Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47

Отказ от страховки при кредитовании

Время чтения: 8 минут

У большинства граждан вопрос о возможном отказе от страховки появляется практически всегда при оформлении кредитного займа. Безусловно, при оформлении кредитного соглашения каждый хочет снизить количество расходов. Эта статья будет полезна всем, кто желает оформить кредит и, по возможности, отказаться от зачастую «навязанного» страхования.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

У большинства граждан вопрос о возможном отказе от страховки появляется практически всегда при оформлении кредитного займа. Безусловно, при оформлении кредитного соглашения каждый хочет снизить количество расходов. Эта статья будет полезна всем, кто желает оформить кредит и, по возможности, отказаться от зачастую «навязанного» страхования.

Что представляет собой страховка?

Страхование при получении кредита является одним из самых популярных способов снижения риска невозврата выплаченной суммы банкам. Если у заемщика случается форс-мажорная ситуация, то обязанность по выплате долга лежится на страховую организацию. В случае наступления страхового случая, деньги будут переданы не застрахованному лицу или его родным, а банку в счет погашения задолженности. Такая ситуация весьма выгодна банкам.

Страховым организациям тоже выгодно такое сотрудничество, поскольку сумма страхового взноса превышает сумму страховых платежей по случаям. Однако страховка совершенно не выгодна клиентам банка. Страховые случаи наступают крайне редко, а оплата услуг за страховку перекрывает чьи-то несчастья – потеря работы, болезни, смерти.

Таким образом, компенсируя свои страховые взносы, должник негласно погашает долг других заемщиков, которые попали под свой страховой случай. Раньше все эти риски лежали на заемщиках, а их сумма равномерно распределялась между должниками за счет более высоких процентов.

Если процентные ставки по кредиту легко понимаются и рассчитываются, то страховые выплаты идут в отдельной статье, которая часто не учитывается до оформления договора займа. В случае перечисления процентов при досрочной оплате, страховая сумма может не подлежать возврату. Если проценты по кредиту распределяются между выплатами, то страховая сумма, как правило, идет в разовой сумме, которая добавляется к основному долгу.

Чисто психологически многим заемщикам гораздо проще признать проценты по кредиту как цену использования средств банка, при этом страхование рассматривается как плату «ни за что». Страховка при оформлении кредитования может быть для заемщика просто дополнительной платой, о чем заранее при предложении кредита не говорится.

При продажах часто встречается еще один вид страховки – продавцы навязывают страховку на приобретенную технику (например, ноутбук, телефон и так далее). Если страховая выплата предназначена для владельца вещи, можно предположить общий интерес страховой компании и продавца, но не банка.

Как отказаться от кредитной страховки?

Каждый случай кредитования индивидуален и содержит много решающих нюансов. Чтобы понять возможность отказа от страховки, следует выяснить ряд обязательных моментов: страхование может добровольное и обязательное. Из названия следует, что от первого типа страховки можно отказаться. Но есть определенные виды страхования, которые являются обязательными при заключении определенных видов кредитования.

Например, КАСКО необходимо при заключении автокредита. Ипотека предусматривает страховку залогового имущества. Однако другие виды страховки - жизнь и здоровье, финансовые риски и потеря труда, страхование других имуществ не являются обязательными. Иногда банки слишком настойчиво навязывают страховку, но при этом клиент имеет право отказаться от этой услуги.

Но нельзя забывать о том, что у банка есть право отказа от кредитования без объяснений причин. Зачастую, такая ситуация возникает после отказа от страховки во время рассмотрения кредита. Можно избежать преждевременного отрицательного решения банка, отказавшись от страховки после оформления кредита.

В интернете можно легко найти бланки заявлений об отказе от страховки жизни, к примеру, из-за досрочного погашения кредитного займа. Другие причины возврата требуют другого текста, однако общая суть может быть изложена только в одной из предложений: «Прошу прекратить договор страхования, вернуть уплаченные страховые взносы». Список причин расторжения соглашения точно не определён.

Но в 2016 г. навстречу лояльным заемщикам пошла действующее законодательство России, точнее, Центробанк. С 2016 страховый полис можно вернуть страховой компании в течение пяти дней с момента покупки товара, а страховая компания в свою очередь возвращает оплаченные деньги в течение десяти дней. Этот пятидневный срок называется «периодом охлаждения».

Таким образом, есть два пути отказа от страховки. Первый, не всегда работающий – честно отказаться от страховки и возможно, получить отказ от банка. Второй вариант – оформить кредит с предлагаемой страховкой, от которой в течение пяти дней отказаться. Это самый легкий и выгодный путь. Кредит оформлен, условия не будут пересмотрены. Расторжение страховки на протяжении указанных пяти дней осуществляется без обращений к суду. Фактически страховая компания оказала услуги только на несколько дней, поэтому не может сохранить значительную часть взносов, которые подлежат возврату. Третий вариант, самый напряженный – расторжение договора страховой ответственности в судебном порядке. Судебное разбирательство становится необходимым в случае категорического несогласия клиента банка со страховой организацией.

От какой страховки можно отказаться?

Как правило, в кредитном договоре указывается, что отказаться от обязательного страхования нельзя. В большинстве случаев это соответствует действительности, но есть свои нюансы.

Страхование становится обязательным, если это требование прописано в законодательстве именно в этом конкретном случае. Пример – страховка жилья в ипотеку. Обязательное страхование может быть исключено только судебной процедурой, которая докажет не соответствия с законом, если удастся доказать, что требования страховки была навязана, а должник имеет права добровольного отказа.

Еще одна сложная ситуация отказа заключается не в индивидуальном страховом договоре, а в коллективном. Сторонами договора коллективного страхования являются банк, который выдаёт кредиты, и страховая компания. А получатель кредитования только вступает в условия уже действующих договоров. В этом случае законом не предусмотрен «период охлаждения», ни на первые пять дней и ни на какие-либо другие сроки. В этом случае клиент может иметь две возможности - обратиться в страховую компанию, если в договоре предусмотрено расторжение страховых отношений. При расторжении договора должник обязан обратиться в суд. В суде придется доказать, что страховые обязательства были предложены должнику незаконно. Но банки и страховщики обычно тщательно оценивают все шаги с юридической точки зрения, предварительно оценивают правовую обоснованность своих действий. Именно поэтому отменять страховку через суд – дело рискованное и затратное.

При подписании договора, во избежание неудобных ситуаций и лишних переплат, должнику следует внимательно ознакомиться с условиями страховки и банка, после чего принимать взвешенное решение.

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

    Array
(
    [ID] => 14
    [~ID] => 14
    [TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [~TIMESTAMP_X] => 21.01.2023 19:24:52
    [IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [~IBLOCK_TYPE_ID] => form
    [LID] => s1
    [~LID] => s1
    [CODE] => 
    [~CODE] => 
    [API_CODE] => 
    [~API_CODE] => 
    [REST_ON] => N
    [~REST_ON] => N
    [NAME] => Отзывы
    [~NAME] => Отзывы
    [ACTIVE] => Y
    [~ACTIVE] => Y
    [SORT] => 500
    [~SORT] => 500
    [LIST_PAGE_URL] => 
    [~LIST_PAGE_URL] => 
    [DETAIL_PAGE_URL] => 
    [~DETAIL_PAGE_URL] => 
    [SECTION_PAGE_URL] => 
    [~SECTION_PAGE_URL] => 
    [CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [~CANONICAL_PAGE_URL] => 
    [PICTURE] => 
    [~PICTURE] => 
    [DESCRIPTION] => 
    [~DESCRIPTION] => 
    [DESCRIPTION_TYPE] => text
    [~DESCRIPTION_TYPE] => text
    [RSS_TTL] => 24
    [~RSS_TTL] => 24
    [RSS_ACTIVE] => Y
    [~RSS_ACTIVE] => Y
    [RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [~RSS_FILE_ACTIVE] => N
    [RSS_FILE_LIMIT] => 
    [~RSS_FILE_LIMIT] => 
    [RSS_FILE_DAYS] => 
    [~RSS_FILE_DAYS] => 
    [RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [~RSS_YANDEX_ACTIVE] => N
    [XML_ID] => 14
    [~XML_ID] => 14
    [TMP_ID] => 
    [~TMP_ID] => 
    [INDEX_ELEMENT] => Y
    [~INDEX_ELEMENT] => Y
    [INDEX_SECTION] => Y
    [~INDEX_SECTION] => Y
    [WORKFLOW] => N
    [~WORKFLOW] => N
    [BIZPROC] => N
    [~BIZPROC] => N
    [SECTION_CHOOSER] => L
    [~SECTION_CHOOSER] => L
    [LIST_MODE] => 
    [~LIST_MODE] => 
    [RIGHTS_MODE] => S
    [~RIGHTS_MODE] => S
    [SECTION_PROPERTY] => N
    [~SECTION_PROPERTY] => N
    [PROPERTY_INDEX] => N
    [~PROPERTY_INDEX] => N
    [VERSION] => 1
    [~VERSION] => 1
    [LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [~LAST_CONV_ELEMENT] => 0
    [SOCNET_GROUP_ID] => 
    [~SOCNET_GROUP_ID] => 
    [EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [~EDIT_FILE_BEFORE] => 
    [EDIT_FILE_AFTER] => 
    [~EDIT_FILE_AFTER] => 
    [SECTIONS_NAME] => Разделы
    [~SECTIONS_NAME] => Разделы
    [SECTION_NAME] => Раздел
    [~SECTION_NAME] => Раздел
    [ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [~ELEMENTS_NAME] => Элементы
    [ELEMENT_NAME] => Элемент
    [~ELEMENT_NAME] => Элемент
    [EXTERNAL_ID] => 14
    [~EXTERNAL_ID] => 14
    [LANG_DIR] => /
    [~LANG_DIR] => /
    [SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [~SERVER_NAME] => bankrotstvo.info
    [USER_HAVE_ACCESS] => 1
    [SECTION] => 
    [ITEMS] => Array
        (
        )

    [ELEMENTS] => Array
        (
        )

    [NAV_STRING] => 
    [NAV_CACHED_DATA] => 
    [NAV_RESULT] => CIBlockResult Object
        (
            [result] => mysqli_result Object
                (
                    [current_field] => 0
                    [field_count] => 4
                    [lengths] => 
                    [num_rows] => 0
                    [type] => 0
                )

            [arResult] => 
            [arReplacedAliases] => 
            [arResultAdd] => 
            [bNavStart] => 1
            [bShowAll] => 
            [NavNum] => 2
            [NavPageCount] => 0
            [NavPageNomer] => 1
            [NavPageSize] => 10
            [NavShowAll] => 
            [NavRecordCount] => 0
            [bFirstPrintNav] => 1
            [PAGEN] => 1
            [SIZEN] => 10
            [SESS_SIZEN] => 
            [SESS_ALL] => 
            [SESS_PAGEN] => 
            [add_anchor] => 
            [bPostNavigation] => 
            [bFromArray] => 
            [bFromLimited] => 1
            [sSessInitAdd] => 
            [nPageWindow] => 5
            [nSelectedCount] => 0
            [arGetNextCache] => 
            [bDescPageNumbering] => 
            [arUserFields] => 
            [usedUserFields] => 
            [SqlTraceIndex] => 
            [DB] => CDatabase Object
                (
                    [DBName] => cw48991_bankrot
                    [DBHost] => localhost
                    [DBLogin] => cw48991_bankrot
                    [DBPassword] => 7bUqFtXJ
                    [db_Conn] => mysqli Object
                        (
                            [affected_rows] => 0
                            [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                            [client_version] => 80126
                            [connect_errno] => 0
                            [connect_error] => 
                            [errno] => 0
                            [error] => 
                            [error_list] => Array
                                (
                                )

                            [field_count] => 2
                            [host_info] => Localhost via UNIX socket
                            [info] => 
                            [insert_id] => 0
                            [server_info] => 5.7.35-38
                            [server_version] => 50735
                            [sqlstate] => 00000
                            [protocol_version] => 10
                            [thread_id] => 735139000
                            [warning_count] => 0
                        )

                    [debug] => 
                    [DebugToFile] => 
                    [ShowSqlStat] => 
                    [db_Error] => 
                    [db_ErrorSQL] => 
                    [result] => 
                    [type] => MYSQL
                    [column_cache] => Array
                        (
                        )

                    [bModuleConnection] => 
                    [bNodeConnection] => 
                    [node_id] => 
                    [obSlave] => 
                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
                        (
                            [resource:protected] => mysqli Object
                                (
                                    [affected_rows] => 0
                                    [client_info] => mysqlnd 8.1.26
                                    [client_version] => 80126
                                    [connect_errno] => 0
                                    [connect_error] => 
                                    [errno] => 0
                                    [error] => 
                                    [error_list] => Array
                                        (
                                        )

                                    [field_count] => 2
                                    [host_info] => Localhost via UNIX socket
                                    [info] => 
                                    [insert_id] => 0
                                    [server_info] => 5.7.35-38
                                    [server_version] => 50735
                                    [sqlstate] => 00000
                                    [protocol_version] => 10
                                    [thread_id] => 735139000
                                    [warning_count] => 0
                                )

                            [isConnected:protected] => 1
                            [configuration:protected] => Array
                                (
                                    [className] => \Bitrix\Main\DB\MysqliConnection
                                    [host] => localhost
                                    [database] => cw48991_bankrot
                                    [login] => cw48991_bankrot
                                    [password] => 7bUqFtXJ
                                    [options] => 2
                                    [include_after_connected] => /home/c/cw48991/bankrotstvo.info/public_html/bitrix/php_interface/after_connect_d7.php
                                )

                            [sqlHelper:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliSqlHelper Object
                                (
                                    [connection:protected] => Bitrix\Main\DB\MysqliConnection Object
 *RECURSION*
                                    [idCache:protected] => Array
                                        (
                                            [main_site] => `main_site`
                                            [LID] => `LID`
                                            [SORT] => `SORT`
                                            [DEF] => `DEF`
                                            [ACTIVE] => `ACTIVE`
                                            [NAME] => `NAME`
                                            [DIR] => `DIR`
                                            [LANGUAGE_ID] => `LANGUAGE_ID`
                                            [DOC_ROOT] => `DOC_ROOT`
                                            [DOMAIN_LIMITED] => `DOMAIN_LIMITED`
                                            [SERVER_NAME] => `SERVER_NAME`
                                            [SITE_NAME] => `SITE_NAME`
                                            [EMAIL] => `EMAIL`
                                            [CULTURE_ID] => `CULTURE_ID`
                                            [b_lang] => `b_lang`
                                            [main_site_domain] => `main_site_domain`
                                            [LD_LID] => `LD_LID`
                                            [DOMAIN] => `DOMAIN`
                                            [LD_DOMAIN] => `LD_DOMAIN`
                                            [b_lang_domain] => `b_lang_domain`
                                            [main_localization_language] => `main_localization_language`
                                            [CODE] => `CODE`
                                            [b_language] => `b_language`
                                            [main_localization_culture] => `main_localization_culture`
                                            [ID] => `ID`
                                            [FORMAT_DATE] => `FORMAT_DATE`
                                            [FORMAT_DATETIME] => `FORMAT_DATETIME`
                                            [FORMAT_NAME] => `FORMAT_NAME`
                                            [WEEK_START] => `WEEK_START`
                                            [CHARSET] => `CHARSET`
                                            [DIRECTION] => `DIRECTION`
                                            [SHORT_DATE_FORMAT] => `SHORT_DATE_FORMAT`
                                            [MEDIUM_DATE_FORMAT] => `MEDIUM_DATE_FORMAT`
                                            [LONG_DATE_FORMAT] => `LONG_DATE_FORMAT`
                                            [FULL_DATE_FORMAT] => `FULL_DATE_FORMAT`
                                            [DAY_MONTH_FORMAT] => `DAY_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_SHORT_MONTH_FORMAT] => `DAY_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT] => `SHORT_DAY_OF_WEEK_SHORT_MONTH_FORMAT`
                                            [SHORT_TIME_FORMAT] => `SHORT_TIME_FORMAT`
                                            [LONG_TIME_FORMAT] => `LONG_TIME_FORMAT`
                                            [AM_VALUE] => `AM_VALUE`
                                            [PM_VALUE] => `PM_VALUE`
                                            [NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR] => `NUMBER_THOUSANDS_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR] => `NUMBER_DECIMAL_SEPARATOR`
                                            [NUMBER_DECIMALS] => `NUMBER_DECIMALS`
                                            [b_culture] => `b_culture`
                                            [CONDITION] => `CONDITION`
                                            [iblock_inherited_property] => `iblock_inherited_property`
                                            [IBLOCK_ID] => `IBLOCK_ID`
                                            [b_iblock_iproperty] => `b_iblock_iproperty`
                                            [UALIAS_0] => `UALIAS_0`
                                            [main_user] => `main_user`
                                            [LAST_NAME] => `LAST_NAME`
                                            [SECOND_NAME] => `SECOND_NAME`
                                            [TITLE] => `TITLE`
                                            [LOGIN] => `LOGIN`
                                            [b_user] => `b_user`
                                        )

                                )

                            [sqlTracker:protected] => 
                            [trackSql:protected] => 
                            [version:protected] => 
                            [versionExpress:protected] => 
                            [host:protected] => localhost
                            [database:protected] => cw48991_bankrot
                            [login:protected] => cw48991_bankrot
                            [password:protected] => 7bUqFtXJ
                            [initCommand:protected] => 
                            [options:protected] => 2
                            [nodeId:protected] => 0
                            [utf8mb4:protected] => Array
                                (
                                )

                            [tableColumnsCache:protected] => Array
                                (
                                )

                            [lastQueryResult:protected] => mysqli_result Object
                                (
                                    [current_field] => 0
                                    [field_count] => 1
                                    [lengths] => 
                                    [num_rows] => 3
                                    [type] => 0
                                )

                            [queryExecutingEnabled:protected] => 1
                            [disabledQueryExecutingDump:protected] => 
                            [engine:protected] => 
                            [transactionLevel:protected] => 0
                        )

                    [cntQuery] => 0
                    [timeQuery] => 0
                    [arQueryDebug] => Array
                        (
                        )

                    [sqlTracker] => 
                    [version] => 
                    [escL] => `
                    [escR] => `
                    [alias_length] => 256
                )

            [NavRecordCountChangeDisable] => 
            [is_filtered] => 
            [nStartPage] => 1
            [nEndPage] => 0
            [resultObject] => 
            [arIBlockMultProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockConvProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockAllProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockNumProps] => Array
                (
                )

            [arIBlockLongProps] => Array
                (
                )

            [nInitialSize] => 
            [table_id] => 
            [strDetailUrl] => 
            [strSectionUrl] => 
            [strListUrl] => 
            [arSectionContext] => 
            [bIBlockSection] => 
            [nameTemplate] => 
            [_LAST_IBLOCK_ID] => 
            [_FILTER_IBLOCK_ID] => Array
                (
                    [14] => 1
                )

        )

    [NAV_PARAM] => Array
        (
        )

    [OB_NAME] => Отказ от страховки при кредитовании
    [CNT] => 0
    [RATING_RESULT] => 0
    [RATING_CALC] => Array
        (
            [5] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [4] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [3] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [2] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

            [1] => Array
                (
                    [CNT] => 0
                    [PERCENT] => 0
                )

        )

)

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефона, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов никчему вас не обязывает и совершенно бесплатно.