перечислим:

1. Не стоит соглашаться с предложением банка взять заем с очень большим ежемесячным платежом. Рассчитывайте свои финансовые возможности реально. Да, если выплачивать каждый месяц сумму побольше, то срок кредитования будет меньше, а значит, меньше будет переплата. Все верно. Но не забывайте о рисках. В случае форс-мажорной ситуации меньшую сумму будет проще заработать или занять у родственников.
2. Возьмите заем на максимально возможный срок. В этом случае сумма платежа будет более гуманной, а если вы хотите погасить кредит досрочно, то напишите заявление в банк и внесите желаемую сумму в счет погашения ипотеки.
3. Берите квартиру на перспективу. Если вы только что вступили в брак и решили, что настала пора обзавестись собственным жильем при помощи ипотеки на 30 лет, не забывайте, что за эти годы у вас могут появиться дети, и ютиться всем в однокомнатной квартире не получится. На каком-либо этапе выплат вы решите, что нуждаетесь в большем количестве квадратных метров. А продать квартиру в залоге, чтобы взять другую, можно только с согласия банка-кредитора, который может его и не дать.
4. Внимательно читайте договор. Многие заемщики на радостях от получения займа и открывшихся перспектив теряют голову и, искренне считая все договоры типовыми, не читают его. А зря. Порой много интересного кроется в мелком шрифте. Вполне возможно, зная эту информацию, вы никогда бы не согласились взвалить на себя такое кредитное ярмо.

Плюсы и минусы ипотеки

У всего есть плюсы и минусы, в том числе и у ипотеки. Давайте резюмируем вышесказанное и оформим полученную информацию более наглядно – в виде понятной таблицы:

Что будет с квартирой, если перестать платить ипотеку

Ипотека – это целевой кредит на покупку жилья. Как и любой другой, он сопровождается финансовыми обязательствами заемщика. То есть, нужно вернуть деньги в указанный в договоре срок с учетом процентов. Выплаты должны быть регулярными, согласно графику платежей.

Если вносить неполные суммы, невовремя и нерегулярно, то стоит ожидать неприятных последствий:

• долг будет увеличиваться, а не уменьшаться;
• банк начислит штрафы и пени;
• кредитор может продать долг коллекторам;
• банк подаст на вас в суд;
• приставы по решению суда арестуют карты, счета, наложат арест на движимое и недвижимое имущество;
• если приставы не смогут взыскать долг деньгами, то будут изымать и реализовывать имущество, в первую очередь, залоговую квартиру;
• кредитная история пострадает.

Если нечем платить кредит и просрочки по ипотеки уже начались, то необходимо обратиться к юристу. Вполне возможно, что он вам порекомендует пройти процедуру банкротства. В этом случае вы можете потерять ипотечную квартиру, но при этом спасете другое имущество. Консультация бесплатная. В случае необходимости мы поможем подобрать честную компанию по банкротству.

Запрет на выезд из страны. Смогу ли я путешествовать во время процедуры банкротства?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

277 публикаций