Как выкупить свой долг у МФО – выгоднее ли эта схема, чем банкротство?
Договориться с МФО о выкупе долга будет выгодно, если он небольшой. Если же сумма внушительная, лучше выбрать банкротство
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Жители нашей страны берут не только кредиты в банках, но и микрозаймы в МФО. Однако о том, что можно выкупить свой долг у МФО, знают единицы. Наиболее актуальна данная схема для просроченных долгов, ведь с её помощью можно значительно сэкономить. Если человек допускает просрочки, рано или поздно МФО привлечёт к решению проблемы коллекторов, которые могут выкупить долг.
А можно ли выкупить свой долг у МФО самостоятельно? Почём нынче просроченные микрозаймы на рынке? В статье вы узнаете, зачем МФО продажа долгов, какая у них с этого выгода, а также реален ли выкуп долга у МФО и когда банкротство будет выгоднее.
Плюсы и минусы микрозаймов
В нашей стране каждый второй живёт в кредит, и это далеко не новость. В последние годы микрозаймы становятся всё более популярными у россиян. Почему? Всё просто. Для оформления микрокредита требуется минимальный пакет документов: всего лишь паспорт, никаких справок о доходах, как в банках. Одобряют кредиты МФО очень быстро, практически мгновенно. В итоге человек может получить небольшую сумму на короткий срок.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Однако и минусов у микрозаймов предостаточно. Это и заоблачные проценты, и невозможность длительного кредитования, и огромные штрафы и пени за просрочки, которые и вгоняют людей в долговую яму. Если вы взяли микрозаём и совершили просрочку, начнётся «весёлая жизнь»: долг будет расти каждый день, ваш телефон сначала будут обрывать кредиторы, а затем и коллекторы.Последствия невыплаты долга МФО не из приятных. Но из любой трудной ситуации есть выход. Далее рассмотрим пути решения проблемы.
Можно ли выкупить свой долг у МФО
Мало должников знают о том, как выкупить свой долг у МФО. А зря, ведь данная схема позволит вернуть кредитору всего около 30% долга. Выкуп собственного долга – это схема, которая имеет много общего спродажей проблемных задолженностей коллекторам. Как выкупить долг у МФО? Можно ли это сделать самостоятельно? К сожалению, нет, не всё так просто. Для того чтобы это сделать, вам понадобится третье лицо, которое будет договариваться с кредиторами.
Условия продажи долга
Как выкупить долг у МФО третьему лицу? Для этого необходимо составить договорцессии между юрлицом и физлицом. Именно по данному договору нередко работают коллекторские агентства. Как выкупить свой долг у МФО по договору цессии, как это работает, и в чём преимущества для должника? Что же такое цессия? Это договор, который подразумевает погашение только изначальной суммы задолженности без штрафов, неустоек и пеней.
Приведём пример. Алексей хотел получить 3 000 руб. до зарплаты. Для этого он отправился в ближайшие «Быстроденьги» и оформил заём на нужную сумму. Но его вдруг уволили за прогулы и выплачивать долги он не смог. За время просрочек задолженность выросла до 9 000 руб. Если Алексей выкупит свой долг у МФО, он заплатит лишь «тело кредита» в размере 3 000 руб.
Кто может выступать в качестве третьего лица
Это может быть грамотный юрист или антиколлекторская компания. Естественно, работа этих специалистов не бесплатна, однако намного выгоднее заплатить им, чем гасить огромные штрафы. Можно ли продать свои долги по микрозаймам другому физлицу? Да, это реально с 2019 года. Однако выкупить долги можно только при условии согласия должника. Благодаря этой схеме выкупа МФО прекращают работу с «чёрными коллекторами», а неплательщики могут договориться с друзьями и родственники о покупке долга.
Выкупать кредиты имеют право как специализированные организации, так и физические лица.
Иногда микрофинансовые организации сами предлагают должнику выкупить долг, тогда в качестве третьих лиц выступают его друзья и знакомые. Всеми юридическими вопросами занимается в этом случае МФО.
Однако мы не советуем доверять эту работу микрофинансовым организациям, они вряд ли будут работать в ваших интересах. Намного более логично будет обратиться к квалифицированным юристам. Позвоните нам и получите бесплатную юридическую консультацию, а также узнайте о других способахизбавиться от долгов по микрозаймам.
Почему не получится выкупить свои долги напрямую
Как минимум потому, что кредиторы боятся потерять свой авторитет перед заёмщиками. Именно поэтому они довольно редко рассказывают о таком варианте должникам. Если все заёмщики перестанут выплачивать кредиты и будут ждать, когда появится шанс выкупить его «за три копейки», то МФО останутся «голодными» и нищими.
В каких случаях можно выкупить свой долг в МФО
Одним из способов решения проблемы с просроченным микрозаймом является выкуп долгов физических лиц у МФО, однако возможен он далеко не всегда. Для того чтобы осуществить эту схему, должны «сойтись звёзды». То есть, заемщику нужно соблюдать следующие условия:
- Длительная просрочка – очевидный признак того, что взыскание задолженности безнадёжно. МФО продают долги граждан, как правило, через 6-12 месяцев после их возникновения. Чаще всего это происходит, если кредитор уже подавал в суд, а заёмщик отменил судебный приказ.
- МФО уже подала на должника в суд, ФССП возбудила исполнительное производство, но оно было прекращено в силу отсутствия имущества и средств на погашение долга.
- Нет ни дохода, ни имущества, ни возможности выплатить задолженность.
- Отсутствие платежей по микрозайму. Если должник старается постепенно погашать задолженность, МФО маловероятно продаст долг.
Если микрофинансовая организация понимает, что ни суд, ни коллекторы, ни приставы ничего не смогут взять с должника, скорее всего, она постарается избавиться от безнадёжного долга.
Выгода сделки для должника и МФО
Выкуп долга у МФО, на самом деле, выгоден обеим сторонам. Должники прекрасно понимают, что доводить дело до суда не стоит. Мало кому хочется потом иметь дело с судебными приставами и отдавать за долги последнее.
Какую выгоду получает заёмщик:
- Отсутствие звонков со стороны кредиторов и коллекторов.
- Не нужно присутствовать на судебных разбирательствах.
- Сумма долга уменьшается в разы и возвращается к изначальной.
- Явное снижение финансовой нагрузки.
- Нет необходимости взаимодействовать с приставами.
Почему выкуп долга будет выгоден МФО? Дело в том, что ни банки, ни микрофинансовые организации не горят желанием иметь в своей «обойме» проблемных заёмщиков. Наличие таких должников наносит урон по рейтингу МФО. Кредиторам приходится тратить немалые средства на возврат денег и самостоятельное взыскание. На их плечи ложатся солидные судебные издержки, оплата услуг юристов, коллекторов. Мало организаций готовы на это идти, гораздо легче и проще им продать проблемный долг за небольшую сумму.
Можно ли договориться с коллекторами о покупке долга
Самые первые в очереди на чужие долги – коллекторы. Именно коллекторские агентства сейчас чаще всего спешат выкупить у кредитных организаций проблемные долги. Однако если раньше коллекторов должники боялись как огня, помня их бесчинства в 90-е, то сейчас они связаны законодательством по рукам и ногам. Все их полномочия содержит Закон №230-ФЗ.
И это отличная новость для должников. Если заёмщик понимает, что у него нет возможности погасить весь долг целиком, он может сам обратиться к коллекторам за помощью. Да, бывает и такое, что злейший враг может оказаться другом при определённых обстоятельствах. За сколько коллекторы покупают долги у МФО? Как правило, за 10-15% долга.
Что же может предложить должник коллекторам? Схема такова: коллекторское агентство выкупает задолженность у МФО, а должник сразу же погашает его, а также +20% от долга, которые пойдут «на корм» коллекторам.
Максим оформил кредит в МФО «МИГ» на сумму 10 000 руб., но допустил просрочки. Долг вырос до 30 000 руб. А у Максима не было возможности в одночасье его погасить. Тогда Максим пошёл к коллекторам и предложил им выгодную сделку: они выкупают его долг, а он сразу же вносит 10 000 руб. и сверху им за работу 2 000 руб. В этой ситуации все в плюсе: МФО избавилась от проблемного клиента, коллекторам не придётся обивать пороги должника, а должник распрощался со своей задолженностью с огромной скидкой.
Как происходит выкуп задолженности
Напомним, что третьим лицом могут ваши близкие, которые не возьмут с вас ни копейки. Но в этом случае всеми документами займётся сама МФО. А также в качестве третьих лиц могут выступать юристы, которым придётся заплатить, однако вы будете уверены, что ваши интересы в данной сделке не пострадают. Ниже инструкция, как осуществляется процедура выкупа.
Шаг 1. Оформление займа в МФО
У вас возникают трудности с выплатой, просрочки, копится долг, капают проценты и штрафы. Должник решает выкупить свой долг. Однако стоит помнить, что чем больше ваши долги, тем больше риск того, что МФО продаст долг коллекторам, а вы не успеете совершить желаемую сделку.
Шаг 2. Поиск подходящего покупателя
Лучше всего будет довериться не другу, сестре или троюродной тёте, а опытному в таких делах юристу, которому можно доверять. Иначе знакомый или родственник может потом потребовать с вас всю сумму долга вместе с пенями и штрафами. Также одинаковая фамилия может вызвать у МФО сомнения, и она откажет вам в сделке.
Шаг 3. Покупка долга у МФО
Покупатель предлагает кредитной организации выкупить вашу задолженность.
Шаг 4. Получение согласия от должника
Если МФО согласна, необходимо будет также запросить ваше согласие. Но вы же заинтересованы в сделке, правда? Поэтому проблем не будет.
Шаг 5. Заключение договора между покупателем и МФО
МФО получает сумму, как правило, равную изначальной сумме кредита, а покупатель получает право требования.
Шаг 6. Погашение долга
Вы погашаете заём в размере изначальной суммы, а не той, которую вам ранее озвучивала МФО, включающей штрафные санкции.
Образец заявления о выкупе долга
Примерный образец мы привели ниже, однако формулировка будет меняться в зависимости от ситуации. Скачать образец заявления о выкупе долга в МФО вы можете внизу статьи. Вам понадобится лишь внести в документ свои данные.
Банкротство как решение проблемы с долгами
Далеко не всегда микрофинансовые организации так просто расстаются со своими деньгами в виде пеней и штрафов и продают долги за копейки. Помимо этого, если у вас микрозаймы в 5 разных МФО, придётся договариваться с каждым. Что делать, если договориться не получилось, а денег на погашение долга нет?
Есть отличный выход – банкротство физических лиц. Основное преимущество в том, что долги в этом случае вам вообще не придётся выплачивать. Однако это произойдёт только в случае, если будет введена процедура реализации имущества. Суд же может ввести и реструктуризацию задолженности, тогда у вас будет новый график погашения долга. Хорошие новости: если у вас действительно нет денег и ценного имущества, то реструктуризация вам не грозит.
Банкротство намного выгоднее выкупа долга, если задолженность большая.
Например, если ваш долг составляет 500 000 руб., а без неустоек – 300 000 руб., намного выгоднее заплатить 120 000 – 150 000 руб. за процедуру банкротства, чем вдвое больше кредиторам, – это средняя стоимость на услуги по списанию долгов в России. Даже если МФО готовы продать вам долг за 200 000 руб., банкротство всё равно будет надёжнее и выгоднее. Тем более, если у вас есть большие долги в нескольких МФО и банках, их все можно будет списать за одну процедуру, а не бегать за каждым кредитором.
Сравнительная таблица
|
| Банкротство | Выкуп долга у МФО |
| Что происходит с долгом по микрозайму | Полностью списывается или же составляется график реструктуризации займа | Списываются только штрафы, пени, неустойки |
| Требуется ли юрист | Да | Да |
| Необходимо ли посещение суда | Нет, если это внесудебная процедура через МФЦ. Да, если это судебное банкротство (при обращении к юристам эта необходимость отпадает) | Нет |
| Выгода | При реструктуризации долг не растёт, его можно погасить постепенно. При реализации имущества долг будет полностью списан | Необходимо будет выплатить только изначальную сумму («тело кредита») без штрафных санкций |
| Недостатки | Всё имущества попадает в конкурсную массу и реализуется на торгах (помимо единственного жилья и объектов из ст. 446 ГПК РФ) Вам могут назначить реструктуризацию, если есть высокий доход | Гасить изначальный долг всё равно придётся полностью. МФО может отказать |
| Снижение финансовой нагрузки | Да | Да, но частично |
| Взаимодействие с приставами | Нет | Нет |
| Взаимодействие с коллекторами | Нет | Возможно |
| Преимущества | Должник полностью избавляется от долговых обязательств | Значительная выгода (должник платит всего 20-30% суммы долга) |
| Стоимость | Через МФЦ – бесплатно. Через суд в среднем 120 – 150 тыс. руб. | Основная сумма долга. При договоре с коллекторами +20% |
| Нужно ли договариваться с каждым кредитором отдельно | Нет, все требования включены в реестр | Да, если у вас займы в разных МФО, «ходить на поклон» придётся к каждому |
| Можно ли самостоятельно осуществить процедуру | Да, но лучше заручиться поддержкой юристов | Нет, самому выкупить свой долг у МФО без третьих лиц не получится |
Как договориться с МФО: подойдут ли обман и шантаж
Как подступиться к неприступной МФО? Как правильно обратиться к кредитору, чтобы он не отказал вам в сделке? Кто и куда должен идти? Договориться о выкупе долга у кредитной организации можно несколькими способами:
- Свяжитесь с представителем микрофинансовой организации и расскажите ему о своих намерениях. Такой способ возможен только в случае, если сотрудники МФО ведут себя адекватно.
- Направьте в организацию заявление со своим предложением: передаче права требования определённому покупателю.
Дальше всё зависит только от вас и вашего умения убеждать собеседника в своей правоте и получении им выгоды. Нередко МФО идут навстречу, если покупателем является работодатель должника. Также кредитную организацию можно обмануть: покупатель может рассказать, что должник должен и ему, и он собирается выкупить долг, увеличить его сумму и подать на банкротство. Такую роль может сыграть ваш друг.
Также МФО можно шантажировать: если они не согласятся на сделку, то вы подадите на банкротство и они ничего не получат, так как у вас ничего и нет. Конечно, кредиторы скорее пройдут на продажу задолженности.
Какова цена выкупа долга у МФО
За какую стоимость стоит выкупать долг, а какая будет для вас уже невыгодной? Именно цена и желание сэкономить являются основными критериями для заключения подобных сделок с кредиторами. На какие условия пойдут МФО? Конечно, если вы предложите им половину от суммы задолженности, они без раздумий согласятся. Только вот коллекторы скупают проблемные долги всего за 10-15% суммы долга. Поэтому не стоит переплачивать МФО лишнего.
Вы брали кредит на 30 000 руб., но допустили просрочки, в итоге сумма долга со всеми пенями составила 45 000 руб. Коллекторы выкупают такие долги за 4 500 – 5 000 руб. А иногда и оптом за копейки. Вот почему МФО намного выгоднее пойти с вами на сделку. В этом случае они получат больше.
Мы не советуем предлагать суммы, превышающие 20-25% долга. Но смотрите сами, здесь воля ваша. Если вам выгоднее будет оплатить небольшой долг и договориться с МФО во что бы то ни стало, дерзайте. Если же долги большие, их несколько у различных кредиторов, то банкротство будет намного выгоднее. Позвоните нам, и мы подберём для вас подходящую компанию по банкротству.
Вопросы к статье
Нет, нельзя. Судебные приставы – это кредиторы ответчика. Есть несколько выходов из ситуации: добиться отсрочки или рассрочки у суда, пойти с МФО на мировое соглашение или же списать долги в процедуре банкротства.
Узнайте у них о состоянии ваших долгов. Если МФО не предпринимала никаких действий, договоритесь с ней о выкупе долга. Если уже обратилась к коллекторам, попробуйте найти с ними общий язык. Если сумма долга большая, а погашать его нечем, лучше обратиться за банкротством.
Да, может, если согласится.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно