28 марта 2024

Что будет, если не платить страховку по ипотеке в Сбербанке

Ипотека Банки Долги

28 марта 2024

Время чтения: 7 минут

252 просмотра

Отказ оплачивать обязательную страховку ипотечного жилья чреват неустойками и может вести к аннулированию ипотеки.

Согласно ГК РФ и Закону об ипотеке, страхование заложенного имущества (каковым является ипотечная недвижимость) обязательно. Страховка защищает заемщика от непредвиденных ситуаций, а также выгодна банку, поскольку предупреждает все риски. Поэтому наряду с кредитным договором всегда заключается договор страхования ипотечного жилья. В противном случае банк просто не выдаст кредит.

Мы уже рассматривали случаи, когда можно отказаться от страховки, ранее. В этой статье поговорим подробнее о последствиях неоплаты по договору страхования в ипотеке.

Неустойка за неоплаченную или просроченную страховку

Банки по-разному реагируют на неисполнение заемщиком обязанности по оплате и продлению страховки. По правилам Сбербанка, в случае если заемщик не продлил договор страхования, через 30 дней начинается начисление неустойки, которая была прописана в договоре.

Индивидуальные условия всегда прописываются в кредитном договоре. Однако, по закону, размер неустойки не может быть выше 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Не стоит игнорировать звонок или СМС от банка, в котором заемщику напоминают о необходимости продлить полис или совершить платеж по действующей страховке. В случае неоплаты по страховке Сбербанк начисляет неустойку. Суммы списываются со счета заемщика без предупреждения. Это может вести к появлению задолженности по ипотеке. Что, в свою очередь, негативно влияет на кредитную историю.

Что будет, если просто не продлевать страховку

Страховой полис может быть однолетним и действовать один год, либо многолетним. Максимальный срок многолетнего полиса равен сроку кредита. Его действие прекращается, если заемщик не внес очередной платеж.

Сбербанк предлагает собственные программы обязательного страхования жилья по ипотеке. Страховой и кредитный договоры удобно заключать параллельно, т. к. не нужно искать на стороне аккредитованную банком страховую компанию. Если в 30-дневный «период охлаждения» после покупки полиса страхователь поймет, что условия ему не совсем подходят, договор можно расторгнуть, чтобы затем перезаключить его с другой страховой компанией.

Обязательную страховку ипотечного жилья часто оформляют сразу в Сбербанке при получении кредита

Страховку важно вовремя продлевать. Это можно сделать:

в офисе Сбербанка;
в личном кабинете на сайте;
при помощи сервиса «ДомКлик».

Сбербанк предусматривает серьезные последствия за долги по ипотеке. Долги по оплате страховки также чреваты неустойкой. В крайних случаях доходит и до аннулирования ипотечного кредита.

Гражданин не продлил договор страхования в рамках ипотеки. Банк прислал уведомление, позже дополнительно напоминал о необходимости предоставить новые данные по страховке. Гражданин игнорировал сообщения банка. В конечном счете банк расторг договор ипотечного кредита, данное основание было прописано в «Условиях расторжения договора».

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Как рассчитывается неустойка за отсутствие страховки

Стандартная неустойка в Сбербанке равна ½ кредитной ставки на остаток долга за каждый день просрочки. Она начисляется начиная с 31-го дня невыполнения заемщиком своих обязательств по страхованию.

К примеру, гражданин взял ипотеку под условные 10% годовых. На момент когда закончилось действие страхового полиса, размер его долга составлял 2 млн рублей. Новый полис гражданин в течение 30-ти дней не предоставил. Банк начислил за истекший месяц неустойку по формуле: 2 000 000 * (10%/2) * 30/365 = 8 219 рублей.

Зачастую размеры неустойки, начисленной банком за все дни просрочки, крайне высоки. Первоочередность выплаты неустойки не позволяет заемщику погашать ежемесячные платежи по ипотеке, деньги со счета списываются вначале по неустойке. Таким образом, просроченный крупный платеж также может подвести человека к банкротству.

Опытные юристы нашего портала посоветуют, как выйти из положения в сложной ситуации. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Можно ли снизить размер неустойки

Если старая страховка ипотечной недвижимости обернулась крупным списанием с вашего счета, предлагаем вариант простых действий:

Шаг 1. Купите страховку

Заключите новый договор страхования и предоставьте его банку – как можно быстрее. Не исключено, что новая страховка окажется дешевле и выгоднее предыдущей.

Шаг 2. Обратитесь в банк с претензией

Обратитесь в банк с досудебной претензией о перерасчете размера неустойки. Этот вариант может сработать, если страховка не была переоформлена в срок по объективным причинам. Скачайте образец досудебной претензии в конце нашей статьи.

Шаг 3. Добивайтесь перерасчета через суд

В исковом заявлении делайте упор на руководство принципами разумности и справедливости. Если новая страховка была оформлена незамедлительно, а причины пропуска веские, суд может пойти вам навстречу.

Судебная практика свидетельствует, что примерно в половине случаев суды встают на сторону заемщика.

Суд частично удовлетворил требования заемщиков к Сбербанку и снизил размер неустойки за отсутствие страховки по ипотечному кредиту

Когда за страховку удается вернуть деньги

В каких случаях у заемщиков есть вполне законные основания вернуть уплаченные за страховку средства? Они расторгают договор со страховой, когда:

досрочно погасят ипотеку – страховая возвращает деньги за неиспользованный период;
рефинансируют ипотеку – в этом случае существенные условия по кредиту меняются, а значит, можно перезаключить договор страхования;
не истек срок 30 дней со дня выдачи ипотеки – так называемый «период охлаждения».

В последнем случае страховщик удержит сумму исходя из количества дней, в которые страховка действовала. Обращение на расторжение можно написать в офисах Сбербанка, также через личный кабинет, Почтой России или электронным письмом.

Итак, мы выяснили, что просрочка по оплате страховки в ипотеке начиная с 31-го дня неизбежно ведет к ежедневному начислению неустойки. Она будет списываться со счета, на который вносятся ежемесячные платежи. Суммы неустойки значительны и могут повлечь проблемы с внесением очередного платежа уже по кредиту. Поэтому рекомендуем нашим читателем не затягивать с оплатой по полису обязательного страхования ипотечного жилья.

А в случае если ситуация вышла из-под контроля, наши юристы проведут бесплатную консультацию по всем вопросам банкротства с ипотекой.

Образцы заявлений

Образец досудебной претензии в банк о перерасчете суммы неустойк

Долг по кредитам вырос до 1,3 млн руб. как снежный ком / Отзыв о КредитаНет

Вопросы к статье

На стоимость страховки влияют многие факторы. Среди них: данные заявителя, вид объекта недвижимости (квартира, дом), год постройки, материал стен и другие. Например, риски страхования квартиры в старом доме с деревянными перекрытиями будут выше, чем за объект на первичном рынке в новом доме.

Оформить страховку со скидкой до 15% можно в приложении «Сбербанк Онлайн», а также на сайте «ДомКлик».

Нет, в соответствии с законодательством электронный и бумажный полисы имеют одинаковую юридическую силу.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

КонсультантПлюс

Ипотека Банки Долги

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

280 публикаций