Кто платит, тот и квартиру получает: кто платит ипотеку умершего должника?

В некоторых случаях, ипотеку за умершего человека платит поручитель, а жильё достаётся наследнику.

На июль 2024 года ставки по рыночной ипотеке в банке выросли до 20% годовых. В этих условиях старые ставки кажутся особенно выгодными. А что, будет, если заёмщик умирает, сохраняются ли старые условия? Кто и когда оплачивает жильё, получает на него права? Об этом поговорим в нашей статье.

Переходит ли по наследству ипотека умершего человека

Имущество – это все материальное, что у вас есть: деньги, украшения, машина, земля или даже квартира, которые мы можем передать наследникам. Но, помимо самих вещей, мы также передаем права на них. 

Если заемщик умирает, то его наследник должен будет продолжить выплаты по ипотеке. После этого он сможет свободно распоряжаться квартирой: продать или подарить ее без необходимости получения согласия банка. Однако вступление в наследство должно быть оформлено правильно, и здесь есть свои тонкости.

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти заёмщика

Когда человек умирает, он может оставить не только имущество наследникам, но и неоплаченные долги за автомобиль, коммунальные платежи или ипотеку. Банки не простят эти долги после смерти заёмщика. Наследники будут обязаны их погасить.

Сумма выплат по долгам не может быть больше, чем размер наследства. Свыше этой суммы, согласно ст. 1175 ГК РФ, взыскать не могут.

Когда наследник платит ипотеку умершего человека

Когда человек берет квартиру в ипотеку, он не получает полное право собственности. Он имеет только право пользования и владения жильём. Право распоряжения — дарения, завещания, — он получает только после полной оплаты жилищного кредита. Продать или подарить квартиру без согласия банка нельзя.

Если заемщик умирает, а ипотечный кредит не выплачен, квартира остается в залоге. Ответственность за выплату кредита переходит на наследников. 

В случае отсутствия наследников банк обратится в суд, чтобы взыскать долг, продать квартиру и получить деньги. Если наследников несколько, и один из них не выплачивает кредит, банк может потребовать погашения долга у других наследников.

Если вы — наследник, и платить ипотеку за умершего родственника вам не по силам, задумайтесь о банкротстве. С помощью этой процедуры вы сможете списать задолженность по ипотеке. Как это сделать – расскажет бесплатно наш юрист.

Наследников несколько — кто платит ипотеку умершего наследодателя?

Наследование возможно по закону и по завещанию. Во втором случае всё зависит от воли наследодателя. Он решает, кто получает ту или иную долю имущества, а вместе с ней и долгов. 

При отсутствии завещания наследники поделят имущество равномерно согласно очередности наследования . Это распределение далеко не всегда происходит по принципу равных долей.

Закон устанавливает восемь очередей наследников. Например, в первой очереди находятся супруг или супруга, родители и дети. Во вторую очередь наследников входят родные братья и сестры, бабушки и дедушки (неважно, по материнской или отцовской линии), а также племянники и племянницы. В третьей очереди уже идут двоюродные братья и сестры, тети и дяди.

Как налоговая «воскрешает» людей: можно ли не платить долги по налогам умершего человека?

8 декабря 2023

Если умерший оформил страховку жизни и здоровья, то страховая компания оплатит часть долга. Но, если страховка не покроет всю сумму, оставшуюся часть долга поделят между наследниками соразмерно их долям наследства.

Как не платить неустойку по ипотеке умершего человека

Когда заемщик умирает, нужно своевременно сообщить в банк. Необходимо предоставить свидетельство о смерти и запросить письменно приостановить начисление пеней и штрафов по кредиту. 

Банк не имеет права требовать от наследника немедленного погашения всей суммы ипотеки при смерти заемщика. Пока наследник не получил законных прав на недвижимость, рассчитываться за неё он не обязан.

Если этого не сделать, после вступления в наследство банк может потребовать, чтобы вы оплатили штрафы и пени за те полгода, что вы вступали в наследство. Отказаться от них можно только через суд, но гарантировать успех тоже нельзя. Банк не был извещён о смерти заёмщика, поэтому вполне законно начислял неустойку. 

Можно ли отказаться от наследства на жильё с долгами

Если человек взял ипотеку и позднее умер, не расплатившись с банком, его обязательства переходят наследникам. Но для этого они должны принять эти обязательства. Даже при наличии законных наследников или завещания ни один человек не обязан принимать наследство. Брать имущество и долги или нет — каждый решает сам. 

Если наследник откажется от наследства, то банк не сможет требовать, чтобы он выплатил ипотечный кредит за квартиру. Однако в этом случае наследник также не сможет получить недвижимость.

Отказаться можно в пользу другого человека. Например, дети могут оставить после смерти отца все вещи матери.

Принять наследство частично нельзя. Вы либо полностью принимаете все активы и долги, либо полностью отказываетесь от них. Нет возможности выбирать, например, принять на своё имя машину, а от ипотечной квартиры отказаться.

Чтобы отказаться от наследства, можно пойти 3 путями:

1. Через нотариуса. Можно написать заявление лично, отправить его почтой или передать через представителя.
2. Просто ничего не делать — если вы не примете наследство в течение полугода после смерти заемщика, то утратите право на наследие.
3. Подать иск в суд — если срок в полгода уже прошел, но вы продолжаете жить в ипотечной квартире и оплачивать коммунальные услуги. В этом случае вы по факту являетесь наследником, согласно ст. 1153 ГК РФ.

Что нужно для отказа от наследства:

1. Паспорт.
2. Свидетельство о смерти.
3. Справка о месте проживания.
4. Завещание (при наличии).
5. Доверенность (если вы общаетесь с нотариусом через представителя).

Когда вы принимаете решение об отказе от наследства, это решение окончательно и не может быть отменено. Однако, если ваш отказ был подписан под давлением, или если вы не понимали последствий такого действия, есть возможность оспорить это решение в суде.

Кто будет платить ипотеку умершего, если наследник отказался

Отказ наследника – это не основание списывать долг по ипотеке. Банк всё равно будет взыскивать долги. Это зависит от того, чья подпись стоит в договоре:

1. Созаёмщик. Он платит ипотеку вместе с заемщиком и несет ответственность перед банком солидарно. Если человек взял ипотеку и умер, созаемщик должен будет платить за жильё. Обязанности созаемщика продолжаются даже в случае смерти заемщика. Если созаемщиков несколько, и один из них платит вместо всех, то он может требовать вернуть уплаченные суммы от других созаемщиков.
2. Поручитель. Поручитель по ипотеке не имеет права на квартиру и не участвует в ежемесячных платежах. Он просто обещает банку погасить ипотеку, если заемщик и созаемщик не справятся. 

Если заемщик умер и созаемщику сложно выплачивать кредит, банк может обратиться к поручителю. Он будет выплачивать ипотеку, а квартира переходит наследнику. 

Однако, если наследник решит рефинансировать кредит, ситуация меняется, поскольку рефинансирование включает в себя заключение нового договора, к которому поручитель не имеет отношения.

Созаемщик, в свою очередь, может требовать выплат, учитывая его долю в ипотечной квартире. Поручитель не претендует на жилье и поэтому имеет право требовать полного возврата всех средств, которые он заплатил за ипотеку.

Если вы выплачиваете ипотеку за умершего родственника или даже друга, всегда есть шанс спасти себя от тяжёлого бремени долгов. Списать долги по ипотеке можно через суд. Как это сделать — бесплатно расскажет наш юрист.

Позвоните нам или заполните форму ниже, тогда мы свяжемся с вами. Специалист бесплатно проверит, подходит ли вам банкротство, и куда обратиться в вашем случае.