Что будет, если не платить коллекторам по долгам: 4 варианта развития событий
Граждане, которые не хотят взаимодействовать с коллекторами и не вносят платежи все же могут избавиться от долгов.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Коллектор (от позднелатинского «collector», т.е. «собиратель») – это специалист по возврату долгов. Кредиторы привлекают коллекторов, когда клиенты не возвращают деньги, допускают просрочки по регулярным платежам.
В одних случаях такие специалисты действуют как посредники, настойчиво напоминая должникам о необходимости внести платеж. В других случаях банки просто продают проблемные долговые обязательства коллекторам по договору цессии (уступки права требования), известив об этом должника (согласно ст. 382 Гражданского кодекса). И дальнейшее взаимодействие с гражданином – уже не их забота.
Давайте выясним, нужно ли платить коллекторам по долгам и что будет, если этого не делать.
Долг у коллекторов – что делать дальше?
В недавнем прошлом коллекторы в попытках взыскать долги шли на все мыслимые и немыслимые меры. Уровень психологического давления на оказавшихся в трудных жизненных обстоятельствах должников часто «зашкаливал». Нормы Закона №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» пресекли подобные ситуации.
Сегодня значительно чаще, но не всегда сборщики долгов уважают требования закона. Поведение, сопряженное с угрозами, шантажом и тем более применением физической силы, недопустимо. Коллекторы могут навещать знакомых и родственников, оставлять надписи о должнике на двери его квартиры, на стенах в подъезде или почтовом ящике. Не позволяйте ничего подобного, сразу обращайтесь в полицию.
Но что делать, если долг был действительно продан его сегодняшним «сборщикам», о чем вы получили официальное уведомление? Коллекторы ведут себя корректно, а вы не хотите доводить дело до суда и имеете возможность с ними расплачиваться. Проведите небольшую проверку.
Готовы выплачивать? Проверьте коллекторов
Звонок на мобильный телефон, сообщение в мессенджере ставят должника перед фактом: по его задолженности начали работать коллекторы. Чтобы узнать, законна ли деятельность ваших взыскателей, достаточно выполнить несколько простых шагов.
Шаг 1. Найдите сведения об агентстве в государственном реестре
Уточнить информацию в общедоступном реестре профессиональных коллекторских организаций можно по названию агентства.
Если сведения есть, и на этом этапе все в порядке – переходим к следующему шагу.
Шаг 2. Убедитесь, что для работы с вами у коллекторов есть основания
Основаниями служат агентский договор (сотрудничество с банком) и договор цессии (выкуп долга у банка). Попросите его вам предоставить.
Шаг 3. Узнайте точную сумму вашего долга
По закону, корректировать эту цифру коллекторы не могут. Значит, они должны обозначить уже знакомую вам сумму.
Если коллекторы прошли проверку, расплачиваться следует только безналичными переводами. Получателем платежей должен быть банк или коллекторское агентство, внесенное в реестр.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Не готовы платить или проверка не пройдена?
Гражданин может принять взвешенное решение не взаимодействовать с коллекторами и ничего им не платить. В этом случае он идет одним из возможных путей.
- Подает жалобу в прокуратуру, если его права были нарушены (образец размещаем в конце материала).
- Жалуется в Федеральную службу судебных приставов.
- Пишет и подает в агентство заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (образец также можно найти в конце нашей статьи).
- Обращается в суд или МФЦ с заявлением на банкротство.
Со своей стороны, официально работающие по долгу коллекторы, если добиться внесения просроченных платежей им не удалось, могут обращаться в суд.
Так что же будет?
Представим ситуацию. Коллекторы всеми способами напоминали должнику о необходимости продолжить совершение платежей. Их усилия ни к чему не привели, все разрешенные законом методы работы с гражданином исчерпаны.
Далее коллекторы обратятся в мировой суд и, при достаточных основаниях, получат судебный приказ. Его они передадут банку (если сотрудничают как агенты) или судебным приставам (если сами взыскивают выкупленный долг). Разговор с приставами окажется коротким. Последуют аресты счетов и имущества, назначение исполнительского сбора, запрет на выезд за границу и другие допустимые меры.
Можно ли не платить коллекторам на законных основаниях
Да, должник может оспорить судебный приказ, а еще он может признать себя банкротом. В первом варианте разбирательство все равно будет перенесено в общегражданский суд. Начисление штрафов и пеней продолжится. По статистике, большинство таких разбирательств заканчивается выдачей исполнительного листа.
А вот во втором варианте, согласно нормам Закона «О банкротстве», с момента, когда суд примет решение и объявит гражданина банкротом (что обычно происходит уже на первом заседании), к нему невозможно предъявить никакие требования. Все дальнейшее взаимодействие с кредиторами происходит через назначенного судом финансового управляющего.
Звонки коллекторов раздаются регулярно, но платить совершенно нечем? Приглашаем вас на бесплатную юридическую консультацию. Опытные юристы проанализируют вашу ситуацию и предложат оптимальные шаги. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Какие долги не могут быть проданы коллекторам
По закону, коллекторам можно продавать только долги по кредитам и микрозаймам, а также по договорам поставки, подряда. А значит, они не могут взыскивать с гражданина просроченные обязательства по:
- алиментам;
- оплате услуг ЖКХ;
- возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью.
Передача долга коллекторам без согласия должника не допускается. Также это невозможно в отношении требований с истекшими сроками давности.
Когда точно не нужно платить коллекторам долг
Согласно положениям ст. 4 Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», работа коллекторов подразумевает совершение звонков, отправку писем и личные встречи.
Беспокоить должника звонками можно:
- с 8 до 22 часов в будни, с 9 до 20 в выходные и праздничные дни;
- не чаще одного раза в сутки, не более чем дважды за неделю.
Отправлять сообщения разрешается вдвое чаще. Встречаться с должником допустимо только раз в неделю. Если он не высказывал запрета подачей соответствующего заявления, коллекторы могут беспокоить знакомых и родственников.
Совершенно точно не стоит расплачиваться с коллекторами, если:
- вы не уверены, что они работают в соответствии с законом;
- коллекторы озвучивают другую сумму долга;
- ваших денег хватает только на самое необходимое (например, продукты).
Наконец, привлеченные посредники не могут требовать с вас расплатиться именно с ними. Ведь они в вашем общении представляют банк.
Перед нами – мошенники
Профессиональных коллекторов, работающих легально, бояться не стоит. Они действуют конструктивно, вместе с должником ищут способы погашения обязательств. И точно никого не запугивают.
Однако мошенничество в сфере кредитования и взыскания долгов широко распространено. А в арсенале жуликов есть много эффективных схем. Если вы уже заглянули в государственный реестр, и агентства, чьи представители хотят от вас денег, в нем нет – это первый «звоночек».
Не выкупают долги у банков
Такие «деятели» делают ставку на скорость. Им становится известно, что у гражданина имеется долг. Они разыскивают должника, добиваются от него выплат и исчезают из поля зрения. Никаких документов по долгу они не предоставляют. Также мошенники могут звонить гражданину, у которого вообще нет долгов, усиленно требуя выплат.
Не проводят платежи по ведомостям
«Взыскатели» этого сорта также добиваются внесения платежей, причем наличными. Однако, в графике выплат это не отразится. Более того, за пропущенные сроки будут начислены новые штрафы.
Резюмируем: как не платить кредит коллекторам
Прежде всего, не стоит доводить ситуацию до момента, когда в дело вступят коллекторы. Всегда полезно вести диалог с банком и МФО. Злостное уклонение от оплаты долга, длительные просрочки по платежам – все это причины, по которым кредиторы обращаются к взыскателям.
Если все уже случилось, при отсутствии денег для выплаты долга, при нежелании общаться с коллекторами есть вполне разумный выход – банкротство. Уже после первого заседания суда (или после проверки заявления в МФЦ) исполнительные производства приостановятся, звонки коллекторов и банков прекратятся. Когда завершится процедура реализации имущества, непогашенные долги могут быть списаны. И вы сможете начать новую финансовую жизнь «с чистого листа».
Проконсультируйтесь бесплатно с опытным юристом в сфере банкротства. Разработайте собственную стратегию преодоления долговых обязательств.
Образцы заявлений:
Вопросы к статье
По общему правилу, срок исковой давности составляет 3 года. Он применим и к задолженностям в коллекторских агентствах.
Срок исчисляется с момента, когда кредитор узнал (мог узнать), что его права нарушаются и должник не возвращает долг. Различные юридические хитрости позволяют коллекторам приостанавливать течение этого срока.
Чтобы прекратить звонки коллекторов, нужно подать в агентство заявление об отказе от сотрудничества с ним. Без такого заявления сообщения и звонки будут поступать и дальше.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно