Троечник среди банков: как списать долги по кредитам в Почта Банке — инструкция

Почта Банк иногда не списывает долг после банкротства, хотя обязан это сделать по закону.

Почта Банк — относительно молодая организация: он работает в России с 2016 года. В рейтинге банков по надёжности он находится на 18-й строчке. 

От соседей по рейтингу Почта Банк отличается количеством отзывов, банкоматов и офисов. Несмотря на относительно невысокий рейтинг, этот банк хорошо знают в России, он есть в каждом крупном или среднем городе. По стране организация имеет 4 636 офисов и 3 706 банкоматов.

У Почта Банка есть развитая система поддержки клиентов через соцсети, где могут ответить на вопрос пользователя в любое время в течение 5 минут — мы это проверили сами.

В статье расскажем, как избавиться от долга по кредитам и кредитным картам в Почта Банке и как организация вставляет палки в колеса при банкротстве должников.

Как списать долги по кредитам в Почта Банке – 3 варианта

Несмотря на множество плюсов, отзывы о Почта Банке не такие позитивные — по рейтингу надёжности он троечник. Люди жалуются на скрытые условия и проблемы с закрытием кредиток.

Разбираемся, что делать, если вы накопили просрочки и можно ли списать долг в Почта Банке.

Если вы не платите по кредиту больше 3-х лет

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Банк вправе подать иск не позднее 3-х лет с момента просрочки по кредиту. 

Если должник не внёс платёж, взыскать задолженность кредитор может только в ближайшие 3 года. Отказаться от их уплаты по истечении 3-х лет можно, подав заявление. Образец можно скачать в конце статьи.

По сроку исковой давности можно списать долг полностью или частично. Частичное списание возможно, если заёмщик должен был вносить платежи в течение нескольких лет, и по части платежей 3-летний срок ещё не истёк. Тогда их можно взыскать.

Если долг до 1 млн рублей, и у должника нет доходов и имущества

Рассмотрим реальную историю клиентки Почта Банка из Омска. Её долг был меньше 250 тыс. руб. Против неё не было открытых исполнительных производств, а доходы резко упали из-за увольнения с работы. В этом случае идеальный вариант — внесудебное банкротство.

Чтобы списать долги без суда, нужно, чтобы совпали условия:

1. Долг — не более 1 млн руб.
2. Должник резко утратил доход или имеет официальный доход ниже прожиточного минимума.
3. У должника из имущества есть только единственное жильё.
4. Приставы закрыли исполнительные производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве.

Если условия совпадают, как у должницы из Омска, то можно смело заполнять список кредиторов и подавать заявление в МФЦ. Оба документа можно скачать в конце статьи.

Если долг от 200 тыс. рублей

Разберём историю другого клиента Почта Банка. Кирилл оформил кредитную карту в Почта Банке и потратил с неё 700 тыс. руб. Вовремя погасить задолженность по кредитке он не смог, стали копиться проценты — 25% ежемесячно. Накопился долг 2 млн руб. Почта Банк начал взыскивать долги с Кирилла. Его автомобиль и квартира были арестованы. Чтобы снять аресты и защитить свои права, Кирилл подал в арбитражный суд заявление о банкротстве. Что ждёт его дальше?

Если не скрывать доходов и верно составить заявление, Кирилла уже на первом заседании суда признают банкротом. Судья назначит финансового управляющего. Все карты, доходы и активы Кирилла временно перейдут ему.

Финуправляющий соберёт конкурсную массу, организует торги, проведет реализацию имущества. Если имущества и средств, которыми можно оплатить долги, не окажется, финуправляющий сообщит об этом суду. Тогда долг будет списан. Это будет возможно, только если банкрот не скрывал имущество и доходы от финуправляющего.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023

На этом этапе Кирилл полностью освобождается от долгов. Если вы хотите последовать примеру нашего персонажа — не спешите искать юриста на Авито или других сайтах объявлений. Часто там встречаются специалисты с поддельными отзывами. Наши юристы бесплатно расскажут, как не прогадать с банкротством физического лица с долгами в Почта Банке и подходит ли вообще вам этот вариант списания долгов.

Поведение Почта Банка при банкротстве клиента

О Почта Банке много сомнительных отзывов не только как о кредиторе, но и как об участнике дела о банкротстве. Вот несколько случаев, о которых сообщают клиенты.

Банк не списывает долг после банкротства

Почта Банк не выдаёт справку об отсутствии задолженности после списания долгов. Кредит продолжает висеть на клиенте и даже собирать просрочки, хотя, по Закону о банкротстве, после признания неплатёжеспособности долги по кредитам в банке списываются.

Судя по отзывам в интернете, Почта Банк часто грешит тем, что не удаляет данные о кредите из БКИ после банкротства заёмщика. 

Один из комментаторов рассказал, что в подобном случае ему пришлось жаловаться в ЦБ РФ, после чего регулятор оштрафовал банк на 50 тыс. руб. и потребовал внести изменения в кредитную историю клиента.

Нашли и вовсе не законную историю с угрозами и визитами домой к банкроту. Представители банка, судя по словам комментатора, не признают банкротства должника и не списывают долг, а вместо этого заявляются к нему домой, угрожают и используют психологическое воздействие.

Справедливости ради отметим, что банк оперативно реагирует на подобные публикации на форумах и обещает провести проверку. Например, автору отзыва выше сказали, что долг был передан коллекторам до дела о банкротстве, но почему-то взыскать они его решили сильно позже. 

В обоих случаях есть несколько вариантов восстановить свои права:

1. Напишите в БКИ. Найти своё бюро кредитных историй можно через Госуслуги. В заявлении представьте документы о банкротстве и сообщите об ошибке в кредитной истории. Это сработает, если просрочка сохранилась в кредитной истории случайно. Например, банк задержал информацию о банкротстве. Если банк откажет бюро кредитных историй в очищении вашей кредитной истории от просрочек, то переходите ко второму варианту.
2. Обратитесь в ЦБ РФ. Напишите обращение в Центробанк через онлайн-приёмную или простым письмом. Сообщите, что банк не реализовал обязанность по списанию кредитов после признания вас банкротом, если вам поступали угрозы, пишите жалобу на коллекторов — Центробанк их тоже рассматривает.
3. Подайте иск в суд. Действия банка, если они совершены умышленно, могут признать уклонением от исполнения судебного решения. Предоставьте любые доказательства, где банк вам отказывает в закрытии кредита или выдаче справки о задолженности.
4. Обратитесь в полицию, Ассоциацию коллекторских агентств и прокуратуру. Если вам поступают угрозы от коллекторов или банка, к вам домой являются люди и требуют долги после банкротства, портят стены в подъезде и используют психологическое давление, вы можете смело жаловаться на них в силовые или профильные (коллекторские) ведомства.

При обращении в суд стоит прибегнуть к помощи профессиональной юридической компании, чтобы правильно выстроить линию защиты. Отметим, что 3-й вариант подходит, только если банк напрямую отказался закрывать кредит, при этом, он участвовал в процессе банкротства как кредитор. 

Обязательные траты в банкротстве физического лица с долгами в Почта Банке

Расходы при банкротстве можно разделить на две основные категории: обязательные расходы и оплату юридического сопровождения. Последнее зависит от выбранной вами компании или услуги — полное сопровождение процесса или только отдельные услуги. 

В отличие от услуг юридической компании, обязательные траты имеют четкие суммы, которые нельзя уменьшить по своему усмотрению. Они вносятся поэтапно.

Расходы при подаче заявления в суд:

• госпошлина при обращении в суд — 300 руб.;
• депозит для оплаты вознаграждения финансовому управляющему — 25 тыс. руб.

Расходы в ходе процесса банкротства:

• оплата публикаций о банкротстве в газете «Коммерсантъ» – 10-12 тыс. руб.;
• расходы на почтовую отправку уведомлений кредиторам и другим заинтересованным лицам – около 4 тыс. руб.;
• расходы на проведение торгов (если предусмотрена продажа имущества) — от 10 тыс. руб.;
• оплата услуг оценщика (при необходимости определения стоимости имущества) — от 3 тыс. руб.

Каким страшилкам о банкротстве не стоит верить

Люди часто рассказывают страшные истории о банкротстве. Иногда заёмщики предпочитают копить долгие просрочки, сталкиваться с приставами и коллекторами вместо списания долгов через суд. Причиной тому — накопленные в обществе стереотипы. Вот некоторые из них:

1. После банкротства нельзя устроиться на работу.
2. У банкрота заберут пенсию, выплаты или маткапитал.
3. Банкрот лишится крыши над головой.

Все перечисленное – просто миф. Забирать у должника последний кусок хлеба никто не станет. Заранее отвечаем на все ваши опасения:

Банкрот имеет право получать средства каждый месяц не менее прожиточного минимума для покрытия своих постоянных нужд. Получатели соцвыплат и алиментов вправе сохранить суммы выплат полностью.

Оставить должника без жилья при банкротстве тоже не могут. Единственное незалоговое жильё нельзя отнять при банкротстве.

Банкротство не создаёт препятствий для трудоустройства ни должнику, ни членам его семьи. Закон не обязывает суд даже уведомлять работодателя и отмечать неплатёжеспособность гражданина в посторонних документах, например, трудовой книжке.

Чем на самом деле чревато банкротство

Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, существует 5 основных последствий банкротства физических лиц:

1. Запрет на занятие должности генерального директора компании на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства. 
2. Лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями в течение 5 лет, например, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами.
3. Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.
4. В течение 10 лет нельзя управлять кредитными организациями.
5. Обязанность сообщать о статусе банкрота при оформлении займа, кредитной карты или ипотеки в любой кредитной организации в течение 5 лет после банкротства.

Когда люди копят долги, то теряют в разы больше денег, чем если бы они подали на банкротство. Банкротство стоит дешевле и завершается быстрее, чем взыскание ФССП.

Приставы долги не спишут, даже если денег у вас нет. Исполнительное производство будут возбуждать бесконечно долго, пока вы не выплатите кредитору всё до копеечки.

Как списать долги по кредитам в Почта Банке — расскажут бесплатно наши эксперты. Также они подскажут, куда идти, если после списания кредита Почта Банк продолжает требовать долг.