Увольнение с ипотекой: имеет ли право работодатель толкать вас в долговую яму?

Закон не запрещает увольнять работников с ипотекой. Если это произошло, вам нужно уведомить банк, реструктурировать или рефинансировать задолженность.

В условиях текущей экономической обстановки в стране, значительная часть населения живет в ожидании следующей зарплаты. Люди расходуют свои доходы на кредитные выплаты и приобретение насущно необходимых товаров. Откладывать на непредвиденные обстоятельства попросту нечего. В таких условиях для человека, который вот уже многие годы добросовестно платит ипотечный кредит и не имеет финансовой подушки безопасности, потеря работы может обернуться настоящей трагедией. Давайте обсудим, может ли работодатель уволить сотрудника с ипотекой и что делать, если это произошло.

Что говорит закон

В России Трудовой кодекс не содержит прямого запрета на увольнение сотрудника, который выплачивает ипотечный кредит. Иными словами, увольнять таких работников можно на общих основаниях.

В 2016 году депутаты от ЛДПР выдвинули идею о защите людей, взявших ипотеку, от потери работы в случае сокращения численности персонала. Законопроект с номером 27293-7 предлагал не допускать увольнение сотрудников, обремененных ипотечными платежами. Тем не менее Комитет по вопросам труда расценил такие предложения как несправедливые в отношении других групп работников. В ходе голосования, где большинство депутатов воздержались, данная инициатива не нашла поддержки и была отклонена.

В каких случаях сотрудника с ипотекой могут уволить

Трудовые отношения в России строго регулируются ТК РФ, коллективными договорами. Ипотечный кредит – это личная инициатива сотрудника, и она не влияет на его трудовые права и обязанности, а также не защищает от увольнения.

В соответствии со ст. 81 ТК РФ, работодатель может прекратить трудовой договор с сотрудником по ряду оснований, среди которых:

1. Закрытие компании.
2. Уменьшение количества рабочих мест.
3. Расхождение квалификации работника с требованиями должности.
4. Изменение лица, занимающего пост главы компании.
5. Невыполнение работником его функциональных обязанностей.
6. Отсутствие на работе без наличия достаточных оснований.
7. Несоблюдение законодательства, в том числе приход на работу в нетрезвом виде.
8. Причинение вреда имуществу предприятия.

Увольнение по указанным выше причинам возможно только при наличии документально подтвержденных оснований и показаний свидетелей. ТК РФ также защищает сотрудника от увольнения, когда он на больничном или в отпуске.

Какие и в какой срок бывший работник получит выплаты

В день увольнения работодатель обязан выплатить все причитающиеся суммы, включая заработную плату за отработанный период, согласно ч. 1 ст. 140 ТК РФ. При споре о размерах выплат, должна быть выплачена неоспариваемая часть суммы, в соответствии с ч. 2 той же статьи.

Банк подал в суд за неуплату кредита: что делать

22 мая 2023

Давайте разберем, какие выплаты может получить бывший сотрудник в том или ином случае.

Правила уведомления сторон при увольнении

Сотрудник, желающий уйти, должен предупредить работодателя, написав заявление за две недели. Работодатель в случае сокращения штата или закрытия компании обязан уведомить сотрудника за два месяца.

В ситуациях, когда увольнение происходит неожиданно и без предварительного уведомления, работодатель выплачивает компенсацию. Это выплата за два месяца. Рассчитывается из среднемесячного заработка работника, обеспечивая финансовую поддержку в период поиска новой работы.

Важно понимать, что обязательства перед банком не станут причиной для сохранения рабочего места в случае профессиональных или дисциплинарных проблем. Поэтому перед приобретением недвижимости в ипотеку крайне рекомендуем оценить свои финансовые возможности и быть уверенным в стабильности источников дохода на весь период погашения кредита.

Что делать, если уволили, а платить за ипотеку нечем

Когда увольнение произошло, а накоплений не хватает, чтобы продолжать платить ипотеку, то следует придерживаться следующего плана действий:

1. Сообщите банку письменно в произвольной форме о сложившихся жизненных обстоятельствах. К письму приложите копию приказа об увольнении или страницы трудовой книжки. Это позволит банку рассмотреть возможность пересмотра условий кредитования.
2. Оцените возможности — нужно ли время для поиска работы или лучше будет уменьшить размер платежей и платить из дополнительных источников дохода. Предложите свои вариант банку.

Что может предложить банк в случае вашего увольнения

Банк может согласиться предоставить вам льготы. Так вы сможете продолжить платить на более лояльных условиях, сохраните ипотечное жилье и хорошую кредитную историю. Разберем, какие есть варианты:

• Кредитные каникулы. Согласно закону № 46-ФЗ от 04.03.2022, должники могут получить отсрочку платежа до 6 месяцев. Условия: сейчас у вас нет льготного периода по кредитам, доход снизился на ⅓ или более, сумма кредита в пределах лимита по региону, в Москве он равен 6 млн, вы ранее не брали по этому договору кредитные каникулы. Такая отсрочка позволяет должникам восстановиться финансово без ущерба для кредитной истории. В это время банки не инициируют судебные процессы. Однако начисляются проценты, увеличивающие долг, и продлевается срок выплаты.
• Реструктуризация. Попросите банк изменить условия кредита, чтобы было легче платить. Например, можно увеличить срок платежа – так ежемесячные платежи станут меньше. Иногда банки соглашаются уменьшить проценты. Иногда можно договориться об отмене штрафов за просрочку. Это все помогает уменьшить нагрузку по кредитам.
• Продажа залоговой квартиры. Нужно согласие банка. Деньги от продажи будут направлены на погашение задолженности по ипотеке. Если будет остаток, то он останется у заемщика.

Что будет с ипотекой, если не платить по причине увольнения

Покупая квартиру в ипотеку, нужно помнить, что она будет в залоге у банка, пока вы полностью не выплатите кредит. Если перестать платить, могут возникнуть проблемы: от испорченной кредитной истории до того, что банк продаст вашу квартиру, чтобы покрыть долги. И даже если это единственное жилье, банк имеет право его забрать.

Когда начинаются проблемы с платежами, банк сначала попытается связаться и обсудить ситуацию, предложит варианты решения проблемы. Если это не поможет, то дело может уйти в суд. Банк получит исполнительный документ, который передаст в ФССП. Приставы инициируют исполнительное производство. В его рамках арестуют карты, счета, имущество. Если денег не найдут, то квартиры, машины, дачи, земельные участки продадут на торгах. Вырученные деньги пойдут на уплату долга. Остаток вернется должнику.

Если вас уволили и нечем платить ипотеку, обратитесь к нашим юристам. Они изучат обстоятельства и помогут справиться с проблемой. Возможно подойдет банкротство. В этом случае долги могут быть реструктуризированы или списаны в суде. При реструктуризации вам подберут оптимальный график платежей и вы сможете в спокойном темпе расплатиться с долгами.

Если такой вариант неприемлем, то суд назначит реализацию имущества. Но все долги, в том числе и другим банкам, ЖКХ, МФО, частным лицам, будут списаны и платить банку ничего не придется. Мы поможем подобрать надежную компанию к банкротству и вам не нужно будет нервничать в суде, изучать законодательство и сомневаться в сроках и правильности подачи заявлений и ходатайств. Пока вы занимаетесь своими делами юристы отстоят ваши права в суде.

Банкротство физических лиц. При каких долгах?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций