15 марта 2024

Кто платит, тот и квартиру получает: кто платит ипотеку умершего должника?

Ипотека Банки Документы

15 марта 2024

Время чтения: 7 минут

232 просмотра

Поручитель обязан платить за квартиру после смерти заёмщика, но прав на жильё он не получает.

В 2023 год был поставлен очередной рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов. Ипотеку оформили более 2 млн россиян. Тренд на ипотеку продолжается в России с 2021 года из-за планомерно растущих цен на жильё.

Статистика по выданным ипотечным кредитам на сайте ЦБ РФ.

Стоимость жилья планомерно растёт с 2017-го года. Особенно сильные темпы подорожания показали последние 3 года: +26% в 2021-м, +21% в 2022-м, +10% в 2023-м году.

Недвижимость в России начала быстрее дорожать в 2021 году

Купить недвижимость остаётся проблемой для многих, судя по параллельному росту популярности ипотеки и цен на жильё.

По прогнозам экспертов, в 2024 году ожидается охлаждение на рынке недвижимости. В некоторых регионах России цены на квартиры снизятся. Однако намного доступнее недвижимость вряд ли станет. Ипотека продолжит быть самым популярным банковским продуктом россиян.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Иногда выплачивать ипотеку приходится пенсионерам. Тогда кредит растягивается до последних дней должника. Что делать, если ушедший в мир иной оставил помимо наследства долги по ипотеке — об этом мы расскажем в этой статье.

Долг в наследство от бабушки

Наследник по закону или по завещанию получает права и обязательства умершего. Помимо права собственности на вещи, счета, ценные бумаги наследодателя, он приобретает обязательство по долгу.

Если наследник принимает наследство, он получает и права, и обязательства. Отделить их невозможно.

Вступить в наследство можно в течение 6 месяцев с даты смерти наследодателя. В это время можно отказаться от своей доли наследства, назначенной по завещанию. Такое право имеют наследники 1-ой очереди – дети и законный супруг наследодателя.

Миллионный долг и старая дача в наследство

Наследодатель может разделить наследство в любых долях. Если он этого не сделает, права и обязанности разделят поровну между наследниками.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, объём прав не может быть меньше объёма обязательств. То есть, закон не обязывает наследника платить миллионный долг, получив в наследство дачу за несколько сотен тысяч.

Наследник должен получить больше, чем он обязан дать по обязательствам наследодателя.

Обязательства по ипотеке переходят к наследникам вместе с правом пользования квартирой. Однако после смерти в первую очередь к оплате ипотечного долга привлекают созаёмщика и поручителя. При их отсутствии ипотека переходит наследникам. Право владения квартирой остаётся за наследником.

Если наследодатель застраховал жизнь, когда оформлял ипотеку, можно получить выплаты от страховой компании. Их будет достаточно на частичное или полное покрытие долга.

Долг за себя и за того парня: поручительство

Если при оформлении ипотеки заёмщик привлекал поручителя, то после смерти должника именно на последнего свалятся платежи, просрочки, штрафы и пени. При этом, права владения квартирой он не получит. Жильё по закону получает наследник.

Имущественные права наследуются по закону или по завещанию. Если поручитель не наследник 1-ой очереди, а в завещании о нём ничего не сказано, то ему придётся платить за квартиру, в которой он жить не будет.

После полного погашения ипотеки поручитель получает право регрессных требований. Он может потребовать с наследника квартиры компенсировать его траты на ипотечный кредит.

Через регрессный иск можно взыскать с наследника сумму не превышающую стоимость полученного им имущества. То есть, если наследнику досталась только часть квартиры, взыскать долг по ипотеке полностью с него не получится.

Если договор ипотечного кредитования расторгается при смерти заёмщика, его придётся заключать повторно. Обязанность по выплате долга переходит наследнику. Ему нужно обратиться в банк и перезаключить договор, чтобы не лишиться залогового жилья.

Созаёмщик: как отказаться от долга по ипотеке?

При оформлении ипотеки часто привлекаются созаёмщики. Это полноправная сторона договора. Если один созаёмщик умирает, что все обязательства сваливаются на плечи другого. Отказаться от выплат в этом случае нельзя.

Смерть созаёмщика редко становится основанием для изменения условий ипотечного договора. Обычно банк готов только заменить созаёмщика.

Если супруги совместно оплачивали ипотеку, но муж скончался, его долю долга могут передать родителям мужа или совершеннолетнему сыну. Для этого нужно обратиться в банк и переоформить договор. Тогда, при успешном погашении ипотеки, новый созаёмщик получит права на квартиру.

Также после смерти созаёмщика второй должник может запросить в банке изменение долговой нагрузки. Можно попросить реструктуризировать кредит или взять ипотечные каникулы. Чтобы получить их, нужно подать обращение в банк. Образцы заявлений можно скачать в конце статьи.

Страховка от чужих долгов

Если при оформлении ипотеки заёмщик сделал страховку жизни, то после его смерти можно рассчитывать на компенсацию.

Страховая компания платит, только если смерть считается «страховым случаем».

Что фирма подразумевает под понятием страхового случая – читайте в договоре. Каждая организация определяет свои правила сама. Обычно таковым считаются:

Смерть из-за тяжёлого заболевания.
Гибель при несчастном случае.
Гибель при убийстве.
Гибель при участии в военных действиях.

Точный список стоит уточнить у менеджера вашей страховой компании. Самоубийство, смерть из-за передозировки наркотиками или гибель при вождении в нетрезвом виде обычно не признаются страховым случаем.

Страховку нужно регулярно продлевать. Если заёмщик погиб в период, когда страховка не действовала, получить выплаты не получится.

Если страховая компания признает смерть должника страховым случаем, то она примет все обязательства по погашению его долга на себя.

Однако страховые компании часто вступают в споры с родственниками умершего заёмщика из-за обязательств по оплате ипотеки. Долг обычно достаточно большой. Если окажется, что случай не «страховой», на одного человека может свалиться долг в несколько миллионов. Он может отказаться от наследства и не платить долг.

Но если ипотечная квартира – дом наследника, где он уже давно живёт, искать новое жильё трудно и затратно. Тогда нужно рассчитываться с долгами, чтобы оставить квартиру себе. Рекомендуем обратиться в таких случаях к нашим консультантам. Они бесплатно проконсультируют вас по вопросам банкротства. Если процедура списания долгов подойдёт вам, они подберут опытную юридическую компанию для сопровождения процесса.